农行：“保交楼”风险楼盘涉及逾期按揭贷款余额12.3亿元 占全行个人房贷余额万分之2.3

8月29日，中国农业银行发布2022年中期业绩。财报数据显示：农行上半年营业收入3,872亿元，增速5.9%。拨备前利润2,618亿元，增速4.86%。净利润1,290亿元，增速4.98%。总资产突破32万亿元。成功发行500亿元永续债和600亿元二级资本债，资本充足率达17.09%。

农行副行长林立在今日业绩发布会上介绍称，上半年全行个人住房贷款共投放4138亿元，净增1025亿元，县域个人住房贷款净增638亿元，占比达到了62%。农行不断优化贷款利率定价水平。上半年新发放的个人住房贷款利率较去年下半年下降了20个BP。

林立表示，下半年农行将加强个人住房贷款业务的统筹，进一步加大贷款投放的力度。一是主动对接头部企业，与优质的二手房中介进一步加强总对总，分对分的合作，从源头上拓展个人住房贷款业务储备。二是积极开展产品创新，重点研发新市民贷系列产品，不断提高创新差别化金融服务的能力。三是持续开展信贷政策即业务流程的优化，包括进一步简化客户申报资料，适当调整客户审批门槛，优化自动审批规则等。四是加大科技支撑，有针对性地加快配套的IT系统建设，助力全行提升全域农行项目营销管理的能力，更好服务个人住房贷款客户。

谈及外界关注的“停贷”问题，林立介绍称，现阶段农行涉及的保交楼风险楼盘总共是1112个，涉及逾期按揭贷款余额是12.3亿元，占全行个人住房贷款余额的0.023%。通过各方共同的努力，目前已经有746个项目纳入地方政府保交楼管理的范围，其中已经有60个项目达到交付的条件，正在陆续办理交付的手续。

对于部分客户提前偿还房贷的现象，林立称，据了解主要是基于客户自身财务规划，也和现阶段金融投资收益率下降有一定关联。农行一方面坚持以客户为中心，为客户提前还款提供便利，比如做好申请受理，合理减免违约金等；另一方面，依托农行大财富管理体系，近期有针对性地加大对个人住房贷款客户服务的力度，更好满足客户资金需求，做好民生金融、财富金融的服务。

农行副行长张旭光在今日的业绩发布会上介绍了农行对公房地产贷款的情况。截至今年6月末，农行公司类房地产贷款总额是8429亿元，较上年末增加124亿元，增幅1.49%。今年上半年，农行房地产开发贷款，按央行口径，投放金额是1130亿元，增量和增速在可比同业名列前茅。

张旭光坦言，房地产行业的存量对公贷款资产质量确实受到一定压力。截至6月末，农行公司类房地产不良贷款余额是335亿元，较上年上升了53亿元，不良率是3.97%，较上一年上升了0.58个百分点。这主要是因为少数扩张较快、负债水平较高的大型民企风险持续暴露。截至目前，风险暴露已比较充分，而且总体而言农行房地产对公贷款余额在同业中也不是很大，所以风险是可控的。

谈及下半年的计划，张旭光表示，农行将适度加大对房地产行业融资的支持力度，保持房地产融资渠道的稳定畅通，因城施策支持刚性和改善性重要需求，积极满足各类房地产企业的合理的融资需求，努力保持房地产贷款平稳运行。

张旭光强调，农行进一步突出住房的民生属性，重点支持保障性住房、租赁住房、共有产权住房、普通商品住房等民生项目。同时在风险防控方面，继续提高房地产风险精准防控的能力，有效区分具体项目风险和企业集团风险，不搞一刀切，不盲目抽贷、断贷、压贷。农行还将持续加强房地产的风险监控，进一步强化房地产业务全流程的风险防控，一户一策，稳妥推进出险和困难房企的风险化解。同时通过支持项目并购等多种金融手段，主动支持配合地方政府推进保交楼，全力做好保交楼，稳民生的金融服务。

文/北京青年报记者程婕

编辑/田野

贷款近7亿元！惠州农行加大放贷力度稳粮食安全

民以食为天，粮食安全是“国之大者”，关系到国计民生的稳定。秋冬以来，惠州的乡间田野，到处是丰收的繁忙景象，为一年的丰收写下生动注脚。

作为服务“三农”的金融主力军，农业银行惠州分行（下称“惠州农行”）始终守牢金融服务国家粮食安全的责任担当，抓住秋粮生长发育的重要节点，提升金融服务质效，以优质便捷的金融服务和丰富的金融产品保障颗粒归仓。

及时放贷保粮食收购

金灿灿的稻田、沉甸甸的稻谷、轰隆隆的机械声……11月以来，在惠州博罗县观音阁镇古石龙农场，沉甸甸的稻穗压弯了稻秆，一缕缕稻香扑面而来。水稻收割机开足马力在稻田中来回穿梭作业，农户们忙着装袋、转运新收割的稻谷。

古石龙农场农场主彭惠华是当地种粮大户，他满脸喜悦，与前来做贷后调查的农行客户经理站在稻田边愉快地交谈。“非常感谢惠州农行服务团队，在秋收的关键时刻为我们出谋划策，指点融资的方向，及时提供资金支持。”彭惠华口中的“农行服务团队”，正是来自农行惠州博罗县支行的秋收服务团队。

观音阁古石龙农场以立体化农业发展形式打造集食宿、休闲、运动及农产品种植为一体的生态农业基地，采用“公司+基地+农户”的经营模式，在自有优质水稻生产基地600多亩的基础上，与农户合作种植优质水稻2000亩，带动当地农户增收。

然而，由于今年遇到旱情，谷物收购的成本价比往年高很多，企业的流动资金周转不足。正当彭惠华一筹莫展之际，农行博罗支行“秋收服务团队”主动上门服务，在了解其资金需求后迅速制定融资方案，并及时向上级行相关部门汇报。最终，该行向彭惠华发放农村生产经营贷款300万元。他高兴地说:“农行的资金就像旱地里下的及时雨，在秋收的关键时刻让我们更有底气。”

无独有偶，在龙门县云鹏双丰鱼农业科技有限公司，全智能控制的自动化生产车间机器轰隆隆作响，工人们穿梭其间有序作业。“我们一头连着农民，一头连着市场，每个收购季前都要提前做好粮食收购资金保障，与农行的合作非常愉快，夏粮收购、秋粮收购资金都没发过愁。”谈起与农行的合作，公司负责人刘俊鹏连连称赞。

据了解，该公司在秋粮收购和加工旺季面临较大的资金周转需求。农行龙门县支行得知后主动对接，加快项目调查审批，第一时间就向该公司发放贷款400万元，有效满足了公司融资需求。

一揽子金融服务覆盖全流程

当前，惠州坚持把保障粮食安全放在突出位置，深入落实“藏粮于地、藏粮于技”关键战略，全方位夯实粮食安全根基，保障实现稳产量、提产能、强机制、增效益。

惠州农行深入贯彻落实国家对“三农”工作要求，把保障粮食安全作为服务乡村全面振兴的重要内容。进入丰收季以来，惠州农行扎根一方水土，积极响应农业银行总行“加大对秋收秋种的支持力度”的工作部署，把服务秋收秋种摆在“三农”金融工作突出位置。并根据当地农业生产情况成立秋收服务工作队，摸排农户多方面的金融需求，以优质便捷的金融服务和丰富的金融产品为秋收“保驾护航”。

为此，该行积极对接惠州各乡镇和行政村负责人，全面掌握分包区域农户经营和生产情况，组织工作人员到田间地头摸排农民生产、农机租赁购置、农产品购销等金融需求，第一时间上门服务。

针对秋收秋种期间农业生产任务重、资金需求量大且频繁的特点，惠州农行及时开通“三秋”生产贷款“绿色通道”，综合运用“线上+线下”渠道，结合客户资信情况提高授信额度并给予利率优惠。对购置“三秋”生产物资的农户及农资经营户贷款按照“随来随办、优先受理、优先审批”原则，简化放贷流程，推动信贷投放提速升级，满足农户和农业主体资金需求。

如今，徜徉在惠州田野这幅丰收的画卷中，每一幅画面都写下惠州农行践行乡村振兴的生动诠释。今年以来，该行已累计投放粮食安全、“米袋子”、“菜篮子”、秋收支持等重点领域贷款近7亿元，惠及涉农企业及个人800多户，以实际行动稳住粮食安全“压舱石”。

【撰文】林晓茹刘光明宝

【作者】刘光明宝

【来源】南方报业传媒集团南方+客户端

农行年报会干货满满！2万亿增量贷款投向哪？息差如何改善？房地产贷款风险多大？

记者曾令俊

编辑

3月30日晚间，农业银行（601288.SH）披露年报。

2021年该行全年营业收入首次突破七千亿元，达到7199亿元，同比增长9.4%；实现净利润2419亿元，同比增长11.8%，增幅创2014年以来新高；不良贷款率1.43%，比上年末下降14个基点。

在当天的业绩发布会上，农行管理层一一回应了外界关注的息差、理财、地产贷款等问题。

年报数据显示，2021年末农行贷款总额达到17.2万亿元，较年初增加2万亿元，增速13.2%，贷款投放创下历史新高。

这些增量贷款投向何处？农行副行长张旭光称，去年末全行的县域贷款达到6.2万亿元，较年初增加了9130亿元，增速为17.2%。经计算，农行全年新增贷款中县域贷款新增额所占比重达到45.65%。另外，新增的乡村振兴贷款余额占全行贷款的比重为36%。

县域业务规模大幅增长带来县域金融业务营收快速上涨。年报显示，2021年，农行县域金融业务实现营业收入2937.44亿元，同比增长12.68%，占营收的比重由2020年的39.6%上升至40.8%。

“今年以来到2月末，农行各项贷款增长了6304亿元，较去年同期多增796亿元。今年全年将继续强化贷款投放，助力稳定宏观经济大盘，预计全年贷款投放增量高于去年水平，增速高于10%。”该行行长张青松表示。

由于多方面的原因，银行这些年的息差面临较大的挑战。年报显示，2021年农行净息差为2.12%，同比下降了8个基点。

张青松称，今年将进一步加强净息差的管理，缓解息差下行的压力。一方面，加强资产负债的双向组合管理，通过结构优化稳住息差大盘，包括大类资产的配置，提高零售贷款的占比，优化债券投资结构以及加快数字化经营，提升低成本存款、短期存款的占比；另一方面，优化调整定价策略、利率风险管理策略。

年报显示，截至2021年末，农行房地产业贷款余额4303.1亿元，较上年末增长13.7%，不良率1.06%。

农行副行长崔勇说，受房地产市场整体下行和个别房企风险暴露的影响，去年房地产不良贷款有所上升，但总体风险可控。从风险形势看，当前房地产市场的风险主要集中在少数大型房企，特别是有海外债、信托、理财等非银行渠道融资占比较高、负债规模较大的房地产企业。

“去年的四季度以来，监管部门采取了多项措施，引导各家商业银行满足房地产市场的合理融资需求。但是从短期内看，行业的预期尚在修复之中，市场销售投资下降趋势还未扭转，前期负债水平较高的房企和困难房企资金链紧张的局面尚未有明显缓解，预计这部分企业后续仍然面临着一定的风险暴露压力。农行在这些企业的贷款中占比很少，多数都有抵押物，信贷的风险可控。”崔勇补充说。

在按揭贷款方面，据该行副行长林立介绍，农行已经连续9个季度年增量位居可比同业的首位。其中，2021年该行共投放个人住房贷款11508亿元。截至2021年末，个人的住房贷款余额达到5.2万亿元，比年初增加502亿元，同比多增805亿元。

林立表示，农行全年的新发放个人住房贷款利率为5.46%，全行个人住房贷款不良率控制在0.36%，较上年降低2BP。从2022年前三个月情况来看，农行累投和新增个人住房贷款总体保持稳健增长。

另外，根据农行董事会建议，拟每10股派息2.068元(含税)，共计723.76亿元，分红比例保持在30%左右。