最新！农行发布重要公告，速看……
每经编辑：李泽东
中国农业银行官网6月21日发布“关于中国农业发展银行增发2022年第二、三期金融债券6月20日招标结果的公告”。
本期债券由中国农业发展银行发行与管理，中国农业银行为本期债券的发行认购提供代理销售服务,中国农业银行不承担该债券的投资、兑付和风险管理责任。
中国农业银行债市宝产品不保证本金和收益，投资者的本金可能会因市场变动而蒙受损失，不应将债市宝产品视为一般储蓄存款产品或其替代品。任何票面利率、到期收益率或类似表述均不代表投资者最终获得的实际收益，亦不构成中国农业银行对债市宝产品收益的任何承诺或保证。债券价格会由于政策、经济等各方面原因出现波动，若投资者在债券持有期间卖出相关债券，则卖出价格可能低于购入价格，由此存在导致收益降低甚至本金亏损的风险。
尊敬的客户：
我行将于6月21日-6月22日发售中国农业发展银行2022年第二期（增发）和第三期（增发）金融债券（债券简称“22农发02”和“22农发03”）。
本次分销期内（6月21日-6月22日）我行分销债券代码为220402X3、220403X4。分销期过后的上市首日（6月27日）增发债券220402X3、220403X4代码将变更为220402、220403。
22农发03为3年期固定利率债券，剩余期限为2.71年，按年付息。根据2022年6月20日银行间债券市场招标结果，本期债券到期收益率为2.5563%，全价为100.89元/份。
22农发02为5年期固定利率债券，剩余期限为4.67年，按年付息。根据2022年6月20日银行间债券市场招标结果，本期债券到期收益率为2.8169%，全价为100.56元/份。
本次发行所筹资金主要用于支持国家粮食安全、巩固拓展脱贫攻坚成果与乡村振兴有效衔接、农业现代化、农业农村建设、区域协调发展和生态文明建设等重点领域的贷款投放。
此次债券的发售对象为广大个人客户与未在银行间债券市场开户的对公客户（含企业、政府事业单位等），欢迎广大客户通过我行营业网点、个人网银、个人掌银等渠道参与认购，业务办理时间为工作日上午10：00至下午16:30，最低认购单位为一份（对应债券面值100元），认购份数按整数倍递增，不设认购上限，先购先得，售完即止！
具体办理流程请参见我行门户网站业务介绍或咨询我行营业网点及95599热线。
为保护投资者权益，中央结算公司提供账务复核查询服务，投资者可于债券上市日起，拨打中央结算公司余额复核查询电话，根据语音提示输入债券托管账号，核对债券余额信息。
每日经济新闻综合中国农业银行官网
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农业银行山东省分行新冠肺炎疫情防控期间金融支持政策操作指引
疫情发生以来，农行山东省分行全面贯彻落实党中央、国务院决策部署及人民银行、地方金融监管局、银保监局、农总行各项重点工作安排，加大金融资源配置及政策优惠力度，全力满足疫情防控小微企业及个人融资需求。摸底排查并确定了防疫重点支持客户名单，在符合法律法规和监管规定的前提下，对疫情防控相关小微企业及个人客户信贷业务实行授用信额度、用信品种、用信条件、还款方式等方面的优惠政策，并简化审批流程，按规定降息减费。同时，第一时间开辟疫情防控贷款“绿色通道”，实行“特事特办、急事急办”，确保信贷资金及时到位。为便于经营行掌握优惠政策，切实做好金融服务，特制定本指引。
一、对受疫情影响的小微企业提供的优惠政策
（一）具体优惠政策
1.下放审批权限。
对于经省行审定的《农行山东省分行防疫重点支持客户名单》内的小微企业客户，转授各二级分行单户3000万元及以下小微企业增量授信审批权限。
2.提高审批效率。
《农行山东省分行防疫重点支持客户名单》内的小微企业授用信业务，以及其他普惠型小微企业贷款均可采取直接审批方式审批。对各地市行权限内的小微企业授信及授信项下单笔用信，可由支行调查后直接提交市分行审查审批。
3.优化办理条件。
在符合法律法规和监管规定的前提下，省行可审批《农行山东省分行防疫重点支持客户名单》内小微企业突破总行信贷政策、制度授用信业务（包括但不限于突破准入标准、授信额度理论值、信用方式用信条件、担保方案等）。
4.实行优惠利率。
对列入《农行山东省分行防疫重点支持客户名单》内的小微企业客户实行最优惠贷款利率。对其他受疫情影响较大行业的小微企业客户，区别业务品种、期限、存量业务、新增业务等给予差异化优惠利率。
5.提供宽限服务。
对列入《农行山东省分行受疫情影响小微企业重点客户名单》内的，且于2020年2月10日至3月10日到期的授信3000万元（含）以下的小微企业本外币贷款（包括本金和利息），经客户申请，可给予原贷款到期日后30天的宽限期。
6.放宽贷款展期。
对列入《农行山东省分行受疫情影响小微企业重点客户名单》内的小微企业客户可放宽贷款展期条件：
（1）对2020年3月31日（含）前到期，且疫情前生产经营正常，预计展期后担保措施不会丧失或削弱、能足额偿还贷款本息的授信3000万元（含）以下的小微企业线下贷款，经客户申请，可提供累计不超过原期限且最长不超过6个月的贷款展期。
（2）对疫情防控相关领域、受疫情影响较大领域以及稳就业、惠民生相关领域客户，可提供累计不超过原期限且最长不超过1年的贷款展期。
（3）对于2020年6月30日（含）前到期的线上小微企业贷款，可提供累计不超过原期限且不超过1年的贷款展期。
（4）对于展期到期后仍还款困难但有发展前景的客户，可通过无还本续贷等措施，持续提供信贷支持。
7.提供贷款风险分类优惠。
对列入《农行山东省分行受疫情影响小微企业重点客户名单》内的普惠型小微企业贷款出现短期逾期、欠息（不超过90天），可暂不下调为不良贷款。在宽限期内，正常计息，不算作逾期贷款，不计罚息和复利，不调整风险分类形态，不调整客户评级，不报送不良征信。展期后预计后续贷款本息能足额收回的，风险分类可维持原形态，客户评级可暂不下调。
8.增加授信额度。
对列入《农行山东省分行受疫情影响小微企业重点客户名单》内的普惠型小微企业客户因经营需要资金需求扩大，经客户申请可增加授信和贷款额度，最高不超过1000万元，增加部分以信用方式发放的，最高200万元且不超过原授信金额的50%。新增用信贷款期限原则上不超过6个月，占用的授信额度不可反复使用。增加授信和贷款额度须满足以下六个条件：
（1）2019年末在农行山东省分行有贷款余额；
（2）贷款分类正常；
（3）线下客户评级在BBB-（含）以上；
（4）正常生产经营或能够尽快复工复产；
（5）新增贷款有合理用途；
（6）不属于中国农业银行普惠金融信贷政策指引规定的“禁止介入领域客户”或“环境和社会风险客户”。
其中，对于以信用方式增加授信的还须同时满足以下条件：（1）上年度纳税信用等级为B级及以上；（2）线下客户评级在BBB（含）以上；（3）企业在其他银行授信不超过2家、用信余额不超过500万元，增加授信后总授信额度不超过近两年平均纳税额的5倍。
9.优化增信措施。
对列入《农行山东省分行受疫情影响小微企业重点客户名单》内的小微企业客户，因受疫情影响短期内无法办理抵（质）押登记的，可以信用方式发放贷款，待条件允许时再追加抵质押担保。2020年6月30日前，办理续贷业务的普惠型小微企业，评级准入统一下调至BBB-，续贷额度可不因财务指标下降受到限制。
10.简化调查流程。
因疫情防控要求，不具备现场核查条件的，暂不进行现场调查，可采取视频录像、扫描件等非现场方式确认调查资料，条件允许时再开展现场核查。
11.实施减费让利。
（1）对小微企业严格执行各项减费让利优惠政策，针对《中国农业银行服务收费目录》中允许收费项目，对于协议定价的“能减则减、能免则免”，对于有明确收费范围标准的可按照最低标准执行。
（2）对小微企业贷款严格落实“七不准”、“四公开”和“两禁两限”等监管要求，除利息外不收取其他任何贷款相关费用。
（二）优惠政策执行期限
适用《农行山东省分行防疫重点支持客户名单》内的小微企业优惠政策有效期至2020年6月30日，其他小微企业优惠政策有效期至2021年2月19日。相关政策执行期限根据疫情防控进展和业务办理情况有调整的，以调整日期为准。
（三）优惠政策适用范围
省行审定的《农行山东省分行防疫重点支持客户名单》为符合农总行四类标准的客户，具体标准如下：
1.按照《中国人民银行财政部银保监会证监会外汇局关于进一步强化金融支持防控新型冠状病毒感染肺炎疫情的通知》（银发〔2020〕29号），在疫情防控期间，人民银行会同发改委、工信部确定的生产、运输和销售重要医用物资（应对疫情使用的医用防护服、医用口罩、医用护目镜、新型冠状病毒检测试剂盒、负压救护车、消毒机、84消毒液、红外测温仪和相关药品等，下同），以及重要生活物资的骨干企业。
2.山东省通过疫情防控应急指挥部或其他有权机构确定的列入省一级调度的重点医疗应急防控物资生产企业。
3.参与疫情防控的定点医院、专业医疗卫生机构、科研院所、疾病预防控制中心，以及新建定点医院的承建单位和医疗设备供应单位。
4.经省行审定后确定的上述三类客户的主要上下游客户，以及其他生产重要医用物资的企业。
各地市行《农行山东省分行受疫情影响小微企业重点客户名单》重点围绕“防疫类”（与疫情物资研发、生产、批发、销售、储存、运输等相关）、“民生类”（与疫情防控期间民众生产生活物资供应相关的粮食生产、畜牧养殖、蔬果种植等）小微企业确定。
（四）省行具体负责部门及联系人员
负责部门：农行山东省分行普惠金融事业部
联系人员：邵焱0531-85858744
（五）优惠政策申请操作流程或所需环节、审批时限及向客户反馈方式
《农行山东省分行防疫重点支持客户名单》由省行审定；《农行山东省分行受疫情影响小微企业重点客户名单》由各地市行审核，并报省行同意。名单内客户提出申请，受理机构按照农业银行具体业务流程规定办理业务。对于此类业务省市行均已建立审批特殊通道，组建骨干力量，采取线上线下相结合、线上为主的办公方式，24小时在线，第一时间对接客户业务需求，全面实行审批特殊通道，即来即审，特事特办，急事急办。
客户申请增加授用信的，向经营行提出申请，经营行调查后，报有权审批行审查、审批，切实缩短贷款办理时限，审批完毕后通过电话通知客户。客户申请贷款展期的，向经营行提出申请，按变更信贷审批方案的业务流程报原审批行审批，审批完毕后通过电话通知客户。
（六）客户需准备的资料或需配合所做工作
客户申请优惠政策的，须向经营行提供受疫情影响相关证明材料；其中申请增加用信的，向经营行提出申请，并按照具体用信品种要求准备相关资料。
（七）优惠政策查询渠道
客户可通过农业银行各一级支行客户部门或各支行指定的网点查询政策，也可以通过95599电话咨询服务。
二、对受疫情影响的个体工商户、小微企业主及农户提供的优惠政策
（一）具体优惠政策
1.授信优惠政策。
全力支持农副产品稳产保供、春耕备耕及医疗器械行业复工复产。对符合农业银行线上经营贷款条件的个体工商户、小微企业主及农户，信用方式贷款单户最高额度可达100万元。
2.贷款接续政策。
对因疫情影响无法按时偿还的个人经营贷款，经客户申请，可采取设置宽限期、展期或续贷1年方式解决客户还款难问题。
3.简化业务运作。
地方政府实施出行管控的地区，经营行可采取打电话或微信视频等线上方式实施客户调查工作。对于存量续贷客户，可复用客户在农业银行原有信贷资料，待疫情结束后上门更新相关信贷资料；对于新增客户，可采用拍照、传真、录制视频的方式收集信贷资料，待疫情结束后再上门调查。
4.优惠计息收费。
对受疫情影响较大行业的普惠型个体工商户和小微企业主及从事农副产品生产经营和春耕备耕生产的农户在正常利率水平上执行优惠利率，具体优惠幅度视客户资质及业务品种区别执行。2020年6月30日前，办理房抵贷的经营客户年利率优惠低至4%。2月初至疫情结束期内，因疫情影响、非个人主观原因造成个人贷款发生逾期的，不计收罚息。
（二）优惠政策执行期限
即日起至疫情结束，截止日期另行通知。
（三）优惠政策适用范围
山东省辖内个体工商户、小微企业主及农户。展期及罚息减免政策适用于受疫情影响无法按时偿还的个人经营贷款。
（四）省行具体负责部门及联系人员
负责部门：农行山东省分行个人信贷部
联系人员：丁公0531-85854853
孙志勇0531-85858643
（五）优惠政策申请操作流程、审批时限及向客户反馈方式
小微企业主、个体工商户及农户等申请经营贷款的，可通过农业银行网点、掌银、微银行等渠道申请业务，符合贷款办理条件的，确保受理后2个工作日内完成审批。办理展期及罚息减免的客户，应当在贷款到期日之前向贷款行提起业务申请，填写申请表，并提供受疫情影响相关证明材料。业务处理后，客户经理及时向客户反馈处理结果。
（六）客户需要准备的资料或需配合所做工作
客户新办理经营贷款的，通过农业银行网点、掌银、微银行等渠道提起业务申请，留存联系方式后即由客户经理主动对接联系。办理展期及罚息减免的客户，需在贷款到期前，通过农业银行客服电话或向经营行客户经理提起业务申请，填写申请表，并提供受疫情影响相关证明材料。
（七）优惠政策查询渠道
客户可通过农业银行各一级支行客户部门或各支行指定的网点查询政策，也可以通过95599电话咨询服务。
三、对受疫情影响的个人消费贷款提供的优惠政策
（一）具体优惠政策
1.利率优惠政策。
（1）自2020年2月10日至4月30日，在农行山东省分行办理网捷贷线上消费贷款的客户，可享受4.88%优惠利率（4月1日至30日根据LPR利率变化将略有不同）。
（2）即日起至2020年6月30日，参加疫情防控工作的医护人员，符合网捷贷贷款条件的可享受3.99%优惠利率。
2.罚息减免政策。
2月初至疫情结束期内，因疫情影响、非个人主观原因造成个人贷款发生逾期的，不计收罚息。
3.住房贷款还款方式调整政策。
因感染新型肺炎住院治疗或隔离人员、疫情防控需要隔离观察人员、参加疫情防控工作人员以及受疫情影响暂时失去收入来源的客户的个人住房贷款，可申请设置宽限期、调整还款方式、延长贷款期限等减轻疫情期间还款压力。
4.住房贷款业务流程优化政策。
疫情期间，客户可通过线上方式申请业务，客户经理通过微信、QQ等视频方式与客户开展面谈调查，核实相关信息后发起贷款审批流程，于贷款审批通过后、放款前补签相关资料。
（二）优惠政策执行期限
网捷贷利率优惠政策即日起至2020年4月30日；医护人员利率优惠政策至2020年6月30日。个人消费贷款减免罚息政策，住房贷款调整还款方式、线上面谈调查政策至疫情结束，截止日期另行通知。
（三）优惠政策适用范围
山东省辖内办理农业银行网捷贷、住房贷款等消费贷款业务的客户。
（四）省行具体负责部门及联系人员
负责部门：农行山东省分行个人信贷部
联系人员：丁公0531-85854853朱婧0531-85854899
曲文妍0531-85858641孙东方0531-85854921
（五）优惠政策申请所需环节、审批时限及向客户反馈方式
1.客户通过农业银行掌银或网点超级柜台在线办理业务，自助申请，自动审批，自主放款，审批通过后可即时实现贷款发放，整个贷款办理过程仅需几分钟时间。
2.医护人员参加利率优惠活动，需由农业银行客户经理核查相关信息、导入白名单后实现贷款办理。
3.办理罚息减免及住房贷款还款方式变更的客户，应当向贷款行提起业务申请，并提供受疫情影响相关证明材料，经营行对借款人实际情况核实确认后进行处理，处理完毕后，客户经理及时向客户反馈处理结果。
（六）客户需要准备的资料或需配合所做工作
客户在线申请网捷贷业务，不需提交纸质资料。办理罚息减免及住房贷款还款方式变更的客户，应当向贷款行提交申请表，并提供受疫情影响相关证明材料。
（七）优惠政策查询渠道
客户可通过农业银行各一级支行客户部门或各支行指定的网点查询政策，也可以通过95599电话咨询服务。
四、对受疫情影响的信用卡相关业务提供的优惠政策
（一）具体优惠政策
1.信用卡取现手续费减免优惠。
对个人贷记卡、准贷记卡在ATM、柜面、POS渠道的溢缴款、预借现金取现手续费减免优惠。
2.信用卡额度内分期费率优惠。
对客户办理额度内分期采取阶段性费率优惠，包括消费分期和账单分期，具体费率如下。
消费分期：
账单分期：
3.商户收单手续费优惠。
（1）对各地疫情防控的定点医院和为疫情防控受理捐赠的慈善类商户实行商户手续费减免；
（2）对全国范围内小微商户银联二维码收款交易，按照疫情防控期间交易金额的一定比例，对商户进行手续费返还。
4.信用卡延期还款。
参加疫情防控的工作人员、受疫情影响暂时失去收入来源的客户、感染新冠肺炎的客户发生逾期的，暂不视为违约，不进入违约客户名单，不计收罚息，提供延期一个月还款服务。
（二）优惠政策执行期限
1.信用卡取现手续费减免、商户收单手续费优惠期限自2020年2月2日起至国家确定的疫情结束之日止。
2.信用卡额度内分期费率优惠期限自2020年2月5日至2020年3月31日。
3.信用卡延期还款期限自2020年1月1日起的新增逾期费息和征信，截止日期以农总行网站公布的相关信息为准。
（三）优惠政策适用范围
1.信用卡取现手续费减免优惠政策适用于信用卡持卡人在湖北地区取现手续费。
2.信用卡额度内分期费率优惠政策适用于优惠期限内申请信用卡消费分期、账单分期的客户。
3.商户收单手续费优惠政策适用于医院、慈善类商户及小微商户银联二维码收款商户。
4.信用卡延期还款优惠政策适用于参加疫情防控的工作人员、受疫情影响暂时失去收入来源的客户、感染新冠肺炎的客户。
（四）省行具体负责部门及联系人员
负责部门：农行山东省分行信用卡中心
联系人员：赵传力0531-85854561张慧0531-85854550程仁栋0531-85854979
（五）优惠政策申请操作流程或所需环节、审批时限及向客户反馈方式
1.信用卡取现手续费减免优惠。
无需客户提出申请。
2.信用卡额度内分期费率优惠。
（1）消费分期优惠：客户在接到农业银行电话营销时同意办理分期即可享受费率优惠，办理后实时收到业务办理成功短信。
（2）账单分期优惠：客户在各渠道办理账单分期均可享受优惠，办理成功后实时收到业务办理成功短信。
3.商户收单手续费优惠。
（1）商户可直接联系就近的农业银行网点申请办理。
（2）先通过微信公众号自助注册，再拨打农业银行商户服务热线加急办理。具体流程为：
关注“农行商户服务”微信公众号；依次点击“商户申请”、“聚合收款码商户”，在线申请提交后致电商户客服电话（4006495599），向农业银行商户客服提出公益、慈善、救援紧急收款需求；客服人员记录工单后，联系商户所在地农业银行网点；所在地网点客户经理核实商户资质后将启动快速认证、限额调整、特殊费率加急申请等流程。
4.信用卡延期还款优惠：
（1）通过客服电话申请：客户拨打客户电话4006695599进行申请。一般情况下1小时内处理并答复客户；因特殊原因无法处理的客户3个工作日内处理并答复客户。成功办理延期还款或逾期调整后，客户收到短信通知。
（2）通过农业银行网点申请：客户向农业银行网点申请办理。一般情况下3个工作日内处理并答复客户。成功办理延期还款或逾期调整后，客户收到短信通知。
（六）客户需准备的资料或需配合所做工作
1.信用卡取现手续费减免优惠、信用卡额度内分期费率优惠：客户无需准备材料。
2.商户收单手续费：商户需提供机构的营业执照、组织机构代码证。
3.信用卡延期还款：材料包括但不限于疫情相关的交通、住宿、病例、定位截图、隔离通知书、就医证明等（任意一项即可）。
（七）优惠政策查询渠道
客户可通过农业银行各一级支行客户部门或各支行指定的网点查询政策，也可以通过客服电话咨询服务。信用卡业务客服电话：4006695599；商户业务客服电话：4006495599。
（八）其他需要说明的事项
商户收单手续费需注意：因风险控制等原因，如商户出现套现、移机、二次清算等风险交易行为，被农业银行、银联、支付宝或微信任意一家机构判定为风险商户，不予减免手续费。至国家确定疫情结束之日，若商户因其个人原因、停用或注销，不享受手续费返还。手续费优惠返还工作将在疫情结束后统一实施。
五、暂不纳入征信记录或下调风险评级的优惠政策
（一）具体优惠政策
1.征信政策。对因受疫情影响、非主观原因产生的不良征信记录，个人和企业均可申请修改，经农业银行审核符合条件的报送人民银行予以删除。
2.评级及风险分类政策。在符合监管规定的前提下合理简化客户评级、风险分类要求。纳入《农行山东省分行防疫重点支持客户名单》的，可执行以下政策：（1）贷后风险分类测评结果可向上推翻1-2级；（2）出现的短期逾期、欠息（不超过90天）可暂不下调不良。
纳入《农行山东省分行受疫情影响小微企业重点客户名单》的，可执行以下政策：（1）办理展期、重新约期后，如预计后续贷款本息能足额收回，其风险分类可维持原形态，客户评级可暂不下调至BBB-级以下；（2）由系统批处理下调至关注类的法人贷款，在借款人生产经营基本恢复正常且逾期本息全部偿还后，可不受关注类回调3个月观察期的限制，按权限、流程进行分类回调。
对受疫情影响较大的个人客户可执行以下政策：（1）个人正常类贷款，办理展期、重新约期后，如预计后续贷款本息能足额收回，经农总行审批后，其风险分类可维持原形态；（2）对确诊病患、参加疫情防控的工作人员在疫情期间的零售贷款逾期，以及其他因疫情影响、非个人主观原因造成零售贷款逾期的，经省行或总行审批后，可不将其视为行为评分的扣分因素，不降低行为评分。
（二）优惠政策执行期限
疫情防控期间，国家公布疫情结束之日截止。
（三）优惠政策适用范围
1.征信政策适用范围。因受疫情影响、非主观原因产生不良征信记录的个人或企业客户，其中个人贷款客户包括因感染新型肺炎住院治疗或隔离人员、疫情防控需要隔离观察人员、参加疫情防控工作人员以及受疫情影响暂时失去收入来源的人员；信用卡客户包括参加疫情防控工作人员，受疫情影响暂时失去收入来源的人员及其他受疫情影响、非个人主观原因造成信用卡透支发生逾期人员。
2.评级及风险政策适用范围。符合农业银行规定标准、纳入疫情防控和民生保障领域重点支持客户相应名单的法人客户；受疫情影响较大的个人正常类贷款客户，或确诊病患、参加疫情防控的工作人员，以及其他因疫情影响、非个人主观原因造成零售贷款逾期的客户。
（四）省行具体负责部门及联系人员
农行山东省分行普惠金融事业部邵焱0531-85858744；省行个人信贷部王成龙0531-85858642孙桂茹0531-85858655；信用卡中心张慧0531-85854550苏醒0531-85858171；风险管理部隋凯0531-85854647；信用管理部崔苏玲0531-85858638曹成忠0531-85858631。
（五）优惠政策申请操作流程或所需环节，审批时限及向客户反馈方式
1.申请修改征信记录的客户，应通过农业银行客服电话或向贷款行、发卡行申请，并提供相关证明材料。农业银行受理后对借款人证明材料等进行核实确认，符合征信修改条件的，及时上报农总行处理，确保在《征信业管理条例》规定时间内尽快完成征信记录修改，修改后通过短信、回复函等方式及时通知客户。
2.申请评级或风险分类优惠政策的客户，经客户主动申请纳入相应名单，由经营行按内部权限、流程上报省行或总行调整。
（六）客户需要准备的资料或需配合所做工作
申请征信记录调整的客户，应通过农业银行客服电话或向贷款行、发卡行申请，并提供受疫情影响的相关证明材料；需进行评级和风险分类调整的客户，应提供受疫情影响的相关证明材料。
（七）优惠政策查询渠道
可通过农业银行各一级支行客户部门或各支行指定的网点查询政策，也可以通过95599等农业银行客服电话咨询服务。
周到帮办｜破解“银行”贷款短信之迷
“这种短信不是银行发的，不要被骗！”2022年8月，被一则带有“【农业银行】”、“储备金”等字样的短信误导，险些落入骗局的上海市民申女士，愤怒的在自己朋友圈中留下了这样一段发言。她的遭遇在朋友圈中引发强烈共鸣，不少亲朋表示，自己也接到了相似的短信。这些带有“【某某银行】”字样的营销短信极具迷惑力，甚至被一些智能手机识别为由银行官方发送，并关联了银行官方官网、官方APP等链接。像申女士一样将此类短信视为官方短信的人比比皆是。
“我们的银行系统里，没有登记储备金相关的信息，建议您一定要提高警惕，谨防诈骗。”农业银行客服的回复，激起了申女士一身冷汗。为何明明不是银行发送的，短信中却能以“【某某银行】”开头呢？申女士十分不解。
记者调查发现，营销短信中开头的“”内文字实则是该短信的短信签名，正常情况下，短信签名本应和发送者身份保持一致。然而，在贷款中介行业，贷款中介借用“【某某银行】”短信签名获客，已成为部分短信服务企业和贷款中介之间心照不宣的潜规则。乱象之下，用户不仅会被骗“绕路”至贷款中介平台而非正规银行，其遭遇不良贷款中介的概率也大大提升。
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视频：破解银行贷款短信之迷“【某某银行】”开头贷款短信轰炸手机据申女士介绍，她原本是没有贷款计划的，之所以回复短信，只是因为收到了太多条类似短信，产生了好奇。
“我接到过太多类似的短信了，农业银行的、工商银行的、建设银行的，全都有。这些短信大多内容相同，都是说我可以申请资金，有30万的，有60万的，只要回复个数字，就能申请或者查利率，有一天闲着没事，就随手回了一个。”
记者在申女士的手机短信记录里看到，这类发送号码大多为“1068”、“1069”开头，但短信却以“【某某银行】”字样开头短信，足有近20条，短信的内容大同小异。
“【建设银行】您好，您可在我行申请680000元周转资金，授额3年随借随还……”
“【农业银行】您好，您可在我行申办一笔285000周转资金，期限3年随借随还……”
……
“这些短信中，甚至有同一个号码，分别以两家银行的名义发送的。”申女士哭笑不得的说。
申女士曾收到同一个号码发来的带有两个不同银行短信签名的短信在回复短信后，留了个心眼的申女士，将电话打给了农业银行官方热线，在客服人员的提醒下，申女士才意识到，她所接收的短信，并非来自银行，而是有人冒用了农业银行名号发的。
事后，申女士将自己的经历分享给了身边的亲朋。她发现，大多数朋友都曾收到过相似的短信。他们和曾经的申女士一样，一直将此类短信误认为是银行官方发送的。
甚至，在一些智能手机上，打开手机自带的智能短信功能后，这些带有“【某某银行】”字样的短信，其短信签名（即短信开头“【】”内的名字，如“某某银行”）还会被自动识别为发件人，且自动关联该签名的官方APP、官网等。让这些短信看上去和银行官方发布的短信没什么区别。
“如果不是银行客服明确告诉我他们没有储备金这项服务，我们根本看不出这些短信是假的。”申女士说。
短信多数来自贷款中介到底是谁在以银行之名，发送此类短信？晨报记者回复了一条自己接到的类似短信，进行了验证。
这条短信的内容为：“【农业银行】您好，您可在我行申请480000元储备金，授额3年随借随还，如有需要请及时回复。回1查询利率，回2申请办理，退订回T。”
记者收到的类似信息在回复短信前，记者已通过官方热线向农业银行确认，这条短信并非农业银行发送。
在记者回复短信后不久，一名自称是农业银行工作人员的男子给记者打来了电话。
对方：“女士您好，这边是农业银行，我看到您回复我们短信需要咨询贷款利率么？”
记者：“您是农业银行吗？”
对方：“对，我们是农业银行啊。”
记者：“但农业银行官方客服说他们没有这项业务。”
对方：“我们属于线下业务，是上海地域用户才有的……”
记者：“但我根本没有农业银行的银行卡。”
在记者反复询问下，这名男子终于承认，自己并非农行工作人员，而是“专门办贷款的”第三方机构。
“我们主要是帮你做利息低的、额度高的产品，比如说我们可以帮你做到3厘的，你去银行的话，他们可能给你做到6厘或者8厘。”男子说。
记者：“你们属于中介吗？”
对方：“对对对，我们就是这个性质。”
记者：“那我是不是要付中介费的？”
对方：“要付1个点用于成本的。”
在这名自称为“信审风控经理”的朋友圈中，记者看到，他晒出了不少成功案例。这些案例的借款平台，大多是诸如“随贷”、“闪电贷”等与农业银行毫无关系的业务
该工作人员朋友圈截图银行提醒：收到此类短信不要回复经记者验证，此类短信确存在假借银行之名，误导用户嫌疑。实际上，近年来，有关类似短信误导，引发纠纷的案例屡见报端。这种建立在欺骗和误导的销售模式，常与不良贷款中介挂钩。
2019年，据《厦门日报》披露，仅2019年5月某周内，就有骗子打着各大银行旗号，以“代办信用卡”“提升信用额度”“信用卡逾期还款被冻结”为由，骗走18名市民11.6万元。
2022年，据媒体报道，绍兴、海南、成都多地市民收到相似短信，这些短信无一例外源自冒用银行名号的贷款中介。在成都，甚至出现了不良中介，在利用此类带有银行签名的短信吸引顾客后，利用不良手段，迫使借贷者支付高额服务费的事件。
这类短信的存在，也给被冒用的银行带来了管理难度。在记者向中国银行、农业银行、工商银行客服热线询问相关短信真伪的过程中，三家银行客服人员均反复强调，面对此类短信，用户需提高警惕，谨防诈骗。
中国银行95566客服人员表示：中国银行确有针对个人信用贷款的相关服务，但申请额度为20万，有效期为1年，与此类短信中动辄60万额度有效期3年的情况完全不符。且通常情况下，中国银行营销短信，由带有95566数字的号码发送。
“我建议您将这个短信直接删掉，不要回复。如果后续有自称银行工作人员的人联系您，建议您向他索要工作网点地址和工号，然后拨打官方热线进行核实。”95566热线工作人员说。
同样，工商银行95588热线工作人员表示，他们对外的短信通常由带有95588数字的号码发送，且从未设置有“储备金”相关服务。“我建议您一定要提高警惕，谨防诈骗，不要点击里面的链接，也不要进行回复。”
农业银行95599客服工作人员表示，该行短信官方发送号码为1069095599或95599，此外该行同样没有所谓的储备金业务。“请您保管好个人信息，不要随意泄露给他人。”
记者调查：贷款中介普遍冒用银行签名既然银行纷纷否认与此类短信相关，那么这些个贷中介，为何敢在短信中公然打出银行旗号，甚至在其使用“【某某银行】”字样作为短信开头后，该短信还被部分手机的短信智能系统认定为官方短信呢？
这要从营销短信开头通用的“+企业名称”标识，既短信签名功能说起。
以“106”开头的短信实为商家通过持有106码号的短信服务企业群发的营销短信。根据《通信短信服务管理规定》第二十一条，短信服务提供者、短信内容提供者向用户发送商业短信息时，应当在短信中明确注明短信内容提供者的名称。
因此，各运营商、短信服务企业均规定，用户在发送营销短信时必须包含短信签名，也就是我们通常可以在营销短信中看到的“”部分。这部分内容通常被要求与内容提供者公司名称、机构、网址、应用、APP等名称的相符。
例如，华为云就规定，短信签名需遵照“+签名名称”格式，且不支持中性化签名，签名需能辨别所属公司或公司的产品、APP、网站，如该短信签名涉及了第三方公司权益，需提供第三方公司委托书。对于短信签名，阿里云也有相似的规定。
2021年，工信部在有关短信营销行为行政指导会中强调，短信服务企业要规范短信签名使用，不得扩大使用范围。
但在金融服务行业，个人贷款中介滥用银行短信签名发布营销短信，已近乎成为该行业公开的获客手段之一。为数不少的短信服务企业会为个贷中介提供群发带有银行签名的短信服务，这甚至已成为了该行业的潜规则之一。有短信服务企业甚至会主动推出带有银行短信签名的短信模板，以招揽个人贷款中介购买群发短信服务
个别人在问答网站上公开宣称可为个贷行业发带有银行短信签名的营销短信仅记者收集的，曾经帮助个人贷款中介发放此类短信的短信服务企业就超过10家，记者随机选择了其中的1家名为郑州讯鸽科技有限公司的企业进行了暗访。
在该公司官网，记者看到了一个所谓的“银行个贷短信群发模板”。根据介绍，该公司之所以提供此模板，是因为金融类营销短信监管力度比较大，个贷短信需要严格按照国家规定和运营商规范来写，因此，该公司准备了标准模板供人使用。
银行个贷短信群发模板这些模板内容，与此前申女士收到的贷款短信高度相似，以各类银行、保险机构短信签名开头，“备用金”、“周转金”、“储备金”、“随借随还”字样频频出现，它们似乎也解释了，为何所有的此类贷款短信，内容都大同小异。
根据官网信息，记者以个贷中介的身份，打通了郑州讯鸽科技有限公司销售的电话。对方听说记者想要发送带有银行短信签名的营销短信后，立刻一口答应了下来。
对方：“您是做什么的？”
记者：“贷款中介。”
对方：“贷款中介可以发，全网都能发。”
记者：“但我想要发那种银行开头的，可以吗？”
对方：“个贷都发那种，其他的也没有啊。”
记者：“我看到有机构说要进行资质审核，我怕审核过不了。”
对方：“不会过不了的，我可以帮你找几个常用模板。”
记者：“带有四大行（短信签名）的能发吗？”
对方：“当然，发四大行效果是最好的，你发其他银行没啥效果，小银行地区银行也都能发，只不过它效果差一点，大家都是发四大行多一点。”
记者了解到，短信签名的滥用，已逐渐引起了正规机构的警惕。就在今年7月10日，四川省教育厅微信公众号发布官方消息，专门矫正了一起冒用“四川教育”短信签名，欺骗学生的行为。消息称，近期，有人冒用“四川教育”短信签名，违规群发虚假招生信息。四川省委教育工委、教育厅未授权或委托任何机构、个人发布、查询教育相关信息，更不允许任何机构和个人收取与招生录取挂钩的费用。
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