延后还款时间、减免罚息、消除逾期征信记录 农行出台个人贷款业务关怀政策

5月9日，北京青年报记者获悉，近日，农业银行印发《做好疫情防控和金融服务助力市场主体纾困解难若干措施》（以下简称《措施》），提出支持小微企业发展、实施个贷业务关怀政策、加大农产品稳产保供等方面15条政策措施。

《措施》提出，对于受疫情影响较大存在临时性经营困难，确有还款意愿和吸纳就业能力的小微企业，综合运用续贷、展期等方式给予支持。小微企业线上贷款可通过线下方式进行展期。放宽非零售客户评级限制，对受疫情影响年报披露较晚，无法按期完成评级更新的，可适当进行评级延期。

《措施》强调，出台延后还款时间、减免罚息、消除逾期征信记录等个人贷款业务关怀政策。对受疫情影响较大的复工复产企业、专业批发市场商户，可延长信用卡收单手续费优惠政策。根据受疫情影响程度，结合支付机构资质、交易规模、市场情况等因素，适时提高快捷支付限额。

《措施》明确，加大农产品稳产保供支持力度，对受疫情影响较大地区的省级疫情防控“菜篮子”应急保障基地生产供给名单内企业和生活物资保供名单内企业，一级分行可自主审批客户分类、超出授信理论值的授信额度核定和信用方式用信事项。加大金融市场业务支持力度，通过货币市场业务为当地金融机构提供银行间市场流动性支持，积极开展地方债承销，加大客户债券承销和投资的支持力度。对受疫情影响分行全力保障防疫支出，加强薪酬资源支持，强化科技支撑，实施差异化考核支持政策。

《措施》要求，落实落细监管部门疫情防控政策措施。严格按照人民银行、银保监会、国家外汇管理局等监管部门关于金融支持疫情防控和经济社会发展工作政策措施，为受疫情影响较大的行业提供差异化的金融服务，加大对小微企业、民营企业、产业链供应链核心企业、物流运输、重点消费领域和新市民群体等的金融支持力度。

文/北京青年报记者程婕

多地银行住房贷款可延期还款 老百姓如何申请和办理？

“受疫情影响，自己的收入降低，得知广州可以延期还房贷，我第一时间联系了银行的客户经理。在我提供材料后，手续办理得很顺利。”刚刚办理完延期还房贷手续的广州市民林女士高兴地说。

日前，包括工商银行、建设银行、农业银行、中国银行、交通银行、兴业银行、广州农商行等多家银行在广州地区的分行，都对个人房贷推出延期还贷服务。对于这一举措，每家银行的细分政策不同。

涉及哪类人群如何办理手续？

人民网记者梳理发现，延期还贷面向的人群主要包括：参与疫情防控的各类工作人员；感染新冠肺炎住院治疗或隔离人员；疫情防控需要隔离观察人员；受疫情及防控措施暂时失去收入来源或者影响较大的人员，包括小微企业主、个体工商户、农户等。

在具体政策方面，各家银行大多采取延期归还房贷（提供宽限期）、延长还款期限、变更还款方式、征信异议申请等措施。延期时间（宽限期）按实际情况灵活处理，最短1个月，多数在3到6个月之间，有的可达12个月至18个月。在宽展期间不计逾期、不计罚息、不上报征信。

记者采访广州多家银行后了解到，延期还贷政策在本金和利息方面，基本不存在优惠，也并非只缴本金不缴利息。工商银行广州分行表示，宽限期服务允许借款人在贷款存续期内约定一段时间暂不归还贷款本金；延期期间贷款利息按实际本金占用情况计算，并可在延期时间过后，一次性归还或摊分至后续各期归还。建设银行广州分行表示，可以将暂缓还贷期间的贷款金额一次性还清，或者将其平分到以后的每一个月。

对于申请途径，各家银行表示，可以通过线上线下进行，也可以直接联系当时办理业务的银行人员。例如，农业银行广州分行表示，对于符合纾困条件的客户，可直接向农行贷款经办行进行申请，如暂时不便或无法与贷款行取得联系的，可向农行95599客服中心登记办理需求，后续农行将安排客户经理专门跟进。

有银行网点工作人员介绍，延期还贷的申请材料不同银行的要求也存在差异，大多银行需要提供收入证明、受疫情影响的相关情况，然后由银行进行审批。值得注意的是，申请延期还房贷需要预留一定时间给银行审批，否则同样会判逾期，影响个人征信。

除了商业贷款以外，广州的公积金贷款也可以暂缓还贷。记者查阅广州住房公积金管理中心发出的相关通知显示，受新冠肺炎疫情影响的缴存人，不能正常偿还公积金贷款的，经核实后不做逾期处理。

业界：有助缓解居民压力稳定房地产市场发展

“居民延期偿还房贷并非是针对所有住房贷款群体，而是那些符合相关条件的人群，因此需要提交一些审核材料。”邮储银行研究员娄飞鹏在接受人民网记者采访时表示，为了更好惠及符合条件的客户，建议根据疫情期间风险区域或者居民个人所处的行业等，对于高风险地区或者高风险行业的群体简化材料提供要求。

招联金融首席研究员董希淼告诉人民网记者，延期付房贷需要银行跟借款人共同协商，借款人提出申请，银行审定后，根据借款人不同情况给予不同期限的延期还款。这一举措减轻了借款人的经济负担，保护了个人征信记录。

实际上，延期还款服务并非新政。在2020年2月，人民银行等五部门联合发布的《关于进一步强化金融支持防控新型冠状病毒感染肺炎疫情的通知》明确，金融机构要在信贷政策上对受疫情影响严重的用户予以适当倾斜，灵活调整住房按揭、信用卡等个人信贷还款安排，合理延后还款期限。

今年11月23日，人民银行和银保监会发布的《关于做好当前金融支持房地产市场平稳健康发展工作的通知》明确，鼓励依法自主协商延期还本付息。对于因疫情住院治疗或隔离，或因疫情停业失业而失去收入来源的个人，以及因购房合同发生改变或解除的个人住房贷款。金融机构可按市场化、法治化原则与购房人自主开展协商，进行延期展期等调整，相关方都要依法依规、信守合同、践行承诺。

记者梳理发现，目前，除广州之外，北京、上海、重庆、郑州等地也发布了相关贷款延期还款政策，支持符合条件的个人住房贷款延期还本付息。例如，人民银行重庆营管部发布的《重庆市个人住房贷款延期还本付息政策明白卡》显示，共有57家银行可申请个人住房贷款延期还本付息，其中部分银行可通过手机APP一键办理。

在董希淼看来，在疫情防控期间，银行正在积极履行社会责任，积极响应国家政策，让利于民，与借款人一起共渡难关。建议在有效风险控制的基础上，进一步优化办理流程，为借款人提供便利。

“今年以来，受疫情因素影响，居民资产负债表损伤明显，部分群体偿还住房按揭贷款压力较大，在监管指导下，银行对部分客户阶段性延期偿还房贷，并且不影响个人征信。这种做法有助于缓解居民住房按揭贷款偿还压力，推动更好统筹疫情防控和经济社会发展，也有助于稳定住房需求，从而稳定房地产市场。”娄飞鹏表示。

来源：人民网

县域领军银行地位进一步巩固！农行上半年净利润增速12.4%，逾期贷款“双降”

业绩增长，资产质量稳定。

农业银行这头体格雄壮的大象，步调稳健，砥砺前行。

8月30日，农业银行交出一份漂亮的“期中”成绩单。上半年，该行实现营业收入、归属上市公司净利润分别为3655亿元、1228亿元，增速为7.8%、12.4%。

同时，该行不良率仅为1.5%，较去年末下降0.07个百分点，逾期贷款实现“双降”。

“上半年农业银行经营绩效稳中向好，资产质量保持稳定，资产负债规模稳步增长。”在业绩发布会上，农业银行行长张青松用三个“稳”字总结道。

发布会现场

稳健增长：

净利润增速12%，逾期贷款“双降”

资产稳健，是穿越周期的基石。

资产管理规模，是衡量金融机构能力的核心指标之一。截至6月末，农业银行总资产达28.7万亿元，继续保持在第一阵营，较去年末增长5.3%；贷款余额达16.5万亿元，较去年末增长9.0%；吸收存款余额达21.9万亿元，较去年末增长7.6%。

业绩呈现良好增长势头。上半年，该行净利润为1228亿元，同比增长12.4%，为近7年来最快。

农业银行一边开疆拓土，给实体经济输血，一边防控风险，抵御巨浪。

近期，国家大力发展制造业、硬科技、新能源和新基建。农业银行紧跟大趋势，用行动支持实体经济发展。截至6月末，农业银行公司类贷款余额9万亿元，较年初增长10.7%。其中，制造业贷款余额较去年末增加1963亿元；战略性新兴产业和现代服务业成长性行业贷款余额较去年末增加2621亿元。

新冠疫情时有反复，内外部形势严峻复杂，银行只有管控好经营过程中面临的各类风险，才能更好地服务实体经济，提供金融服务。

张青松在业绩发布会上表示：“农行将继续加强资产质量管控，持续优化信贷资产结构，加大不良处置清收，不断夯实资产质量基础。”

上半年，农业银行强化风险管理，资产质量稳中向好。

首先，不良率下降。经历三年“净表计划”后，财报显示，截至6月末，农业银行不良率为1.5%，较去年末降低0.07%。

其次，抵御风险的能力增强。2021年6月末，拨备覆盖率为275%，较去年末提升14个百分点，在四大行继续保持第一位。

最后，逾期贷款实现“双降”，余额为1823亿元，较去年末减少132亿元；逾期率为1.1%，较去年末下降0.19个百分点。

值得一提的是，上述是在农业银行进一步严格不良认定标准的条件下实现的。据张青松介绍，截至6月末，该行逾期贷款与不良贷款之比为73.7%，较去年末下降8.7个百分点，逾期90天以上贷款与不良贷款之比为44.2%，较去年末下降5.2个百分点。

加固护城河：

县域贷款增速11%，夯实领军地位

国以农为本，农以种为先。

现阶段，各家银行都在结合自身优势和战略目标，寻找适合自己的模式，谋求差异化竞争优势。农业银行在县域网点多，品牌认可度高，尤其在个人存款方面，优势明显。

作为服务三农的国家队主力军，农业银行可结合自身禀赋，发挥县域优势，打造核心竞争力。

上半年，农业银行深耕县域，投入真金白银，夯实领军地位。

一是，持续加强国家粮食安全金融服务。聚焦国家粮食安全产业带、新一轮高标准农田建设、农业科技创新、现代种业提升工程等重点领域，农业银行加大农田水利贷款、农村土地整治贷款等投放力度。粮食安全贷款余额1951亿元，较年初增加778亿元，增长66.3%。

二是，精准支持乡村产业发展壮大。农业银行重点支持农业现代化示范区、休闲农业重点县、现代林业产业示范区等，创新优化农业全产业链金融服务模式。乡村产业贷款余额5491亿元，较年初增加598亿元，增长12.2%。

三是，积极开展金融服务乡村建设行动。农业银行大力支持国家农村道路畅通工程、农村供水保障工程、数字乡村建设工程等领域重点项目，积极满足乡村建设中长期信贷资金需求。乡村建设领域相关贷款余额1.2万亿元，较年初增加1127亿元，增速为10.1%。

四是，巩固拓展脱贫攻坚成果。832个脱贫县贷款余额达1.4万亿元，较年初增长10.5%，高于全行贷款平均增幅1.5个百分点，坚决守住了脱贫攻坚成果。

截至6月末，农业银行县域金融业务总资产为10.33万亿元，较去年末增长7.2%；县域贷款余额为5.9万亿元，较去年末增长11%；吸收存款为9.35万亿元，较去年末增长6.8%，县域领军银行地位进一步巩固。

“县域贷款增速高于存款增速，这说明农业银行对县域的支持力度大，不是从县域抽血，而是给县域供血。”农业银行副行长徐瀚在业绩发布会上强调。

科技赋能：

“农银贷”余额增长38.2%，数字化转型成效显著

客户为本，科技驱动。

新时代，用户对金融服务的需求更加复杂和多元，如何获取和经营亿级用户，是银行必须突破的瓶颈。

“推进数字化转型，再造一个农业银行”，这是农业银行2019年提出的战略。

技术和产品两手抓。

技术方面，两年多以来，经过持续改进，农业银行已初步建立起以智能化和精准化为核心的数字化经营模式。依托大数据、AI、云计算等技术构建的“数字人”，通过线上线下渠道自动为客户提供服务。上半年，该行通过“数字人”累计为客户提供精准化、个性化服务9.6亿人次。

产品方面，“农银贷”脱颖而出，截至6月末余额大幅增加至1.81亿元，较去末增长38.2%。

科技还在重塑银行的服务。农业银行正通过细致周到的服务吸引并留住客户，满足其支付结算、贷款、理财等需求。

农业银行着力打造开放银行，加快电子账户以及支付、消费、贷款、代发工资等综合金融服务开放输出，将金融服务融入更多生活场景，并推出微信、支付宝、美团支付“一键绑卡”，便利客户进行移动支付。

在“金融+科技+数据”的驱动下，农业银行零售业务增长迅速，截至6月末，该行个人客户总量持续增加，达8.69亿户。

客户数量增长之外，农业银行数字化服务实体经济成效显著，客户体验和满意度有效提升：推动网点“数字化赋能”以及线上线下全渠道一体化运作，实现不间断立体化服务；加快优化远程银行服务，完成客服热线智能语音机器人全行推广，积极推广视频客服“云专家”；数字化客户关系管理系统（DCRM）实现多个产品的闭环营销，销售金额同比增长13.7%......

上半年的成绩并非一蹴而就，它经历了大量的摸索和试验。下半年，农业银行将继续以客户为中心稳健前行，用高精尖技术向上攀登，服务实体经济，满足人民高质量美好生活的需要。