安徽凤阳农商银行小岗乡村振兴支行：打造金融服务乡村振兴“小岗样板”

中国经济周刊-经济网讯作为全省首家乡村振兴特色支行，凤阳农商银行小岗乡村振兴支行于2021年5月25日在中国农村改革发源地凤阳小岗村如期挂牌开业。

成立一年来，小岗乡村振兴支行秉承“中国农村金融改革先行者”愿景，坚守服务“三农”、两小、服务实体经济、服务乡村振兴战略目标，立足于推动区域内农业产业高质量发展，农村民生品质提升，

赓续敢为人先“小岗精神”，创新工作方法，完善优化服务点功能，量质并举，努力打造金融服务乡村振兴“小岗样板”。

党建引领当好基层治理“村助手”

小岗乡村振兴支行位于小岗村4A旅游景区核心商业街。业务覆盖小岗村及“小岗国家农业科技园”。一年来，凤阳农商银行集中全行优势资源，实施创新发展，先后为支行业务创新发展制定修订制度37项，创新优化工作模式10项，开展专项特色工作5项；创新信贷产品13个。

据统计，截至5月末，支行各项存款余额1.29亿元，各项贷款余额2.54亿元，其中对支持乡村振兴企业贷款授信达2.82亿元，用信余额1.55亿元，发放普惠小微贷款余额1.04亿元，开立对公账户55户，个人账户445户，手机银行用户数1707户。支行业务齐全设施完备，基本满足当地企业、群众的各类金融需求。

开展信用村创建。在积极融入党建引领基层治理新格局过程中，小岗乡村振兴支行员工与村两委干部、村移风易俗理事会成员共同组建信用等级评议小组，结合农户的人品、荣誉进行数值转化，结合农户生产经营情况、乡风文明评议等情况确定最终农户信用等级。同时，将金融服务深度融入乡村治理，切实破解农村金融服务痛点与难点，在助推乡村振兴、助力民企发展、融入乡村治理中取得积极成效。

目前，该行已全面完成890户农户信息采集、建档立卡、评级授信工作，其中评级达A级以上780户，占比87%，授信总额4832万元，已用信831万元，有效满足了村民生产、消费的资金需求，实现了让百姓共享党建共建成果，助推村级经济可持续发展。

同时，扎实推进党建与业务深入融合。小岗乡村振兴支行以学习型、服务型、创新型基层党组织建设为目标，以“大包干”、沈浩精神激励、教育员工，着力做好支部的思想、组织、作风、反腐倡廉和制度建设，提升党员干部服务群众的意识和能力，使小岗乡村振兴支行的金融服务深度融入群众，实现了让百姓共享党建共建成果。

产品创新，当好乡村振兴“先行者”

创新金融产品，服务乡村振兴。乡村振兴离不开金融“活水”浇灌。小岗乡村振兴支行成立以来，始终坚持以市场为中心的经营理念，不断依据市场需求创新信贷产品，推出“红色旅游贷”，与小岗村旅游投资管理股份有限公司签署“小岗村红色旅游创5A融资项目框架协议”，计划在未来3年，为小岗村创建红色旅游5A景区，包括小韩庄特色民宿、小岗国家级研学基地、智慧旅游项目及配套市政设施等提供资金支持。目前已为滁州市小岗村乡创文化股份有限公司、凤阳县小韩庄特色民宿建设项目累计授信0.9亿元。

积极支持乡村振兴项目，创新推出“乡村振兴贷”“银担振兴贷”等贷款品种，截至5末，小岗乡村振兴支行已完成对凤阳县明中都生态环境建设有限公司、凤阳县美好乡村建设项目、凤阳正启和城市发展有限公司等7家公司授信，合计授信金额3.23亿元，用信1.55亿元。

同时，围绕新型农业市场主体，该行相继创新推出“银担振兴贷”“劝耕贷”“活体贷”“富农贷”“两权”抵押贷。为拓宽担保范围，推动“见贷即担、见担即贷”机制落地落实。截至5月末，小岗乡村振兴支行“银担振兴贷”和“劝耕贷”等特色信贷产品余额达0.4亿元。为了充分发挥龙头企业产业带动能力，积极推广订单农业，该行推出“订单贷”。为畅通农产品产销渠道，搭建金融服务平台，目前已向北大荒农服集团凤阳小岗农业服务有限公司等3家农业龙头企业授信0.6亿元。

打造特色支付“示范村、示范街”。让科技赋能提高普惠金融覆盖面，小岗乡村振兴支行选定大包干纪念馆所在的友谊大道为中心，向街区商户推广“手机号码支付”“金农云”系列数字化产品。同时利用“社区银行”线上交易平台、“金农云店”移动支付收单业务场景等，实现农产品销售线上线下渠道融合发展，带动小岗村产业发展和特色农产品、手工艺品的销售推动交易量的持续上升，助力小微商户发展。

共建小岗农业科技园。为保障服务到位，该行全面启动“结对共建”，对入园企业实行一户一策，制定专属服务方案，全面落实“整园授信”“多方协议”。目前已完成贷款授信2户0.45亿元；与小岗村龙头企业小岗盼盼食品有限公司、凤阳县金鹏矿业有限公司、安徽省蒸谷米食品科技有限公司建立了银企结对共建。

据悉，下一步，小岗乡村振兴支行将不断丰富信贷产品、加大宣传推广力度，让更多的市场主体和农户享受优质金融服务，为乡村振兴源源不断注入金融动能。（任路明王帅）

房地产商的“快速贷款术”

欧阳飞樊离

李凤阳帮助郭守田从这里骗走第一笔贷款500万元

房地产开发商郭守田，在多处投资亏损后，为了找钱补上断裂的资金链，竟发明了一套快速贷款的办法，从银行骗取巨额贷款，最终无法归还贷款，不但自己身陷囹圄，还拉着一帮朋友跌入了犯罪深渊。

担保公司成立

今年四十多岁的江苏淮安男子郭守田，初中毕业后开始外出闯荡，先是在外省一家建筑公司打工多年，后回到家乡开始做土建生意，赚了一些钱。2007年，眼见房地产生意越来越火爆，郭守田也产生了从事房地产投资的想法。当年底，他与当地房地产商王老板合伙，进入房地产开发行业。

由于房地产行业投入大，郭守田之前积累的钱很快用完了。这时，他决定成立一家担保公司，这样不但能赚钱，还能为自己以后从银行贷款提供便利。

但是，想拿到担保公司营业执照，郭守田面临一个大问题：必须先向银行账户打入足额的注册资本，然后凭会计事务所出具的验资报告，才能到工商部门领取营业执照。而此时，郭守田已经是债台高筑，根本无法拿出注册资金。

于是，郭守田找到王老板，提出向其暂借850万元用于公司注册，公司成立后立即归还，王老板爽快答应。随后，郭守田又找到一位朋友，邀请其担任公司股东兼会计，但需出资80万元，朋友答应。2008年7月17日，郭守田与朋友先后将930万元汇入设在原淮安市楚州区（现淮安区）信用合作联社（以下简称楚州信用联社）的账户，作为该公司的注册资本，在办理了相关手续后，郭守田领取了营业执照。

为了提高担保公司的担保额度，郭守田决定给公司的注册资本进行增资。于是，公司成立后没几天，郭守田将公司注册资金中的920万元打到王老板的账户，然后请王老板将这笔钱再打回到自己的账户。这笔钱绕了一圈后，郭守田将公司注册资本变更为1850万元。

几天后，郭守田再次将上述920万元全部抽走，并四处借债凑足了1150万元后，又一次将这笔钱打到楚州信用联社的账户，将公司的注册资本增加到了3000万元。新的营业执照下来后，郭守田随即将公司的注册资本全部转出，用于归还借款。

至此，郭守田用空手套白狼的办法，成功设立了注册资本为3000万元的担保公司。

空壳公司开展担保业务

公司成立后，郭守田找到楚州信用联社一位领导，商谈合作事宜。在按对方要求将500万元保证金打到信用联社账户后，郭守田与楚州信用联社签订了合作协议。

协议刚签订没几天，便有生意上门。原为淮安区某乡镇干部的李凤阳，2008年离职创业，不断扩大投资领域，很快出现了资金困难，于是到楚州信用联社贷款，后经人介绍找到郭守田。公司刚成立就有生意上门，郭守田非常高兴，与李凤阳签订了担保协议，帮助他拿到了100万元贷款。

2009年5月，郭守田投资多处房地产项目，资金出现短缺，他决定想办法从银行贷款，但自己没有资产抵押，自己的担保公司又不能为自己贷款提供担保，于是，他想到一个“曲线”贷款的办法。

郭守田打电话给李凤阳，提出自己急需资金，想请他帮忙找些人“挂名”贷款，由自己公司担保，贷款批下来后由自己使用。李凤阳一开始没同意，但考虑到自己以后还要和郭守田合作，加之当时自己也正紧缺资金，便提出，如果找到愿意挂名贷款的人，希望郭守田能借一部分给自己使用。郭守田当即答应。

多人“合作”骗贷款

二人商定好，李凤阳开始物色“挂名贷款”的人选。他首先想到自己原所在镇政府的驾驶员潘春宏。李凤阳找到潘春宏，说自己和朋友买了一块地，需要到银行贷款，但自己以前的贷款还没还，想以潘春宏的名义申请贷款，钱到位后由自己使用，所有的责任也由自己承担，与潘春宏无关。一开始，潘春宏有点犹豫，但碍于李凤阳的情面，最终同意了。

第二天，李凤阳拿着郭守田事先准备好的贷款申请材料，带着潘春宏来到本镇信用社办理贷款手续。这时，潘春宏才知道，李凤阳以自己的名义，以经营砂石需要资金为借口，一次性申请贷款500万元。随后，潘春宏又发现，申请贷款资料里有一份信用社提供的调查报告，说潘春宏有货场、有承建的工地，还有其和某建设公司签订的供货协议。而事实上，潘春宏根本没有从事任何经营活动。

见潘春宏有点担心，李凤阳开始做对方思想工作，说即使自己将来还不起钱，也还有担保公司做担保，肯定与潘春宏无关。随后，李凤阳手写了一份承诺书，写明潘春宏在信用社贷款的500万元，由李凤阳使用并由李凤阳偿还。见李凤阳话已说到这个地步，潘春宏最终在申报材料上签字确认，然后用自己的身份证办理了一张银行卡，并将卡交由李凤阳保管。

很快，这500万元贷款申请批了下来，资金打到了以潘春宏名义办理的银行卡中。李凤阳立即将银行卡交给郭守田，郭守田也兑现承诺，从卡里转了50万给李凤阳，剩余的自己使用。

第一次顺利骗取贷款成功后，郭守田尝到了甜头。此后，只要遇到资金困难，郭守田就找李凤阳找人挂名贷款，而同样缺钱的李凤阳，为了能从贷款中顺带借点钱供自己使用，对郭守田有求必应，想尽办法找自己周围的亲戚朋友借名贷款。

案发后统计，郭守田和李凤阳二人经合谋，采用郭守田负责提供虚假申请贷款材料并由自己的担保公司提供担保，李凤阳负责找人挂名贷款的办法，先后5次从不同乡镇的信用社骗取贷款合计2060万元。

2018年1月3日，淮安区法院以抽逃出资罪、骗取贷款罪判处郭守田有期徒刑七年，并处罚金人民币100万元；以骗取贷款罪判处李凤阳有期徒刑四年，并处罚金人民币17万元；以骗取贷款罪判处潘春宏有期徒刑一年零六个月，并处罚金人民币4.8万元。同时，其余几名应李凤阳邀请帮助骗取贷款的人员，以及明知李凤阳等人贷款申请资料虚假而仍提供帮助甚至直接参与炮制虚假材料的信用社相关负责人，也先后被公安机关立案侦查。5月8日，公安机关将该案移送淮安区检察院审查起诉。

目前，该案在进一步办理中。

新华全媒+|为乡村振兴输送金融“活水”——安徽凤阳健全农村金融服务体系见闻

4日中午，在安徽省滁州市凤阳县刘府镇苍张村，中国农业银行凤阳县支行的党员先锋队队员黄家荣和两名同事在村里忙碌着，为11名有贷款意向的村民办理信息登记，并发放农户金融服务联系卡。这些村民很快就将拿到惠农贷款。

“我们委托村干部先摸底，征集农户的贷款需求，再走村入户进家门，挨家面谈梳理登记贷款申请信息。”黄家荣说，“咱们把惠农金融政策给农户送上门，再用惠农金融服务让‘想干事’的农户‘能干事’。这就是我们为乡村振兴输送的金融‘活水’！”

苍张村党总支书记张其林也为这些村民们高兴：“我们对村民的信用进行评价评级，全面摸排，梳理出20多户‘想干事’‘能干事’的农户，包括种粮大户、养殖户等。有了资金支持，他们就能把事业做起来！”

在广袤的田野上，在农村金融服务的不断升级支持下，村民们的“小目标”不断实现，干事业的信心也不断增强。凤阳县小溪河镇小岗村种粮大户程夕兵流转了690亩土地，前不久收完水稻，他又和女婿一起开着新买的农机，抢抓农时种上了冬小麦。

“今年7月，我又贷了30万元，资金没了难题，种粮更有奔头了。”程夕兵站在田埂上望向远处轰鸣的大马力农机，眼中满是希望。

“买农机、买农资、支付流转费用，需要用钱的地方很多。农行的党员先锋队上门送服务、给资金，这对我们是很大的支持。”程夕兵说。

11月4日，中国农业银行凤阳县支行党员先锋队队员和种粮大户程夕兵交流金融服务情况。新华社记者黄博涵摄

在安徽，像程夕兵一样，有许多农户受益于中国农业银行安徽省分行在全省75个县（区）支行组建的近1000支流动党员先锋队。每支队伍由3名至5名来自不同岗位的员工组成。常态化进村、分包到户“挂图作战”、统一形象、统一规划、统一服务流程……流动党员先锋队近距离了解农户生产经营、资金需求情况，把惠农政策和惠农服务送到千家万户，有效解决了农户融资难、融资贵等问题，打通金融服务“最后一公里”。

在党员先锋队流动服务模式之外，还有直接进驻村里的乡村振兴银行。2021年5月，凤阳农村商业银行小岗乡村振兴支行就开在了小岗村里，为农村金融服务更好地“灌溉”乡村振兴开拓了一片“试验田”。

“为了推出更加符合乡村振兴主体需求的金融产品，我们深入田间地头调研乡村振兴领域的各种需求，根据客户群体和产业特点，为客户量身打造专属信贷产品。”凤阳农村商业银行副行长唐秀成介绍。

只有了解乡村振兴的所急所需，才能让金融服务更加精准。

“围绕乡村振兴领域重点项目，推出‘乡村振兴贷’；围绕乡村产销融合，推出‘订单贷’；围绕新型农业经营主体，推出‘富农贷’；结合小岗村旅游资源特色，推出‘红色旅游贷’……”凤阳农村商业银行小岗乡村振兴支行行长王帅感慨，金融服务的创新是应需而生。截至今年10月末，该支行各项存款余额1.09亿元，各项贷款余额2.67亿元。

11月3日，在小岗村新民宿项目所在地，挖掘机正在施工中。新华社记者姜刚摄

记者在小岗村蹲点采访发现，在这些金融“活水”输送下，小岗村的新民宿正如火如荼地建设，新农机正在高标准农田中耕出沃土“波浪”，播下更多希望。（记者姜刚、朱青、黄博涵）