别再被骗了，分期贷款年利率计算公式

分期还款利息计算公式:费率*分期期数*24/分期期数+1。举例，平安普惠贷，月息6厘，套用公式，0.6*12*24/13=13.29%。比如工行信用卡分期费率0.7，分期12个月，利息为0.7*12*24/13=15.51%。

凡是涉及分期付款，要想知道年利率多少，请套用以上公式，再也不会被金融机构蒙了。

蚂蚁借呗日息万四，算下来年息高达26%，微粒贷日息万二，算下来年息13%。

多少人因为不会计算分期付款利息被骗了，分期付款，每个月持有的本金在减少，但是费率一直不变，比如月初借银行12万，每个月还一万，最后一个月只欠银行一万，但是银行仍然按12万计算利息，其实借款人亏大了。

这玩意也不知道被谁发明出来的，各个金融机构都在用，大部分人都想持有贷款，最后一次性连本带利给银行付清，这样本金可以一直持有在手上。银行才不这样干呢，让你分期付款。

而你在银行存款时，本金存一年，最后连本带利银行把钱给你，这样银行持有你本金一年，给你4%利息，你亏大了。

没有人能玩过银行，在钱这件事情上，私人之间偶尔会吃点亏，银行从来不会吃亏，吃亏的买卖从来不做。

穷人辛辛苦苦把挣来的钱存进银行，存一年，利息很低，银行把这些钱高利息贷款给富人，而且要求富人分期还款，富人拿着钱去开工厂，然后雇穷人来干活，给穷人发工资。穷人领了工资继续存银行，银行继续放贷款出去。穷人天天干活，发现物价涨得比工资还快，工资涨到一万的时候发现房价涨到三万了。富人用赚来的钱去投资，比如买房，一万块钱买的现在涨三万了，钱生钱比辛苦劳动快的多。然后富人用买房赚来的钱继续投资，比如定投，复利，10年后100万翻到1000万了，而且不断往上涨，富人可以财务自由了，资产自动增值，不用上班，被动收入已经大于每个月支出了。比如深圳的房东，28号抄电表，30号收房租，其余时间都在打麻将，每天睡觉了还有收入。穷人上班，一年10万，那天不上班了就没有收入，一旦退休了，退休工资只有在职的35%。穷人一辈子都在打工付账单，挣工资然后消费，一旦没有工资就会陷入恐慌之中，已经成为钱的奴隶了。富人开着宝马想换宾利，穷人开着捷达想换个电动车，差距越来越大。

《人类简史》中关于贫富有个描述，远古时期，身体越强壮，越容易生存，到了现代社会，往往有智慧的人占据社会头部资源，而身体强壮者往往沦为社会底层。

一个优秀企业家的价值和厂里一万名员工的价值哪个更大，比如一万名快递工人再勤劳也搞不出个大公司出来，没有马云指挥，下面的人再忙碌也搞不出淘宝。

古人说三个臭皮匠顶个诸葛亮，也不一定都对。比如毛主席提出了论持久战，如果没有这个理论，中国革命还不知道去向何方。比如邓小平提出了改革开放，没有这个政策，中国今天还不知道什么样子。

以前我们的教育是人民群众创造历史，但是大学时期老师说社会的发展是由精英创造的，社会的一切服务也是优先考虑精英的需求，最后才普及大众的。想想飞机，以前都是有钱人坐的，慢慢的才普及到老百姓。以前的大哥大，老百姓哪能用得起。

不得不承认，在历史长河中，大部分老百姓都是吃瓜群众，你看史记，能上史书的都非等闲之辈，会写史书的也不是一般人，在古代，大部分老百姓都是文盲，根本就不会写字。

央视以前有个节目叫《赢在中国》，嘉宾有马云，柳传志，史玉柱，还有好多。一个嘉宾说了一句震惊中国的话，读书也罢创业也罢，一切都不如生的好。一个人的气质相貌谈吐文化无不和家庭息息相关。举个例子，我小学那些家里富裕的同学，现在依然过得很好，小学那些过得苦的现在依然很苦......

当然也有好的，比如五哥，现在就很富，厚德载物，人品好，机会多，上天也眷顾。天道酬勤。比如我，小着也可怜，但是不屈服命运，所以现在才有机会看了很多书，去了好多地方，没事还会写点文章。如果不努力，现在还在家里放羊。

上天为你关上一扇门的时候也会为你打开一扇窗。

分期的秘密：名义利率和实际利率

分期付款，是一种常见的消费方式，但是这其中却有不少猫腻。名义上的年化利率和实际上的利率竟有可能相差两倍之多。今天，我就以招行的现金分期举例，简单剖析一下其中的玄机。

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以上就是招行现金分期的月利率，我们做一点小学算数，折算成年利率。

看上去这个年利率也不算是很高。但是，大家看到这里肯定会觉得有个地方不太对，为什么分10期和24期是一样的利率？是银行傻了吗？如果一样那不是大家都去分24期了？

常识告诉我们，首先银行不可能是傻子，其次24期的利率一定会比10期高，那么问题出在哪呢？

其实很简单，分期贷款的钱，你并不是一次性还掉的。我们直接举例子会更清楚，就以12期为例，假设我们每期1000块，本金12000块。

银行计算利率的时候，是按照12000元计算的，也就是12份1000块都借了12个月，相当于1000块借了12*12=144个月。

但实际上你第一份1000只借了1个月，第二份1000借了2个月，第三份1000借了3个月，直到第12份1000才借满12个月，是不是这样？

等差数列求和可得，1加到12为78。

也就是说，实际上你只要付1000块借78个月的利息。

那你多付了144/78=1.846倍，即实际年利率是名义年利率的1.846倍。

按照名义年利率9%计算，实际年利率为16.6%，没有表面看上去那么美好了。

我们再推广一下，不同的分期，实际年利率是名义年利率的多少倍？

按照刚才的思路，不难发现，实际计息月数为^2，理论计息月数应为(+1)/2

倍率为

一个挺简单的一次比一次的函数，在定义域内单调递增，但是增长速度变慢。

做个图，描个点，走一个。

随着分期分的越长，银行的实际计息月数会远远高于你的理论计息月数，所以哪怕表面上等利率的10期和24期，实际利率也是不同的。我们还可以看出这个函数的极限为2，说明实际利率最多为名义利率的两倍。

顺便提一句，按照央行标准，24%以内的年化利率是得到法律保障的。

最后我们来完善一下上面那张表格：

实际年利率已经看起来有点高利贷了，而且并不是期数越少越便宜的。

不由得再次感叹：城市套路深，我要回农村。

如果你都看到这里了，也不妨碍我再拔高一下。

我的核心观点一直都是，世界套路很多，接受教育的主要作用之一就是：防止被骗。这波利率换算其实并不太复杂，不用想，生活中肯定还有各种比之更隐蔽的割韭菜套路。稍微多研究一下，至少能被少割几次。

什么？你问我怎么防止被割，啊，选分期免息就完事儿了。

分期和贷款买房有什么区别？利率多少？

买房是很多家庭是很重视的事情，但是在购房还款形式上常分不清。那么，分期买房和贷款买房有什么区别呢？

一、分期买房和贷款买房有什么区别

1、性质不同

买房分期就是先付一部分款项就能取得房屋使用权，迁入居住，而其余款项要在规定的年限内逐年付清；贷款买房是指购房人以在住房交易的楼宇作抵押，向银行申请贷款，用于支付购房款。

2、还款期限不同

买房分期的期限一般不超过一年，而贷款买房和按揭买房的期限较长。

3、还款对象不同

买房分期的还款对象一般为开发商，而贷款买房和按揭买房的还款对象一般为银行。

二、房贷利率是多少？

1、不同期限的贷款利率：

、在一年以内，包括一年的短期贷款，央行基准利率是4.35%；

、一年至五年，包括五年的中期贷款，央行基准利率是4.75%；

、五年以上的长期贷款，央行基准利率是4.9%。

2、个人公积金贷款：

、五年以下包括五年的中短期贷款，央行基准利率是2.75%；

、五年以上的长期贷款，央行基准利率是3.25%。

、首套房房贷利率上浮10%，指在央行基准贷款利率基础上上浮，一般房贷都是五年以上的长期贷款，上浮10%后房贷利率=4.9%×（1+10%）=5.39%。

3、不同银行，首套房房贷利率可能都有所差别，目前商业贷款首套房房贷利率普遍上浮5%到20%，具体看各个城市。

最后关于贷款的真实利率如何计算可以私信留言格式：贷款金额+贷款月数+月还款金额+手续费收到后会一一回复。