（2022年）昆明就业局创业担保贷款政策解答

1.什么是创业担保贷款？

答：创业担保贷款是指以创业者或符合规定条件的小微企业为借款人，由相关承办单位推荐，经办银行发放，财政部门部分贴息，用于支持个人创业或小微企业扩大就业的贷款业务。

创业担保贷款可分为三类：个人创业担保贷款；(2)“免贷免补”创业小额贷款；小微企业创业担保贷款。

2.贷款金额、期限和贴现率是多少？

答：个人创业担保贷款和“免贷免补”创业小额贷款最高额度为20万元，最长期限不超过3年。但申请人距法定退休年龄不足3年的，贷款期限不得超过剩余法定退休年限。

小微企业担保贷款最高额度为300万元，最长期限不超过2年。

三类贷款年利率2.2%(申请人需要承担的年利率)，其余部分财政给予贴息。

注：对于展期或逾期的创业担保贷款，财务部不予贴现；贷款期间，借款人营业执照被注销或转让、被机关事业单位招聘、安置在公益性岗位或退休等。并收回贷款本金和财政贴息资金。

3.贷款的利息和本金怎么还？

答：三类贷款利息按季支付。个人创业担保贷款和小微企业创业担保贷款的本金还款方式为：到期一次性还款。“贷免、助、补”创业小额贷款的本金偿还方式为：借款合同签订后第12个月偿还本金的10%，借款合同签订后第24个月偿还本金的20%，借款合同签订后第36个月偿还本金的70%。

4.贷款的担保方式是什么？

答：个人创业担保贷款由经办银行认可的具有稳定收入、代偿能力、无不良信用记录的人员提供连带担保；3个以上(含3个)贷款申请人可以相互担保；抵押或质押房屋产权、土地使用权、有价证券等。抵押或质押的相关费用由经办银行承担；经办行和担保中心共同认可的其他担保方式。

“免贷免补”创业小额贷款不需要其他形式的反担保，实行备用联系人制度。备用联系人(不能是配偶)是在云南省登记的有稳定收入的公民。备用联系人是指借款人在申请贷款时确定的联系人，负责协助金融机构、担保中心和经办部门联系借款人，督促借款人履行合同约定的还款义务。

小微企业创业担保贷款以房屋产权、土地使用权、有价证券等抵押或质押。抵押或质押的相关费用由经办银行承担；经办行认可的其他担保方式。注：10万元及以下个人创业担保贷款免于反担保要求，实行备用联系人制度。

5.贷款申请条件是什么？

答：个人创业担保贷款和“免贷免补”创业小额贷款申请条件：申请人年龄在法定退休年龄以内(男60周岁，女55周岁)；(二)申请人在昆明市行政区域内办理市场主体登记并正常经营；申请人未在贷款经营主体以外的机关、事业单位、企业等单位就业、参保或办理提前退休手续；申请人提供云南省《就业失业登记证》或《就业创业证》且就业信息登记为“个体经营”或“单位就业”(就业单位必须与申请贷款的经营主体一致)；除助学贷款、扶贫贷款、住房贷款、汽车贷款、5万元以下小额消费贷款(含信用卡消费)外，申请人及其配偶应无其他贷款，无不良信用记录。

注：申请“免贷免补”小企业贷款，《营业执照》成立日期必须在2009年1月1日之后。

小微企业创业担保贷款申请条件：为《统计上大中小微企业划分办法（2017）》(字[2017]213号)规定的小微企业；小微企业当年新招聘员工人数达到企业现有员工人数的15%(需到用工部门办理招聘用工手续)，100人以上企业达到8%，并与其签订1年以上劳动合同；无拖欠工资、社会保险费等严重违法违规信用记录；小微企业借款人需要具有法人资格。

6.获得贷款后，可以用于生活费或其他投资吗？

答：不能，无论是个人创业担保贷款、“免贷免补”创业小额贷款还是小微企业创业担保贷款，借款人只能用于与创业相关的费用。不用于创业相关费用的，一经查实，收回贷款本金和财政贴息资金。

7.创业担保贷款贴息支持次数累计不超过3次?

答：还款积极、带动就业能力强、创业项目好的借款人和小微企业，可在最后一个贷款合同期结束后，继续给予创业担保贷款贴息支持。提前还款的，按实际还款时间计算合同期；创业者获得个人创业担保贷款和“免贷免补”创业小额贷款支持次数不超过3次，小微企业获得小微企业创业担保贷款次数不超过3次；(3)夫妻为共同借款人，获得个人创业担保贷款和“免贷免补”创业小额贷款支持次数合并计算，累计不超过3次；(4)创业人员在同一贷款期限内不能同时享受个人担保贷款和创业小额贷款“免贷、助贷、助补”贴息。

有利网人事动荡:2千员工离职 50亿无人管?

12月30日晚间，多个微信公众号接连爆出，P2P平台有利网人事动荡，为有利网提供了超8成资产的两家公司，核心团队2000余人出走加盟另一家P2P平台团贷网，并称离职事件或将导致有利网近50亿元的贷款余额出现无人管理的局面。随后，团贷网与有利网分别对上述消息的正面回应，掀起了两家P2P平台的“撕逼大战”。

据爆料消息称，发生人事巨变的两家公司都是非常优质的资产公司，简称利信和普惠快信。利信是一家专门做小额贷款的公司，单笔金额4万左右，全国员工超过4000人，公司核心团队近1000人普惠快信以3C消费分期业务为主，单笔借款金额3000多元，员工也有2000多人。

知情人士还提供了利信总裁叶衍伟的任免书。

业内人士表示，表面上，利信和普惠快信只是有利网的合作伙伴，为后者提供资产。实际上，两家公司的真正控股人是有利网。利信和普惠快信的一把手是以创业的心态与有利网合作，有利网也为他们及团队预留了股份。但随着有利网创始人刘雁南和吴逸然的矛盾激化，两人都想完全控制利信和普惠快信这些优质的资产端公司，不断向两家公司输送心腹，矛盾日积月累，这才导致叶衍伟率先萌发了离开有利网、重新创业的想法。

团贷网高层对外证实，有利网出走的两支确已加盟团贷网，并称“我们希望利信的新团队能良好交接，毕竟50多亿的贷款余额关系着众多投资者的切身利益。”

而有利网深夜分别通过官方微信号以及平台官网公告进行澄清和反驳，其表示，“有利网并未出现2000余人离职的情况，不信，可以来翻我司的员工册子。”有利网还在官网公告称，“近期有利网陆续完成对线下优质资产端的收购和整合工作，陆续有少部分销售团队因整合原因离职，属于正常现象”，并表示“对于同业竞争对手虚构内容，恶意传播，有利网将诉诸法律。”

对于“抹黑”一说，团贷网CEO唐军则站出来回应称，“首先，有利网是一家非常好的平台，我们从来没有说过有利网不好，也没有说过他们的坏话。今天叶总(叶衍伟)出来接受采访，他陈述的都是事实，我接受采访说的也都只是陈述事实，我们和有利网都是同行，绝对没有黑他们。不过他们既然这么认为我们，我们也没办法。”

以下为有利网公告原文：

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沈阳金融机构加大信用贷款投放力度，“贷”动小微企业“乘风破浪”

缺信息、缺抵押、缺担保是制约小微企业获得贷款的三大难题，记者8月3日获悉，在沈金融机构通过多种渠道打破银企信息壁垒，加大信用贷款投放力度，“贷”动小微企业一路破浪前行。

【读报名词】“减税云贷”

凭借纳税记录也能贷款

“减税云贷”以纳税企业的实缴税额、减免税额为授信依据，重点面向受疫情影响及提供抗疫物资的小微企业。该产品纯信用，无需任何抵押或担保，全流程线上申请，单户最高授信额度500万元，重点防疫企业还可享受专项利率优惠。

诚信纳税是每一名纳税人的义务，让沈城广大小微企业没想到的是，凭借纳税记录也能贷款。“无人机消杀设备市场需求有增无减，由于资金紧张，我们正在为激增的无人机订单发愁的时候，银行工作人员将‘减税云贷’产品送到企业面前，抱着试一试的心态，没想到一下增加了200万元贷款额度，并且几分钟就到账了，更没想到利率也从原来的5%降到了4.1%。贷款到账后，我们迅速扩大生产，提高产能，银行真是雪中送炭！”沈阳无距科技有限公司董事长苏文博对记者说。

记者8月3日从中国建设银行辽宁省分行获悉，为助力小微企业抗击疫情和恢复生产，该行与辽宁省税务局迅速组建相关团队，促成“减税云贷”产品的快速上线。截至目前，中国建设银行辽宁省分行“减税云贷”产品贷款客户已达到4500余户，提供近23亿元信贷支持。

“经营快贷”

不看“押品”看“人品”

经营快贷产品，在客户申请后，系统将根据客户交易、流水、缴税、征信等多维度数据情况，自动为符合条件的客户匹配具体产品，经客户经理线下核实后，在线发放用于生产经营合理资金周转的流动资金贷款。

为提高信贷资金直达效率，确保资金真正直达企业，人民银行沈阳分行还指导辖区内金融机构对有信贷需求的企业不看“押品”看“人品”，以全面深入实地调查为依据，在有效防控信贷风险前提下，对因疫情影响而经营困难的小微企业“量身”提供信用贷款支持，与企业携手共渡难关。

沈阳利信商贸有限公司财务总监姜敏告诉记者，该公司刚刚从中国工商银行辽宁省分行营业部获得一笔无抵押纯信用贷款，额度300万元。“我们没有抵押物，本来觉得不可能办下来的。没想到银行审核了企业法人的信用和公司财务报表后，很快就通过线上放款了，而且利率也低于市场利率。”沈阳利信商贸是一家销售医疗企业的小微企业，这笔资金极大缓解了该公司的资金周转难题。

中国工商银行辽宁省分行营业部普惠金融部屈直介绍，沈阳利信商贸办理的业务是该行基于小微企业经营特点推出的经营快贷产品，依托大数据及互联网技术提供的全线上小额信用贷款产品。

【数字链接】中国人民银行沈阳分行数据显示，在多方联动下，辽宁省各金融机构瞄准小微企业融资“难点”“堵点”，仅今年上半年就新增企业信用贷款527.5亿元，同比多增303.5亿元，占全部新增企业贷款的比重由上年同期的14.4%上升至66.58%，有效确保了人民银行普惠小微企业信用贷款支持政策直达实体经济。

帅正新闻、沈报全媒体高级记者刘洋

沈阳日报社新媒体中心（沈阳网）编辑王沛霆