漳州市民“二手房”交易 公积金贷款可以“带押过户”

日前我市发布《漳州市“带押过户”个人再交易住房公积金（组合）贷款实施细则》（以下简称《实施细则》），住房公积金缴存职工购买再交易住房（以下简称“二手房”）时，在不结清原贷款的情况下也能申请办理住房公积金贷款。

据悉，“带押过户”个人再交易住房公积金（组合）贷款是指用住房公积金信贷资金（组合商业银行信贷资金）向购买已设立有抵押权住房的自然人发放的，优先用于偿还以该房屋抵押担保的个人住房贷款（以下简称“原贷款”）的贷款。原贷款包括个人住房公积金（组合）贷款、个人住房公积金贴息（组合）贷款、个人商业性住房贷款，是卖方以该房产设定抵押并且尚未结清的原住房贷款。

也就是说，新政实施前，住房公积金缴存职工购买“二手房”时必须由卖方先结清原贷款解除房产抵押，才可以办理过户并由买方申请住房公积金贷款。新政实施后，市民可以采用“带押过户”模式申请住房公积金贷款，卖方只需预申请结清原贷款和注销原抵押，买方就可以将首付款转入规定账户。

本次新政的业务范围为市中心城区（含芗城区、龙文区），并可视我市不动产登记部门可实施二手房“带押过户”登记的范围扩展，由具备办理条件的住房公积金信贷业务受托银行承办。申请“带押过户”个人再交易住房公积金（组合）贷款的借款人应同时符合住房公积金（组合）贷款和承办银行关于“带押过户”个人再交易住房贷款的准入条件。

值得注意的是，“带押过户”模式取消原二手房住房公积金（组合）贷款“应在过户后《不动产权证书》日期之后3个月内办理”的要求，改为过户前申请。这样“前置受理”的做法能够让申办更加高效便捷。

同时，新政对我市二手房住房公积金（组合）贷款申请材料也进行了部分变更。其中，“过户后《不动产权证书》”变更为“所购再交易住房的原权属证明及房产状态的查询证明（如承办银行可查的免提供）”，“存量房买卖合同”变更为“已网签备案的住房交易合同或协议”，“已付款收据”变更为“首付款证明材料（应转入原贷款所在银行专设的监管账户或待付款账户并符合最低首付比例规定）”。此外还新增需提供“售房人身份证、原贷款账号、余额信息、原贷款所在银行同意通过‘带押过户’方式提前结清原贷款并注销原抵押权的证明材料”。除上述变更外，其余材料要求与二手房住房公积金（组合）贷款一致。

此外，与原二手房住房公积金（组合）贷款相比，《实施细则》还对申请“带押过户”个人再交易住房公积金（组合）贷款受理材料进行了部分调整，具体申请办理流程为：卖方预申请结清原贷款和注销原抵押→买方将首付款转入规定账户→借款人提出贷款申请由银行收件→公积金部门审批→签订借款合同和相关协议→银行代办不动产“带押过户”及抵押登记手续→放款转入规定账户→用规定账户内的售房款（含首付和所发放的贷款）结清原贷款并注销原抵押→规定账户内结清原贷款后剩余的售房款划转卖方账户。（记者蔡柳楠通讯员何昕）

漳州：“二手房”交易公积金贷款可以“带押过户”

日前，漳州市发布《漳州市“带押过户”个人再交易住房公积金（组合）贷款实施细则》（以下简称《实施细则》），住房公积金缴存职工购买再交易住房（以下简称“二手房”）时，在不结清原贷款的情况下也能申请办理住房公积金贷款。

据悉，“带押过户”个人再交易住房公积金（组合）贷款是指用住房公积金信贷资金（组合商业银行信贷资金）向购买已设立有抵押权住房的自然人发放的，优先用于偿还以该房屋抵押担保的个人住房贷款（以下简称“原贷款”）的贷款。原贷款包括个人住房公积金（组合）贷款、个人住房公积金贴息（组合）贷款、个人商业性住房贷款，是卖方以该房产设定抵押并且尚未结清的原住房贷款。

也就是说，新政实施前，住房公积金缴存职工购买“二手房”时必须由卖方先结清原贷款解除房产抵押，才可以办理过户并由买方申请住房公积金贷款。新政实施后，市民可以采用“带押过户”模式申请住房公积金贷款，卖方只需预申请结清原贷款和注销原抵押，买方就可以将首付款转入规定账户。

本次新政的业务范围为市中心城区（含芗城区、龙文区），并可视我市不动产登记部门可实施二手房“带押过户”登记的范围扩展，由具备办理条件的住房公积金信贷业务受托银行承办。申请“带押过户”个人再交易住房公积金（组合）贷款的借款人应同时符合住房公积金（组合）贷款和承办银行关于“带押过户”个人再交易住房贷款的准入条件。

值得注意的是，“带押过户”模式取消原二手房住房公积金（组合）贷款“应在过户后《不动产权证书》日期之后3个月内办理”的要求，改为过户前申请。这样“前置受理”的做法能够让申办更加高效便捷。

同时，新政对我市二手房住房公积金（组合）贷款申请材料也进行了部分变更。其中，“过户后《不动产权证书》”变更为“所购再交易住房的原权属证明及房产状态的查询证明（如承办银行可查的免提供）”，“存量房买卖合同”变更为“已网签备案的住房交易合同或协议”，“已付款收据”变更为“首付款证明材料（应转入原贷款所在银行专设的监管账户或待付款账户并符合最低首付比例规定）”。此外还新增需提供“售房人身份证、原贷款账号、余额信息、原贷款所在银行同意通过‘带押过户’方式提前结清原贷款并注销原抵押权的证明材料”。除上述变更外，其余材料要求与二手房住房公积金（组合）贷款一致。

此外，与原二手房住房公积金（组合）贷款相比，《实施细则》还对申请“带押过户”个人再交易住房公积金（组合）贷款受理材料进行了部分调整，具体申请办理流程为：卖方预申请结清原贷款和注销原抵押→买方将首付款转入规定账户→借款人提出贷款申请由银行收件→公积金部门审批→签订借款合同和相关协议→银行代办不动产“带押过户”及抵押登记手续→放款转入规定账户→用规定账户内的售房款（含首付和所发放的贷款）结清原贷款并注销原抵押→规定账户内结清原贷款后剩余的售房款划转卖方账户。（闽南日报记者蔡柳楠通讯员何昕）

多城调整公积金政策，提振市场信心

近日，四川自贡下发关于公积金政策的“红头文件”。

文件显示，为进一步促进房地产市场良性健康发展，服务人才强市战略，支持住房公积金缴存职工住有所居，调整公积金政策为“只认贷不认房”。

业内人士认为，此次自贡取消“认房又认贷政策”，是稳定市场的表现，但不要过度放大其对市场的推动效应，仍要回归到稳定房地产市场的基本面。

自贡取消“认房又认贷”

具体来看，自贡市实行只认贷不认房的认定标准，既无住房公积金贷款记录又无尚未完清的住房商业贷款，按首套房贷款政策执行；有一笔已结清的住房公积金贷款记录或一笔尚未完清的住房商业贷款，按二套房贷款政策执行。

此外，该政策文件中还取消了两次住房公积金贷款须间隔12月及以上限制；对持有天府英才A\B\C卡的高层次人才给予政策支持，具体办法另行制定。

该调整政策自2022年1月17日起执行，有效期三年。政策执行中，普通商品房贷款认定时间以购房合同签订时间为准，再交易房贷款认定时间以公积金中心受委托银行收件时间为准。

对此，易居研究院智库中心研究总监严跃进表示，类似规定，显然降低了门槛，使得更多购房者可以按照首套房的比例认购住房，即首付比例从40%下调到20%。

此外，他还表示从改革的原因来看，主要与公积金流动性不断趋于宽裕有关，也和当前此类城市激活住房消费等有关。类似改革说明房地产首付比例下调的政策会率先在公积金领域得到体现，而后续商业银行贷款方面的首付比例也可能有所下调。此外，首付比例下调比贷款利率下调的效应要更大，客观上更容易激活房地产市场的交易行情。

多地调整公积金政策

而除自贡市外，据不完全统计，北海、南宁、重庆、济南、宁波等地也在调整公积金政策，内容包括提高公积金贷款最高额度、放宽公积金贷款次数、贷款条件以及生育二孩三孩提升贷款额度等。

1月12日，北海市人民政府发布了关于调整住房公积金贷款政策的通知。通知显示，缴存职工家庭购买第二套住房或申请第二次住房公积金贷款的，最低首付款比例由60%下调至40%。

1月19日，南宁市住房公积金管理中心则表示，首套房首付款比例不得低于住房价值的20%；二套房，首付款比例不得低于住房价值的40%。根据规定，首套房公积金贷款的最高额度由原先的60万元提升至70万元，第二套房公积金贷款的最高额度葱50万元提高至60万元。

而北海、南宁等地对于公积金政策的调整也与其急需提振市场信心有关。

据中指院数据显示，2021年1-12月北海市商品房总成交套数同比增长5.8%；总成交面积同比增长1.17%；总成交金额跌幅2.08%；而成交均价从2020年的7543元/㎡下降至7301元/㎡。同期，南宁市商品房总成交套数同比增长9.6%，总成交面积同比跌幅15.8%，总成交金额同比跌幅1.81%。

不过，针对多地开始调整公积金政策，中原地产上海首席分析师卢文曦表示，事实上该政策“心理”的影响要大于“实际”影响，首先，公积金的利率确实低，但相比来说，商业贷款利息与之并没有形成较大差距。此外，需要注意的是，此次调整公积金利率的均为二、三线城市，房屋总价较高，但人均存款较低，此外，很多地方的公积金放款时间较长。

而此次公积金政策的调整也是政府在释放支持信号，实际上是“托市”的一种表现，未来会对市场产生部分影响，但也不要过多去放大起对楼市的刺激程度。卢文曦坦言，促进市场要加强流动性，提高放款速度，银行审批宽松一些，才是当下该去考虑的事情。

利率松动放款速度加快

事实上，近期在促进房贷利率下调的同时，放款速度也在加快。

1月20日，2022年第一期贷款市场报价利率（LPR）出炉，贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为3.7%，下降10个基点，5年期以上LPR为4.6%，下降5个基点。

这也是5年期LPR连续20个月保持在4.65%后首次降低，对于购房者来说，5年期LPR的首次降低意味着房贷成本支出有所降低，100万的房贷月供较之前能省30元。

同时，据此前相关媒体报道，深圳房贷市场应声下调，同时，放款速度方面大大提升，最快的甚至“当天放款”，一改去年年底银行“钱袋紧”的常态。

此外，据相关媒体报道，南京、广州、上海，昆明、青岛等城市放款速度也明显加快，其中南京目前正有序放款，排队最快1个月放款。上海部分受访的银行信贷部门人士表示，其所在地区分行已在新年前基本解决去年以来的积压房贷。而广州多家银行中，放款速度最快的是广发银行。“现在正常放款，搞定所有程序，最快两三个星期。”广发银行的个贷经理表示。

中国企业资本联盟副理事长柏文喜表示，从2021年下半年的政策来看，2022年的政策趋势将会从具体执行层面给予购房者更多的支持与鼓励，比如从按揭贷款的首付和利率方面、公积金贷款支持力度与支持面等方面都会松动和放宽。（财经网）