再现注销潮！地方小贷公司能否走出“消亡怪圈”？

地方小贷注销潮再起。河南省地方金融监管局近日接连取消8家小贷公司的试点资格。据《国际金融报》记者不完全统计，今年以来，江西、安徽、江苏、湖南、内蒙古、海南、吉林多地金融监管局累计取消几十家小贷公司的试点资格。

行业专家指出，受经济形势和自身能力、展业范围限制的影响，在外部竞争加剧的情况下，地方小贷机构近几年生存压力较大，整体数量和规模呈下滑态势。地方小贷机构想要存续要着眼于股东和团队能影响到的资源，做精做实，同时积极与银行对接，解决一些小微企业融资落地的问题。

批量消亡今年以来，地方小贷机构正加速消亡。河南省地方金融监督管理局近日通报，驻马店市驿城区银河小额贷款有限公司、上蔡县驿都小额贷款有限责任公司、确山县金桥小额贷款有限公司、郑州市管城区合晟小额贷款有限公司、偃师市恒顺通小额贷款有限公司、栾川县国凯行小额贷款有限公司、洛阳经济开发区民兴行小额贷款有限公司、洛阳经济开发区强盛小额贷款有限公司已经超过6个月无正当理由自行停业、连续3个月未按监管要求报送数据信息，根据相关规定，拟取消上述8家小额贷款公司试点资格。

河南8家小额贷款公司试点资格将被取消是今年地方小贷消亡的缩影。记者了解到，今年初，江西、安徽、江苏三省地方金融监督管理局接连披露取消部分小额贷款公司试点经营资格的名单，一次性要求27家小贷公司退出市场。

今年6月，内蒙古地方金融协会官网公示：阿荣旗利民小额贷款有限责任公司、科左中旗福源小额贷款有限责任公司、科左中旗合生元小额贷款有限公司、克什克腾旗农丰小额贷款有限责任公司、赤峰市红山区大洲小额贷款有限责任公司、赤峰市红山区万通小额贷款有限公司被取消经营资格。

同样在6月，湖南省地方金融监督管理局要求湘乡市新湘小额贷款有限公司、常德市澧县银鑫小额贷款股份有限公司、常德市鼎城区华丰小额贷款有限责任公司、汝城县锦达小额贷款有限公司、江华瑶族自治县华鑫小额贷款有限公司、麻阳苗族自治县富源农业小额贷款有限公司、津市市金源小额贷款有限公司、常德市鑫达小额贷款股份有限公司、醴陵银隆小额贷款有限责任公司、张家界市永定区胜源小额贷款股份有限公司、岳阳城陵矶临港产业新区金港小额贷款股份有限公司、岳阳经济技术开发区金成小额贷款股份有限公司停业整改。

随后的7月，海南省地方金融监督管理局发布公告称，拟取消海南中宇慧通小额贷款股份有限公司、资顺（三亚）小额贷款有限公司、资邦（三亚）小额贷款有限公司、海南神州数码小额贷款有限公司、海南银恒小额贷款有限公司试点资格。

按人民银行统计口径，《国际金融报》记者梳理了2015年上半年至今（截至2022年6月30日）的小贷数据发现，全国小贷机构从8951家逐年递减至6150家，从业人员也从114017人跌至59733人，而贷款余额较三年前有所回升，但仍不及2015年上半年的9594.16亿元。

出路何在从行业发展的政策环境来看，身份属性定位不明、区域监管的分化与限制是小额贷款公司面临的重点问题，这也极大地影响了小额贷款公司的健康发展和持续服务能力。近年来，愈加严格的行业监管也压缩着小贷公司的生存和展业空间。

小微信贷专家嵇少峰在接受《国际金融报》记者采访时分析指出，地方小贷公司数量减少的主要原因包括：一是经济下行，信贷风险加大，小贷公司的业务很难开展；二是小贷公司的股东多数是民营企业，自身资金链吃紧，对外放贷的时候就没有多少主动性，要把资金撤回；三是一部分小贷公司经营不善，不良贷款很高，本身不够专业，自然被市场淘汰。

零壹研究院院长于百程告诉《国际金融报》记者，地方小贷公司业务普遍立足地方，一方面受当地经济波动和自身实力的限制；另一方面也面临其他金融机构的竞争，因而近几年生存压力较大，整体数量和规模呈下滑态势。

“大量地方小贷公司股东背景一般，从外部银行等金融机构融资困难，导致其只能以自有资金放款，甚至还有很多小贷公司没有实质经营，一些企业利用小贷公司从事高利贷业务，这也对行业产生了不好的影响。”冰鉴科技研究院高级研究员王诗强对《国际金融报》记者表示，地方监管部门倾向于清退一批小贷公司，也是为了控制小贷行业的负面影响。

对于传统小贷机构，嵇少峰建议，一是要着眼于股东和团队能影响到的资源，做精做实，这是一种常规的打法；二是要谋求多区域小贷公司的合作，持牌小贷合作形成统一、批量的场景来落地执行，同时要做银行的“助贷”，帮助银行解决一些小微企业融资落地的问题。

王诗强表示，要想在激烈的竞争中生存下去，小贷公司一定要积极求变。一方面，小贷公司要积极与头部智能风控企业合作，尽快加强风险控制水平，降低贷款逾期率，控制营业成本，保持企业盈利；另一方面，小贷公司要积极与监管沟通，定期向监管报送数据，争取政策支持；此外，小贷公司要积极与银行对接，争取从银行获取资金。有了足够的资金支持，良好的风控能力，小贷公司才能做大做强。

本文源自国际金融报

“永易办、永易贷”聚合码 办事“码”上无忧

编者按

福建农信认真贯彻落实省委“提高效率、提升效能、提增效益”行动部署，统一思想，迅速行动，聚焦“快”“优”“实”要求，主动融入地方发展格局，践行普惠金融、服务乡村振兴。现推出“开展‘三提三效’助力乡村振兴”系列专题，聚焦报道福建农信助力乡村振兴和新福建建设做法、成效，今日刊发永春联社《“永易办、永易贷”聚合码办事“码”上无忧》。敬请关注。

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“这么方便、快速就能把贷款办下来，我要把二维码拍下来，向身边做生意的朋友推荐。”3月9日下午，永春县达埔镇的林某桂由衷地向镇政府的工作人员说道。

“永易办、永易贷”聚合码

林某桂口中的二维码便是当天上午永春县政府和永春联社联合发布的“永易办、永易贷”聚合码。林某桂不但通过“永易办”线上办理了社保，还在“永易贷”上成功签订了10万元的信用贷款合同，并成功支取3万元。这一过程仅耗时25分钟，可谓便捷、高效。

永春县行政服务中心管委会主任陈天必和永春联社党委书记、理事长黄文新签订战略合作协议

据悉，为落实“三提三效”行动部署，更好、更快地服务企业群众，解决企业群众的资金需求，推动更多便民利企政务服务事项实现“掌上办”，永春县行政服务中心管委会联合永春联社共同建设了永春县办事办贷平台，“永易办、永易贷”聚合码应运而生。

“永易办”是永春县行政服务中心管委会推出的掌上智慧平台，让企业群众足不出户就可享受便捷、快速、实用的政务服务；“永易贷”是永春联社自主研发的一款便民利民的在线贷款平台，实现全流程线上办贷，最快“当天申请、当天对接、当天办理”，提供“无感、自主、不间断”的普惠金融服务。

省农信联社泉州办事处相关负责人表示，“永易办、永易贷”聚合码是推进“政务、金融”资源深度融合，推动“互联网+政务服务+普惠金融”向乡村延伸覆盖，深化“便利永春”建设，主动融入乡村振兴重点工作的务实举措。

“永易贷”在线申贷平台自2022年1月份正式上线以来，已受理申请597笔，金额6731万元，其中成功办理237笔，金额2298万元。另，仅3月9日上午“永易办、永易贷”聚合码发布后，“永易贷”平台就已成功受理22笔申请，成功办理贷款113万元。

聚焦“三提三效”，推进创新发展。永春联社将以此次“永易办、永易贷”聚合码发布为契机，继续贯彻落实省农信联社“三提三效”行动部署，在“实干兴社”精神引领下，将服务乡村振兴战略作为2022年工作总抓手，主动融入到乡村建设、乡村发展、乡村治理中，为永春县建设“生态之都、文化之旅、康养之地、智造之谷”贡献农信力量，以优异成绩迎接党的二十大召开。

（专题）

信用“变现” ，真金白银赋能乡村振兴

近年来

建水农村商业银行坚持“支农支小”的市场定位

积极推进农村信用体系建设

以“信用”盘活农民、农村发展资金

农户贷款余额达37.31亿元

以真金白银赋能建水乡村振兴

金秋时节

利民乡遍山金黄

6万亩特早熟柑橘迎来丰收

全乡8个村委会都种植了特早熟柑橘

橘农从早到晚忙着

采摘、分果、销售，热闹非凡

清江村村民李文伟也是其中一员，他2018年向建水农村商业银行利民支行贷款20万元扩种的20亩柑橘今年大量挂果，加上原有的20亩老果园，今年他收入将成倍增长。

得益于利民信用乡建设，李文伟以信用户享受4.3%的优惠利率贷款，盘活了手里的有限资金，种下了致富的“金果果”。不仅如此，他在扩种柑橘后的第二年，发现了分果销售的商机，以同样方式贷款10万元，建起了利民乡唯一一家分果厂，并在后续发展中陆续贷款加强厂区建设，实现了半机械化作业。

近年来，建水农村商业银行利民支行通过信用乡镇建设、整村授信等工作，把文明乡风实实在在转化为信用价值，真正变为帮助农户创业、发展生产的真金白银。所有授信农户都能享受优惠政策，一定程度上解决了无抵押、贷款难的问题，进一步为当地发展柑橘、烤烟、万寿菊、蔬菜等产业盘活资金，助力农民变富、农村变美、农业变强。

2019年利民乡被评定为信用乡镇以来，形成了良好的信用体系，目前全乡农户数3716户，人口13775人，授信面达98%以上，较2018年末的32%上升66个百分点，授信金额3.6亿元。截止2022年8月末，贷款余额2.36亿元，较评定前的0.82亿元净增1.54亿元。信用乡镇实行利率优惠，让利于民，重点扶持柑橘产业发展，四年来累计利息优惠2000万元。

近年来，建水农村商业银行积极发挥地方金融主力军作用，支持全面推进乡村振兴。通过统筹资源，拓宽信贷资金来源；创新信贷产品，简化信贷流程；紧扣乡村振兴战略，围绕基础设施、民生工程等重大项目营销发放；做好金融支持辖内新型农业经营主体发展；成立建水农村商业银行首贷中心，促进“首贷户”增量扩面及小微企业金融服务提质增效；配合地方政府优化创业担保贷款政策及脱贫人口小额信贷政策，开辟绿色通道，积极发放民生类贷款；持续开展“三信”评定、“党建+信用”示范村组建设、整村授信等工作，不断为乡村振兴赋能。

截至2022年8月末，累计评定信用乡镇5个，信用村委会55个，信用户57857户；创建“党建+信用”示范村组15个，累计授信2亿元；完成80%的村小组整村授信。农户贷款余额37.31亿元，较2016年末的18.15亿元净增19.16亿元。真正实现让信用变黄金，为乡村振兴注入源源不断的金融活水。

记者：吴俊松卢凌媛张腊

编辑：赵一锦

审核：苏浩伦

法律顾问：云南毛荣芳律师事务所毛荣芳律师13808775229