利辛农商银行：“金农农e贷”解决新型农村经营主体融资难题

“这是盆栽苹果”，利辛县丰腾特色种植专业合作社的“掌舵人”李峰腾端着结满果子的花盆，高兴地说，“这可是我们合作社的‘镇社之宝’，曾参加全国农交会，拿过创新银奖。现在卖的可好了，一株得2000元左右呢。说起来，这个项目能做的这样火，还得感谢你们农商行，要不是危难时候的援手，我们合作社可能也就解体了，更别谈有现在的规模了。”

李峰腾的感激之情是发自内心的。作为利辛农商银行“金农农贷”的最早受益者，丰腾专业合作社享受到了该行信贷产品创新带来的实打实的便利。在抵押物不足值的情况下，合作社获得了10万元的信用贷款，解决了设备购置和项目开发所急需的资金难题，走上了发展的“快车道”。

和丰腾合作社一样，受利辛农商银行“金农农贷”信用贷款惠及的家庭农场、种养殖专业合作社等新型农村经营主体约有50家，多数是无抵押无担保的贷款困难群体，在该行数额不等贷款的支持下，均解决了创业、发展资金难题。作为利辛农商银行破解农村贷款难题的创新信贷产品，“金农农贷”一经推出，就在全县掀起了热潮，通过宣传推广，共向符合申贷条件的种养殖大户、家庭农场和专业合作社等新型农村经营主体，累计发放贷款近6500万元，有力地支持了涉农主体产业的快速发展。

与其他涉农贷款品种不同的是，“金农农贷”发放对象更具针对性，申贷人必须是符合国家种植、养殖等产业政策的新型经营主体，且经营规模须达到一定的标准。根据借款对象流转土地的用途，还需要提供土地流转合同书和土地承包经营权证。针对从事粮食作物生产，流转土地在200亩以上的种植大户，或从事畜牧养殖，出栏家畜达200头以上的家庭农场，可适当放大贷款倍数。同时，为了有效降低借款人的种养殖风险，该行还与农业专业保险公司合作，降低保险费率，为广大借款人提供足额保险。

自该项贷款投放后，利辛农商银行通过单列信贷资金、简化审批流程、限时贷款发放等措施，按照“小额当日贷、大额不过三”的原则，为数额不等的借款对象及时发放贷款，有效解决了新型农村经营主体日常生产费用、生产设备购置、农业资源开发、农业结构调整的资金需求，受到了广泛的欢迎。

来源：安徽利辛农商银行

通讯员：李晓刚

利辛农商银行：“金农商e贷”奏响农金“支小支微交响乐”

人民网-安徽频道

时间已经是10月份了。利辛县中疃镇杨家楼家庭农场的大棚里，仍然是一片春意融融，挂果的黄瓜翠意盈盈，成熟的紫茄光泽诱人。“说起来，我这个农场能持续扩大规模，离不开咱农商行的帮助。”曾因车祸而受过重伤的杨家楼提起利辛农商银行的支持，感激之情发自肺腑。

时间倒回2017年，因为遭遇严重车祸，在ICU重症监护室待了一个月的杨家楼返回家中。但车祸的后遗症致其短时间能丧失了劳动能力，不能干重活的杨家楼成为村里因病致贫的贫困户。原本还算富裕的家庭也被其拖累，变得一贫如洗。看着柔弱的妻子，还在上学的一双儿女，杨家楼没有放弃生活的希望。在得知杨家的情况后，利辛农商银行的“金农扶贫计划”把他纳入了重点帮扶范围。在确认条件符合情况后，利辛农商银行中疃支行为其发放了5万元的扶贫小额贷款，并帮助其找到了发展生态农业，产业扶贫的路子。在农商行不遗余力的帮助下，杨家楼于2019年顺利脱了贫。多年种植经验，促使杨家楼产生了更大胆的想法，他想要发展一体化产业，将家庭农场打造成县内知名的品牌农场。

路子找对了，但2020年一场突如其来的疫情打乱了他的计划。疫情期间，家庭农场生产的蔬菜等农产品很难销售出去，杨家楼陷入了发展的困境。尽管防疫形势慢慢好转，但为了维持农场的正常运转，他多年的积蓄也花的七七八八。正在他一筹莫展之际，利辛农商银行创新推出的“金农商贷”为其带来了发展的良机。在了解了杨家楼的整体发展思路后，利辛农商银行决定为其发放首笔“金农商贷”，金额是30万元。在30万元资金的支持下，杨家楼增加了流转土地面积，扩大了大棚蔬菜种植的品种，挖了塘，养了鸡鸭鹅等家禽，打造了“棚里有菜、塘里有鱼虾、田间有鸡鸭”的立体化生态产业格局。

杨家楼是利辛农商银行“金农商贷”惠及的对象之一。为了化解防疫抗疫给小微实体带来的压力，落实农商银行“支持三农，扶小助微”的金融责任，利辛农商银行在多次调研的基础上，针对传统贷款的期限、额度和方式等方面的弊端，创新推出“金农商贷”。与原有贷款不同的是，“金农商贷”主要是为了满足个体工商户、小微企业主融资需求而推出的个人贷款产品，实行“一次核定、自助用信、随用随还、循环使用”。贷款支持抵押、质押、保证、信用等多种贷款方式，贷款授信期限最长可达3年，支持授信期限内多次循环使用。与传统贷款不同的是，“金农商贷”赋予了借款人更多的自主权利。在最高授信额度和期限内，借款人可通过通过银行柜面或手机银行等渠道进行放款，可一次或多次循环办理贷款业务。其中手机银行自主支付限额不超过50万元。除此之外，借款人还可在贷款约定还款日前，通过自助渠道提前自主归还贷款。或将应还款额足额存入还款账户内，保证能在到期日自动扣划贷款本息，极大的方便了个体工商户和县域经商小微实体的需求，给客户带来了“指尖一点、自主放款”的信贷新体验。

作为利辛农商银行“金农”信贷品牌的生力军，“金农商贷”一经推出，就因为其便捷的流程、优惠的利率、方便的操作，受到了个体工商户、县域小微实体的欢迎。自9月30日推出以来，利辛农商银行已经累计发放“金农商贷”570万元，惠及客户达10户。有力彰显了利辛农商银行“客户为王”的经营理念和“随客而变”的服务宗旨，也将利辛农商银行“贴心、高效”的口碑镌刻在客户的心中。(李晓刚)

让创业者告别贷款难 ——安徽利辛农商行“助农乐”保证保险贷款破解三农融资难题

服务三农、扶持小微是农商行的使命和责任。但是农村客户群体有效担保抵押少，信用保证贷款额度低，三农创业实体对规模信贷资金的需求很难得到满足。同时，农商行会陷入两难境地：一方面是农村客户急切的融资需求，另一方面是信贷政策和风险防控的规定。

为了走出这一困境，切实肩负起支农金融主力军的责任，安徽利辛农商银行经过充分调研、反复测算，于2018年年中投放“助农乐”保证保险贷款，有效破解了农村客户因没有或缺少抵押物而无法办理抵押登记，不能申贷的难题。

家住利辛县展沟镇的养殖大户杨荣光是利辛农商银行“助农乐”保证保险贷款的首批受益者。

杨荣光在外打拼多年，掌握了过硬的蛋鸡养殖技术。2017年8月，他了解到家乡的镇上有创业优惠政策，就放弃了上海某公司高级技术员的身份和丰厚的薪酬待遇，回乡开办了自己的蛋鸡养殖场。

几年的辛苦经营，养殖场的规模也扩大了。因为技术好，且秉持着绿色养殖理念，杨荣光的养殖场所产的鸡蛋受到市场欢迎，销售网络覆盖华中、华南和西南地区的许多省份。一时间，订单纷至沓来。

为了留住客户、拓展市场，杨荣光决定进一步扩大养殖场规模，以便吸引更多的村民投身蛋鸡养殖事业，共同致富。万事俱备，资金却成为横在杨荣光面前最大的难关。

因为没有可供办理他权登记的抵押物，面对他的20万元信贷资金需求，县内的许多银行业金融机构都爱莫能助。就在他四处求助无门的时候，利辛农商银行伸出了援手。

作为保证保险贷款的试点客户，利辛农商银行详细了解了他所养殖蛋鸡的情况、市场和前景，在确认杨荣光人品可控、还款意愿和能力良好的情况下，为其发放了20万元的保证保险贷款，解决了杨荣光的燃眉之急。

在利辛农商银行的支持下，杨荣光将蛋鸡养殖场扩大为养殖基地，还免费为有意愿的村民提供蛋鸡养殖技术指导，带动了当地群众走上勤劳致富路。

利辛农商银行推出的“助农乐”保证保险贷款打破了无抵押担保物或抵押担保不足值就无法办理贷款的传统，为乡镇、农村农户打开了一扇窗。

“助农乐”保证保险贷款流程简便，农村客户通过利辛农商银行网贷平台发起贷款申请，接单后，贷款中心工作人员根据乡镇区域权属原则，将申请客户转派给当地支行客户经理。随后，信贷员上门做贷前调查，确定客户的贷款用途、额度等要素是否符合贷款条件。在保险公司同意与借款人签订保险合同，并对借款人非故意原因不能偿还贷款承担风险的情况下，农商行为其发放无抵押、无担保的保证保险贷款。贷款到期后，贷款人可自由选择一次还本付息、一次还本按期付息或分期还本付息等还款方式。

保证保险贷款的发放，为有真实生产资金需求、有良好信用记录与发展前景、有可靠还款来源的小额贷款借款人提供了新的创业发展资金来源，帮助农村种养大户、初创期小企业、乡村创业者，在无抵押、无担保的情况下从银行获得贷款，有效解决了融资难问题。

截至目前，利辛农商银行共发放1380余万元保证保险贷款，惠及传统、新型农业经营主体近720人。

（作者：李晓刚）

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