中银香港率先推出按揭贷款“还息不还本”中小企抗疫专项贷款最高达200万港元

中银香港于2月6日晚间宣布，因应抗疫和防疫的需要，推出包括物业按揭贷款“还息不还本”等金融服务支持措施。

受疫情影响较严重的现有个人及工商客户,由即日起至2020年6月30日,在中银香港供款1年或以上,且过去12个月还款纪录正常的按揭客户,可就其物业按揭贷款申请“还息不还本”,为期6个月,期满后可因应情况申请再延长6个月,即最多12个月无须偿还本金，并豁免手续费。

香港经络按揭转介高级副总裁曹德明向记者表示，近年香港按揭贷款拖欠逾3个月比率维持在0.02%至0.03%，远低于2003年非典期间的超过1%水平，而且银行批出按揭时，有为客户就供款与入息比率做压力测试，相信大部分业主还款能力较高，除非未来失业率大幅上升，否则，要使用到“还息不还本”的个人客户数量有限。相对而言，个别中小企因资金周转问题需要抵押物业，该类客户或有较大需求。

同时，中银香港还推出了“中小企抗疫专项贷款计划”。由即日起至2020年6月30日,该行将为符合贷款条件的客户提供绿色审批通道，安排特快贷款审批。客户无须提供任何抵押品,最快可于1日内完成审批，3日内落实提款。该计划提供特优利率，免贷款手续费，贷款金额最高为200万港元，还款期长达60个月。

香港金融管理局于6日发出通函表示，获部分银行通知推出临时纾缓措施，协助客户渡过目前困境，并建议同业对因疫情造成财困的客户抱支持态度，在审慎风险管理原则下，积极考虑该等临时安排。

“目前香港旅行社基本全面亏损，很多中小企业面对较大的资金困难，尤其是经营出境游的旅行社，现金流十分紧张，现有的一些银行九成信贷担保产品申请手续十分复杂，如果缺乏及时的资金支持，一些企业可能因缺乏资金周转而出现倒闭，”香港旅游界立法会议员姚思荣接受采访时表示。

汇丰银行发言人表示，汇丰一直与个人及商业客户保持紧密沟通，了解他们所面对的经济下行压力，以及不断变化的财务所需。该行自去年8月已推出多项纾缓措施支持中小企业，目前中小企可通过政府的两个中小企贷款计划来申请暂缓偿还本金。

“我们重视与客户的长远关系，在任何情况下，都一直紧贴客户所需，提供财务支持。对于可能因冠状病毒疫情而受影响的客户，我们会根据具体情况作出适当安排。”发言人说。

渣打银行则指出，该行正研究不同的纾困方案，协助出现资金短绌或经济困难的客户。

截至2月6日，香港共有24宗确诊新型肺炎个案。

更多内容请下载21财经APP

香港第一间虚拟银行面世，通过高息存款、30分钟贷款承诺揽客

香港虚拟银行陆续正式开始营业，第一间宣布开业的为众安银行（ZABk）。

3月24日，ZABk宣布成为香港第一间面世的虚拟银行，并推出旗舰活期存款产品“ZA活期G”。提供存款、转账及贷款等银行服务，该行成同时推出7x24定期存款、5秒转账缓冲、人脸识别认证等新功能。

目前，香港特区金管局共批出8张虚拟银行牌照，分别是天星银行有限公司、蚂蚁银行(香港)有限公司、富融银行有限公司、LIVIVBLIMITED、平安壹账通银行(香港)有限公司、SCDIGITALSOLUTIONSLIMITED、汇立银行有限公司、众安银行有限公司。

香港银行业竞争激烈，作为没有营业网点的虚拟银行，ZABk的揽客策略之一是高息存款。

ZABk开业时推出活期存款产品——ZA活期G，50万港元或以下的存款额，开业当日年利率1厘，会因应市况调整利率。ZABk称，受香港金融管理局监管，亦是存款保障计划的成员。

ZABk行政总裁许洛圣许洛圣指，“现时环球市场的利率政策渐趋宽松。有见银行服务用户往往因资金门坎及产品年期，而对回报吸引的银行产品有所却步，我们希望能填补市场的缺口。”

ZABk宣布，首创贷款30分钟承诺，协助用户迅速解决现金周转需求。从申请者提交完整的贷款申请数据和文件到获得审批结果，全程可30分钟内完成。如申请者等候时间超过30分钟，ZABk将按额外的等候时间每分钟赠送10港元的现金回赠,现金回赠将一直累积到ZABk提供最终审批结果为止，上限为500港元。ZA私人贷款还设有七天冷静期，期内提早清还可豁免提早偿还贷款手续费。

更多内容请下载21财经APP

2018年首次！紧跟香港金管局 汇丰上调最优惠贷款利率

香港金管局上调75个基点后，汇丰银行紧随其后。

周四，中国香港金融管理局将基准利率（BR）上调了75个基点至3.5%，为连续第五次上调利率。几个小时后，汇丰宣布将港元最优惠贷款利率（BLR）从5.0％上调至5.125%，新利率将于周五生效，为2018年以来首次上调BLR。此外，其美元储蓄利率从0.25％上调至0.50％。

据媒体报道称，市场预计，汇丰加息后，其他香港本地银行也会一同上调BLR。

星展中国香港财资市场部环球市场策略师李若凡对媒体表示，上调BLR对香港楼市可能会造成情绪影响。

港元利率体系和加息机制1）基准利率（B）：香港金管局贴现窗口提供的隔夜港元流动性贴现率。在联系汇率制度下，金管局放弃了货币政策独立性，因此基准利率紧跟美联储，一般高出联邦基金利率下限50；

2）Hi：每日香港20家大型银行隔夜拆借利率报价的平均利率，反映银行间市场流动性。Hi是香港主要商业贷款、包括住房按揭贷款的基准。此外，Hi也是联系汇率机制下金管局维护汇率稳定的主要工具之一；

3）最优贷款利率（Bi或Pi）：香港银行自主调整的贷款利率，汇丰银行每月底公布的报价往往是市场主要参考指标（当前为5%）。虽然名为贷款利率，但金融危机后持续宽松的流动性使得利率更低的Hi为基准的贷款成为主导（占2022年6月新发行按揭贷款的98%，而以最优贷款利率为基准的按揭占比不到2%），不过由于最优贷款利率仍是以Hi为基准的按揭贷款的封顶利率，因此影响仍不可忽视。相比之下，最优贷款利率和银行的存款利率联系更加紧密，因此其上调也会影响银行的融资成本。

上调最优惠贷款利率的影响中金分析师刘刚、陈南、丁寇玥在其《中金：解析香港加息机制与市场影响》中表示，上调BLR，可能会边际增加银行成本、推升房地产按揭利率；但由于BLR上调滞后于已经走高的资金利率，因此对港股整体的金融条件的增量影响有限。具体来看：

1.上调BLR或边际增加银行成本：

BLR与香港银行的成本端（存款利率）关联较大，因此上调BLR可能边际影响银行净息差。香港综合利率（衡量银行整体融资成本）与存款利率和BLR的相关性较高，也说明BLR上调可能意味着加息周期香港净息差大幅上升的阶段已经过去。从BLR-Hi和银行净息差的相关性来看，当前上调BLR可能对香港银行利润率的影响偏负面。

2.推升按揭贷款成本或增加香港房地产市场压力：

在Hi上行背景下，香港中原地产价格指数（C-iIx）自2022年3月以来开始同比下滑，7月中小型住房价格指数同比下滑5.1%。若未来进一步上调BLR，可能将加大住房按揭贷款的付息压力。历史上，香港银行上调BLR后房价往往面临压力。上轮加息周期银行于2018年9月上调BLR12.5个百分点后，香港地产价格于2019年2月累计下调约8.4%。

3.对金融条件边际影响相对有限：

由于BLR调整较为滞后，因此在港股已经计入金融条件收紧的情况下BLR的变动对港股金融条件的边际影响相对有限。

我们通过回溯方式测算上调BLR前后港股市场和板块的超额收益变化，来捕捉这一事件的影响程度。具体测算中，我们基于CAPM模型，测算2004年以来9次BLR上调前后港股（恒生综指）相对MSCI全球的超额收益变化。

结果显示，港股市场在上调BLR前后并没有出现显著的收益变化。上调BLR的5周内，港股较上调前的累计超额收益仅为0.92%，且显著性较低。

相比之下，金融板块（恒生金融指数）在BLR上调前数周便开始转弱，上调后第4周累计超额收益为-1.72%；地产板块（恒生地产指数）在上调BLR后小幅走弱，但上调后第4周基本收复跌幅。由此可见，BLR上调对港股整体短期表现没有显著影响，但对金融和地产板块影响较大，这也与我们上文中分析的结论基本一致。往前看，未来港股走势更多取决于中国增长和盈利前景、以及美联储政策的预期变化。

本文来自华尔街见闻，欢迎下载APP查看更多