零利率！周转贷款为北京中小微企业送上“及时雨”

“这笔300万元的免息短期周转贷款3天就到账，真是太及时了！”北京渔淼食品有限公司总经理郭修玉连连感慨“难以置信”。有了这笔贷款，公司迅速“回血”紧急采购，保障向本市多家大型连锁生鲜超市足额供货。

他所说的周转贷款由朝阳区抗疫情应急转贷专项基金提供，不仅免息而且放款快。

6月初，公司现金流面临短缺困境，郭修玉心急如焚。公司主要从事水产品和冷冻调理食品批发零售业务，常从浙江基地采购大量带鱼、小黄鱼等水产品，但上游原材料短缺成本费用加大、下游需求减少导致资金回流缓慢等困难接踵而来。

“干这一行的都知道，公司运营依赖现金流，我们必须拿着现金去进货。”郭修玉说，公司亟需一笔救急资金，“越快越好”。

雪上加霜的是，一笔300万元存量贷款马上到期。这笔钱如果还不上，公司再申请贷款都成了难题，哪怕有银行愿意放贷也要经过繁琐的流程。

偶然的机会，他看到朝阳区金融办展出的中小微企业金融综合服务平台易拉宝，“朝阳区抗疫情应急转贷专项基金”可提供零利率短期周转贷款的信息分外醒目，他有些心动。

得知朝阳中小微企业金融综合服务平台是由北京金控集团和朝阳区政府共同开发建设而成、专门为小微企业提供金融服务的公益性平台，郭修玉立刻通过平台提交了贷款申请。“说实话，就是抱着试试看的态度。”他坦言。

“钱应该用在刀刃上，用在中小微企业最急缺用钱的地方。”朝阳区金融办转贷基金负责人长期和中小微企业打交道，深知转贷难、转贷贵的痛处：企业贷款过程中“先还后贷”常造成资金周转压力，“过桥”资金紧缺。

据介绍，基金由朝阳区金融办联合朝阳区国资中心共同发起，以专项信托计划的形式成立，总规模1亿元，为符合要求的中小微企业免费提供零利率的应急周转短期贷款，以金融力量助力“六稳”“六保”。

咨询、受理、面签、尽调、审批、合同签约……让郭修玉没想到的是，全部业务在3天内就完成办理，公司迅速收到300万元的免息贷款，用于偿还存量贷款。待下一家银行为公司新增授信贷款后，企业即可归还本次转贷专项贷款。郭修玉算了一笔账，这笔贷款不仅盘活公司的现金流，还节约贷款成本7万多元。

所有业务流程如何在3天内跑完？北京金控集团旗下小微企业金融综合服务平台提供的金融大数据首先发挥作用，助力判断申请企业资质。

“我们定向支持注册地或经营地在朝阳区的企业，要求申请企业经营规范且正常，只是在短期内遇到困难，例如原有银行贷款还贷难。”基金负责人说，朝阳区金融办、朝阳中小微企业金融综合服务平台、基金和银行工作人员开通“绿色通道”，互相配合加快业务办理速度，加速确认企业申请下家银行贷款的申贷行为。按照要求，单家企业贷款额度最高不超过1000万元，贷款期限最长不超过3个月。

截至目前，基金已完成放款87笔，累计金额2.32亿元，为从事餐饮、零售、运输等行业的中小微企业复工复产送上金融“及时雨”。基金下一步拟扩大规模，以市场出资的方式吸纳国有银行机构入驻，帮助区内更多中小微企业加速复工复产。

北京小微企业金融综合服务平台总经理刘军说，平台构建起全国首创“助贷、助投、助保、助扶”全方位、全周期普惠金融服务生态圈，集成了债权、股权、保险、担保、资产管理、中介服务、政策宣传等功能模块，为中小微企业提供覆盖全生命周期的组合金融服务，形成政、银、企充分对接的综合金融服务站。

截至目前，平台已入驻43家银行，208个分支行，涵盖政策性、国有、股份制、民营、外资等多种性质银行；入驻IDG、红杉资本、北极光等29家头部投资机构；入驻中关村担保、北京农业担保等15家担保公司；入驻中国人保、中国人寿等5家保险公司；入驻17家中介机构，涵盖法律、会计、税务、登记结算等服务；合作金融产品100余个。

他介绍，平台与各区政府共建区级小微金服平台，搭建“一企一档”数据基础，为企业提供“一站式”金融和政策申报服务。各区正统筹区内资源，与因地制宜的特色扶持政策相结合，陆续建成小微企业金融综合服务平台，纷纷上线独具各区特色的金融业务。预计到9月，小微企业金融综合服务平台将覆盖本市全部16个区和经济开发区，让金融服务惠及更多中小微企业。

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北京普惠小微贷款综合成本力争再降0.5个百分点

6月以来，北京市金融支持稳企业保就业政策暖风频吹，金融保障服务直达广大市场主体。依托金融监管协调机制，由人行营业管理部、市金融监管局、北京银保监局、各区政府等单位共同组成北京市金融支持稳企业保就业领导小组。

人行营业管理部各处室与各区建立“一对一”供需对接机制，力争2020年普惠小微贷款综合成本较2019年再下降0.5个百分点，全年累计发放再贷款再贴现不低于600亿元，引导地方法人银行办理延期还本付息本金不少于150亿元，信用贷款增长不少于50%。

北京银保监局推动将普惠金融在分支行综合绩效考核中的权重提升至10%以上，督导银行业金融机构落实“应延尽延”。

市金融监管局指导各区梳理普惠保障类企业名录，并推送至银企对接系统，督导政府性融资担保机构扩大中小微业务规模。

据了解，北京市此次金融支持稳企业保就业专项行动主要支持文化旅游娱乐、餐饮、住宿、外贸、交通运输、影院剧场等受疫情影响较大行业；对各区就业吸纳带动能力较强的领域和粮食能源安全领域；有一定技术和市场优势的“专精特新”核心龙头企业及配套企业；涉及民生保障领域的基本生活型服务业企业以及重点外资企业。

来源北京日报客户端记者潘福达

编辑：潘福达

流程编辑：吴越

企业周转 贷款有“招”招商银行北京分行推出“招企贷”拓宽企业“融资路”

“没想到，如今从申请贷款到资金到账仅需一天时间！”某医药化工企业负责人感叹道。近期，招行的一位企业客户在年初时因无法及时收回境外订单的回款，导致企业自身资金周转困难，加之疫情的影响，该企业状况岌岌可危。

得知这一情况后，招行北京分行工作人员立刻向企业客户推荐了“招企贷”产品。基于良好的征信和纳税记录，该企业客户最终成功申请到270万人民币的招企贷授信，额度获批当天即在招行企业APP上自助申请到首笔贷款，并完成了向境内供应商的自主支付。便捷的操作、高效的服务获得客户认可与支持：“招商银行，值得信赖！”

作为国民经济和社会发展的主力军，中小企业在促进增长、保障就业、改善民生等方面均发挥着重要作用。伴随着国际环境日趋严峻、国内疫情多点频发和经济下行的叠加影响，中小微企业的发展往往面临着未知的挑战。

疫情反复以来，从中央到地方都在加紧出台一揽子中小企业纾困政策。作为一家扎根服务首都经济的金融机构，招商银行北京分行自成立以来，始终秉承着“客户在哪里，我们的服务就在哪里；客户的需求是什么，我们的价值创造就击中什么”的初心理念，坚持把客户的所想所需当做自身所行所办的标准，持续提升金融服务质效，努力做好实体经济和中小微企业的服务保障工作，将“以诚相待暖心服务”的服务宣言播撒向客户服务的每个角落。期间，分行更是紧跟总行发展战略，多措并举助力首都地区中小微企业度过疫情难关、助力首都经济行稳致远高质量发展。

随着数字时代银行转型进入深水区，招商银行立足实际不断尝试“金融＋科技”服务模式的可能性，最终基于自身强大的数据风控能力，推出了重量级信贷产品“招企贷”：“招”即招商银行，“企”即中小企业，“贷”即普惠贷款，顾名思义，这是一款由招商银行面向中小企业推出的重量级普惠贷款产品。

据了解，“招企贷”是以客户征信、税务、结算、工商、司法、舆情等大数据为基础，通过风险模型智能化核定客户额度，不仅无须抵质押，而且授信额度立等可见，最长融资期限6个月的资金极速到账——举例而言，一家符合申请标准的企业可通过“招企贷”在一天内从招行申请并获得最高300万元的信贷资金，而每天融资成本仅几百元。

值得一提的是，作为一款数据融资产品，“招企贷”不仅有效解决了中小微企业融资难题，更是凭借着全流程线上化操作，集“轻、便、快、活”特点于一体——客户“轻”松申请，操作方“便”，放款“快”速，使用灵“活”，打破时空局限，为破解中小微企业“最后一公里”难题提供了线上解决方案，更是招行在探索数字化转型过程中的一次成功突破。

立足数字化转型探索的新阶段，面对首都经济高质量发展的新征程，未来，招商银行北京分行将继续积极践行“以客户为中心，为客户创造价值”的核心价值观，继续聚焦线上化产品和服务的探索，借助线上化融资产品特点和优势，不断提升金融服务质量和水平，致力于为企业发展增添动力，为实体经济发展保驾护航，为首都高质量发展贡献招行力量。

文/孟思语

在北京，企业无需抵押也能获得贷款，银行是如何把控风险的？

在北京，过去如果企业发展需要资金，想从银行办理贷款。几乎去任何一家银行办理贷款，都先问到的是法人或者股东，名下有没有房产，能不能抵押。如果没有房产作为抵押物，中小企业想从银行办理贷款，几乎不可能。逻辑也非常简单，在过去几十年里北京的房价几乎是每隔几年翻一翻，把房产抵押给银行，按照房值的7成办理贷款，对于银行来说几乎没有坏账风险。

无需抵押的企业信贷，虽然银行开设的也有这样的贷款产品。但是每年银行的放贷额，房产抵押类贷款都不够呢，怎么会放给没有抵押物，抗风险能力弱，坏账率高的中小企业呢？所以，过往很多中小企业都经历过欲贷无门。

但是，这一切在2021年元旦前后发生了改变。一方面2020年的疫情，为了扶持中小企业发展，金融行业向中小企业让利，大幅降低了抵押贷款的利率。导致，大量的抵押贷款不合规。2021年元旦，银保监会、住建委、经侦联合成立的工作组，核查贷款合规。之后出台了一系列针对贷款合规的规定，很大程度地遏制住了，抵押贷款的乱象。另一方面，之前银行每年只需要完成放贷任务就行。并且，银行的考核方式是，谁放贷产生逾期扣谁的绩效，谁放贷谁负责催收。再加上，抵押贷需求旺盛，足足完成放贷任务。所以，没有抵押的企业信用贷，很难落地。而现在，为了扶持中小企业度过这两年的难关，对于针对中小企业的信贷占比，有明确要求。

所以，这两年虽然很多中小企业还是抱有固化偏见。但是，贷款从业者都知道，这两年北京贷款市场，只有针对中小企业的企业信用贷规模是大幅增长的。

在北京，企业无需抵押也能获得贷款，银行是如何把控风险的？或者说企业需要符合什么标准，才可以向银行申请企业信用贷呢？

首先，银行是通过企业的经营数据来判断企业的持续经营能力以及盈利状况。采用的方式是，根据企业的开票数据或者纳税额度、纳税等级，来判断企业的还款能力。一般要求是，企业成立2年以上，年开票300万以上。

其次，企业的基本面需要符合要求。比如：企业不能有未完结诉讼，近两年不能有执行记录，企业的股权不能质押，过往不能有涉及股权类、借贷类的纠纷。

最后，对于法人的征信也有一定要求。不能有严重逾期，年龄在22—70岁，不能有违法犯罪记录，不能有太多的网贷小贷，近期贷款审批次数不能过多等。

不同的银行，针对企业和法人的要求不同。并且，一般单家银行，满足不了企业的额度诉求，需要同时多家银行一起申请。有需要的企业，可以先做专业规划，然后根据具体情况，规划申贷方案。