北京市贷款服务中心与中信银行北京分行共同破解小微企业首贷难

小微企业是发展的生力军、就业的主渠道、创新的重要载体，对于经济快速稳定发展起着至关重要的作用。为解决小微企业首贷难问题，2020年4月，在北京市委市政府大力推动下，北京银保监局联合北京市政务服务局成立了全国首家贷款服务中心—北京市贷款服务中心（下文简称“贷款服务中心”）。中信银行北京分行作为入驻银行，由普惠金融部牵头配合贷款服务中心建设工作，派驻有丰富经验的客户经理长期驻点服务，无缝对接有融资需求的小微企业。

贷款服务中心坚持以提升在京注册经营企业等市场主体获得感和满意度为出发点，贯彻“服务前移”理念，以综合窗口全景服务为特色，为有融资需求的小微企业和入驻银行提供直接对接平台。中信银行北京分行高度重视首贷企业金融对接服务，积极参加北京市地方金融监督管理局“畅融工程”活动，联合贷款服务中心多次举办“信贷易融”银企对接系列活动，向有融资需求的首贷企业推介我行产品。2022年前三季度，中信银行北京分行在贷款服务中心已累计受理贷款554笔，金额近15亿元。

根据北京市经信局等5部门联合下发的《北京市中小微企业首次贷款贴息及担保费用补助实施细则》，政府给予2022年首贷客户20%的利息补贴或贷款金额1%的担保费补贴，特别是对于餐饮、零售、旅游、民航、公路铁路运输等5个受疫情影响严重行业，贴息比例可达40%。中信银行北京分行积极贯彻首贷客户补贴政策，2022年上半年共为16户客户成功了申请了首贷贴息，为7户担保贷客户申请了担保费补贴。首贷客户通过享受贴息政策，大幅降低了融资成本，保证了企业在疫情期间的正常运转。

中信银行北京分行始终坚持“让财富有温度”的服务理念，持续扩大普惠小微企业信贷投放，打造“价值普惠”。并坚持完善“五专”机制建设，形成敢贷愿贷能贷会贷的良好氛围。接下来，中信银行北京分行将会坚决贯彻落实党中央、国务院决策部署，自觉提高政治站位，持续坚定地履行社会责任，以提升金融服务小微企业质效为己任，携手贷款中心共同成长，支持小微企业纾困发展、稳定宏观经济大盘，助力经济高质量发展。（李记）

来源：光明网

2022年北京买房政策！限购、限贷、税费都在这儿

只搞买房人能用得上的，于是楼Si2022北京买房政策梳理，它来了！

“金九银十”来临前，楼Si特意查阅资料、原文一遍遍、一条条将北京最新的买房政策进行了梳理，涵盖限购、限贷、限售、税费等问题。希望给即将买房的你，带来帮助！（如有错漏，欢迎指出）

当然，楼Si还准备了一些问答，包含一些政策的基本概念、详细解释、特殊情况以及一些其他疑问，可能就有你想要的答案。

接下来，是楼Si科普时间！

房产名词解释1、什么是“购房主体”？

答：以家庭为单位，子女年满18岁可算另一个家庭。

2、什么是“认房又认贷”？

答：在核验北京买房资格的时候，采取“认北京房、认全国贷”的标准。

即，在北京有1套房，不管有贷无贷，再买都算2套；在北京无房（其他城市房子不算，只要在北京无房就行），无贷算1套，有贷算二套。

这个“有贷”，不仅是全国范围内的住房贷款都认，而且即使你的贷款已经还完，只要有贷款记录就算。嗯，很严格。

3、什么是“限竞房、共产房、新型共产房”？可以买卖吗？

答：限竞房，通过“限房价，竞地价”的土地出让方式产生的商品房。其重点是，在土地出让时就提前锁定房屋未来的上市销售价格。

共产房，共产房即共有产权住房,是政府以较低的价格卖给符合条件的保障对象家庭换取一部分房屋产权的房子。

新型共产房，共产房升级版，在准入门槛、出租、出售、再次交易后的房屋属性等方面，都与原有的共有产权房有明显区别。

限竞房、共产房、新型共产房，均可以买卖，不过是在房子房产证满5年后。

4、什么是“满五唯一”？

答：满五唯一，即你所在城市，你家庭名下只有1套房子，且房产证已经满五年。

其中“满五”是指房产证从出证开始计算，时间满五年或超过五年；“唯一”则是指业主在该省份内，登记在国土局系统里的只有这一套房子。

“满五唯一”主要用于二手房交易中，个人所得税的缴纳方面。

5、什么是“LPR”？

答：由中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心计算并公布的基础性的贷款参考利率，各金融机构应主要参考LPR进行贷款定价。

目前北京购房首套商业贷款利率为：LPR+55个基点；二套商业贷款利率为：LPR+105个基点。

LPR是变化的，每个月20号都会公布新的LPR。8月22日，8月贷款市场报价利率（LPR）1年期为3.65%，较上月下调5个基点；5年期以上为4.3%，较上月下降15个基点。这是今年以来LPR第三次下调。

非京籍购房问题1、连续60个月缴纳个税或社保的标准是什么？断缴有影响吗？

答：只要个税或社保，其中任何一个达到要求，便可获得北京买房资格。

个税方面，指纳税人从申请月的上一个月开始往前推算60个月在本市连续缴纳个人所得税。

社保方面，指参保人从申请月的上一个月开始往前推算60个月连续缴纳社会保险，不能断月，且提出申请之月须为正常参保状态。

自2012年12月18日起，补缴社保不予认可。

2、什么情况下补缴个税或社保，不影响买房资格？

答：不影响购房资格获取有两种情况。

个税方面：对于因工作变动等原因造成未缴或补缴个人所得税且不超过三个月的，视为连续缴纳。

社保方面：因单位注册地址发生变更、扣款失败等确因单位原因造成单位所有员工社保断缴，单位为个人完成补缴不超过3个月的，在购房资格审核中会视为正常缴纳。因工作调动造成个人社保补缴的，单位为职员完成补缴，且不超过3个月的，视为正常缴纳。

个税与社保补缴时间都不能超过3个月，否则将不视为连续，会失去北京购房资格。

3、非京籍家庭可以在北京买几套房子？

答：非京籍家庭1套！最多1套！京籍家庭2套！最多2套！

购房贷款问题1、多大年龄就不能办理房贷了？

答：按照银行个人贷款的规定，在中国贷款的年龄限制是18周岁以上，65周岁以下，个别银行可能有所不同，具体要求建议咨询办理银行。

2、房贷记录包括什么？

答：房贷记录包含商业性住房贷款和公积金住房贷款。

PS：商服类贷款，如公寓、车位贷款，不算房贷记录。

注意！如果购买的是商业性质的公寓,那么公寓贷款并不会影响用户首套住宅贷款。而用户购买的住宅性质的公寓,那么再次贷款购买住宅时就属于二套房贷款,这样公寓贷款就会再次影响贷款买房。

3、北京房贷最多能贷多少年？

答：无论公积金贷款还是商业贷款，最长都是25年。

4、北京目前公积金住房贷款利率是多少？

答：首套3.25%，二套3.575%。

5、公积金贷款额度如何计算？

答：A、按月缴存额计算：借款人月还款额占月收入不超过60%。

贷款额=（月个人缴存额÷缴存比例-北京市基本生活费）×60%÷借款申请人所申请贷款期限对应的每万元月均还款额。

其中，北京市基本生活费标准为：单身1624元，已婚3248元。

B、按缴存年限计算：每缴存1年可贷10万元，最高可贷120万元。如借款申请人为已婚的，缴存年限的计算以缴存年限较长的一方为准。

贷款额=缴存年限×10万、缴存年限=累计缴存月÷12（不足1年按1年计算）。

C、按户籍计算：东城、西城户籍的借款人在城六区以外购买首套住房，贷款额最高可上浮20万。

购房税率问题1、购买新房都要交哪些税？

答：契税、印花税、专项维修基金、物业管理费、交易手续费。

2、购买新房各种税怎么算？

答：新房契税相对较好算，为新房成交价*对应税率。

印花税，新房成交价*0.05%。

专项维修基金，首期住宅专项维修资金的交存标准为：独立式住宅、非住宅为50元/平方米；多层住宅、非住宅为100元/平方米；高层住宅、非住宅为200元/平方米。

3、二手房交易需要交哪些税？

答：契税、增值税及附加、印花税、个人所得税、物业管理费、交易手续费。

相比新房，二手房可能要多交个人所得税、增值税及附加。

4、二手房交易税费中都有些什么概念？

答：二手房交易中，不仅税的种类多，且计算方法比较复杂。

先来搞清楚两个概念：

网签价：是指网签合同中体现的房屋成交价格。

核定价：又叫“最低过户指导价”，是二手房交易中缴税的基准价。

在缴税时，税务部门会按照“核定价”与“网签价”中谁价格高的原则确定“计税依据”。

其中，增值税及附加的计算中有一个概念：计税价格

网签价高于核定价时，计税价格为网签价；

网签价低于核定价时，计税价格为核定价。

5、二手房交易中契税怎么算？

答：若网签价高于核定价：契税=（网签价-本次增值税）×税率；

若网签价低于核定价：契税=核定价/1.05×税率。

6、二手房交易中增值税及附加怎么算？

答：A、房屋产权满两年

普宅：免征；非普宅，按照差额征收。

增值税及附加=（计税价格-原购买价）/1.05×（5%+0.6%）

注：其中5%为增值税率，0.6%为附加税率，远郊区县为5%和0.5%。

B、房屋产权不满两年

增值税及附加=计税价格/1.05×（5%+0.6%）（税率同上）

7、二手房交易中个人所得税怎么算？

答：产权满五唯一，免征；产权不满五或不唯一，均需缴纳个人所得税。

A、差额个税：在可以追缴到房屋原值的房屋需缴纳差额个税，税率为20%。

网签价高于核定价：

个税=（网签价-本次增值税及附加-原值-原契税-网签价×10%）×20%

网签价低于核定价：

个税=（最低指导价/1.05-原值-原契税-附加-最低指导价×10%）×20%

B、全额个税：不能追溯到购房原值且不能提供原始契税票或契税减免通知单组缴纳全额个税（通常为公房或老房），税率为1%；

网签价高于核定价：个税=（网签价-本次增值税）×1%

网签价低于核定价：个税=最低指导价/1.05×1%

来，看个图或许会更明白：

8、哪些情况下买房可以申请退契税和减免契税？

答：大概有三种情况。

A、出售已购公房前后一年内购买住宅：可减免相应契税，祖孙三代内直系亲属及直系亲属配偶均可享受（办理有效期3年）；

B、拆迁后购买房屋：如果仅产生契税，在缴税当时，凭拆迁协议可以直接减免契税（网签价格与拆迁补偿价格之差进行缴税，如果网签价格大于拆迁价格，差额缴税；如果拆迁补偿价格大于网签价格，差额部分可以继续使用）。

C、取消交易：可申请退税（已缴税完成，交易取消或需注销网签）

购房其他问题1、在北京，赠与房屋需要遵循北京的限购政策吗？

答：需要，赠与同样需要有北京的购房资格。

2、离婚对在北京买房有什么影响？

答：北京在去年8月份对离婚买房情况有专门规定：2021年8月5日起夫妻离异的，原家庭在离异前拥有住房套数不符合住房限购政策规定的，自离异之日起3年内，任何一方均不得在京购买住宅（含未成年子女）。

创新特色产品解难题 助力农村百姓“焕”新居——北京农商银行创新产品宅基地房屋建设贷款突破1300万元

随着自家宅基地上二层小楼的建造完成，来自延庆区的杨先生及妻子与儿子一家搬进了宽敞明亮的新楼房，“北京农商银行宅基地房屋建造贷款真是一场及时雨，2个工作日完成审批，贷款利息也低，咱农民盖房也能像商品房一样‘按揭’了！”杨先生的脸上洋溢着灿烂的笑容。

杨先生是北京农商银行自今年5月份创新推出宅基地房屋建设贷款以来的用户之一，类似杨先生这样的例子还有很多。2020年以来，北京市及相关区政府发布政策文件，推动美丽乡村建设，落实户有所居、加强农村宅基地及房屋建设管理，农村涌现出了建房热潮。昌平、怀柔、密云等郊区多地村民反映宅基地住宅翻建需求多、投入大，需要信贷资金支持。北京农商银行作为服务“三农”的首都金融主力军，始终以支农、助农、惠农为使命，积极落实政策要求，高度重视村民诉求，立即启动专项创新工作。成立专项创新工作小组，从政策研究、市场调研、产品研发、银担合作等方面多管齐下，开展线上线下调研走访。线上发放513份调研问卷，线下走访北京市、区级乡镇等政府相关部门，与村支书、村民实地交流，全面了解农村宅基地的合规手续、村民融资需求、村民年龄分布、收入支出等情况，科学合理制定产品要素，简化审批流程，于2022年5月初正式推出宅基地房屋建设贷款。

宅基地房屋建设贷款根据村民群体实际特点量身定制，实现多项创新。针对农村宅基地持证人多为老人、缺乏有效抵质押资产、部分家庭年收入偏低等情况，在风险可控前提下，采取专项创新突破，丰富增信措施，解决农民融资难题。同时，提供涉农专属优惠利率，开通绿色审批通道，业务最快实现2个工作日审批。产品凭借前期扎实的市场调研和完备的产品设计，一经推出就受到了政府部门的高度评价和市场的热烈欢迎。截至目前，在贷款推出短短三个多月的时间，产品已经在昌平、延庆、怀柔、顺义、房山等7个区实现落地推广，已经成功批复41户，提供授信支持1356万元。

这只是北京农商银行服务首都乡村振兴工作的一个缩影。作为服务“三农”的首都金融主力军，北京农商银行深知，要胸怀“国之大者”，持续深入推进乡村振兴。多年来，北京农商银行以支农为初心使命，深耕首都三农沃土，强化顶层设计，打造“1+1+1+N”的乡村振兴管理架构，创新五大类20余款涉农特色产品，近年向农村土地改革、美丽乡村建设等领域累计投放涉农贷款近5000亿元。在确保“一乡一镇一网点”的基础上，健全“基础金融不出村、综合金融不出镇”的服务体系。在全市10个郊区建设“乡村便利店”1426家，完成对1052个金融服务空白村的覆盖。

未来，北京农商银行将一如既往，扛起首都支农主力军的大旗，不断以服务三农的初心情怀、脚踏实地的工作作风、不断探索的创新精神，全面落实市委市政府决策部署和金融监管要求，用金融力量筑梦农商情怀，以实际行动迎接党的二十大胜利召开！

记者：夏晖

企业供图

编辑：高远

执行主编：周宇杰

主编：陈丽敏