玖富万卡牵手湖北消费金融，转型升级仍持续放贷

玖富并未放弃贷款业务，放贷仍是门好生意！

5月18日，金融科技中概股玖富（NASDAQ:JFU）发布2021年财报，这也是其在去年9月宣布转型证券经纪业务后，首次披露年度财务数据。

财报显示，2021年，玖富贷款便利化服务费清零，这意味着，玖富已经彻底清退P2P业务。

但是，在2020年半年报中，玖富披露的P2P未清贷款余额高达598亿元。截至2020年7月，根据当时披露的数据，玖富普惠借贷余额319亿，涉及34万出借人。

玖富集团一开始宣布转型为金融科技公司，后来又宣布转型证券经纪业务。但值得注意的是，玖富并未放弃贷款业务。

转型后玖富首次披露年报

2021年1月1日-2021年12月31日，玖富营业收入7.61亿元，同比下降39.38%，归属公司净亏损2.35亿元，亏损同比缩窄89.60%，基本每股收益为-1.10元。

从营收来源来看，近三年来玖富的营收主要由贷款便利化服务费、贷后服务费、销售收入、技术服务及其他等五个方面构成。

2021年，随着玖富清退P2P业务，其贷款便利化服务费清零。分别录得贷后服务费、销售收入、技术服务费、其他等收入3978.2万元、2.03亿元、4.18亿元、1.1亿元。

在2020年网贷业务清退前，贷款便利化服务费是玖富的营收支柱，2019年的贷款便利化服务费加上贷后服务费的合计收入，占比达到公司总营收的90%以上。

玖富在营收下滑的同时实现亏损收窄，主要源自于其在清退P2P业务后整体成本的压降。

2021年9月，玖富宣布公司将从个人信贷服务提供商转型为新型证券经纪平台，为全球用户提供全球股票、债券和数字资产管理服务。

目前玖富的主要业务板块包括财富管理业务、科技赋能服务、电子商务业务等三大方面。

从金融牌照上来看，玖富目前持有香港证券交易、证券投资咨询、期货投资咨询、资产管理证券牌照，还持有多个保险经纪牌照。

玖富入股湖北消金

早在2019年9月，玖富数科就曾公开宣布，旗下科技子公司战略投资湖北消金。

公开资料显示，湖北消费金融于2015年4月开业，注册资本3亿元，成立之初的股东包括湖北银行、TCL集团、武汉商联集团以及武汉武商集团。后历经两轮增资扩股，湖北消费金融注册资本增至9.4亿元。

增资后湖北消金各股东的持股比例均发生调整，玖富数科入局，关联方新疆特易数科信息技术有限公司持股比例为24.47%，成为湖北消金第二大股东。湖北银行为第一大股东，持股比例31.91%。

值得注意的是，天眼查信息显示，新疆特易背后股东与玖富集团无股权关联，双方仅有参投企业重合。

2020年4月，在获批入股的上月，新疆特易变更了股东，并曾在一年前更名。其曾用名为新疆玖富万卡信息技术有限公司，原由玖富数科科技集团有限责任公司控股。

2020年12月，玖富数科宣布旗下玖富普惠正式退出网络借贷信息中介业务。

同时，推出“多元退出通道”，包括“本息全额兑换极速退出通道”、“一次性转让快速退出通道”以及“先本后息分批回款退出通道”三种方案。

玖富普惠承诺，即便耗尽全部资金也会负责到底，尽全力帮助出借人完成退出化解工作，万般无奈唯有全力以赴。

但是在2020年4月23日，玖富创始人兼CEO孙雷退出玖富数科经理职务，同年8月26日，孙雷又退出玖富数科股东列表。

玖富并未放弃贷款业务

玖富宣布退出P2P业务后，在公告中承诺：不甩锅，不推责，负责到底，认真履行主体责任，建立定期沟通机制，公开披露执行进度。

玖富在最新的公司介绍中还提到，玖富普惠相关在线贷款活动下的未偿贷款已转移给某些第三方，玖富普惠将继续为独立第三方提供债务催收和发起后客户服务的技术支持，协助促进逐步淘汰P2P业务，并结清未偿贷款。

玖富普惠和玖富钱包的官方微信公众号，消息停留在2020年12月19日。玖富集团官网消息也是停留在2020年12月28日。

但“玖富万卡”微信公众号还在正常运营，点击该公众号菜单栏“我要借款”，页面自动跳转至借款页面，显示“最高可借20万元，1千元借12个月，日息最低3毛3”，急速审核，最快1分钟放款。

在市场、小米、华为等应用商店搜索“玖富万卡”或“万卡”均未找到相关应用。但在苹果搜索“万卡”还是可以正常下载使用的，最后更新时间显示为2021年5月29号。

另外，玖富万卡微信公众号还在不断发布放贷文章消息，诱导借款人去他们平台借款。这说明，玖富并未放弃贷款业务，放贷生意依然是香饽饽。

玖富一边说退出P2P业务，一边却在继续放贷，这不是自打脸吗？

（图片来源于互联网）

网络贷款多诈骗，“花言巧语”别相信！

无抵押，不看征信，五分钟快速到账

保证金、解冻费，手续费、刷流水

验证还款能力，账户错误......

——骗子话术

导读

网络贷款虽方便快捷吸引人，但这往往是骗局的开始，如果不小心踩入坑中，“刷流水、保证金、解冻费”一道道手续，连番“轰炸”，可能你只想贷款2万，但最后款没贷到还给别人转了4万……

真实案例

2022年06月23日，家住西宁市城西区西山二巷的报警人李先生称，接到0085266344773的来电，对方询问李先生是否需要办理贷款，李先生表示有此需求后，随后，登录对方提供的网址下载名为“玖富钱包”的手机贷款APP，在办理贷款过程中，软件提示李先生银行卡账户填写错误，让李先生添加对方QQ进行修改，修改后，对方又称需要进行认证流水，要求李先生进行转账，李先生通过手机网银向对方转账35000元，随后李先生发现所申请的贷款并未到账，且与对方失去联系，故发现被骗。

“该如何识别网贷骗局套路呢”

识别“五大关键词”

关键词1：无需任何抵押

关键词2：贷前先交费

关键词3：超低息贷款

关键词4：抵押贷款无需抵押，只要身份证

关键词5：无需见面、传真合同

警惕骗子“常用语句”

“交会员费”；“刷流水”；“手续费”；“解冻费”；“验证还款能力”；“收取工本费”；“无需任何抵押，只需要提供身份证之类的信息就可以拿到贷款”；“凭一张身份证，不管你是黑户还是白户，当天就能办下贷款”；“我们可以做到大额度，低利息的贷款，无抵押，对征信没有要求。”

认清网贷套路

01骗子利用发信息、网页广告或直接大范围打电话等吸引受害人，通常都以“大额度、低利息、对征信没有要求”等话术为诱饵。

02受害人上钩后会被要求填写资料，之后骗子会以“交会员费”、“手续费”、“解冻费”、“验证还款能力”、“收取工本费”、“交信用保险”、“刷银行流水”、“账号需要激活”、“不继续会被起诉”等理由要求转账。

03转账后骗子会告知受害人贷款会在几天后到账，之后便拉黑受害人，凭空消失。

通过电话或者聊天软件向你推荐网络贷款的，涉及要求提供验证码或者要求提供银行卡密码的均是诈骗。

任何网络贷款，放款前以缴纳各种费用，要求转账的都是诈骗。

申请贷款请通过正规金融机构办理，切勿轻信陌生好友、陌生电话、短信、网络广告。

强化自我保护意识、不轻易将个人信息透露给他人。

编辑/秦薇

审核/李少青

责任编辑/李楠

转自：西宁反诈

无放贷资质 北京恒元信业多起讨债诉讼被法院驳回 与玖富关系密切

日前，安徽省六安市中院驳回了北京恒元信业信息技术有限公司（简称：恒元信业）多起强制执行申请，原因是恒元信业未经监管机构批准，从事金融机构业务活动，向社会不特定对象发放贷款。恒元信业与纳斯达克上市公司玖富存在着密切的关联关系。

多起强制执行申请被驳回

12月27日，中国裁判文书网公布了12起安徽省六安市中级人民法院的执行裁定书，这些案件均围绕恒元信业申请法院强制执行一事。恒元信业根据湛江仲裁委员会的裁定，申请法院强制执行，被执行人为多名自然人，与恒元信业存在借贷纠纷。

六安市中院经过审查，认为恒元信业的经营范围并不包含发放贷款业务，其也未获得有权机关批准从事发放贷款业务和具备相关金融资质。法院认为，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条的规定，未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动。北京恒元信业信息技术有限公司未经有关机关批准，向社会不特定对象发放贷款，从事金融机构的业务活动，违反了上述规定。

而且法院认为恒元信业与被执行人的仲裁文书，未能保证被执行人的相关权利，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十七条第二款的规定，不予执行相关裁决决定。

无独有偶，12月25日，湖南省资兴市人民法院也驳回了恒元信业的强制申请请求，原因同样是“申请执行人不能证实涉案网络借贷的出借人具备从事金融借贷业务的资质，其申请执行的行为缺乏合法性基础。”

连云港市赣榆区人民法院在本月也驳回了恒元信业的一起强制执行申请，案由也涉及一起民间借贷纠纷。

与玖富关联密切

在多起借贷纠纷案件中，恒元信业都与玖富旗下公司同时出现。借款人从玖富旗下借款后，玖富将债权转让给恒元信业，再由恒元信业向借款人追索债务。在恒元信业的简介中，也称自己是一家电催及企业风险评估服务提供商。

恒元信业官网介绍

在曹某良与恒元信业的一起诉讼案件中，法院审理查明，2015年11月10日，北京玖富公司与恒元信业签订《战略合作协议》，约定恒元信业在借款人出现逾期还款或借款人在逾期后出现逃避、拒绝沟通或拒绝承认欠款事实等恶意行为时，同意按照北京玖富公司的指示，无偿受让出借人通过玖富平台投资形式的逾期债权，并承诺愿意以自己的名义通过诉讼/仲裁的方式向借款人追索前述债务。恒元信业公司按照追讨回款金额扣除催收费用后金额的1%收取服务费，并直接在回款金额中扣除。

当然，恒元信业与玖富的关系不仅仅是战略合作。

企查查信息显示，历史上，恒元信业股权及法人代表经过了多次变更。2017年11月至2018年7月，唯猎投资（北京）有限公司（简称：唯猎投资）曾出现在恒元信业股东名单中，唯猎投资与玖富集团关系密切。企查查信息显示，玖富母公司玖富数科科技集团有限责任公司（玖富数科）股东肖常兴是宁波唯猎企业管理咨询合伙企业（有限合伙）和上海唯猎企业管理中心（有限合伙）等多家“唯猎系”企业大股东。

在涉及恒元信业的多起借贷纠纷案件中，刘蘭奇和韩亮作为恒元信业总经理多次交替出现。今年5月和7月，刘蘭奇从恒元信业股东和总经理位置上退出。企查查显示，石家庄展捷企业管理咨询有限公司法人代表也叫刘蘭奇，石家庄展捷的大股东为刘磊，刘磊在玖富旗下多家公司任职，是珠海玖富消金科技有限公司的法人代表，北京玖富普惠信息技术有限公司监事长。

玖富净利润暴跌投诉纠纷不断

今年8月15日，玖富在纳斯达克上市。

玖富今年三季报显示，玖富第三季度总营收为人民币17.055亿元（约合2.386亿美元），同比增长80.5%；净利润为人民币1050万元（约合150万美元），同比锐减95.4%。

今年前三个季度玖富总营收39.56亿，同比下降12.65%，前三个季度净利润7.09亿，同比下降60.79%。玖富第三季度净利润大幅下降的原因是其运营成本急剧上升，三季度运营成本为17.14亿，同比增长146.26%。其中销售与市场费用同比增长了126.32%，渠道费用（Oiiivii）更是达到4.32亿，比去年同期的0.97亿猛增了344.33%。

三季度，玖富贷款发放量为人民币214亿元，较去年同期的人民币60亿元增长253.9%。截至2019年9月30日，玖富未偿贷款余额为人民币725亿元，较截至2018年9月30日的人民币516亿元增长40.4%。

玖富目前股价为9.6美元，市值为18.62亿美元，约合130亿人民币。作为百亿市值的玖富，每日成交金额少的可怜，12月30日成交额只有5.83万美元，最惨的是今年11月13日，成交金额只有7207美元，不到5万人民币。

玖富旗下借贷产品众多，贷款端有玖富万卡、蜡笔分期等。在聚投诉网站上，针对玖富的投诉量高达20258起，投诉的重点也多集中在玖富万卡高利贷与暴力催收等方面。

在涉及玖富的多起借贷案件中，借贷人也曾指责北京玖富公司故意设置复杂的借款程序和陷阱，违法收取服务费、管理费，涉嫌“套路贷”。

玖富资金端有玖富普惠、玖富钱包、悟空理财等产品。为了保护投资者利益，玖富与中国人民财产保险股份有限公司广东省分公司（简称广东人保）和广东南枫融资担保集团有限公司（简称南枫担保）设计了履约保证保险。对于借款期限1年以内的，一旦出现逾期，保险公司将进行赔付；对于借款期限1年以上的，一旦出现逾期，担保公司将进行赔付。

截止2018年12月31日，玖富公布的保障计划专款专用账户余额为4.76亿，此数额一直到今年7月31日都保持相对稳定，比如7月31日止此金额为4.73亿，但是到了8月31日，此金额下降到3.6亿，减少了1亿金额。根据最新公布的数据显示，截止到11月30日，此金额为2.38亿，比年初减少了2.39亿。

2018年12月31日数据

2019年7月31日数据

2019年11月30日数据

从玖富公布的借贷余额数据看，截止11月30日，借贷余额为435亿，逾期数据为零，累计代偿金额为58亿。

来源：科技金融在线

作者：求实