国内多城推房贷“商转公”南京有戏吗？官方：目前还不具备条件
扬子晚报网9月26日讯（记者马祚波）已经办理了商业贷款的房产，可以转为公积金贷款以节省利息吗？扬子晚报/紫牛新闻记者梳理发现，近期国内河南洛阳、吉林长春、广西防城港等多个城市开始推行房贷“商转公”业务，而南京住房公积金的资金仍比较紧张，目前尚不具备“商转公”的条件。
申请流程需“先还后贷”
9月21日，河南洛阳发布《商业性个人住房贷款转公积金个人住房贷款管理办法》，表明其目的是为了“减轻缴存职工家庭购买自住住房贷款利息支出和生活压力”，同时，该办法还规定“商转公采取先还后贷的方式予以办理”。
什么是“先还后贷”？记者了解到，即已办理商贷的职工向中心申请商转公贷款，经中心同意后，职工以自筹资金还清商贷并办理相关手续后，中心再发放商转公贷款。也就是说，购房者需要先把商业银行的贷款还清，然后再去申请更低利率的公积金贷款。
按照当地公积金贷款个人最高55万的额度计算，若办理的是商业贷款，利率为4.1%，20年的利息总额为25.7万；若办理的是公积金贷款，利率变为3.25%，利息总额降至19.8万，节省约6万元，月供也减少了200多元。
多地适时开展“商转公”业务
不仅是在河南洛阳，就在9月21日同一天，广西防城港市也发布了“商业贷款转公积金贷款免自筹业务”的通知，规定商转公免自筹贷款的额度最高不得超过原商贷余额，且不超过规定的商转公贷款限额40万元。今年9月初，吉林长春也颁布相关管理办法，自9月15日起实施“商转公”业务。此外，甘肃甘南州也在9月23日宣布将推行商业性个人住房贷款转住房公积金贷款业务。
扬子晚报/紫牛新闻记者注意到，一些城市在推广该业务时特别提及与公积金资金池的“水量”有关，如洛阳规定“当公积金贷款个贷率连续3个月低于85%时，可开展该业务；连续3个月高于95%时，暂停‘商转公’”。业内人士指出，“个贷率”反映的是贷款总额与公积金缴存余额的比值，可以看出，能否推行“商转公”与个贷率密切相关，也体现出各地方政府在把控资金风险上的谨慎态度。
南京尚不具备“商转公”条件
随着国内多地相继启动“商转公”，南京可以办理这项业务吗？扬子晚报/紫牛新闻记者向南京公积金管理中心进行了咨询，相关人士表示，目前南京住房公积金的资金还是比较紧张的，仍有排队“等贷”的现象，“现有公积金资金尚不能满足公积金贷款的需要，因此不具备将存量商业住房贷款转为公积金贷款的条件。”
记者了解到，南京此前曾针对“商转公”进行过调研，江苏省内的常州、扬州也曾推出过相关业务，不过由于涉及到买房人抵押物的移转、公积金蓄水池的资金量等问题，多数已叫停或变相停办。业内人士表示，目前开展试点“商转公”的大都是市场规模较小、公积金“水池”饱满的三线、四线甚至五线城市，该业务均为阶段性且有名额限制。尽管不具备“商转公”条件，不过南京公积金中心近年来已开办“逐月提取公积金还商贷”和“柜面逐年提取公积金还商贷”等业务，为部分职工减轻了还贷压力。
校对王菲
两成首付即可买房？南京江北楼盘金陵星图涉嫌违规“骗贷”
在南京贷款买房，按规定首付是总房款的30%。然而，江北一楼盘为了卖房竟然不惜违规而行。近日，南京市民李女士向扬子晚报96096新闻热线反映她在南京江北楼盘金陵星图看房时遇到了蹊跷事，售楼员告诉她只要把买房合同上的房屋总价做高，首付不够的部分由开发商打到她卡上，这样她只需首付两成就能买到房。记者现场调查发现，市民反映的情况属实。律师表示，开发商此举涉嫌“骗贷”。
买房首付不够？售楼员表示“有办法”
接到李女士的投诉后，记者来到了金陵星图位于南京市浦口区浦滨路与城南河路交汇处的现场营销中心，以买房人身份进行调查。据接待记者的售楼员介绍，金陵星图由融创和银城联合开发，融创操盘营销，目前主力在售89㎡、113㎡和139㎡户型，精装交付。
看完样板房后，售楼员向记者推荐了6号楼一套113㎡的房源，并给记者算了一笔账。“这套房表价是346万，现在买房有优惠，打完折后总价318万，最低首付三成，就是95万左右。”在记者表示目前自己手头的现金不够后，售楼员告诉记者“有办法，首付两成也能买房”。
“首付两成买房，那还有一成是怎么回事呢？”看到记者很疑惑，售楼员又详细解释了起来。“原来总价346万，打完折后318万，不是给你优惠了28万吗？那我们还是按照346万签合同，这样首付应该是103万多，然后开发商把28万先打到你卡里，那么你自己只需要拿75万，再到售楼处刷103万给到开发商账户就可以了。”售楼员还表示，这样一来，买房人既享受到了买房优惠，还能以差不多两成的首付买到房，是一举两得的好事。
首付款必须是自有资金，律师表示此举涉嫌“骗贷”
还没有拿到购房款，就要先把几十万打到买房人的卡上作为“首付款”，金陵星图开发商这番“操作”目的是什么？南京一位房地产业内人士在接受记者采访时称，尽管近期关于房地产行业释放出了一些利好政策，但整体市场依旧比较冷，部分新房库存量大的板块去化更是缓慢，有些楼盘的销售数据甚至可以用“惨淡”来形容，为了最大限度地留住客户，多卖房，开发商就动起了歪脑筋。南京网上房地产的公开数据显示，金陵星图6号楼开盘已经近3个月，只卖出了28套房，去化率不到30%。
对于拿开发商打来的钱做首付，南京一家股份制银行的工作人员明确表示，首付必须是买房人的自有资金，银行在办理住房按揭贷款时，也会严格审查购房首付款的来源，如果来源不明，有可能会影响住房按揭贷款发放。
江苏漫修（南京）律师事务所朱军律师分析指出，虚高总房价并用来套取银行贷款，肯定是有问题的。从民事角度看，这样的行为若查实，对于虚设房价部分对应的贷款，并不符合银行的借款条件，银行当然有权拒绝履行相应的出借款义务，追回被多骗取的贷款。如果骗取金额超过50万，将构成刑事犯罪，涉嫌骗取贷款罪。
扬子晚报/紫牛新闻记者梅建明
校对李海慧
让市民少跑腿 南京推行公积金贷款申请线上办
以往办理住房公积金贷款，需要贷款人到银行柜面提出贷款申请，4月13日，记者从南京住房公积金管理中心了解到，今后，这个步骤可以直接省略，市民足不出户，可以直接在手机APP上办理，这项业务今年三月上线，经过一段时间试运行，目前正式推广。
视频加载中...
根据规定，在南京住房公积金管理中心开户缴存住房公积金的职工，在本市行政区域范围内购买全部产权自住住房的，作为主贷人，可以直接线上办理公积金贷款申请。
南京住房公积金管理中心工作人员包建萍说：“只需拿出手机下载‘南京公积金’APP，登录成功后，在首页有一个‘贷款业务’，点进去有个‘贷款申请’选项，按照提示界面输入你的个人相关信息、购房相关信息，系统在后台自动核验之后，再输入你的贷款年限、贷款类型和贷款金额，再拍照上传你的要件，选择自己想要的贷款银行和网点。所有信息确认无误之后提交，随后三个工作日内，银行工作人员会和申请职工取得联系，完成后续的贷款工作。”
记者了解到，线上贷款申请功能依托大数据信息共享，实现婚姻状况、户籍、购房合同备案、住房登记等信息智能核验。申请人只需在线录入相关信息，即可完成贷款申请，不仅更智能高效，申请人也能少跑腿了。
包建萍说：“以往申请公积金贷款必须要在工作日去贷款，在银行柜面提交材料，这样比较费时耗力，现在直接在家用手机就可以操作了。更高效方便，体验感会比之前更加舒心。”
（江苏广电总台·融媒体新闻中心记者董雯、张健报道）
（本条新闻版权归江苏省广播电视总台所有，转载请注明出处）
