如何用信用卡理财？

有的人刷卡后几天内马上还款，担心时间长了忘记还款，但我不然。充分的利用好信用卡的免息期是有很大的好处。

信用卡最吸引人的地方

银行有50-60天的免息期，相当于近2个月的无息贷款，这是信用卡最吸引人的地方。信用卡的还款日期是有所规定的。比如你的信用卡银行记账日是每月的20号，还款日是每月的15号，当你在本月20号刷卡消费时，还款日是下月的15号，享有25天的免息期；如果是本月21号刷卡消费，还款日就是再下一个月的15号，享有55天的免息期。

结合家庭支出规划刷卡

我都是结合家庭支出规划，有想买而不急于购买的物品，可以在银行记账日第二天去消费，尽力享受55天的免息期，利用免息的好处让这笔钱替我来赚钱。我的工资或其他收入可放在借记卡里不动，平时出门只带少量的现金和信用卡，只要是能刷卡的地方一定要刷卡，利用银行的钱为自己服务，只要在还款日前及时还款，银行是不收利息的，我和老公的工资搞投资，定投基金、火鸡等等，都比存在银行收入高的。这就是巧用信用卡理财，利用免息期为自己增加收益。

同时，为了避免到期忘记还款产生高额利息，我设定了自动还款功能，即银行在免息还款期限临近的时候自动完成还款，也可以设定银行短信提醒功能，这样就不用担心会有利息损失了。还有关于信用卡年费的问题，银行规定每年刷卡若干次就能免年费的优惠政策，所以当我充分的运用好信用卡后，信用卡的拥有和使用基本是免费的了。

善于利用身边资源薅羊毛

另外还有善于利用身边的资源。我有两个财主亲戚，土鳖的只知道使用现金，当我知道他们不使用信用卡后，就说如果有大额消费用我的信用卡，几年来在他们身上没少赚外快。比如他们买车、买电器等都刷我的卡，他们的现金转过来我立即投资，虽然赚的不多，但是一个多月的几百元也是钱呀，这就相当于白捡的一样，只是辛苦自己跑跑腿就解决的了。

其实，信用卡用好了真能帮助我们理财，我还处于理财初起步阶段，如果信用卡达人的使用会更加让我们佩服的，也从他们的持卡经验中学到很多知识，并且都是与生活息息相关的好处。学无止境，我还要努力学习，在理财的过程中让信用卡助我一臂之力。

月入4500，如何使收益最大化

致读者

有钱才能任性，没钱只能认命？对于很多初入职场的工薪一族而言，月入几千元着实是任性不起来，但是这并不代表你们只能认命，只要学会合理投资巧妙规划，迟早能任性地hih起来~

案例回看

小南瓜，今年26岁了，大学毕业后在一家公司任职会计工作，每月到手的收入4500元，公司有五险一金。小南瓜平常的月开销在2000元左右，工作几年，目前有银行活期存款50000元。作为理财小白的她，想知道该如何合理的分配现有资产和未来收入，能让自己做到收益最大化？

财务状况——良好

根据小南瓜现阶段的财务状况来看，年工资收入加上年终奖1万元，共计64000元，除去年总计的生活支出和年节支出，共计30000元左右，因此每年能结余34000元。由于小南瓜未来2年内会结婚，所现阶段的投资应以稳健为主，并且完善自己的保障。

理财规划出妙招

1.预留6000元左右配置货币基金，用于紧急备用金

尽管小南瓜的工作稳定，平常也没有什么偶然支出，但仍然要留有至少满足自己未来3-6个月左右的生活支出。建议小南瓜留够3个月的生活开支，即6000元左右的资金，可以存入货币基金，比如余额宝等互联网宝宝类产品中，既能享受4%左右的收益，还能随时支取。

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紧急备用金的作用在于，及时未来个人经济来源出现状况，依然维持自己的生活不受影响。

2.完善个人保障

小南瓜的工作单位为其缴纳了充足的社会保险，但她自己却没有任何额外的保险。根据她的年结余情况，依据保费占年收益的5%-10%为宜的要求，建议小南瓜优先购买意外险和消费型重疾险，进一步提高个人安全保障。年保费支出大概在1000-2000元之间。

3.每月结余充分利用，实现收益最大化

小南瓜每月实际收入为4500元，除去每月2000元的左右的开支，每月结余2500元。小南瓜的收入稳定，而且也没有过多的家庭负担，因此具备一定的风险承受能力。建议可以每月拿出其中的500-1000元，选择一只长期业绩稳定的股票型或指数型基金定投。我们保守一些，如果以6%的收益率来计算，每月定投800元，5年后本金和收益可以达到5多元。每月剩下的资金可以暂时存于货币基金中，用于未来每年需要缴纳的保费，或者待未来有好的投资产品，可以随时支取。

4.现有存款可以选择银行理财产品或正规平台的P2P网贷

小南瓜拿出现有存款中的6000元配置货币基金后，剩下的44000元存款，由于金额不足，还暂时无法购买银行理财产品，可以先选择正规平台的P2P网贷，12个月年化收益10%，全额本息保障，1年后可以获得4400元的利息收益。这期间随着每月结余的资金积累，1年后还可以考虑选择银行理财产品，实现收益最大化。

小南瓜如果按照我的建议来进行资金的安排，不仅工资能有计划地进行支配，个人保障方面也进一步提高，而且还能使目前全部存于银行活期储蓄的资金充分利用，实现她想收益最大化的目标。

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来源：好规划网

秒批4万，再申卡只批500元，原来这个动作有这么大风险！

之前我们分析了很多人办不下卡的案例，他们被所有银行拒之门外，持卡数为0，卡牛君给他们支招，不少人成功在卡牛申下卡，额度还不错。

今天再来说说另外一些人申卡被拒的情况。可能你和他们一样，手里持有几家银行的信用卡，没有逾期，想要申请其他银行卡，却被毫不留情秒拒。

难道某些银行有潜规则，“歧视”这些申卡人？

实话实说，的确是这样的。不是所有人，银行都歧视，但销卡族，肯定不受银行欢迎。

销掉菜卡，惹上大麻烦

有时候申卡虽然成功了，但是额度不是自己想要的。如果太低，很多人觉得是鸡肋，刷卡图的就是痛快和尽兴，结果买个大件东西，额度不够用，太尴尬了，留它何用？不如销卡。

卡友苏西遭遇了这样的麻烦，2013年他申请工行环球旅行金卡，额度2000元，同时期申请广发卡，批下4万。这额度相差简直一个天上，一个地上。一怒之下，苏西把工行注销了。这几年，苏西断断续续又申请了信用卡，招行、交行、浦发都顺利批下来了。

然而无论申请工行任何系列、任何级别信用卡，都是秒拒。

前几天，工行突然开恩，给他批了南航明珠联名卡，普卡，额度500元。用苏西的原话是：持续几年的高冷到最后，给了他一次彻底的羞辱。

是可忍孰不可忍。不过苏西还是忍了，因为再一次销卡的风险太大，可能这辈子都和工行无缘了。

如果是因为额度的问题，卡牛君奉劝大家还是不要轻易销卡。额度是养出来的，不是销出来的。

额度怎么养？按时还款、勤刷卡，最好刷带有机，让银行赚到钱，偶尔提现，做一下分期。提额的方法很多，最重要的是要保证信用记录良好。

逾期销卡，秒拒逃不过

还有一类人因为信用卡逾期，所以掩耳盗铃，注销了卡片，以为自己这样就逃过了还款。但其实他不知道这么做反而更糟糕。且不说上了征信黑名单，以后申卡、贷款真的是秒拒，连日常出行旅游都会受到影响。

那么，如果你逾期了正确的解决方式是什么呢？

一、逾期不超过20天

1).全额还款并致电银行申明非恶意逾期

收到银行的逾期通知后，如果条件允许，建议将欠下的卡债包括滞纳金、利息全额还清，除非确实经济紧张无力还款可以考虑跟银行协商分期偿还。同时，要致电银行信用卡中心，表明自己非恶意逾期。

2).逾期以后坚持用卡，保持良好的还款记录

信用卡还款信息会被央行征信系统滚动记录24个月，信用卡逾期还款产生的不良信用记录会在征信系统里保存两年。

如果注销这张卡，对应的还款记录也不再滚动，那你逾期的记录就会被长久保存。信用卡逾期还款后，最好坚持再用卡两年以上，且保持期间的信用良好，这样就能靠滚动记录把不良记录从征信系统里去掉。

二、逾期超过20天

如果逾期超过20天，建议各位卡友主动致电银行并即刻还款，只要不良记录还没报送到人行的征信系统，主动致电银行说明原因，并积极还清所有欠款，银行还是会帮助你消除不良信用记录的。这个是卡牛君从网上搜到的，大家可做参考。

三、征信已有逾期记录

虽然两年以前的还款情况不会体现出来，但是逾期会保留5年，5年后才会消除。已有逾期记录除了等人行更新征信报告信息，没有其他办法。

千万别走到这一步，不然悔之晚矣。

最后提醒大家，销卡要慎重，额度靠养，不靠销。