墨迹天气疯狂导流17款现金贷：多家无资质 涉嫌高利贷砍头息

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上周，金融观察团独家报道了墨迹天气重启现金贷导流的消息，彼时在IOS和安卓版本内，我们只刷到了小米贷款一家平台（用户6.5亿墨迹天气难舍现金贷广告：合作方仅小米贷款）。但今日，笔者打开墨迹天气的安卓版本，发现其现金贷导流产品数量大幅增加，并且扩展到一些无资质平台。

截至发稿前，笔者先后刷到的贷款平台约有17个，出现在前部的是较为知名、耳熟能详的平台，如平安银行旗下新一代、小米金融旗下的小米贷款、乐视金融旗下乐视小贷、乐信旗下的分期乐、360金融旗下的360借条、友信金服旗下的好分期、真融宝旗下松紧贷等；再往下刷，就会出现一堆无名现金贷平台，如贷款钱包、靖鑫金融、速贷中心、一点投、厚泽贷款、小顶金融、同城优贷、好贷、众贷网、财富多等。

不难发现，第一类平台运营方多为金融持牌机构或互联网巨头旗下平台，拥有放款资质。松紧贷运营方属于P2P平台，目前没有小额贷款牌照。问题平台主要集中在第二类，很多不具备贷款资质，并存在高利贷、变相砍头息、暴力催收、虚假放贷等嫌疑。具体来看：

贷款钱包：运营方无资质、变相砍头息注册7个现金贷马甲

在墨迹天气推荐页面，这款产品很特别，只有显示信用分550，最高可借20万元，但没有平台名称。打开之后笔者才看到贷款钱包的运营方为上海野信金融信息服务有限公司（以下简称“野信金融”）。

根据企查查信息，野信金融法人代表贤俊江，公司已经营异常，旗下没有放贷牌照。共注册过7个现金贷APP，包括火箭贷、贷款钱包、速贷360贷款、借钱网借款、借钱360、现金贷借款、速贷之家。

根据行业经验，不难判断这些贷款平台均为马甲，隔段时间就换，因此用户往往无法精准投诉。在聚投诉上，去年11月，用户投诉贷款钱包“被强制收取299元的分期征信报费用”；3月13日，另一用户称贷款钱包“以贷款平台收取评估费用”，新上线的火箭贷被16位用户投诉高利贷、5天高炮、暴力催收。

而这所谓的征信报告费、评估费实际上是业内常见的变相砍头息，已被监管多次命令禁止。此外，目前有很多非法平台借放款之名先扣取此类费用，实则根本不会放款，借款人不仅借不到钱，还被割了韭菜。

靖鑫金融：疑似虚假放贷运营方注册三个现金贷软件

同城优贷和靖鑫金融在墨迹天气上有不同广告链，但是经过注册或点击下载等步骤，笔者看到的贷款平台名称均指向了靖鑫金融。

左侧靖鑫金融页面下方显示为连平县信宏小额贷款有限公司（信宏小贷），但打开隐私保护政策后显示运营方为武汉丁恩师网络科技有限公司（简称“武汉丁恩师“）。同城优贷则在显要位置突出放款机构为“中国平安银行“。

其中，信宏小贷2017年一则金融借款合同纠纷裁判文书显示，“被执行人吴耿生、巫志杰应在判决生效后15日内偿还借款本金5万元并从借款之日起以5万元为本金按月利率20%计付利息被申请执行人直至还清借款本息之日止。根据申请执行人的请求，本院于2017年6月28日立案执行。”月利率20%，也就是年化利率240%。

但即便挂名小贷公司，靖鑫金融的放贷资质依旧存疑。按照国内目前的监管规定，信宏小贷作为一家广东省县级小额贷款公司，除特别批准外不得跨区域放款，且杠杆率限制在3倍。而运营方武汉丁恩师本身更无放贷资质。

企查查信息显示，该公司2019年先后注册了三个现金贷APP，分别为随意拿呗、随意用呗、美美花。

在聚投诉上，多名用户投诉靖鑫金融“私自更改银行卡号“，导致借款用户无法提现，”质疑其虚假放贷、欺诈平台。用户称，“2020年3月26日我通过靖鑫金融贷款了10000元27日通过贷款，但是提现不了，钱也没有到卡，显示：银行卡异常，出款信息错误“，“经网上查阅多名用户投诉其擅自更改客户信息，并欺诈客户。要求其取消合同订单，注销账号，勿打扰信息联系人。“

武汉丁恩师还存在过度收集个人信息的问题：除了基本信息，还有行踪轨迹、财产信息、住宿信息、通信记录和内容、14岁以下（含）儿童的个人信息等等。

小顶金融：无放贷资质被诉借款利率超69%

小顶金融运营方为四川省顶泰金融服务外包公司，宣称与“正规银行合作”。企查查信息显示，其全资股东为成都顶呱呱投资集团有限公司，法人代表向腾，注册资本1000万元。该公司对外投资了多家金融服务外包、投资公司，但没有小额贷款牌照。

该公司简介显示，“专注企业、个人贷款咨询服务，历经十余年，唯一免手续费的贷款公司。四川顶泰投资有限公司自主研发信贷产品达到10余种：成诚贷、诚意贷、房易贷、丽人贷、生意贷、卓越贷、精英贷、现金贷等。“

有用户在聚投诉投诉顶呱呱和小顶金融，称“收取贷款额百分之十五作为回扣，合同上是和顶呱呱签署的借款协议，21300本金，本人一再要求分期12个月，未经允许给我申请了24个月，本金加利息需要还36630.48，再加上需要支付给他们平台的费用，一共是39825.48，已经是高利贷了，而且扣押了我身份证。”用IRR公式计算后，该用户的借款年化利率超过69%。

其他：或无贷款资质或运营方不明

众贷网运营方为国鑫通融（北京）金融服务外包有限公司，称只提供贷款咨询服务，银行放款。企查查信息显示，无小贷牌照。

财富多运营方为深圳市财富多科技有限公司，唯一股东为深圳市御驾行汽车服务有限公司，无贷款相关牌照。

速贷中心运营方钱智信息技术（东莞）有限公司，本身无放贷资质。称放款机构为兰州市城关区金盛源小额贷款有限责任公司。但资质问题与靖鑫金融类似。

厚泽贷款则是运营方不明。贷款页面显示为厚泽贷款，但下方没有运营信息，甚至在笔者填写完手机号、性别、年龄、申请额等信息后，也只显示会有客服联系我。企查查显示，名称带有厚泽贷款的公司有哈尔滨市厚泽小额贷款有限公司、重庆市经济技术开发区厚泽小额贷款有限公司、南宁市厚泽小额贷款有限公司等等。聚投诉、黑猫投诉上也没发现该商家。

关于墨迹天气为现金贷导流的问题，笔者已经在上一篇文章中深入探讨了。目前看来，墨迹天气是打算在导流现金贷上一路走到黑。现在企业赚钱困难，相对其他广告现金贷的导流收入更高，为了赚钱我们可以理解。不过，作为墨迹天气多年的忠实用户，笔者提醒墨迹天气务必做好产品筛选，金融是个风险活儿，劣质产品会让平台惹得一身骚，最后搬起的石头还是砸向自己的脚。

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房抵、车抵、无抵押哪种贷款更适合你？这里给你详细解答

找银行借钱，在无抵押贷款、房屋抵押贷款、车辆抵押贷款都能申请的情况下，到底哪种方式比较好？选哪种更合算？今天我们就来分析这三种贷款形式的利弊，各位可对号入座，择优而选。

无抵押贷款

无抵押贷款，即在不需要提供抵押物的情况下，凭借个人信用资质即可向银行申请的贷款方式。

利：对小额资金需求者来说，是快速融资的一大福音。只要借款人有稳定偿还本息的能力和良好的信用，即可获得个人月收入10-20倍的信贷资金。除此之外，简单、快速也是无抵押贷款一大优势，简易的审批流程，加上不需要对抵押物评估、抵押登记等环节，无抵押贷款最快1天时间即可放款，能及时有效解决对资金紧急需求的借款人，也因此受到大众追捧。

弊：既是将资金风险转嫁到了贷款方，那么在高风险伴随高收益的金融市场，借款人便难免需要支付较高的利息，为风险转嫁买单。此外，为了将未知风险点缩小在可控范围内，无抵押贷款通常是“小额贷款”的代名词，向银行申请单笔最高额度一般都是50万，向厚泽申请最高可达200万。此外，个人贷款利率和额度大小也会随借款人个人资质而产生不同程度上下浮动。

汽车抵押贷款

汽车抵押贷款是指借款人以本人名下的车辆做抵押，以此向金融机构申请的贷款。

利：汽车抵押贷款的最大优势是审核宽松，仅对借款人的个人资质没有设立严格要求，额度也是依照抵押车辆的评估价值而定，额度一般50万以内。为了顺应市场多元化需求，除了传统的抵押方式以外，押手续不押车也可任车主选择，极大的增加了交通出行上的便利。此外，快捷的放款速度也成为了车辆抵押贷款难以掩饰的优势，只要手续齐全，车辆合乎规定，厚泽可以在1天内放款，慢则也只需在2-3个工作日而已。

弊：由于车辆是贬值品、损耗大，所以稳健操作的银行，大多会拒汽车抵押贷款于千里之外，而这也很好的解释了为何汽车抵押贷款成为了少数银行和民间机构的“专属品”。对个人资质虽没有太多要求，但是利息会相对高一些，目前行业类利息较低的厚泽月息在2%左右。

房屋抵押贷款

房屋抵押贷款指借款人以住宅类房产作为抵押物，向银行申请的借款，借款人再分期向银行还本付息。

利：房屋抵押贷款最大的优势是利息低和额度高，一般贷款额度可达抵押房评估价值的7成，利息低至5.39%。但银行对个人资质审核也比较严格，并且贷款利率也会随着借款人的资质进行适当浮动，这也为抵押贷款的低利息提供了有效的保障。

弊：又是对个人资质的审核、又是对抵押房屋的评估，最后是办理抵押登记手续，所有的流程走完，银行放款大概需要30个工作日左右。对于急需用钱的来说是最大的痛处，不过厚泽的“过桥垫资”已完美解决客户的这项痛处（借款人向银行申请抵押贷款时，厚泽先将钱借给客户，等银行走完流程放款后，借款人再将钱还给厚泽）。

厚泽金融是北京最专业的贷款公司，致力于房产抵押、个人房屋按揭贷款服务。并且会为客户提供最佳的贷款匹配方案；帮客户获得银行最优惠的贷款利率；争取最高的银行贷款额度；加快审批速度，简化贷款手续；避免过程反复及被拒贷的风险。

欢迎关注厚泽金融官方微信：【jhz】

官方网站：www.ihz.

“交易风险极大”！青岛这个地产项目被住建局警示

胜诉至今，他们仍未取得应得的赔偿。与此同时，纠纷不断的颐海蓝湾项目销售等经营活动却没有停止过。

中房报记者李叶丨北京报道2021年1月7日，青岛西海岸新区住房和城乡建设局发布了《关于颐海蓝湾项目交易风险预警提示公告》表示，由青岛颐和海置业有限公司开发建设的颐海蓝湾项目，位于连江路939号。该项目存在销售已网签房屋等违规行为，区住建局已依照相关规定对该开发企业下达行政处罚，并对该项目剩余房源进行限制。购买该项目的房产存在极大交易风险，请购房人谨慎选择。

这份提示公告在綦先生看来来得有些迟，但好在问题终于被看见了。

2020年9月，中国房地产报微信公众号发布的《法院判决都不执行！青岛这家开发商哪来的横气？》曾详细介绍过颐海蓝湾存在的问题。

綦先生与公告中提及的颐海蓝湾之间的关系，是一起再简单不过的“一房多卖”违规交易案例。2019年初，在查看了开发商五证齐全并在销售人员带领下在不动产登记中心了解到要购买房屋没网签的情况下，綦先生向开发商支付了420万元购房款。到了需要网签时，却被告知购买房屋已被网签。

此后，綦先生了解到颐海蓝湾“一房多卖”的受害者不止自己，并与其他几名有着相同经历的购房者将颐海蓝湾开发商青岛颐和海告上了法庭，2019年9月他取得了胜诉。

值得注意的是，胜诉至今，他们仍未取得应得的赔偿。与此同时，纠纷不断的颐海蓝湾项目销售等经营活动却没有停止过。

问题多次被报道项目仍在销售

綦先生告诉中国房地产报记者，颐海蓝湾项目在被多次曝光存在问题的情况下仍通过各种渠道在进行销售。

刚刚过去的2020年对綦先生来说是漫长的一年，“与开发商的购房合同纠纷案胜诉至今仍未拿回属于自己的购房款或是房子，两年的等待让我们家庭已经到了崩溃边缘。”

綦先生告诉记者，开发商所做的不只是“一房多卖”这么简单。记者看到，在青岛市黄岛区不动产登记中心向青岛市黄岛区人民法院出具的审查建议书上显示，“房屋实际不存在，无法协助查封”。

綦先生还表示，他就颐海蓝湾“一房多卖”问题向西海岸新区薛家岛派出所报案之后，办案警官曾向他透露，“一、交易中心里确实显示的是没网签。二、我的购房资金没有入进监管账户。三、开发商还曾用其实际不存在的房产在银行申请贷款，存在用空房号骗贷款的嫌疑。”

“我被网签的那处房源没有在交易中心登记，所以开始购房时才查不到。”綦先生介绍道，我打官司时并不知情，这些都是后来青岛市公安局开发区分局、青岛市西海岸新区住房和城乡建设局查出来的。那套房子目前被青岛市西海岸新区住房和城乡建设局查到网签在一个姓张的人名下，而这个人可能不是实际的购房者，他是一个叫青岛市黄岛区民泽小额贷款有限责任公司的员工。开发商疑似对房屋进行了贷款抵押，虚假网签。

记者通过企查查APP查询到，颐海蓝湾项目开发商颐和海公司相关风险有86条；涉及司法案件61个；相关裁判文书50条，其中包括因借款合同纠纷案被起诉、因房屋买卖合同纠纷案被起诉、因广告合同纠纷案被起诉、因公司决议纠纷案被起诉、因建设工程合同纠纷案被起诉等。

公司法人代表谭某和股东巩某也被限制高消费。

2020年9月，中国房地产报微信公众号发布的《法院判决都不执行！青岛这家开发商哪来的横气？》详细阐述了该项目存在的问题。

即便如此，“在多人遭遇了‘一房多卖’，问题多次被报道的情况下，这个项目一直仍在进行销售。”多名购房者表示。

他们还介绍，2020年开发商在已被查封房屋上开了一家名叫“青岛维多姆”的公司。“我们很多户投诉过这些房子已被轮番查封不能经营、出租和售卖。很快，这家公司因被曝光诈骗停摆了。”

再后来，在停摆的“青岛维多姆”原址上又开一家新公司——青岛海梦成海洋科技发展有限公司。“查封和报道，对他们来说像是没有什么威慑作用。”

“无财产可供执行”

与此同时，为了要回购房款，业主们也在不断信访。青岛西海岸新区管委会曾对信访内容回复称：

经调查，该项目原股东系焦某敏和李某勇，焦某敏与李某勇在房地产开发期间曾向青岛程远投资管理有限公司及青岛市黄岛区民泽小额贷款有限责任公司借款，并将部分房屋进行了网签抵押借款，另有部分房屋因借款纠纷已被多家法院查封。后青岛颐和海置业有限公司多次变更股东及法人，于2019年1月份吸纳谭某为股东，并变更法人为谭某。谭某人（变成）法人后通过青岛厚泽房地产营销策划有限公司出售房屋，并自行将青岛颐和海置业有限公司公章带走。多名业主房屋在已完成网签的情况下被谭某再次出售。销售款多数汇入青岛厚泽房地产营销策划有限公司账户，部分汇入谭某个人账户。

针对颐海蓝湾项目将网签房屋重新出售的违规行为，已立案处理并于2019年6月对青岛颐和海置业有限公司下达行政处罚意见告知书，2019年9月到项目售楼处强制送达。但该开发企业因正在推进验收交房等工作导致资金紧张，且公司牵涉股权纠纷法院尚未判决，目前暂未执行处罚。针对开发企业股东将房屋销售款汇入个人账户事宜，开发区公安分局多次联系青岛颐和海置业有限公司现股东巩某及谭某，但二人均未向区公安分局说明情况。目前青岛市公安局开发区分局正在积极围绕资金流向、房屋权属和涉事销售公司及开发商青岛颐和海置业有限公司相关人员进行调查。经了解，前期该部分业主就所购房屋无法网签事宜提起民事诉讼，要求解除拟购房关系。黄岛区人民法院做出判决，解除双方认购协议、房地产买房契约，开发商返还该部分业主全部购房款及利息。后续该部分购房业主向法院申请执行判决，但经法院查询被执行人无财产可供执行。

对于“被执行人无财产可供执行”说法，綦先生等购房者并不认同。他认为“那么多钱被骗，总要有一个流向。”

有购房者表示，颐和海法人谭晓在2019年3月注册了一家公司——润浩（山东）置业有限公司，注册资金7700万元。“期间有一些传言资金被转移在这家公司，最近他们先是做了股东变更，然后又开始注销公司，这一举动令人费解。”

莫让警示成为“无牙老虎”

2021年伊始，颐海蓝湾项目的问题得到青岛西海岸新区住房和城乡建设局的重视。

1月7日，青岛西海岸新区住房和城乡建设局发布了《关于颐海蓝湾项目交易风险预警提示公告》表示，由青岛颐和海置业有限公司开发建设的颐海蓝湾项目，位于连江路939号。该项目存在销售已网签房屋等违规行为，区住建局已依照相关规定对该开发企业下达行政处罚，并对该项目剩余房源进行限制。购买该项目的房产存在极大交易风险，请购房人谨慎选择。

同时，青岛西海岸新区住房和城乡建设局提示广大购房者，在购买房屋前应仔细阅读售楼现场设置的《购房特别提示》，并通过“青岛网上房地产”网站等途径对选购房屋产权、网签、抵押查封等情况进行充分查询了解，避免自身合法权益受损。

警示内容很快被多个媒体转发，在留言区，有不少留言表示，“请购房人谨慎选择，为什么不查封？没问题以后再出售？”“无关痛痒的惩罚，是否真的能杜绝购房人继续受害？”“对于已经购买的受害人有什么挽回损失的办法？”

在綦先生看来，这份警示来得有些迟，但好在问题终于被看见了。

只是看见之后，如何让“冰冷”的警示变得有效，最大程度的防止发生问题，解决已经发生的问题？相关职能部门要做的还有很多。