小额贷款的合法利率是多少？如何判断小额贷款平台是否正规？
小额贷款公司是由自然人，企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。与银行相比，小额贷款公司更为便捷、迅速，适合中小企业、个体工商户的资金需求；与民间借贷相比，小额贷款更加规范、贷款利息可双方协商。
网友咨询：
去年5月因为急需用钱，小额贷款贷39800元分期两年要还款57000元，请问这个利率合不合法？可不可以不还？我当时借款只借了39800但是合同金额写的51180元。
徐永平律师解答：
一般以实际收到的金额作为本金。题主借款的年利率（按本金39800元计算）是21.61%，这个是受法律保护的，因此题主需要归还约定的本金和利息。若以51180元作为本金计算，年利率仅为5.69%，那更是受法律保护的。
徐永平律师支招：
正规靠谱的小额贷款平台又应当具备哪些条件呢？
一、查询公司信息
正规的小额贷款公司营业执照名称中必含“小额贷款”字样，借款人可以登陆企业信用信息公示系统查证另外，小额贷款公司不吸收公众存款，放贷资金为自有资金，如果一个公司又吸收存款、又发放贷款，就不属于小额贷款公司。
二、贷款利息
小额贷款公司的利息要遵守国家的相关法律规定，依据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人有权请求借款人按照约定的利率支付利息；但如果借贷双方约定的利率超过年利率36%，则超过年利率36%部分的利息应当被认定无效。因此，如果贷款利率超过了36%，就属于高利贷了，可以直接远离。
三、先放款后收费
正规的小额贷款公司，都是先放款，后收取费用，部分公司是在签订合同后，放款前收取一定的服务费，不存在提前收费的现象。如果有贷款公司在没有签订任何纸质合同，也没有放款的前提下要求收取费用，借款人也可以直接远离。
四、贷款资料
借款人都希望贷款的手续能够简单一点，提交的资料尽量少一点，但是贷款公司为了控制风险，一般都需要借款人提交尽可能多的信息。比如身份证、银行流水、工作证明、征信报告等，这些都是贷款时必须要提交的材料。如果有公司号称什么都不需要提交即可下款，借款人也可以直接远离。
徐永平律师解析：
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》已于2015年6月23日由最高人民法院审判委员会第1655次会议通过，现予公布，自2015年9月1日起施行。
第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。
借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。
第二十七条借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。
小额贷款利息多少是合法的？
小额贷款具备信用额度小、还贷限期短的特性，特别适合短时间周转资金艰难的人应用，是一种普遍的贷款银行种类。除开金融机构之外，许多金融企业也会将小额贷款作为一项主打的产品类别。现阶段目前市面上的小额贷款利息不一样，让人目不暇接，许多人禁不住传出疑惑：小额贷款利息是多少合理合法?是多少违反规定?
为了更好地有效标准借款利息，国家对利息限制做出要求。以年化利率为测算规范，小额贷款利息在24%下列的，受国家法律法规维护。年化利率在24%一下的借款，归属于一切正常利息范围，假如借款人期满没法付息，提款方有权依据借贷合同到法院提到起诉，要求维护保养自身的合法权利。
小额贷款年化利率超过24%但未做到36%的，能够由彼此商议，并在借贷合同中标出利息。法律法规不容易严格管理严禁这类借款，但也未在法律法规中说明此类借款受法律法规维护，归属于擦边个人行为。
而超过36%的利息归属于放高利贷个人行为，是国家严厉查处的一部分。年化利率超过36%的借款关联中，法院维护借款人的权益，假如借款方申请办理提款方退还利息，法院应予以适用。
或许有些人会问：小额贷款利息过高归属于违反规定，也就是说，小额贷款越低越好么?实际上并不是这样。发款方放贷的最后目地是为了更好地根据利息赢利，发款方不仅要为借款人给予资产，还需要担负本钱没法取回的风险性，充分考虑盈利与风险性的均衡，小额贷款利息一般不容易太低。
假如在日常生活中，有些人明确提出能够以非常低的利息出借贷款时，大家一定要保持警惕，尤其是出借贷方要大家先缴纳一定的花费时，更要谨慎小心。注意事项天空沒有掉陷饼的事儿，借款一定要挑选靠谱合理合法的服务平台，不必为只图便宜而吃完大亏。
现阶段小额贷款以其便利性备受大家的钟爱，愈来愈多的人期待掌握而且申请办理小额贷款。我在这儿提示大伙儿，不论是申请办理哪一种借款，在申请办理以前都需要开展充足掌握，多做功课多搜集资料，将借款作为一件严肃认真的事儿，保证到期还款不拖不欠，进而维持一个优良的信誉等级。
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小额贷款利息违法吗？
我们经常听到很多朋友说，小额贷款利息高，认为小额贷款的利息是高利贷，不合法。
那到底小额贷款算不算高利贷呢，是不是合法的呢？
在解释这个问题之前，我们先来看下国家法律对合法利息的定义。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》明确解释：“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。”
这个法则就是通常我们所说的“两线三区”，两线就是24%和36%，三区中，第一区是24%以内的利息出借人是受保护的；第二区是24%-36%之间，这个区内的利息属于自然债务区，法律不支持也不反对；第三区是利息超过36%的部分是不受法律保护的。
从最高法的解释我们可以看出，借贷利息在年化36%以内都是不违法的。
看完法律的解释我们再来看下小额贷款的利息。
正规的小贷公司借贷费用一般会由两部分构成，一部分是纯利息，另一部分是每月的手续费或管理费。就目前市场行情来看，绝大部分正规的小贷公司两部分的费用加起来后，每月的总费用一般不会超过3%，大多是在30%以内，也就是年化利息是在法律允许的36%之内，这个利息是没有违法的。
所以判断小贷公司利息是不是合法，关键是要看小贷公司的具体利息，利息在24%以内的是完全受到法律保护的，利息在24%-36%之间，虽然法律没有明确保护，但也没有明确说违法，所以24%—36%之间的利息也是法律所允许的。
那如果借款的利息超过了36%，借款人该如何追回呢？
如果借款的利息超过了36%，借款人可以用借款合同原件，还有相关银行账户转账凭证，向当地人民法院提起诉讼，法院在确认出借人的利息超过36%的，多出的部分会判为无效，并责令退还给借款人。
需要强调的是，借款诉讼的有限期限是两年，也就是最后还款到期之后最长两年内可以提起诉讼，超过两年就会失效。
