频频收到亲友网贷逾期短信？你的个人信息可能遭泄露……丨尚法·论案

网贷逾期

亲友惨遭“连坐”催债

网贷公司称从未发送催收短信

恼人的“连环轰炸”短信

从何而来？

有无失当之处？

浦法君抽丝剥茧

带你探寻案件真相

……

案情简介

2021年3月起，丁先生频繁收到要求其朋友王某归还逾期网贷的催收短信。丁先生拨打短信上记载的联系电话，告知客服该笔借款与他无关，并提出不要再联系他的要求。沟通未果，丁先生依然持续每天收到网贷公司的催债短信。万般无奈下，丁先生将网贷公司诉至法院。

原告：离谱！没欠钱却总被催债？

原告丁先生从未在该网贷公司借款，他认为网贷公司不应有其个人信息。网贷公司的催收行为属于侵权行为。内容虽没有侮辱、威胁等字词，但容易让别人误解，进而给原告造成困扰。

被告：催债？不存在的！

丁先生提供的证据只能证明收到了短信，并不能证明是谁发送了相关短信，短信上的电话也不是被告委托催讨公司的电话。王某所留的联系人中，也没有原告的手机号。且丁先生收到的短信内容未超过必要限度，未对他造成财产损害或者严重精神损害。原告起诉后，被告已停止对王某相关账户进行催收。

法院判决

法院认为，自然人的个人信息应受法律保护。案件的争议焦点在于：被告是否向原告发送了催收短信；如被告确实向原告发送了短信，被告应如何承担责任。

被告或其委托公司向原告发送短信的事实具有高度可能性。被告系王某借款相关数据的保存方，其他人无法精准获知王某的借款情况及其亲友联系方式。以往的生效判决也曾经确认被告有向借款人亲友催收的行为。被告网贷公司也未证明受其委托进行催讨的相关公司没有发送过涉案短信。

法院认为，短信作为一种较为隐私的通讯方式，一般情况下不会为周围人所知晓。但被告在一段时间内频繁地向原告发送短信的行为，内容虽无侮辱、威胁等字眼，但确有可能给原告造成一定困扰。因此，判令被告将原告的信息从其数据库中删除，并向原告书面道歉。

一审判决后，丁先生与网贷公司均未提起上诉。本案现已生效。

案件评析

随着我国信息网络的飞速发展，个人信息被滥用的问题日益突出。部分企业从自身利益出发，随意收集、过度使用个人信息，侵扰了人民群众的生活安宁。本案就属于典型的未经允许滥用个人信息的案例。近些年出台的《民法典》和《个人信息保护法》为个人信息的民事保护提供了法律依据。

1.什么是个人信息？

根据《民法典》第一千零三十四条的规定，自然人的个人信息受法律保护。所谓个人信息，是指以电子或者其他方式记录的能够单独或者与其他信息结合识别特定自然人的各种信息，包括自然人的姓名、出生日期、身份证件号码、生物识别信息、住址、电话号码、电子邮箱、健康信息、行踪信息等。

《个人信息保护法》进一步扩大了个人信息的外延。《个人信息保护法》第四条规定，“个人信息是以电子或者其他方式记录的与已识别或者可识别的自然人有关的各种信息，不包括匿名化处理后的信息。”

2.哪些行为属于对个人信息的处理？

《民法典》第一千零三十五条规定，“个人信息的处理包括个人信息的收集、存储、使用、加工、传输、提供、公开等。”

《个人信息保护法》第四条明确了个人信息的删除亦属于对个人信息的处理。

3.侵害个人信息权益行为的具体表现？

侵害个人信息权益的行为主要是指个人信息处理者违反法律规定处理个人信息的行为。如：《民法典》第一千零三十五条规定的未经个人同意而处理个人信息、《个人信息保护法》第十七条规定的个人信息处理者未尽处理告知义务等行为。

4.侵犯个人信息行为有可能承担哪些民事责任？

《民法典》第一百七十九条规定，被侵权人可请求法院判决侵权主体承担停止侵害、排除妨碍、消除危险、赔偿损失、消除影响、恢复名誉及赔礼道歉的民事责任。

对于侵害个人信息权益造成的财产损失，可参考《民法典》第一千一百八十二条、《个人信息保护法》第六十九条的规定确定赔偿数额。

对于侵害自然人人身权益造成严重精神损害的，被侵权人有权依据《民法典》第一千一百八十三条请求精神损害赔偿。

法官说法

本案主审法官杜晶晶表示，随着数字时代的到来，人们的日常生活都被各种数据所包围，而个人信息属于隐私权的范畴，在未经本人许可的情况下，不应被非法获取、使用、加工。然而，实际情况是个人信息被泄漏的事件时有发生。《个人信息保护法》正式实施后，更是将个人信息保护提升到新的高度。个人信息被泄漏后，无辜的被泄漏者却往往连哪个环节出了问题都不得而知。本案裁判从被泄漏个人信息的用途、使用方式出发，由被泄漏者初步举证未授权他人使用后，要求由该信息的使用方或者从被泄漏信息中受益的一方承担合法取得该信息的举证责任。若不能举证，则由该信息的使用方或受益方承担不利后果。该裁判对新形势下，个人信息保护类纠纷案件的举证责任进行了探索，也为更好地保护个人信息树立了规则。

最后浦法君温馨提醒大家

在使用网络各项服务及A时

要认真关注各类隐私权限的设定

谨慎授权各类可获取个人信息的行为哦！

线索来源丨川沙法庭杜晶晶

本文作者丨吴宜卉

责任编辑丨周丹彤

怎么删除贷款申请记录？盘点4种方法，切勿随意借贷

大部分申请贷款都是因为缺钱，需要资金周转。但也不排除有很多人是一时冲动，头脑发热借的贷款，等到回过神来已经晚了，征信报告上早已经留下了贷款的申请记录。那有没有什么方法能够消除贷款申请记录吗？

一、怎么删除贷款申请记录？

1.不再申请新的网贷

个人征信报告上已经有很多贷款申请记录了，想要消除，第一点就是不要再申请新的网贷，不然旧的记录还没有删除，又多了新的贷款记录，就要花更多时间才能完全消除。

最好信用卡也别申请，在记录没有删除之前，涉及征信的东西都先不要办理，等征信养好之后再做打算。

2.减少负债

征信上的贷款记录过多，证明用户也借了不少贷款，个人负债率很高。贷款人需要将自己负债率先降下去，按时将贷款还清，避免出现不良的贷款行为，不然最后反倒对征信的影响更大了。

（此处已添加小程序，请到今日头条客户端查看）3.不要过度好奇

要控制自己的好奇心，不要看着贷款产品就点进去查看额度，有可能自己就是一时好奇，点进去看了一下能借的额度，征信上就留下了记录。一定要控制自己手，不要随意乱点。

4.等系统自动消除

不管是逾期不良记录还是贷款申请记录，想要删除只能通过系统，个人或者是工作人员都是没有权利干预的，根据国家相关规定，5年之后记录就会自动消除，不必过于担心。

二、征信贷款申请记录过多还能贷款吗？

假如用户的征信上显示贷款申请记录过多，还是能够申请贷款的，不过可能通过的几率会小一点，可以试试这样做。

1.在同一个贷款机构申请

可以选择在以前办理过贷款的机构再次申请贷款，只要自己当时没有不良还款行为，信用良好，老用户还是能获得一些福利的，申请也更容易些。这样做还能够减少查询征信的次数，对自己的征信也有好处

2.增加证明经济水平的资料

贷款记录过多影响贷款，根本上是因为贷款机构怕你缺钱，没有经济实力，所以才会拒绝贷款申请的。可以增加一些抵押物，或者找担保人也可以，这样就能分散贷款的风险，贷款机构也会更愿意将钱贷给你。

只要能够证明自己的经济实力，申请贷款也并不是特别的困难。当然要是征信报告上的贷款记录没有那么多，申请贷款会更容易。所以我们最重要的还是要养好征信，不要随意借贷。

本期的分享就到这里了，还有不懂的记得评论区留言。

诈骗局中局：被骗几十万，他们为何成为局中人？

全民反诈，没你不行

“他每天嘘寒问暖，问我有没有吃东西、饿不饿，天气冷了让我多穿衣服，下雨了有没有带伞，特别贴心。”倩倩说，从来没有一个人像他这样关心我。

遗憾的是，这并不是倩倩对甜蜜恋人的回忆，而是一个被诈骗80多万人民币的受害者对犯罪分子的控诉。

没有结果的等待

男子叫陈辉，是倩倩在网上认识的。在疫情阻隔的生活状态里，陈辉的“暖男”人设让倩倩迅速“上头”，两人隔着网线聊得火热。对着屏幕，倩倩向对面那个人敞开心扉，陷入热恋。

如果是正常恋爱，这个故事可能会有一个不错的结局。可惜，这名男子的出现以及刻意交往只是一场针对倩倩精心设计的骗局，所有的嘘寒问暖只为获取她的信任感，以便实施下一步计划。

一次，陈辉很兴奋地对倩倩说，领导给了他一个投资增值名额，收益很可观，但属于违规操作，本来想用自己舅舅的名义申请，但觉得亲属关系太近可能被查到，所以想借用倩倩的名义来申请。

陷入热恋的倩倩二话没说就把自己的身份证照片发过去，帮陈辉完成了注册。经陈辉怂恿，倩倩认为投资机会难得，就先试着投了1万美元（平台以美元计算），又帮陈辉凑了4万美元作为本金。当账户收益增长到200多万时，倩倩觉得应该“见好就收”，跟陈辉商量先收回本金，陈辉表示赞成。

只是，诈骗团伙又怎么会放过倩倩？在事情败露前，他们还要薅一把羊毛。

平台客服对倩倩说，抽回本金需要先缴纳9.3%的税金。倩倩很奇怪，直接从盈利部分扣除不就行了吗？对方回复，必须先缴纳税金。

当时，倩倩满脑子想的是怎么拿回这200多万的收益。9.3%相当于19万美金，她实在拿不出来。陈辉看倩倩犯难，生怕她放弃，假意关心说，朋友过两天能借他5万美元，他在郑州还有一套房产，拿去抵押给高利贷，可以凑差不多6万美元。这样就把倩倩的“压力”减轻到8万美元。

于是，倩倩抓住“机会”，找朋友和闺蜜帮忙套现信用卡，又去银行借了短期贷款，终于凑齐了剩下的8万美元。

准备汇款时，倩倩接到了银行工作人员的电话，表示她的账户最近和香港有交易往来，需要出示证明是用来干什么的。可惜的是，倩倩没有抓住这棵最后的“救命稻草”。她拿不出证明，又想办法通过其他办法把钱汇了过去。

当倩倩满心欢喜等着拿到可观收益时，陈辉突然打来电话，说他被同事出卖了，必须接受调查，让倩倩删掉两人之前所有的聊天记录，并让倩倩等他回来，回来之后就和她结婚。

民警陈奕华分析，删除聊天记录其实是为了毁灭证据。

倩倩说，“我以为他真是被调查，就一直傻傻等着他。”只是，这场等待，注定是一个苦涩的结果，陈辉再也没出现。

前前后后，倩倩在这场以恋爱为名的骗局里共投入了13万美元，折合80多万人民币。除了资金受损，倩倩渴望爱情的一颗心也变得支离破碎。

“不仅骗钱，还骗感情，杀人诛心就是‘杀猪盘’的可怕之处。”陈奕华表示，“杀猪盘”就是利用人们对情感的需求，让受害者产生情感依赖。

事实上，和受害者的聊天就是一套培养感情的剧本，由诈骗团伙十几个人来操盘，以包装出“完美恋人”的人设。通过聊天，诈骗分子不停收集受害者的个人信息和爱好，为“定制化”诈骗做准备。

“所谓定制化诈骗，骗子所谋求的自然要比其他的爱情骗局要多，他们一般都会把受害者骗的倾家荡产。这个骗局之所以叫‘杀猪盘’，也是因为它比其他的骗局时间要长得多，短则几个月，长则几年。”陈奕华说，骗子把受害者称为“猪”，整个诈骗过程就会像养猪一样，先养肥，让你相信他，然后再‘杀掉’，也就是骗走你的钱。”

根据各地警方披露的情况以及媒体公开报道，“杀猪盘”诈骗金额数以亿计，受害者众多。在社交平台和媒体披露的信息中，受害者被自己的“爱人”算计，在蒙受巨额财产损失之余，他们的人生也就此改写。

“早晚的嘘寒问暖其实就只为了你的巨款，凡是网络交友让你投资或转账汇款的，其实都是诈骗。”陈奕华郑重提醒到，不听、不信、不转账，有事就找警察帮忙。

屏幕对面的“高端”骗局

据公安部通报，2021年全国共破获电信网络诈骗案件39.4万起，抓获犯罪嫌疑人63.4万名，同比分别上升28.5%和76.6%。目前，电信诈骗犯罪手法已超48类300种，贷款、刷单、杀猪盘、冒充客服四类高发网络诈骗案件发案占70％以上。

随着新技术、新应用和新业态的出现，新的诈骗手法也应运而生。并且不断演变升级，小婷近日就不幸经历了一个“高端”骗局：仿冒公检法。

当时，小婷接到了一个自称是深圳公安机关的电话，“我没做过违法的事情，第一反应是骗子，就挂了。”

没想到，对方不停拨过来，不胜其烦的小婷接听后，话筒里是一个严厉的声音，“你知不知道刚才挂断公安机关的电话是阻碍司法程序，会承担相应的法律责任的。”

一个大帽子扣下来把小婷整“懵”了，“我就有点害怕，说会配合调查。”

对方和小婷核对了姓名、身份证号、家庭住址等信息后，询问小婷是否从越南乘机抵达过南京，护照有被人冒用的嫌疑，需要配合警方协助调查。

在一连串信息的连番“轰炸”下，小婷内心已经认定，对方是正在执行公务的公安机关。

“这其实是一个冒充公检法比较传统的套路。骗子一般会先说，你的身份信息涉嫌违法犯罪，然后再利用公安机关或者检察院这种国家权力机关来对你形成威慑，让你产生恐慌，从而让你相信他说的这个信息。”深圳市公安局民警朱启亮说。

一位自称姓张的民警接待了小婷，还报出了自己的警号，指示小婷在一个安静的地方配合他办案和问询，并开启视频通话。隔着屏幕，小婷看到对面是公安局的办公场景，还有其他警察在后面走来走去。

“所以我当时就完全相信了，他肯定就是公安。”小婷回忆。

朱启亮分析，其实受害人看到的这些都是骗子为了让她完全相信而布置的场景。实际上她看到的那个办公场所肯定是假的，是他们通过搭建的方式，带上“公安”的字样，还有那几个穿着警服的人员，实际上都是群演。”

不得不说，诈骗团伙十分“敬业”，为了实施这场骗局下了血本。

只是，屏幕对面的“民警”那边网络状况不太好，几秒钟后就有些卡。对方向小婷解释，公安的办公网不是特别稳定，就先把摄像头关了，但小婷还得全程开启摄像头，配合做笔录。

事后分析，这完全是诈骗分子怕视频里耽搁时间太久露出马脚，所以借口关掉视频。

基于小婷先入为主的判断，她积极配合“民警”问询，一张大网悄然向她罩来。

对方表示，查到她名下有一张银行卡涉嫌帮犯罪集团洗钱，并发来一个显示为“最高人民检察院”的网站，让小婷在网页搜索框里查询自己的姓名和身份证号。

“我一输入之后，就看到一张‘逮捕令’，那上面就是我的姓名、身份证号、犯罪行为什么的，当时我真的慌了。”看到眼前的一幕，小婷方寸大乱，“我问怎么样才能取消这个‘逮捕令’，‘张警官’说我受过高等教育，肯定不会知法犯法的，配合他做一些调查，证明我名下所有的资产是正规、清白的，就可以洗清嫌疑了。”

“一旦你心里慌了，你就没有心思去辨别他说的话是不是真的，而且你还会把希望寄托在这个假公安上，让他去帮你证明你的清白。”朱启亮指出，那个检察院的网址实际上是骗子专门制作的假网站，在上面查的任何信息实际上都是提前设置好的。

接着，对方指示小婷把名下的存款、理财都打到一张银行卡里，并表示这个过程需要打开共享屏幕，在他的“监督”下完成。小婷如实操作，把近15万元转入银行卡，并根据提示填写资金清查申请。

操作结束，对方向小婷表示，银监会将在3个小时之内清查资产，如果没有问题，小婷就是清白的。

至此，“问询”结束，一张大网也就此收尾。当小婷心神不宁地等了一个多小时后登陆网银查看时，才发现账户里的钱已被一卷而空，然而为时已晚。

事实上，当小婷开启共享屏幕操作网银时，银行卡的账号密码就已经落入诈骗分子之手。

在这场冒充公检法的骗局里，诈骗团伙使用心理震慑、网页制作和互联网相关技术手段，借助公检法部门的权威性，完成了对受害人的”致命一击”。

朱启亮提示，公安机关针对犯罪嫌疑人，不会通过电话或者网络的方式来办案。陌生人发送的任何链接和网页，都不应该去点击。当然，最关键的还是保持镇定，遇到诈骗时及时联系公安机关，毕竟，诈骗类型和作案手法层出不穷，我们必须提高警惕。

愿天下无“诈”

从2002年前后流行的“脑溢血”、“车祸”骗术，到2010年前随处可见的“重金求子”街头广告，再到以“杀猪盘”、冒充公检法、虚假投资理财等为代表的定制化骗局大行其道，打击电信诈骗、网络诈骗已经成为一个综合性的社会治理难题。

这其中，网络诈骗占到电信诈骗的80%以上，网络成为反诈宣传的主战场。

此前，国家反诈中心负责人曾举例称，银行账户和手机卡实名不实人是滋生电信网络诈骗犯罪的根源性问题；一些企业的风控不到位，重经济利益轻社会责任，网络空间乱象丛生，成为滋生犯罪分子的温床。

如今，“人手一款”的国家反诈中心APP被不同年龄和职业的用户所熟知。据悉，国家反诈中心平均每天会发布11万条预警指令，2021年成功避免了2891.5万名群众上当受骗。

除了国家反诈中心APP，部分企业和平台相关的反诈工具也一并树起了全民反诈的“防火墙”，如云闪付APP“一键查卡”、“微信支付风险预警”等利器，如今都活跃在发诈一线。

其中，“微信支付风险预警”涵盖高风险交易拦截、防骗客服提醒功能、转账冷静期等功能，后台风控如果发现用户在支付过程中遇到风险交易，支付界面便会弹出“接听提醒”按钮，同时提供实时在线客服，协助用户判断当前交易风险并进行预警，进而保护用户财产安全。

此外，一些办案民警称，针对受害者的宣传劝阻比打击犯罪还要难。因此，除了打击和防范诈骗团伙做案，针对公众“未雨绸缪”式的普法教育也必不可少，全民反诈势在必行。

在国家反诈中心的指导下，包括微信支付、腾讯守护者计划、微信安全中心、QQ、腾讯手机管家等在内的腾讯多个部门联合开展了“反诈在行动”系列宣传活动。

活动以互动答题、创意展览、公益海报等多重形式，“寓教于乐”地提醒民众关注身边的风险，强化用户自身的安全防范素养，希望通过不断的科普和警示，唤起并提升全民反诈的意识。

这是一场持久战，需要全民参与。倩倩、小婷，以及无数诈骗受害者，都在期待天下无“诈”。

（应受访者要求，文中均为化名）

作者：李权云

来源：中国新闻周刊