关于担保贷款的概念和规定以及基本原则
担保贷款
关于担保贷款的基本概念是什么？有哪些原则以及范围？有哪些担保方式以及相关规定什么？
概念、原则和范围
（一）概念、原则、范围
1、贷款担保是指贷款行在发放贷款时，要求借款人提供担保，以保障贷款债权实现的法律行为。
2、贷款行办理贷款担保应当遵守国家法律、法规、金融规章和我行有关规定，遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则，保证贷款担保具有合法性、有效性和可靠性。
贷款担保的合法性主要是指贷款担保符合国家法律法规的规定；
贷款担保的有效性主要是指在合法性前提下贷款担保的各项手续完备；
贷款担保的可靠性主要是指所设贷款担保确有代偿能力并易于实现。
3、贷款担保的范围由贷款经办行根据实际情况在担保合同中约定，原则上应当包括借款合同项下的借款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）和所有其他应付费用。
担保方式
1、贷款保证担保是指保证人为借款人履行借款合同项下的债务向贷款行提供担保，当借款人不按借款合同的约定履行债务时，保证人按保证合同约定承担连带责任。
2、贷款抵押担保是指借款人或者第三人（下称抵押人）不转移贷款行可以接受抵押的财产的占有，以该财产作为抵押物向贷款行提供担保，当借款人不履行债务时，贷款行有权按照抵押合同的约定以抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物所得的价款优先受偿。
3、贷款质押担保是指借款人或者第三人（下称出质人）将贷款行可以接受质押的动产或者权利移交贷款行占有或者依法办理质押登记手续，以该动产或者权利作为质物向贷款行提供担保，当借款人不履行债务时，贷款行有权按照质押合同的约定以质物折价或者以拍卖、变卖质物所得的价款优先受偿。
贷款担保的方式为保证、抵押和质押。
这些担保方式可以单独使用，也可以结合使用。
相关规定
1、贷款行认为使用一种担保方式不足以防范和分散贷款风险的，应当选择两种以上的担保方式。此种担保方式属于组合担保方式。
2、同一担保方式的担保人可以是一人，也可以是数人。
（1）同一笔贷款有两个以上保证人的，贷款行一般不主动划分各保证人的保证份额；如果保证人要求划分保证份额的，双方可以在保证合同中约定。
（2）同一笔贷款有两个以上抵押人或出质人的，贷款行一般不主动划分他们所担保的债权份额；如果抵押人或出质人要求划分其担保的债权份额的，双方可以在抵押合同或质押合同中约定。
3、贷款行原则上应当采用总行制发的统一文本签订担保合同。贷款行需要对统一文本的条款作实质性删改或者不采用统一文本的，应当经有相应贷款审批权的分行法律事务部门审查同意。
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向房企提供带担保离岸贷款，保的不是房企，而是市场信心
最近房地产市场上的利好消息很多。
其中一条是这样的：
据路透今日报道，近期监管机构要求四大行在12月10日前向房企提供以国内资产做担保的离岸贷款。
对向房企提供带担保离岸贷款这个事，很多投资者会有些不解：
不是说现在很多房企经营都很困难，这个时候再给他们提供离岸贷款，如果后续这些房企暴雷了，那国家这块的外汇不就很难收回来了吗？
在笔者眼里，这种顾虑实际大可不必。
因为离岸担保贷款这个事，与其说是救房地产，倒不如说救的是市场信心。
一、离岸贷款是什么？
按字面意思，离岸贷款是指商业银行对非居民(非居民是指境外的自然人、法人、政府机构、国际组织及其他经济组织，包括本国金融机构的海外分支机构等)的资金融通行为。
它的具体特性有以下几点：
1、不受国内信贷规模的限制
原则上，只要离岸银行有存款，就可以发放贷款，可以绕过一些贷款限制，以房地产企业为例，这意味可以帮助那些达不到国内贷款标准的房地产再融资。
2、贷款的办理上，可使境内外业务相配合
贷款抵押品可能在境外，也可能在境内，这样，就可以较好地运用境内外两地法律公证、登记手续的便利和加强两地管辖法律的配合。
房地产企业，可以用国内资产为抵押。
3、贷款的使用上，不受国界的约束
它主要用于境外，也可以转用于境内的投资等等。
房地产融来的钱，可以还贷款，也可以保交楼。
4、贷款的偿还，原则上应是借外汇还外汇
这是因为离岸贷款的资金主要来自境外，所以借款单位借入外汇，还本付息也需用外汇偿付，借这些款型的房地产企业，到时候也要这么还。
二、为什么要给房企提供离岸贷款？
大家可以来想一个问题：
如果真的是要帮助房企缓解资金压力，需要提供离岸贷款吗？
很明显不需要，相较离岸贷款实打实的消耗外汇，想要帮助国内房企缓解资金压力，国内银行有诸多可以不使用外汇的办法来帮助房企融资。
不管是放松抵押条件还是降低融资门槛，都可以达到同样的目的。
但为什么还要给房企提供离岸贷款呢？
很简单，为的是保中资信用。
大家要知道一个事，在企业海外发债这块，中国房地产公司海外发债占比超三分之二，而由于房地产市场的疲软，导致了债务偿还是存在问题的。
这种问题会直接导致中国企业海外发债信用评价的降低。
逻辑是这样的：
在外资眼里，他不会管这个债务是房地产还是高科技，他只会想这是中国的海外债，如果这块债务大批违约，那么出于避险考虑，外资势必会在后续投资方面存在顾虑，这就会提高中国企业海外募资成本。
房地产海外债没问题的情况下，中债信用良好，利率低一点，外资也愿意借，但假设房地产海外债大批出现问题，中债信用就会降低，即使利率高一些，外资可能也会有顾虑。
通过向房地产企业发放离岸贷款，有利于修复企业海外发债信用，降低中资企业海外融资成本。
而且还有一个点。
对于那些优质的房地产企业来说，他们海外发债资金可以被用于做国内投资，这种资金的六项也可以给外资提供示范效果，增强外资对中国市场的信心。
综上，向房企提供带担保离岸贷款，救的不是房企，更多是市场信心。
给朋友担保贷款的后果是什么？
想起大斌哥是因为我们在市区因疫情被封在家多天了，老家里父亲的高血压药吃光了，父亲也封在家不能出去买药，打电话问我怎么办？我说:“要不就找大斌哥帮忙买吧。”他是镇上的基层工作人员，一直奔波在抗疫一线。
大斌哥是我亲四叔的儿子，人是极好的。前年冬天我母亲在市里住院，他每天晚上下班后都去医院看望，有时带点水果，有时带点面包，我的老母亲当时已经不认识自己的儿女，却出奇的认识大斌哥，每次大斌哥来时母亲都出奇的清醒。因为大斌哥平日里就经常去家里看他们，大娘婶子家的事他也没少帮忙。
两年前大斌哥应该是我们家族中条件最好的了。他当兵转业后在镇政府上班，人老实忠厚，大斌嫂是镇中学的老师，两人的工资应该都很高，大儿子上大学，小儿子上幼儿园，应该是幸福美满的一家人。
只因大斌哥心太善良，帮发小担保了八十万元的贷款，发小生意失败人跑路了，这个账就落在了他身上。他把家中三十多万元积蓄都还了银行，而且工资也被封了。就这样老实善良的大斌哥受尽委屈，早出晚归的替别人还着债还连带着父母跟着受苦。
我母亲出院回到老家，正月的一天中午12点多四婶又来看望我母亲，她提了一桶在菜地里减下来的菜苗让我们炒吃，她说天亮就去菜棚里干活了，一直到现在还没吃早饭，看着她浑身泥水干在衣服上，脸上也是一道道干了的汗印。我心疼的说:“四婶，您都七十多岁了还种两三亩地菜棚太辛苦了。”四婶听了我的话，眼角流出两行浑浊的泪，她说:“妮子，我不干怎么办？指望你大斌哥，他自己都顾不上自己了，他的工资被封了两年多了，光上班不拿钱，在家里你大斌嫂一想起来就骂他，像骂榆木疙瘩一样，他大气也不敢喘。唉，谁让他有短来！过年我在他家里过了几天，每次看他买早点都不舍得买自己的，给别人倒好粥，自己喝涮粥桶的开水，我就可怜他。我和你四叔在老家种点菜卖点钱接济一下他，他上班不拿工资，同事间有个红白事，他总不能不拿份子钱，又不敢问你大斌嫂要钱，我就偷偷的给他点。”四婶说着又流下眼泪。
这是一个帮朋友担保贷款落的倾家荡产的真实例子。当朋友找你担保贷款时一定要慎重，不担保会失去朋友，担保了，倾家荡产还会多一个仇人。大家说是不是这种结局？
