11月AppStore中国免费榜(金融)TOP100:京东金融排第七 分期乐上榜

11月22日，“一带一路”TOP10影响力社会智库网经社电子商务研究中心联合网经社金融科技台（FT.100EC.CN）发布《2022年11月AS中国免费榜（金融）TOP100》，该榜单是基于iPh终端的下载量数据编制而成，截止11月22日上午10:20:11。

其中入围该榜TOP10的依次为：数字人民币、中国农业银行、中国建设银行、中国工商银行、云闪付、中国银行、京东金融、邮储银行、招商银行、个人所得税；

排在11-20名的依次为：掌上生活、安逸花、平安口袋银行、中信银行手机银行、交通银行、360借条、分期乐、榕树贷款、度小满金融、鲨鱼记账；

排在21-30名的依次为：动卡空间、拍拍贷借款、买单吧、新浪财经、翼支付、发现精彩、浦发银行、还呗、兴业银行手机银行、中国人寿寿险；

此外，排在30名以外热门APP有：平安金管家、喵喵记账、同花顺、携程金融、洋钱罐借款、好分期、豆豆钱、众安贷、芸豆分、极融借款、招联金融、有钱花、东方财富、国美易卡、工银生活、随手记、你我贷、小赢卡贷、网商银行、同程金融、人品分期、中银跨境GO、八戒金服、马上金融、易开花、小米贷款、众安保险等。

详细请见“电数宝”电商大数据库榜单，最新数据实时更新，与榜单不一定一致。

DATA.100EC.CN

【榜单说明】1、AS榜单所有数据均来自于苹果AS官方数据。2、AS免费榜排名规则以下载量为主要依据，以下算法公式仅供参考：总值=当天下载量×8+昨天下载量×5+前天下载量×5+大前天下载量×2。3、AS付费榜排名规则以下载量、权重用户下载量为主要依据。4、AS畅销榜排名规则以的收入情况为主要依据（新增付费用户率、老用户二次付费率、单日收费额、月收费额）。

【电商榜单】网经社数据产品——电商榜单是针对电商各领域及细分行业的典型平台，根据平台GMV、营收、利润、下载量、消费评级、市值/估值、行业影响力、投融资情况等指标进行综合评定，通过榜单一方面反映当前国内电商各领域平台发展概况，另一方面也为褒扬电商平台在发展中的先进、树立行业标杆典型，更好的推动行业发展。

在金融科技产业链中，主要玩家包括：互联网金融类：蚂蚁集团、腾讯金融、京东科技、度小满金融、乐信集团、小米金融、苏宁金融、金融壹账通等；互联网银行类：微众银行、网商银行、亿联银行、新网银行、众邦银行、百信银行、苏宁银行、中关村银行等；消费金融类：招联金融、海尔消费金融、蚂蚁消费金融、捷信、马上消费、小米消费金融、中邮消费金融等；支付科技类：支付宝、微信支付、网银在线、中国银联、收钱吧、拉卡拉、连连数字、付呗等；互联网保险类：众安保险、安心保险、易安保险等。

此外，据网经社金融科技台（FT.100EC.CN）了解到，11月1日至11月22日，以上榜单所涉及平台发生以下事件：

网经社发布供应链金融解决方案公布“平台+智库+融资”战略

11月23日，国内领先的数字经济服务商“浙江网经社信息科技公司”（以下简称“网经社”）宣布成立“消费品电商供应链金融服务中心”，并发布消费品电商供应链金融解决方案，此举旨在破解消费品流通企业融资难题。该解决方案依托网盛生意宝（002095.SZ）旗下，由网经社运营的“网盛消费品电商供应链金融服务中心”，基于消费品流通和供应链企业为网店和实体店提供在线供应链金融服务。同时，网经社宣布“战略升级”，公布“平台+智库+融资”三大发展战略，分别面向平台企业、政府机构、供应链企业和大卖家提供差异化、专业化的服务。

分期乐商城战报：双11累计成交额为去年同期206%

11月11日，分期乐商城公布双11狂欢购物节成绩，从10月24日20时至11月11日12时，分期乐商城累计成交额为去年同期的206%，成交单数、成交用户数分别为去年同期的176%和157%。分期乐商城在本届双11推出多个大额满减折扣方案和分期购物优惠政策，活动期间累计为用户节省了超千万元的购物成本。

翼支付上线淘宝付款“笔笔立减”优惠活动

11月10日消息，翼支付日前发布消息称，淘宝支持翼支付付款，目前已推出随机金额优惠减免活动。据了解，这是翼支付为推广与淘宝支付互联互通，结合双11电商大促活动上线的“笔笔立减最高月减10元”优惠活动。在淘宝APP购物消费，用户选择翼支付APP支付方式，单笔订单金额≥10元，即可自动参与“笔笔立减”活动，立减优惠不限次数，单月最高可享10元优惠。活动时间为11月1日至11月30日。

京东金融11.11财富节收官

11月15日消息，京东科技旗下京东金融A举办的11.11财富节圆满收官。本次财富节将京东11.11“给生活多点实在”大主题贯穿始终,让投资者从活动福利、知识学习、投资体验等多个维度得到了实实在在的收获。据悉，为期近一个月的11.11财富节里，京东金融为140万用户，总计送出1.1亿京豆福利，并联合专业金融机构举办超200场金融知识直播，为投资者带来专业的投资理念。

金融数字化调查｜20家手机银行App测评：功能、体验全比拼

编者按：年初，央行印发《金融科技发展规划（2022-2025年）》，要求高质量推进金融数字化转型。对金融业而言，构建以数据为中心的现代金融服务体系，是数字经济的时代要求，从这个意义上，金融业其实也是IT业。将于12月举办的第八届北京金融论坛，据此以“金融数字化拾级而上”为主题，而北京商报也将推出同主题的系列策划报道，聚焦金融数字化的底层技术、应用场景和数字程度。

手机银行A是银行构建数字化平台的核心渠道入口。当前，手机银行已处于“百家争鸣”的状态，国有银行、股份制银行依托资源优势不断完善基础功能、提供综合化服务，地方城商行立足所在区域特色尝试提供更加差异化的服务。各家银行如何在日益激烈的市场竞争中觅得优势、占领先机，如何基于用户需求删繁就简、优化布局，如何挖掘细分赛道提供更加个性化、精细化的创新服务，值得探究。

为此，北京商报记者选取行业内极具代表性的20家银行，在10月24日和10月30日期间集中对其旗下手机银行A进行测评，试图通过操作体验、产品功能、人性化关怀和创新发展四大维度的分析，总结各家银行手机银行A的共性和个性、优势与不足，并提出建议供业内参考和借鉴。

【测评手机银行A样本】

国有银行（6家）：工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、邮储银行、交通银行

股份制银行（10家）：招商银行、平安银行、兴业银行、光大银行、中信银行、浦发银行、华夏银行、民生银行、渤海银行、浙商银行

城商行（4家）：北京银行、江苏银行、上海银行、宁波银行

操作使用较为流畅部分智能客服答非所问

随着A的不断迭代更新，手机银行操作流畅度、互动体验感均有所提升。迭代更新后，目前，各家银行手机银行A登录方式更加快捷、界面删繁就简更加优化、智能客服互动体验更为流畅。

从登录方式来看，目前20家手机银行A均支持刷脸、指纹、手势等登录方式，用户任选其中一种方式便可快捷登录，减轻了用户原有需多次输入密码的登录负担。

登录后的主界面布局及常用功能陈列直接影响着用户使用手机银行时的感受。部分手机银行A已在首页界面设置自定义功能，可在现有功能选项中直接移除或添加某项功能。

不过，整体来看，现阶段提供定制首页内容的手机银行仍是少数，20家银行中尚有13家银行A不具备首页定制功能。在首页常用功能呈现上，部分银行重复子项较多，个别银行首页布局过于繁杂，导致常用功能通常被积分活动、产品推荐、生活服务、指数行情等推广内容所掩盖。

智能客服作为用户使用手机银行遇到问题时最为便捷的求助渠道，其使用的可得性及交互的顺畅度无形中影响着A的活跃度。从20家银行手机A来看，目前各家银行均设有专属智能客服，通常置于首页搜索栏旁或在首页单独设置客服按钮，比较显著。不过，从交互的顺畅度来看，多数银行A智能客服依然不够“智能”，仅能回复较为基础的问题，对于部分较为时新的问题仍存在答非所问的情况。

例如，多数手机银行A输入转账或转人工服务后，智能客服能够直接跳转至相关界面，但当输入“数字人民币”时，部分银行智能客服回复的却是“信用卡购汇还款介绍”或“个人结汇的渠道”“查询外汇牌价”等无关内容。

在易观分析金融行业咨询顾问王紫玉看来，随着银行数字化转型迈向纵深发展，银行纷纷上线智能客服服务，不过，目前手机银行智能客服回答问题较标准化，无法针对用户个性化的问题进行解答，常常出现答非所问的情况，后续仍需加强智能回复匹配度。

基础功能较为完善生活服务仍需拓展场景

近年来，手机银行已成为用户办理银行业务的主要渠道，存款、贷款、理财、信用卡作为银行的日常业务，目前20家银行的手机银行A均设置了对应功能且较为完善。不过受制于规模体量及业务覆盖面等因素，各家手机银行具体业务功能下所呈现的产品种类及数量略显参差不齐。

目前20家手机银行A均设有存款专区，提供的产品种类大同小异，主要涵盖定期存款、大额存款、结构性存款及特色存款，产品的展示介绍较为详尽。

不过，贷款方面，多数手机银行A贷款专区提供的产品种类较少，功能服务较为欠缺。部分银行无贷款产品介绍，需填写申请内容后才可查询具体的产品费率，或具体产品信息在手机银行上无法全面查看。

“各家银行不断创新线上贷款产品，但在操作上，不少银行仅仅是把线下贷款业务进行线上无纸化改造，提交资料及申请流程还需网点办理。”王紫玉认为，银行还需发力线上信贷业务，借助金融科技，实现“申请→审批→放款”的全线上模式，同时，加强风控管理，防范信贷风险。

作为银行财富管理重要组成部分的理财产品，在呈现方面，各家手机银行A分化较大。整体来看，国有银行及股份制银行通过代销旗下理财公司及他行理财公司发行的理财产品，理财专区的产品种类及数量相对丰富，而城商行理财专区产品则相对稀缺，在产品展示方面，个别银行手机A理财专区销售理财没有相关产品的净值波动曲线及历史收益展示。

场景化的生活服务成为银行传递品牌价值、增强用户黏性的重要途径。部分银行通过整合旗下A构建了相对多元的场景服务。而大多银行由于场景消费较为单一、合作商家较为稀少，生活服务专区提供的服务则较为局限，仅提供生活缴费、电影票、美食等基础服务。

零壹研究院院长于百程认为，数字化具有规模效应，国有大行、股份行的规模大、用户基数大、全国分布，在A推进上更加积极和领先。区域性银行则以本地服务为主，自身的产品丰富度有限，通过在A引入各类产品，则可以借此弥补产品丰富度的不足，发挥了A的线上优势。

适老化版本成标配专属产品供给尚待丰富

移动支付在便捷生活服务的同时，却为部分“银发一族”使用带来障碍，为缩短老年人群体存在的数字鸿沟，使其也能享受到便捷的金融服务，20家银行手机银行A迭代更新的同时，也在持续优化适老化服务。

相较于标准版，20家手机银行A的适老化版本均设置了大号的字体，界面较为简洁、常用功能较为突出，部分银行还提供“一键求助”、远程视频功能，方便老年群体办理业务。

一般手机银行A默认的版本为标准版，需用户自行切换至适老化版本，因此版本切换入口的明晰度是便捷老年群体使用的关键。目前大多数手机银行A的适老化版本切换入口设置较为明显，通常置于首页搜索栏旁，以双箭头标识或“版本切换”字体显示，另有部分银行则是将切换入口设置在右上角“+”号下。不过，尚有个别银行存在版本切换入口设置较为复杂的情况，需要点击“我的”中的设置才可发现版本切换入口。

放大字号、加宽行间距、减少低频使用功能，使得20家手机银行A界面适老化版本更为友好。在适老化版本主题下，手机银行A精简主页所呈现的功能，保留了账户查询、转账汇款、存款、理财、充值缴费等老年群体常用功能，其余功能均隐藏在“全部”功能之中。在具备常用功能的基础上，部分银行还设置了养老金、电子医保、科普资讯等专区。此外，为降低老年群体的学习成本，个别手机银行A还提供适老化版本使用指南。

在标准版的基础上，部分手机银行A适老化版本还提供“一键求助”、远程视频等服务。例如，邮储银行“大字版”模式、华夏银行“关怀版”、宁波银行的“关爱版”，均可通过页面中的“一键求助”直接转入“电话客服”。而光大银行“简爱版”还提供了视频服务功能。

虽然20家手机银行A适老化版本在页面设置及辅助功能上相对比较完善，不过，在老年群体专属产品供给方面则较为匮乏，仍需补充完善。目前，大多数手机银行A适老化版本仅是标准化版本的简化，产品供给与陈列与标准化版本下的产品并无二致，仅个别银行设置了养老专区，提供少量的养老存款或基金产品。

构建财富管理生态圈优化业务创新空间

当前，手机银行A的竞争日益胶着，在基础功能优化的前提下，多家银行正寻求创新发展，通过构建并开放场景生态，提升业务的丰富度，进而增强用户的使用黏性。

作为数字人民币指定运营机构的工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行、招商银行和兴业银行均在手机银行A上线了数字人民币专区。部分非指定运营机构，如民生银行、浙商银行、北京银行、江苏银行等手机银行A也设置了相关运营专区，通过与指定运营机构合作为用户提供服务。不过，整体来看，具备数字人民币专区的银行仍是少数。

财富管理作为银行业务的“第二增长曲线”，围绕相关业务部分银行正在深度整合内外部资源,试图构建大财富管理生态圈，手机银行A中的财富管理直播间就承载了这一使命。测评发现，8家银行的手机银行A均开通了直播业务，不过受制于资源渠道等因素，各家银行直播间丰富度差异较大。整体来看，开设直播间较早的银行，直播专区内容相对丰富，依托旗下财富管理中心人员以及与基金公司、证券公司合作提供相关财富管理知识或对未来市场行情的分析。

围绕财富管理业务，多数手机银行A除提供本行公告内容外，依托公开媒体报道为用户提供资讯行情等服务。同时部分银行手机银行A形成了与其他渠道的联动。例如，农业银行手机银行A中就与农银理财、农银汇理基金等旗下订阅号形成联动，兴业银行手机银行A则与兴业基金、兴业证券、兴银理财形成关注互动。

为进一步增强与用户的互动性，平安银行、浦发银行等个别手机银行A开始尝试设置话题让用户参与投票。不过，目前手机银行A的话题设置尚处于探索阶段，设置的多为封闭式话题，选项通常为“是”或“否”，仅起到参与作用，不利于更层次地了解客户，后续可结合购物节等活动场景设置消费金额选择，以便通过话题参与更了解用户。

手机银行将成长为超级A

从测评结果来看，招商银行、光大银行、兴业银行、工商银行、中国银行手机银行A客户体验、内容丰富程度、适老化改造、内容创新等层面均表现优异，在参与测评的20家银行A中占据领先地位。华夏银行、渤海银行、浙商银行等则需在手机银行创新发展方面发力，多增加一些话题设置和财富直播、资讯等内容，以提升A的活跃度，宁波银行、北京银行、上海银行等则需充实旗下业务产品的种类及数量，通过自研或代销等方式进一步提升产品丰富度。此外，各家银行均需在贷款、信用卡业务产品展示方面多下功夫，适老化服务方面可以借助个人养老金发展契机，进一步充实专属产品的供给。

手机银行作为零售业务最重要的触客渠道，提升其用户体验也就成为了实现用户价值增长的必然要求。王紫玉表示，商业银行创新金融产品，打造差异化竞争力的同时，持续优化迭代金融产品体验，才能更有利于促使用户持续地使用和留存，推动商业银行数字化转型发展。

“在数字经济时代，银行加速数字化转型步伐，手机银行是构建数字化平台的核心渠道入口，手机银行运营成果直接体现出银行的平台战略、技术、产品、品牌等各方面综合实力。”于百程认为，未来，手机银行会成长为超级A，集合银行所有的业务和场景，实现绝大部分业务均可线上办理。此外，手机银行的各类业务也通过API等方式嵌入到各类外部场景中，实现业务的开放化。

北京商报记者孟凡霞李海颜

提前还贷手机银行APP更方便

去中国工商银行柜台提前归还一手房商业贷款。程序很繁杂：先去房贷柜台请银行职员核算违约金数额，开违约金缴纳单。再去非现金柜台请银行职员登记确认，开违约金缴纳票据。两次签名确认。输入银行卡密码。完成违约金的缴纳。只有先缴违约金，才能进行下一步的还贷款余额和利息的操作。

再回到房贷柜台，将违约金缴纳凭证交银行职员处理，请银行职员开具《个人还款凭证》。然后再回到非现金柜台，非现金柜台银行职员继续完善信息，我再签两次名，再输入银行卡密码。才完成提前归还中国工商银行的商业贷款。整个过程繁琐复杂，大约用时50分钟。这还是在两边柜台都无人排队的情况下完成的。据说，如果有两三个人提前还款，那就是一个上午才能办完的手续。

相较于柜台提前还款的繁琐，中国工商银行手机银行提前还款的过程十分方便、简捷。

①登陆贷款银行的手机APP。

②在贷款下申请提前还款。提交后等待审批。

③银行审核通过后短信提醒我们确认提前还款内容。

④我们在手机APP上确认还款内容。

⑤贷款绑定的银行卡上存入足额的现金。时间到了就自动扣减。这样就完成了提前还款。

整个过程累计用时不超过20分钟，且在家里就可操作，可节省银行和贷款方很多时间和精力。

唯一不足的是，手机提前还款需要银行审核大约需要一、二天左右的时间；还款方确认还款事项后一般还需要等待7至15天才能完成还款。时间有点长，如果提前还款10万元，在当前5.44%的年息下，15天大约需要支付226.67元的利息。

如果银行能修改确认后的时间，或让还款方自己自由选择规定期限内的还款时间如10天内，我想：去银行柜台提前还款的客户会更少。

这样，银行可节省人力、物力（只打印的那六份凭证的成本就在3元左右）。贷款客户会节省时间和精力，还能减少利息支出。对双方都有利。

需要说明的是：在中国工商银行购房贷款期间，到现在一次还清为止。我一共提前还款7次，只有第一次和这最后一次是去柜台办理的，中间的5次都是在手机银行上办理的。

小编专注于贷款本息的测算和本金等额与本息等额差异的利弊分析，欢迎关注查看，欢迎批评指正。