10城首套房商贷利率已降至4.0%以下

“记得去年这个时候，武汉首套房商贷利率还是5.85%，最近我约了几个中介看房，得知目前利率竟然已经低至3.9%了。”准备在武汉市购入第一套房的市民刘先生告诉《金融时报》记者，即便是在售楼部看房时，工作人员也都是按照首套3.9%的利率来进行计算的。

近日，《金融时报》记者从各地的银行机构以及房地产中介处了解到，今年10月以来，全国多地的首套房商业性个人住房贷款利率迎来下调。贝壳研究院数据显示，截至10月19日，其监测范围内已有石家庄、贵阳、天津等10个城市首套房贷利率降至“3”字头，最低已经降至3.7%。

房贷利率进入“3时代”

购房成本将持续降低

“目前接到了几家合作银行的通知，首套房商贷利率已经降到了3.9%，其他银行正在进行商议，估计很快就会保持一致。”武汉市某地产公司按揭部经理表示。

近日，建设银行武汉分行某工作人员向《金融时报》记者透露，虽然目前建行还没有公布确切的消息，但预计今年年底前，该行首套房贷款利率大概率会降至3.9%。

9月29日，人民银行、银保监会发布了《关于阶段性调整差别化住房信贷政策的通知》（以下简称《通知》），明确符合条件的城市政府，可自主决定在2022年底前阶段性维持、下调或取消当地新发放首套住房贷款利率下限。

根据人民银行发布的最新一期贷款市场报价利率（LPR），首套房贷款利率下限最低可至4.1%。在《通知》发布后，除武汉外，清远、济宁、阳江等多个城市的首套房商贷利率下限在近期进行了调整。

9月30日，广东市场利率定价自律机制发布的《关于调整辖内房地产信贷政策的决议》显示，10月1日至12月31日，广东省部分地市实施阶段性调整首套房商业性个人住房贷款利率下限。

其中，江门、云浮、湛江取消利率下限，清远利率下限调整为LPR下调60个基点，阳江利率下限调整为LPR下调40个基点。

“按照当前5年期LPR计算，目前首套房商贷利率最低已经降至3.7%，不过这一政策仅执行到今年12月底。”清远市某国有大型银行工作人员告诉《金融时报》记者。

济宁市住房和城乡建设局发布的公告显示，从10月5日（含）至年底，济宁市阶段性下调全市首套住房商业性个人贷款利率下限15个基点，调整后全市首套住房贷款利率下限为3.95%。

“调整后的房贷利率将实质性地降低购房者的购房成本。”植信投资研究院资深研究员马泓在接受《金融时报》记者采访时表示，据悉，济宁市某商业银行首套房贷利率已从4.1%降至3.95%，若以100万元30年期的商业个人按揭贷款为例，总额大约可节省利息支出3万多元。

招联金融首席研究员董希淼也表示，“目前，首套房贷利率已经‘破4’，接近多年来的低位。对刚性需求而言，房贷的成本已经显著降低。”

刚性住房需求

将得到更好满足

值得关注的是，并非所有地区的首套住房商业性个人住房贷款利率下限都会在今年年底前进行调整。

根据人民银行、银保监会发布的通知，阶段性调整差别化住房信贷的政策仅针对2022年6月至8月新建商品住宅销售价格环比、同比均连续下降的城市。

易居研究院提供的数据显示，在国家统计局每月公布的70个大中城市商品住宅销售价格变动情况中，共有23个城市符合上述条件，所有一线城市均与政策失之交臂。

其中，符合要求的二线城市有8个，包括哈尔滨、兰州、武汉、大连、天津、石家庄、昆明和贵阳；三线城市有15个，分别是泉州、温州、泸州、岳阳、宜昌、北海、大理、秦皇岛、湛江、包头、安庆、济宁、常德、襄阳和桂林。

值得注意的是，此项政策的覆盖面并不局限于70个大中城市，业内专家认为，预计还有更多四线城市符合政策条件。

马泓分析称：“之所以针对这类城市阶段性调降房贷利率下限门槛，与当地短期需求释放较为缓慢、住房销售低迷、住宅库存去化周期较长等因素关系密切。”

“根据人民银行此前公布的信息来看，符合条件的23座城市中，大部分已经将首套房房贷利率调至历史最低水平。”马泓对《金融时报》记者表示，房贷利率下调将有助于更好地满足各地刚性和改善性住房需求。

董希淼表示：“需要强调的是，符合条件的城市调整的是首套房贷利率下限，商业银行仍将根据自身业务定位、客户资质来进行差异化定价，并非所有房贷客户都能享受利率下限。”

房贷利率下降空间有限

谈及后续房贷利率的趋势时，业内专家认为，未来进一步下调房贷利率仍有可能，但空间比较有限。

董希淼对《金融时报》记者表示，“接下来，预计将有更多的城市跟进调整利率下限。不过，从目前实际情况看，利率下限调整的幅度相对有限，多在10个至20个基点，未来应该还有下调的空间，但空间不大。”

马泓则认为，当前困扰楼市的主要原因不仅仅是在需求侧，部分购房者持观望态度与其关注楼市风险有关。

除首套房商贷利率下限调整外，近期，多个城市的首套房公积金贷款利率也陆续下调。

9月30日，人民银行发布通知，决定自10月1日起，下调首套个人住房公积金贷款利率0.15个百分点，5年以下（含5年）和5年以上利率分别调整为2.6%和3.1%。

据《金融时报》记者不完全统计，目前已有北京、杭州、南京、河南、石家庄等30多个城市下调了首套个人住房公积金贷款利率。

随着楼市利好政策的频频出台，不少消费者的购房意愿将被进一步激发。

对此，马泓表示：“建议购房者不要盲目跟从、甚至投机炒房，要注意局部风险。”

来源：金融时报

记者：张冰洁

来源：中国金融新闻网

23个城市可调低首套房商贷利率，若下探至3.8%，100万可省利息6.21万

人民银行和银保监会联手在楼市丢下一枚“重磅炸弹”——符合条件的城市可维持、下调、取消当地新发放首套住房贷款利率下限。

红星资本局通过国家统计局数据筛选发现，符合条件的城市共有23个，如天津市、石家庄市和哈尔滨市等，其中部分城市的首套住房商贷利率此前已下调至4.1%。

中信证券认为，结合当前商业银行的净利差和历史上按揭贷款投放定价水平来看，部分区域的按揭贷款定价将会下探到3.8%左右。

↑楼市资料配图图据图虫创意

央行、银保监发文

23城的首套房贷利率可低于4.1%

9月29日晚间，人民银行、银保监会发布通知，决定阶段性调整差别化住房信贷政策。符合条件的城市政府，可自主决定在2022年底前阶段性维持、下调或取消当地新发放首套住房贷款利率下限。

简单来说，对于符合条件的城市，居民购买首套房时的商贷利率下限被抹掉。

↑截图自中国人民银行官网

红星资本局注意到，此前实行的商业房贷利率政策为5年期以上LPR±基点。目前，最新的5年期以上LPR为4.3%。

（注：LPR，贷款市场报价利率，一般由中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布。）

今年5月，中国人民银行、银保监会曾发通知称，对于贷款购买普通自住房的居民家庭，首套住房的商贷利率下限调整为不低于相应期限LPR减20个基点。

也就是说，在这一政策调整前，居民购买首套住房的商贷利率最低为4.1%。

民生银行首席经济学家温彬告诉红星资本局，取消下限，一方面有助于降低房贷的成本，鼓励刚性需求，同时有助于四季度房地产市场销售回暖，对房地产平稳运行也有积极作用。

而据此次的通知，符合条件的城市为今年6-8月份新建商品住宅销售价格环比、同比均连续下降的城市，这些城市可以在年底前阶段性放宽首套住房商贷利率下限。

红星资本局翻阅国家统计局公布的6-8月70个大中城市商品住宅销售价格变动情况，发现符合条件的城市共有23个。

其中，直辖市、省会城市有7个，分别是天津市、石家庄市、哈尔滨市、武汉市、贵阳市、昆明市和兰州市。

另有其他城市16个，包括大连市、秦皇岛市、包头市、温州市、安庆市、泉州市、济宁市、宜昌市、襄阳市、岳阳市、常德市、湛江市、桂林市、北海市、泸州市和大理市。

中国房地产数据研究院院长陈晟对红星资本局表示，符合下调条件的城市，市场供应比较充足，通过对利率和货币松紧程度的调整，能够触动消费的释放、生成改善性需求、稳定市场。

23城楼市或将有变动

多地首套房贷利率此前已降至4.1%

以天津为例，从今年6月到8月，其新建商品住宅销售价格指数的环比分别下降0.2%、0.6%和0.4%，同比分别下降2.4%、3.5%和4.2%。

有天津的房产中介告诉红星资本局，房贷利率有所下调。其中，首套房的商贷利率从4.45%降为4.1%，已是当时可以下调最低的限度。

据天津日报报道，9月16日，天津市七部门联合发布房地产调控新政，从四个方面提出12条具体举措，包括降低首套房的商贷利率、二套房贷款的首付比例等。

红星资本局询问天津、哈尔滨、武汉和贵阳等地的房产中介发现，天津市不是个例，在个人征信没有问题的情况下，如哈尔滨市、武汉市和贵阳市等城市的首套房商贷比例也已降低至4.1%。

其中，哈尔滨某房产中介告诉红星资本局，在首套房的商贷利率降低至4.1%后，“感觉现在买房的人不少，有的新楼盘卖得还挺快的。”

天津、哈尔滨、武汉和贵阳等地的多名房产中介告诉红星资本局，在人民银行和银保监会9月29日晚发了通知后，他们尚未收到本地的任何通知，预计相关政策落地需要一段时间。

中国房地产业协会住房保障委员会专家组成员李宇嘉向红星资本局分析称，上述提及的23个城市可能会降至4%以下。

据财联社援引中信证券研报内容，在符合条件的情况下，本轮政策力度较大，相关城市首套房按揭贷款利率定价有望从4.1%下降到金融机构能够承受的最低水平。

中信证券认为，结合当前商业银行的净利差和历史上按揭贷款投放定价水平来看，部分区域的按揭贷款定价将会下探到3.8%左右，即较LPR要低50个BP（基点）。

假设首套房商贷100万元，以分期30年及等额本息的方式偿还，当商贷利率从4.1%降低至3.8%时，购房者可以节省利息6.21万元。

楼市新政中的“两个首次”

利于降低购房成本，更利于刚需

“阶段性放宽首套房贷利率下限，之前是没有出现过的，有两个是首次提及：政策是阶段性的，（这）是首次；放宽下限也是首次。”

上海财经大学中国经济思想发展研究院研究员岳翔宇对红星资本局表示，以前，房贷利率从没有“放宽下限”“取消下限”说法。

温彬也告诉红星资本局，这个政策措施确实是首次出现。他认为这一政策措施的出台，有利于降低购房成本，更好地支持刚性住房需求，促进房地产市场平稳健康发展。

红星资本局注意到，今年以来，多地在“因城施策”原则下逐步调整房地产调控政策，对房地产市场平稳运行发挥了积极作用，特别是央行下调房贷利率，对于按揭贷款回稳起到积极效果。

在这样的情况下，温彬表示，“部分城市房地产销售仍然下行，这个政策就是为了进一步鼓励和支持刚性住房需求，从而阶段性调整差别化住房信贷政策。”

另外，政策提到了放宽下限的时间节点，是2022年底前。对于“阶段性”的理解，岳翔宇分析，“这个政策何时取消，我们还不太清楚，尚需观察。”岳翔宇指出，能出台这样的政策说明政府的决心，还可以再扩大城市范围，或者说辅助以调整首付比例等其他的政策。

“纾困力度非常大了”

专家：是否覆盖二套房要看市场走势

红星资本局注意到，前述通知中提到，二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限按现行规定执行。

岳翔宇认为，目前针对首套房贷利率的“放宽下限”，短期应该不会出现在二套房上。“这个政策主要是步步推进，看针对首套的效果如何。”

温彬也认为，此次没有针对二套房提出变动，还需要进一步观察。未来五年期的房贷利率可能还是有下行空间。具体的政策是否出台、是否下调，还要取决于后续整个房地产的市场走势。

“对二套住房房贷利率的调整，我预计应该会比较审慎。”陈晟指出，本次政策有前置条件，即“阶段性”，意味着存在观察期。

“首套利率下调对需求释放能够产生何种程度，能不能使整体需求恢复到应该达到的状态，降息只是手段之一。”陈晟认为，需求端和供给端已充分发力，针对需求的释放政策已经是“力度空前”的状态。

“当前的政策纾困力度非常大了，包括二套房首付降低，限购在非热点城市退出；供给端化解风险也到了攻坚时刻。楼市已经开始慢慢触及底部了，尽管触底后的走势不明朗，甚至可能（未来）一段时间在底部徘徊，但不太可能再大幅度下行了。”李宇嘉对红星资本局说。

红星新闻记者杨佩雯王田

编辑杨程责任编辑魏孔明

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房贷利好政策落地 多地首套房商贷利率跌破4%

中新网10月12日电(中新财经记者左宇坤)9月最后两天，多部门针对首套房贷利率、首套个人住房公积金贷款利率的利好政策相继发布，此后，多地自10月1日起陆续发文，跟进执行。

公积金贷款方面，各地下调利率政策公告频出；商业贷款方面，更是有不少地方已步入首套房贷利率4.0%以下的水平。

一线城市加入公积金贷款利率下调队伍

10日，据北京住房公积金热线消息，一线城市北京下调了首套个人住房公积金贷款利率。

当前，北京市管首套房住房公积金贷款已执行5年以下(含5年)2.6%的利率，5年以上执行3.1%的利率，缴存职工新购房可按新利率执行。另外，市管存量首套房住房公积金贷款利率将于明年1月1日起调整。

这也是落实中国人民银行决策部署的结果。据央行9月30日发布的通知，自10月1日起，下调首套个人住房公积金贷款利率0.15个百分点，5年以下(含5年)利率调整为2.6%，5年以上利率调整为3.1%。

据粗略统计，截至目前，还有杭州、南京、石家庄、成都、哈尔滨、合肥、南昌、郑州、嘉兴、湖州、宁波、东莞、无锡、南宁、马鞍山等多个城市均表示将根据规定调整首套个人住房公积金贷款利率。

已经申请了公积金贷款并放款的长沙市民林小姐特意翻了翻自己当时的合同，合同上标注着：“如遇中国人民银行公布的公积金贷款基准利率调整，本合同项下的公积金贷款利率在次年1月1日起作相应调整，不再另行通知借款人。”

“这当然是个好消息。我算了一下，从明年1月开始，公积金每个月能少还几十元，二十多年也能省下万把块钱。”林小姐说。

具体计算看，假设一笔100万元、年限30年的公积金贷款，换算为新利率，等额本息贷款方式下的贷款利息总额将减少约3万元，每月可少还款82元。

但值得注意的是，本次公积金贷款利率下调只针对首套房。诸葛找房数据研究中心首席分析师王小嫱指出，这也再次体现了信贷政策对刚需的支持力度，楼市销售端有望进一步修复。

今年以来，公积金政策的优化调整已成为各地支持房地产市场的重要手段之一。除了直接的利率降低，还有公积金买房首付比例下降、贷款额度上调以及直系亲属间可使用等。

中指研究院指数事业部市场研究总监陈文静表示，结合此前相关政策，本次公积金贷款利率的下调，将进一步强化公积金政策的影响力度，进而带动房地产市场的逐步修复。

多地首套房商贷利率跌破4%

公积金贷款利率下调，背后主因其实是商贷利率的下降。一直以来，公积金贷款利率常常跟随在商贷利率之后同步调整，保持相对稳定的利差。

不同于公积金贷款的利率基本上全国统一，各地商业银行贷款的利率本身存在的差异，也让各地的调控有了相对更大的“一城一策”自主空间。

人民银行、银保监会在29日发布通知，决定阶段性调整差别化住房信贷政策。符合条件的城市政府，可自主决定在2022年底前阶段性维持、下调或取消当地新发放首套住房贷款利率下限。

根据最新一期LPR数据，此前各地执行的首套房贷款利率下限最低为4.1%。通知发布后，利率“破4”的城市也逐渐增多，济宁、清远、湛江、武汉等地纷纷进行了下调，如清远可以做到3.7%的利率，江门、云浮、湛江等地甚至取消了利率下限。

7日，武汉一位置业顾问便在朋友圈打出了“武汉首套房贷利率开始执行3.9%”的广告。对于具体执行情况她表示：目前还没有明确的方案，但已经有对接的银行在沟通了，目前看大概先执行到年底。

“多地首套房贷款利率的调整，充分落实了国庆假期前的政策导向，是房贷利率进一步下调和放松的体现。”易居研究院智库中心研究总监严跃进认为，这对四季度楼市交易的提振具有积极意义。

“预计后续会有更多城市跟进，且房贷利率下调动作会更为明显。”58安居客房产研究院分院院长张波认为，本轮房地产市场调整的周期会相对偏长，尤其是不同城市的复苏步伐依然存在较大差异。整体上看今年第四季度房地产市场仍处于触底反弹过程中。(完)

来源：中国新闻网