1.小微企业贷款-企业信用贷款-企业信用贷款需要哪些条件和材料？

企业税贷款是指银行根据企业税收价值发放的无担保信用贷款商品。这是一种纯粹的信用贷款。还款方式为本金和利息相等，或先利息后利息，贷款后还款。由于金额高、当日贷款、能成为全国性企业的优势，一上市就受到中小企业主的欢迎。

企业税贷申请条件。

1.20至70岁的申请年龄。

二.公司法人出具增值税发票。

三.经营公司营业执照满2年。

四.正常纳税一年以上，年纳税额在2万元以上，断交不超过2个月，企业评级在C级以上。

银行税收贷款金额一般为500-300万元，具体贷款金额根据税收支付金额确定，利息为3%-7%，期限为12-24期，还款方式相等。

企业税贷申请材料。

一，身份证

二.营业执照。

三.公司国税账号及密码。

四.网银.盾.税控盘.

五.企业征信和个人征信。

税贷征信要求。

一.一年不能有4，一年不能有3，半年不能有2，一年不能有6。

二.目前不能逾期。逾期小也是有平台可以控制的。

三.不超过3笔商业贷款。

四.企业负债不得超过500万。

5.公债不宜过高，不超过2笔。

六.可以接受两笔小额贷款。

税贷办理流程。

一.登录国税账号密码，了解公司的税务信息和信用评级。

二.选择贷款机构。

三.设立公司账户。

四.企业外访。

五.申请银行记录系统。

六.审核通过。

七，下款

税贷注意事项。

一.营业执照基本户预留与实际营业地址一致。

二.可以去参观的地方。

第三，需要法人变成自己的手机，一定要实名手机和法人税务登记一致。

四.现在不能欠税。

五.法人有多家企业只能使用缴税较多的企业申请。

六.贷款会影响企业征信。

七.严禁工业：煤炭开采.高能耗.高污染行业.金融业.房地产业。

八.企业注册资本不得超过2000万元。

许多企业主自信地申请，但他们不符合某些条件。他们非常失望，没有选择合适的银行。因为他们不了解银行产品和哪家银行的资质要求，盲目申请只会一次又一次地增加查询，但要破坏信用调查变得越来越困难。

一般来说，银行拒绝企业税收贷款一般是由企业税收和企业信用调查问题造成的。各种税收信贷产品，啊，是一种快速贷款，无担保，无担保的纯信贷企业贷款企业需要资本周转的朋友。

如果有税务贷款问题，可以咨询

银行贷款到底要不要找中介办理！如何才能省掉高昂的贷款中介费

现如今银行在每个人的生活当中是不可或缺的存在！首先我们要对银行有个清晰的认识，银行到底是干什么的？银行其实就是一个资金中介，是必须由中国人民银行审核通过，并发放银行经营牌照，才可以合法经营的企业。银行的最基本业务其实说简单，就是帮有钱人理财，帮缺钱人融资。比如张三手里有五万的闲余资金，李四的公司现在销售订单增长很快，需要更多的资本投入，增加市场份额。如果这个时候张三把手里的闲余资金直接投资给李四公司，李四公司就是在34，李四公司通过发行股权或者债权给投资者张三，从张三手里直接融到资金。

核心是资金需求方跟资金供给方直接进行交易。交易过程中可能有朋友或者投资银行的人士牵线搭桥，要给他们支付佣金，但整个投资的风险完全由投资者张三自己承担，所以张三需要有专业能力做自己的判断，有经济实力承担风险，也要有时间去跟踪，监督李四公司的运营事务等等。可是，张三不仅没有时间去跟踪，监督，也没有专业的知识去自己挑选好的投资项目，去分辨李四公司的好坏，更不愿意承担风险。如果直接投资不可行，那么张三该怎么投资理财呢？

那么答案就是，张三可以把钱储蓄在银行，由银行向张三支付固定的收益，然后银行将千千万万的张三闲余资金汇聚起来，再向千千万万实体企业以及个人提供贷款。就这样，李四公司从银行融到资金，只跟银行打交道，而不是直接跟真正的出资方打交道，所以，这种融资方式被成为“间接融资”，这里的银行就成了资金中介。

现在的企业，个人会跟银行发生大量的借贷活动，企业生产经营需要大量投入资金，个人买房买车消费，也会跟银行发生借贷关系！那么为什么市场上会出现这么多的助贷中介机构呢？其实最主要银行就是市面上的银行贷款种类繁杂，不知道自己可以去哪家银行申请？

但其实银行的贷款产品之分两大类，一类是企业经营性贷款，另一类是个人消费类贷款。把自己的需求对比一下就知道自己属于哪一类了！企业经营性贷款，目前银行基本上都是要求有抵押担保的，比如不动产，设备，或者专利等等，更多的是以不动产为主。不动产优先以住宅为主，门面房，公寓，办公，厂房这类商业类不动产在银行的体系中目前不是太喜欢，主要原因就是这类商业不动产处置变现能力较差，所以一般银行给的抵押率不会超过五成。住宅给的抵押率要到7成左右。贷款利率一般国有大行利率较低，接着是全国性股份制银行，再就是地方性城商行，最后就是一些农村商业银行。如果自己的企业有需要贷款可以去按这个顺序去咨询相应的银行，看看自己的条件是否满足。

还有就是个人消费类贷款，一般就是买房，买车按揭，或者消费类，这个银行基本都会根据申请者的收入以及工作性质，给与相应的授信额度！一般教师，医生，公务人员，事业单位，股份制单位的授信额度以及贷款利息相对偏低，其他一些民营单位企业就要看个人的收入水平了！

那么了解了以上的相关信息以后，您觉得还有必要去找助贷机构，再去花额外的中介费吗？其实自己多打几个电话，多咨询几个银行基本就可以得到相关的信息了！真的没必要去额外多花这个中介费！

“贷在高点”的年轻人提前还房贷到底值不值？

继9月29日晚间金融监管部门决定阶段性调整部分城市首套住房贷款利率下限之后，央行9月30日晚间发布公告称，自2022年10月1日起，下调首套个人住房公积金贷款利率0.15个百分点，5年以下（含5年）和5年以上利率分别调整为2.6%和3.1%。房贷利率不断下行之下，提前还房贷的年轻人大增。

9月19日《证券时报》发表文章指出，“成都地区出现提前还房贷的‘盛况’，甚至提前还房贷需要预约，要排队一个月以上。而东南地区某国有大行的一位个贷经理也有同感：今年来咨询提前还按揭的人暴增，其中大部分是年轻人。

不过，目前很多银行设置了一些提前还贷的“门槛”，这是因为从房贷的供给方-银行来看，目前银行放贷难，面临“资产荒”，而银行盈利的主要渠道之一就是贷款利息，按揭贷款作为银行收益的重要来源，目前是银行比较优质的资产，因此银行业不愿意轻易允许购房者提前还款。

从理论上讲，房贷客户提前还贷对银行而言有利也有弊，其利在当市场贷款需求比较旺盛的情况下，提前还贷能够释放银行放贷空间，按照收益最大、风险最小化的原则优化信贷结构。但是，当市场环境波动、经营压力较大的环境下，银行放贷可选择的优质贷款客户群减少，可供银行选择的优质资产变少。而从银行资产结构看，房贷违约相对低、收益较高、现金流稳定，提前还贷导致银行的这部分优质资产减少了。“尤其在宏观经济波动、经营压力大的环境下，银行放贷压力增大。”而当下银行放贷压力不断增加，导致银行试图阻碍购房贷款者进一步还款的动力不断增强。除了交通银行外，以深圳市场为例，中国银行、建设银行、招商银行、宁波银行均设置了一些提前还贷的“门槛”。

那么对年轻人来说，提前还房贷到底值不值？其实发生上述提前还房贷的事，主要在于市场经济环境和金融投资环境发生了改变。

第一、近几年房贷利率不断下降，提前还贷有助于这些“贷在高点”的年轻人减少房贷利息支出。最近在小红书、微博、抖音等社交平台上，较多的年轻人分享自己提前还房贷的经历。从众多年轻人分享提前还房贷的经历看，主要关键词是“购房时利率高、还款压力大”。近期央行公布一组金融数据，一定程度上也佐证了年轻人提前还贷的这种趋势。截至今年6月，个人住房贷款余额为38.86万亿元，较3月仅增加200亿元。考虑到地产销售面积同比仅下滑三四成，个人住房贷款余额几乎维持不变，该现象的出现大概率是由于提前还贷行为不断增加所致。而年轻人不断提前还款的主要原因在于诸多购房者购房的时间点均在房贷利率处于高点时期购买房屋，在当时环境下贷款利率基本处于5%-6%区间左右的高点时段。然而，由于近年银行业房贷利率实施LPR转换，使原本银行贷款利率由原来的固定利率转换为市场浮动利率，但是近些年房贷利率不断下行。今年4月，央行金融市场司司长邹澜曾表示，全国已经有100多个城市的银行根据市场变化和自身经营情况，自主下调了房贷利率，平均幅度在20-60个基点不等。以成都为例，该地区前几年的首套房按揭利率高点一度触达6.3%，现已降低至4.3%。而按照现阶段的房贷利率变化趋势，提前还款后不管是后续采用月供不变，缩减还款期限还是还款期限不变，减少月供等两种方式中的任何一种，对于降低还款利息成本均具有较大诱惑力。

第二、提前还贷不仅有利于减轻心理负担，而且有利于年轻人或者家庭进行资产结构优化配置。对于年轻人而言，提前还款能够减轻心理负担，去掉一笔沉重的贷款后，还贷压力减轻，个人的精神压力就会下降。在疫情多点频发的环境下，不用担心由于突发财务状况而导致房贷压力过大出现断供的问题，防止出现近些年诸多房主由于断供导致的房屋被银行打折法拍，后续房主既拿不到法拍后的剩余资产的索偿，并且仍然要继续清偿剩余贷款的风险。此外，如果提前还完剩余房贷，能够强化年轻人对房屋的处置权。同时，房主如果进行金融投资，需要大量的资金用以撬动经济杠杆，又想要节省利息，可以选择提前还款后用全款房进行银行抵押贷款，这样贷款的利率比较低，能够有效实现资本配置结构的优化。

第三、提前还房贷是市场自由选择的结果。目前金融投资市场中的金融投资产品收益不断下降，市场中具有较好收益内容的金融投资产品较少。由于没有好的投资标的，所以很难激发年轻人的热情去投资金融产品。据国家统计局公布的数据，过去二十年来，GDP增速累计增长率为241.81个百分点，换算成年化增长率为6.3个百分点，很多年轻人都买下了金融产品进行投资。但是近几年来，随着世界各国利率一直在下降，关联性带动我国的利率不断下调，导致金融产品收益不佳，例如货币基金从过去的5%变成了目前不足1.5%，且这样的局面还没有结束，下一步也可能继续降低。在过去的时间，为什么年轻人不愿意提前还房贷，而现在却积极提前还贷，主要原因还在于过去投资者每年的投资收益水平比较高，且高于房贷利率。在投资收益水平比较高的情况下，自然投资者都不愿意提前还房贷。而当下由于金融产品投资收益不高，年轻人提前还贷也是市场自由选择的必然结果，银行业无须大惊小怪。

基于上述分析，本文认为提前还房贷到底值不值，还要考虑以下几点因素：

一是要考虑未来预期收入是否具有可持续性，如果预期收益存在较大波动，应尽早还完房贷是最优选择，防止断供房子被银行“法拍”而导致较大损失。如果未来预期收入会存在较大上升空间，或者收入比较稳定，有一定的存款且预期生活上不会有太大的支出，可以提前还完房贷，降低利息支出。反之则需要进一步深入考虑。

二是房贷是否为公积金贷款，若是公积金贷款，其本身的利率较低，提前还款意义并不大。如果是商业贷款，可以考虑提前还款比较有价值。

三是手里存储的现金是否充足，如果有一部分自有的闲置资金，并且不是备用金，提前还款具有很大价值，但是要保障在疫情不断持续的环境下，手里要有足够的资金以备生活中的不时之需。

四是现阶段有没有寻找到盈利更高的投资渠道，如果能够找到比房贷利率更高的理财或者其他投资渠道，例如收益高于房贷利率的金融投资产品，则可以考虑暂时不提前还款，这样能保持流动资金的充足，保障未来生活中不可预测的突发支出。

作者/陈恒（西安工程大学副教授、博士、硕士生导师）

编辑/岳彩周

校对/卢茜