最长可延期18个月！青岛这24家商业银行的个人住房贷款可以延期还本付息了！

近日，中国人民银行青岛市中心支行在其官方微信公众号，公布了《青岛市商业银行个人住房贷款延期还本付息政策一览表》。查阅上述表格，记者发现，共有24家银行的个人住房贷款可以延期还本付息。具体申请办理的条件、所需材料、办理流程、办理渠道和时限是怎样的呢？

24家银行的个人住房贷款可以延期还本付息

记者查阅《青岛市商业银行个人住房贷款延期还本付息政策一览表》发现，目前个人房贷在青岛可以申请延期还本付息的银行共有24家。这24家银行中，包括6家国有大行在青岛的分行、11家全国性股份制银行在青岛的分行以及7家法人银行和城市商业银行。6家国有大行分别是中国银行、农业银行、工商银行、交通银行、建设银行和邮储银行；11家全国性股份制银行分别是中信银行、光大银行、华夏银行、浦发银行、招商银行、兴业银行、民生银行、渤海银行、恒丰银行、广发银行、浙商银行；7家法人银行和城市商业银行指的是青岛银行、青岛农商行、齐鲁银行、河北银行、威海银行、日照银行和东营银行。

申请办理条件，受疫情影响是核心要求

日前，人民银行、银保监会发布《关于做好当前金融支持房地产市场平稳健康发展工作的通知》（以下简称《通知》），鼓励金融机构面向住房金融消费者依法自主协商延期还本付息。根据《通知》，对于因疫情住院治疗、隔离或停业失业而失去收入来源的个人，以及因购房合同发生改变或解除的个人住房贷款，金融机构可与购房人自主开展协商，进行延期展期等调整。个人住房贷款已调整还款安排的，金融机构按新的还款安排报送信用记录。

记者梳理发现，虽然各家银行的申请办理条件不尽相同，但有如下几点类似：1、受疫情影响无法正常还款，具体来看，感染新冠住院治疗、被隔离或影响收入、又或者参加疫情防控的医务工作者、军警、街道社区工作者等等。2、信用状况良好，无不良记录；按揭贷款所购房屋存在逾期交付风险等等。

办理需要的材料包括受疫情影响的相关证明、申请延期宽限的证明材料、借款人以及配偶的有效身份证明、户籍证明、婚姻状况证明、收入以及其他偿债能力证明等。

可延长日期：最长可达18个月

可申请的延期期限方面，记者梳理发现，从3个月到12个月不等。其中工商银行青岛市分行为最长不超过12个月；农行青岛分行最长可办理180天的还款宽限或者办理12个月的本息停还；招商银行青岛分行贷款最长可延期6个月；兴业银行青岛分行则最长可给予不超过18个月的延期还款期；民生银行青岛分行给予的贷款延期还款期限最长不超过12个月；青岛银行延期还款期限原则上不超过3个月，最长不超过6个月；青岛农商行可提供最长6个月的暂停还款服务。

申请办理的渠道有的为线下，有的为线上，有的则两者皆可。申请所需要的时间，以2到7个工作日不等。

业内人士：延期并非“薅羊毛”，是否申请据实情定

选择延长还款时间的客户，相当于将整个贷款期限拉长，相应整体成本也会增加，并非纯薅羊毛。“延长期间也是要还息的，这样算下来因为还贷时间长了，贷款总利息反而增加不少。”某国有行网点内一位咨询房贷延期还款的女士告诉记者。对此，上述某国有行网点工作人员说：“这并不是一种‘薅羊毛’的方式，是切实提供给短期内资金周转困难的客户，按照规定，贷款延长期间我们不收取罚息、不计复利、不上报不良征信。但是利息是正常收取的，也没有优惠，客户一定要根据个人需要选择是否申请延期。针对有特殊情况的客户，我们可以再协商。”

此外，还有银行贷款人员向记者表示，虽不上报不良征信，但延期还款的征信记录与正常还款的记录也会有所差别。“没有还款的几个月，征信记录上可能会出现‘星号’标志，应该是系统自动生成的，这并不是逾期记录的标志，但和正常还款的标志也不一样；是否会影响到以后贷款，还要看授信银行的审核要求。”广发银行某个贷经理表示。

同时他补充说，“对于部分客户我们并不太建议申请延期还款，但对于一些小企业主、个体工商户等，如果目前还贷压力太大，且疫情好转之后有资金回流，就比较合适申请延期。”

另有业内分析人士表示，延期还房贷，本质上是把当前的还贷资金压力转移到未来，并不是“不还款”或“少还款”，借款人需根据自己实际情况决定是否延期还款。（半岛新闻整合自中国人民银行青岛市中支官微、中国证券报等）

号称“利率低”“期限长”“放款快”……多家中介机构鼓吹的“经营贷换房贷”靠谱吗？

央广网北京12月9日消息（总台央广记者任梦岩谭瑱）“房子是用来住的，不是用来炒的。”去年3月，银保监会办公厅、住房和城乡建设部办公厅、中国人民银行办公厅联合发布《关于防止经营用途贷款违规流入房地产领域的通知》，通知要求，要防止经营用途贷款违规流入房地产领域，挤占支持实体经济特别是小微企业发展的信贷资源。

但房贷动辄5%或6%的利息与经营贷3.7%左右的利差，让不少中介机构顶风违规操作，号称只要注册公司就能贷款，甚至还能提供公司给贷款人。如此操作真的“万无一失”吗？专家建议，如此操作，对普通家庭而言非常危险。

由于目前的经营贷款利率整体低于个人住房贷款利率，特别是低于二套房贷款利率，一些中介嗅到了价差的“商机”。部分中介主动营销，试图为那些想提前还房贷、想节约利息支出的人提供所谓的“转贷”服务。

假设客户有房贷，以房产作为抵押，想要提前还款却没有充足的资金。这时，资金中介先把还房贷的钱借给客户，还清房贷后，房产得以解押，然后，中介又让客户以该房产为抵押物向银行申请经营贷款，等贷款批下来，再用这笔钱偿还欠中介的债务。一位中介告诉记者，只需要支付一些手续费，连空壳公司都能提供。该中介表示：“经营贷十年二十年三十年都有，它按您的期限，不会短到哪里去。没有公司就可以我们帮你去（解决、办理），只收渠道费用，给您过户一个。我们这边都是给您做好的，也就先把（房贷）还了，还了再转成利息低的经营贷，相当于是给您垫资。”

王女士最近就准备通过这一方法，将房贷变成经营贷。她是公司股东，手续办起来会更快。王女士说：“我是去年刚买的，应该是9月份开始还贷，当时的利率是5.5还是5.6，因为看到经营贷大概3点多，我自己那些风险，也查过，符合条件，所以做了。我是找我的朋友还有亲戚去筹的钱，现在（月供）是10700元左右，换成经营贷，一个月可能9000元。”

王女士透露，与房贷二十年的期限相比，她签约的经营贷合同期只有五年，虽然银行方面同意在五年后无条件再续约五年，但她仍有一丝担心。

从事贷款委托业务的刘松告诉记者，此类中介业务对普通人来说，看似“非常划算”，其实风险很高。“抵押类经营贷款一般是三年期、五年期或十年期，它的期限会比购房按揭贷款年限低，还款方式主要是先利息后本金，大多是每年归一次本金或是三年归一次或者五年归一次本金。虽然国家鼓励无还本续贷，但是每到归本的时候银行会进行审查，如果你的经营不够好，或者是自己的征信会出问题，还是有很大可能性，银行让你把经营贷款给归还掉。”刘松说。

刘松介绍，此前监管部门就查处过多起房贷转经营贷的案例，一旦被发现，客户可能损失的就是房子。刘松表示：“很多转成这种经营贷款查出来，（银行）要求客户归还本金。所以客户有的选择卖房或者是抵押给小贷款公司了，或者是抵押给典当行了，还是有这种风险的。”

招联金融首席研究员董希淼认为，如果虚构材料申报贷款，有可能涉嫌违反刑法，即便没有违法行为，也是不诚信行为。董希淼说：“如果要将房贷消费贷款转换成经营贷款，可能需要编造甚至伪造一些材料，或者注册虚假公司来骗取贷款。说得严重一点，实际上是骗取贷款，不是正常的申请贷款，正常申请肯定用不了贷款，除了房贷，不能用于买房。严重一点就涉及刑事责任，说得轻一点，至少是不诚信行为。银行如果发现，是可以上报征信系统的。”

董希淼告诉记者，此类行为扭曲了支持小微企业的一系列政策，将资金投入房地产市场，导致政策变形，甚至影响实体经济发展，亟待各相关部门加强查处力度。他说：“经营贷为什么现在利率这么低？因为疫情发生以来，金融管理部门采取一系列措施，也推出了普惠小微支持工具等货币政策工具，降低小微企业的成本，所以利率下来。如果这些低成本的贷款被套取，被用于买房子，这显然就是扭曲了国家这些惠企的一系列政策，让这些数据失真，导致政策扭曲变形，达不到相应效果，就影响了实体经济发展，影响了经济的增长和稳定的恢复。”

房贷可延期10天至三年，各地银行相继发力支持实体经济

华夏时报（www.hii..）记者刘佳北京报道

金融作为实体经济血脉，在推动经济高质量发展中肩负重要使命。

近日，央行营业管理部以现场与视频结合形式召开北京地区中资银行货币信贷和金融服务通报会，部署全力做好稳投资促消费保民生各项金融服务，加大对重点领域、薄弱环节以及受疫情影响行业和市场主体的信贷支持力度。辖内34家中资银行的主要负责同志、分管负责同志参加会议。

会议提出四点要求，在做好稳大盘和助企纾困金融服务工作的同时，加大对实体经济的支持力度，全力推动经济进一步回稳向上。

在光大银行金融市场部宏观研究员周茂华看来，这与“金融16条”遥相呼应。他对《华夏时报》记者分析称，“从具体政策看，重点要求银行抓住稳增长关键节点，落实好此前出台金融政策，进一步加大小微企业等薄弱环节纾困、让利、支持力度。”

金融服务实体经济提质增效

今年以来，金融持续发力支持实体经济。

这其中就包括，12月5日，央行正式降低金融机构存款准备金率0.25个百分点，共计释放银行资金约5000亿元，引导金融机构实施好结构性工具，提升政策精准质效。

在保持流动性合理充裕的同时，一系列支持实体经济的政策措施也逐一落地施行。

具体而言，允许用符合条件的交通运输工具、农副产品、水产品等担保融资，进一步提高企业融资的可得性。

设立设备更新改造专项再贷款，专项支持金融机构以不高于3.2%的利率向制造业、社会服务领域和中小微企业等提供贷款。

同时，对今年四季度到期的、因新冠肺炎疫情影响暂时遇困的小微企业贷款，再次延长还本付息日期，最长可延到明年6月30日。

作为首都实体经济主阵地，《华夏时报》记者从中国人民银行营业管理部获悉，今年以来，北京市信贷总量增长保持稳定，前三季度，全市人民币各项贷款增加7950.7亿元，比上年同期多增2912.8亿元，创历史同期新高，9月末，各项贷款余额同比增长9.2%，保持上半年较高增速水平。前三季度，社会融资规模增加10350.9亿元，比上年同期多增664.4亿元。

据人民银行营业管理部相关负责人介绍，9月企业贷款加权平均利率降至3.24%，同比下降71个基点，创历史新低；普惠小微企业贷款加权平均利率为4.30%，比6月低22个基点，比上年同期低29个基点。

“今年前三季度，北京地区信贷结构持续优化，企业综合融资成本继续稳中有降，金融服务实体经济的质量和效率进一步提升。”上述人士表示。

在银企对接上，截至2022年10月，辖内银行依托北京市银企对接系统共走访企业2323次，覆盖首访企业1295户，其中有融资需求的企业320户，已放款250户，总金额23亿元。

其中，光大银行北京分行当月走访企业数量最多，农业银行北京市分行贷款落地户数最多。

此外，在北京地区中资银行货币信贷和金融服务通报会上也提出，各银行要切实负起主体责任，抓住四季度时间窗口，加强政策宣传，主动下沉服务，不折不扣落实好普惠小微贷款阶段性减息和小微企业贷款延期还本付息政策。继续执行好对小微企业和个体工商户的支付手续费减免政策。积极支持文化和旅游企业抵御疫情影响，不盲目限贷、抽贷、断贷。加强外汇政策宣传，帮助企业用好用足有关便利化政策。

可以看出，对商业银行在四季度这个时间范围上有较多要求。

东方金诚首席宏观分析师王青认为，这主要是受疫情扰动影响，四季度宏观经济再度面临一定下行压力，小微企业和个体工商户等国民经济薄弱环节遇到的困难增大。

“由此，着眼于稳住宏观经济大盘，稳定年末就业市场，加码宽信用，特别是针对受疫情影响较大市场主体定向发力的迫切性上升。这是监管层引导金融机构抓住四季度时间窗口期，做好金融服务的主要原因。”王青对《华夏时报》记者表示。

王青预计，10月人民币贷款同比少增属于短期内波动，11月和12月会恢复同比多增势头，四季度整体也将实现同比多增。其中，支小再贷款等结构性货币政策工具将发挥重要作用。

“这也是12月6日政治局会议要求‘稳健的货币政策要精准有力’的一个具体体现。”王青表示。

金融支持房地产复苏

近期，金融支持房地产十六条、允许保函置换部分预售监管资金等措施陆续出台，政策面在支持房地产行业供给端发力明显。

而在北京地区中资银行货币信贷和金融服务通报会上也提出，积极支持个人住房贷款合理需求，持续优化住房租赁信贷服务。

“允许居民房贷展期、支持个人住房贷款合理需求等措施则主要指向需求端。”王青表示，当前政策面在支持房地产行业方面正在全面加码，旨在引导行业尽快实现软着陆。这也是今年底明年初稳增长、控风险的一个重要发力点。”

“需要强调的是，改善供给端是引导房地产行业企稳回暖的必要条件，而提振需求端是解决问题的根本所在。”王青补充到，考虑到销售回款在房企资金来源中的占比超过50%，销售额下降是当前房企面临的主要压力。从这个角度上看，未来房地产销售端走向将决定本轮房地产支持政策的效果。其中，适度放宽居民购房条件，下调首付成数，特别是引导居民房贷利率下行等的政策空间都很大。

与之相对应的，在个人住房贷款方面，北京地区的多家银行也已推出房贷延期偿还的政策。

六大行中，工商银行西城区个贷中心经理告诉《华夏时报》记者，针对因感染新型肺炎住院治疗或隔离人员、疫情防控需要隔离观察人员、参加疫情防控工作人员和受疫情影响暂时失去收入来源人员，在工行办理的个人贷款，可根据个人申请灵活调整还款安排，合理延后还款期限。

不过，该个贷经理提醒到，对于前三类人员，将减免疫情期间贷款罚息、恢复征信记录等。“对于第四类人员，将依调整后的还款安排报送信用记录，但对于调整还款安排前的逾期记录，原则上是报送的。”

农业银行相关业务经理在接受《华夏时报》记者采访时表示，农行对于因疫情原因提出延后还款时间、减免罚息、消除逾期征信记录等诉求的客户，可直接与贷款经办行或客户经理联系，农行根据当地疫情影响程度和客户具体情况，提供个人住房贷款客户关怀政策。

建设银行则是针对五类人群调整还款安排，包括因感染新冠肺炎住院治疗或隔离人员、疫情防控需要隔离观察人员、参加疫情防控工作人员、受疫情影响暂时失去收入来源的人、其他因封城封路等还款不便人员。

建设银行相关业务经理对《华夏时报》记者表示，“房贷客户还可通过‘建行智慧个贷’微信小程序，选择‘延后还款个人贷款绿色通道’在线申请个人贷款延期，可选延期还款方案请以申请页面展示为准或向贷款经办行咨询处理。”

交通银行方面，对于受疫情影响客户（包括受新冠肺炎影响的住院治疗或隔离人员、需隔离观察但未住院隔离人员、参加防控工作人员、暂时失去收入来源人员等），经核实相关情况后，可给予一定的还款宽限期。

交行业务经理对《华夏时报》记者称，贷款客户向交行申请并提供相关材料，具体材料可详询客户经理或贷款网点。交行收到客户提供的材料后，会进行核实，并根据实际情况审核能否给予宽限期、以及具体的宽限期天数。

与此同时，该经理还提醒到，贷款客户务必与交行明确后续每月宽限期到期日，并在到日期前及时还款，宽限期内不免息，交行将按照实际占用的宽限期天数计收利息。

此外，包括北京地区的招商银行、兴业银行、浦发银行等在内的股份制银行，均可申请延期还房贷。但不同银行申请还房贷的时间周期不同，有的银行允许申请10天延期，有的银行最长延期限可达12个月。但总体看，各家银行都有针对性的采取延后还款时间、延长还款期限等措施。

值得注意的是，目前除了北京，广州、重庆、兰州、郑州等地银行也纷纷出台了延期还房贷的相关政策。以广州为例，房贷延长期限从1个月到36个月不等。

周茂华表示，国内针对部分在现实中困难的群体，出台阶段性纾困帮扶措施，对业主或购房者来说短期有助于缓解现金流压力。同时，在特殊时期，银行对符合条件的客户出台延期还本付息措施，也充分体现了银行服务的温度，还是值得鼓励的。

在谈及是否有更多银行加入时，周茂华认为，如果各家银行协同帮扶，有助于稳定市场对房地产复苏信心，支持房地产复苏。对于降低个别银行潜在不良和资产质量改善有利。