最长可延期36个月！多地银行房贷纾困政策现暖意
“目前部分还款困难客户可与我行协商制定疫情纾困方案，我行将采取设置宽限期、调整还款方式、账单计划调整、征信保护等多种方式，减轻客户疫情防控期间还款压力。”农业银行广州分行相关负责人表示。
日前，中国证券报记者在调研中了解到，目前已有广州、深圳、北京、上海、重庆、郑州、青岛等多个地区的多家银行推出房贷延期还款纾困措施。由于各家银行细分政策有所不同，贷款人需根据实际需要协商办理。
多家银行落实房贷延期还款
据了解，纾困人群主要包括因感染新冠肺炎住院治疗或隔离的人员、因疫情防控需要隔离观察人员及其配偶、参加疫情防控工作人员、受疫情影响暂时失去收入来源人员等。
房贷延长期限为3个月至36个月不等，多数银行延期时间集中在一年以内，也有部分银行并未明确最长宽限时间，需要客户根据实际情况与银行协商。
记者了解到，兴业银行深圳分行的延期时间相对较长，该行某网点贷款经理表示：“延长期限要根据实际受疫情影响程度、贷款金额、客户还贷能力等多个因素来看，针对疫情封控严重区域，按揭贷款最长可延期18个月；️受疫情影响较严重区域且涉及停工或延期交房楼盘最长延期36个月，具体期限要以最终审批为准。”
为方便贷款人办理房贷延期业务，多家银行采取线上申请、审批的流程。建设银行重庆地区某信贷经理表示：“由于部分客户不方便到网点办理，我们支持优先使用微信、邮件或其他电子化方式申请办理，待客户可正常出行后补签协议即可。”
房贷延期证明材料方面，多家银行也做了简化处理，并且多数可根据实际情况灵活变通。记者归纳了从多家银行了解到的信息，审批材料主要包括：贷款人身份证；相关申请表；被封控、隔离、居家的相关证明；收入下降相关证明，可提供工资收入流水或单位出具证明等；参加防疫工作的人员需提供疫情防控的工作证明等；部分银行还需签订延期还款补充协议。
此外，针对在疫情期间由于单位居家办公等特殊情况，不能及时拿到相关材料的客户，多数银行采取先说明情况或提供真实性承诺，后补充材料的方式。
为保证纾困措施落地，尽量覆盖到每一位有需求的客户，多家银行实行点对点、一对一的服务方案，由专属员工负责与客户对接。
延期并非“薅羊毛”
记者调研中了解到，各家银行延期还款方式、延长期限、上报征信情况、延长还款次数等方面各不相同，梳理下来，主要分为延后还款时间、延长贷款期限、变更还款方式三种措施。
根据部分银行的要求，选择延后还款的客户，在宽限期内可停止本息还款，但需要在宽限期结束后一次性把剩余本金及利息还清。这种方式的宽限期一般较短，多数在28天至6个月不等。
而选择延长还款时间的客户，相当于将整个贷款期限拉长，相应整体成本也会增加。“延长期间也是要还息的，这样算下来因为还贷时间长了，贷款总利息反而增加不少。”在北京地区某国有行网点内一位咨询房贷延期还款的女士告诉记者。
对此，上述某国有行网点工作人员说：“这并不是一种‘薅羊毛’的方式，是切实提供给短期内资金周转困难的客户，按照规定，贷款延长期间我们不收取罚息、不计复利、不上报不良征信。但是利息是正常收取的，也没有优惠，客户一定要根据个人需要选择是否申请延期。针对有特殊情况的客户，我们可以再协商。”
此外，还有银行贷款人员向记者表示，虽不上报不良征信，但延期还款的征信记录与正常还款的记录也会有所差别。“没有还款的几个月，征信记录上可能会出现‘星号’标志，应该是系统自动生成的，这并不是逾期记录的标志，但和正常还款的标志也不一样；是否会影响到以后贷款，还要看授信银行的审核要求。”广发银行某个贷经理表示。
同时他补充说，“对于部分客户我们并不太建议申请延期还款，但对于一些小企业主、个体工商户等，如果目前还贷压力太大，且疫情好转之后有资金回流，就比较合适申请延期。”
需要注意的是，每家银行在记者采访中都强调，由于细分政策不同，具体纾困方案需要贷款人与银行进行充分沟通和协商。
业内分析人士表示，延期还房贷，本质上是把当前的还贷资金压力转移到未来，并不是“不还款”或“少还款”，借款人需根据自己实际情况决定是否延期还款。
湖南小贷湘军携手“专精特新”企业一起向未来
【编者按】2009年，湖南正式启动小额贷款公司试点工作。金融支持“三农”和小微企业由此增添新生力量。
在政府的监督管理之下，湖南小贷行业从无到有，经历洗牌与重生，在服务“三农”及小微企业、为草根经济体和弱势群体增加信贷服务可得性、为经济“末梢毛细血管”增加“供血量”方面作出了积极贡献。
2021年8月，《湖南省人民政府办公厅关于促进地方法人金融机构加快发展的若干意见》（湘政办发〔2021〕39号），其中提出：鼓励小额贷款公司等地方类金融企业突出行业特色，为中小微企业和“三农”领域提供差异化、高效率、小而精的特色金融服务等意见。在利好政策的引导之下，湖南省小额贷款公司行业迎来了新的发展机遇。
2022年10月，湖南省地方金融监督管理局、红网、湖南省小额贷款公司协会联合举办湖南省小贷行业媒体调研活动。活动通过走进湖南小额贷款公司、倾听企业心声，聚焦湖南小贷行业在规范与创新中助力湖南实体经济发展的“小”故事。
在调研中我们看到，凭借灵活、高效、普惠的金融优势，一系列创新产品和服务走向市场，用金融活水滴灌产业发展；一批批专业化、特色化的小额贷款公司在湖湘大地屹立生长、绽放光彩。
在繁茂的湖湘经济画卷里，湖南小额贷款公司如同一抹新色活跃在人们身边，为生活添彩，为梦想加油！
红网时刻新闻记者朱湘平肖娟吴芳摄影刘洋
近年来，我国将培育“专精特新”企业上升到前所未有的战略发展高度。如何支持这些规模小、实力弱的中小科技型企业，进而带动经济实现新旧动能转换？
近日，湖南出台《湖南省财政支持企业科技创新若干政策措施》，省财政计划安排100亿元资金支持企业科技创新，为打造科技创新高地提供重要支撑。
科技型的独角兽、上市企业并不是一天建成的。近年来，以湖南省财信科技小额贷款有限公司（以下简称财信科贷）、长沙市恒丰小额贷款有限责任公司（以下简称恒丰小贷）等为代表的“小贷湘军”，提出要扶小扶弱扶科创，着眼于科创企业的“未来”，希望通过注入更多金融资源催生湖南更多“独角兽企业”“瞪羚企业”、新领军者企业。
“湖南小贷行业媒体调研活动”走进财信科贷。
湖南惟楚有才教育科技有限公司（以下简称惟楚有才）座谈会现场。
惟楚有才副董事长肖保安书写寄语。
对科技企业
不仅看过去，还要看未来
有发明专利、无固定资产，“高成长、高收益、高风险”式的“三高”，这是科技创新型中小微企业的典型特征。针对这类硬核科技企业有了专属名词——“专精特新”。
这些企业多数是处于初创期、成长期的轻资产企业。缺抵押、少担保，科技企业融资难如何破？
“小额贷款公司要与中小微企业共同成长发展。首先要找准发展定位，为具有核心技术和发展前景的中小微企业提供融资服务。”
财信科贷董事长甘文彬表示，小额贷款公司要改变传统“强抵押、强担保”的放款思路，实施“轻要素”展业。
作为省属国有大型骨干企业，湖南省唯一的省级地方金融控股公司——湖南财信金融控股集团有限公司旗下控股子公司，湖南省首家科技小额贷款公司，财信科贷在关注公司财务能力、营运能力之余，还要以“看未来”的方式，重点关注其核心技术的估值和发展前景，更侧重于看企业的发展道路、发展方向、行业所属赛道。
截至目前，财信科贷已为近50家科技型企业发放规模近3.6亿元的科技贷款。
惟楚有才是一家专注于K12教育信息化生态系统建设与运营的高新技术企业。该公司副董事长肖保安介绍，作为一家互联网企业，公司前期研发投入大，加上新业务呈现爆发式增长，公司流动资金面临缺口。然而，在传统的融资模式下，公司因缺少足值的抵押物，研发形成的21项专利、16项商标、5200项著作权，也难以派上用场。“融资难”成为了企业发展的“拦路虎”。
作为一家有着近十年发展历程的小额贷款公司，财信科贷将科技贷款放在产品体系中的首要位置。惟楚有才很快就进入了财信科贷的服务视线。2021年至2022年，财信科贷累计向其发1000万元无抵押的信用贷款，帮助其解决了10余个智慧校园建设项目和6个新增项目的启动工作。
打造差异化金融服务
助力企业无形资产“变现”
浏阳经济技术开发区管委会产业发展局局长陈飞荣为活动书写寄语。
恒丰小贷董事长黄兢雄（左二）介绍企业发展情况及金融服务模式。
“湖南小贷行业媒体调研活动”走进恒丰小贷。
与银行形成差异化，对银行产品进行补充，成为湖南多家小额贷款公司总结出的经验。
2014年，浏阳市工商联合会骨干会员企业联合发起设立恒丰小贷。恒丰小贷董事长黄兢雄表示，与银行形成差异化发展，是该公司的核心竞争力，公司采取“服务定制+差异化产品+过程监控”服务模式。设计了区别于银行、适合短期周转的差异化产品，如土地摘牌贷、厂房建设贷、设备购置贷、材料采购贷、过桥衔接贷、循环贷等产品，在贷款期限、准入条件、贷款保证措施等方面与银行形成错位经营。
在贷款期限上，恒丰小贷主要经营短期贷款业务，期限从3天到6个月，支持随借随还重复使用，便于企业现金流管理。在贷款保证措施方面，公司更注重企业内部管理、产品市场占比等综合“软信息”，通过股权、专利、应收账款质押、信用保证等降低企业融资门槛。
针对高新技术企业“无形资产”难以进行抵质押的现状，恒丰小贷创新推出股权质押、知识产权质押贷款，让企业的“无形资产”实现“变现”。
2021年，恒丰小贷对一家浏阳新能源高新技术企业的10余项发明专利进行质押登记，两日内为其办理贷款手续，发放300万元贷款，并针对该企业财务结构提出合理的优化建议，助力企业实现扭亏为盈。数据显示，2021年全年，恒丰小贷累计发放知识产权质押贷款金额达1600万元。
低成本续贷、投贷联动等
助力中小微企业降本减负赢未来
目前，不少金融机构采用先还后贷的放贷模式。因此，小微企业有旺盛的临时性资金需求。
针对中小微企业为筹集还贷资金而寻找高价过桥资金的问题，2021年下半年，在中国人民银行湘潭分行和湘潭市经金办等监管部门的大力推进下，财信科贷积极参与湘潭市中小微企业首贷、续贷中心建设。截至今年3月，财信科贷已完成与湘潭所有银行机构签约，成为省内首家银行机构全覆盖的续贷中心。
据甘文彬介绍，该续贷中心成立以来，财信科贷执行0.04%/天的利率（年化利率不超14.8%），较市场同类型转贷服务降低企业融资成本85%，阳光、透明地解决部分中小微企业为筹集还贷资金而寻找高利过桥资金的问题。
“仅1个多月，财信科贷累计发放贷款近50笔，发放金额近2.5亿元，为中小微企业降低融资成本数百万元。”甘文彬介绍说。
针对起步型科创企业不同阶段、不同行业的融资需求特点，财信科贷还搭建了创业贷、成长贷、经营贷以支持单体科创型中小微企业快速发展，开发了订单贷、应收贷扶持以核心企业单位上游并且符合全省重点支持产业规划的科技创新型中小企业快速发展，创新设立了知识产权质押贷款，支持具备硬核知识产权的科创型企业快速发展。
财信科贷董事长甘文彬介绍企业经营情况。
“湖南小贷行业媒体调研活动”走进财信金控旗下财信科贷，开展座谈。
科创企业不仅需要债务融资，还需要股权融资。然而，企业在起步阶段难以获得理想估值。2021年9月，财信科贷成立湖南财信高新技术创业投资合伙企业，成为湖南省首家设立股权投资基金的小额贷款公司。通过搭建“科技贷款+金融顾问+期权股权”的贷投服联动模式，整合集团资源，为企业提供全生命周期综合金融服务，与具有核心技术和发展前景的科创中小微企业形成融企利益共同体，携手共赢未来。
专题丨砥砺初心使命服务实体经济——湖南小贷行业媒体调研活动
这部分柳州人注意！如果资金有困难，房贷还款可暂停
“办好了暂停还款手续，终于可以睡个安稳觉了！太感谢建行了！”近日，王女士房贷暂停6个月还款的申请顺利获批，让她终于松了一口气。
王女士在柳州市区经营一家餐饮店，今年以来，疫情反复，餐饮店面临的经营压力与日俱增，生意每况愈下。“店里还有几个工人等着发工资吃饭，还有租金、房贷……一想起这些，整宿都睡不着觉，真是愁死我了！”想到之前的艰难，王女士仍心有余悸。
正在王女士为资金问题发愁之际，建行柳州分行工作人员拨通了她的电话，告知她建行对受疫情影响的个人贷款客户推出了灵活调整还款政策，仅需带上身份证及相关资料到建行个贷中心即可申请办理。
随后，王女士立即到银行办理房贷暂停6个月还款的申请，“从递交资料到成功获批，用了不到10分钟”。
像王女士一样，获得建行房贷纾困政策支持的市民并不在少数。今年以来，该行把做好疫情防控与社会经济发展作为工作的重要着力点之一，针对存量个人贷款客户推出了短期延后还款、灵活调整还款计划、延长贷款期限等一揽子纾困惠民措施，为房贷客户纾困解难，缓解购房者阶段性还款压力。
此外，该行还积极开展“政策宣介”专项行动，通过营业网点、电话、短信、信函、上门等多种渠道加大政策宣介力度，不遗余力为广大市民排忧解难、提供强有力的金融保障。
截至目前，建行柳州分行已累计为受疫情影响的客户实施纾困金额超3亿元，恵及近600个家庭。
“我们在个贷中心设立了两条业务咨询专线，安排专人负责为市民解答政策。如针对上班族客群，我们开设周末专场服务；对人在外地的客户，开通了线上业务受理渠道；在业务办理窗口，通过不断提升业务受理效率，减少客户办理时间。我们希望为客户提供更优质的、有温度的金融服务，助力老百姓实现安居梦想。”该行相关工作人员说，面对疫情下暂时的“冬天”，建行与广大市民守望相助，共盼春来。
