组合贷公积金和商业贷款是同时放款吗？
组合贷中公积金贷款部分和商业贷款部分是分开放款的，因为商贷和公积金中心是两个系统，各自办理各自的，有时候商业贷款先放，公积金后放；有些商业银行为了控制风险，会等公积金放完款之后，才会放商业贷款部分；有时候公积金管理中心会与受托银行约定日期同日放贷；无论如何，后期还款的时间都是同一天。
组合贷款是指符合个人住房商业性贷款条件的借款人又同时缴存住房公积金的，在办理个人住房商业贷款的同时申请住房公积金贷款，也就是借款人以所购本市的城镇住房作为抵押同时像银行申请个人住房公积金贷款和个人住房商业贷款的贷款方式。
组合贷额度如何计算规则：
一组合贷审批的原则是家庭实际打卡工资收入或者公积金缴存基数为家庭总负债（原有负债+公积金+商贷）的2.2倍
二贷款年限统一按照公积金贷款和商业贷款中贷款年限短的计算，也就是二者取最低值（假设：按各自贷款政策计算公积金可贷10年，商贷可以贷30年，则统一按照10年计算贷款年限）
三利率的计算，公积金部分按照公积金贷款政策利率计算，商业贷款按照商业贷款政策利率计算。
四首付比例按照公积金贷款和商业贷款政策中，取高者，哪个首付比例高统一采用哪个的首付比例（假设：按照公积金政策，首付需要35%，商业贷款首付比例最低30%，那么是组合贷，首付比例一律按照35%计算）
①先计算公积金贷款部分的额度（包括贷款成数、缴存基数、个人贷款上限、账户余额，以上四项取最小值为最终公积金部分的贷款额）
②再计算商贷部分
须满足个人或者夫妻双方打卡工资≥（公积金贷款月供+商贷月供+已有负债月供）×2.2，若不满足则无法使用组合贷
组合贷的办理流程为：
签购房合同-挂牌做购房资格审查—做网签（①同时做评估、资金监管、面签；②网签合同一式七份，公积金中心留三份、银行一份、买卖双方各一份、房地局一份）—资金监管（同时要将首付款存入资金监管账户，提供入账凭证后方可审批）—银行面签—审批（公积金先审批，公积金审批通过之后，银行在进行商贷部分的审批）—报送担保公司（担保公司审核无误后安排放款）—放款（公积金贷款和商贷贷款分开放款）—缴税过户—客户领取新的房本—业主收到放款
整个组合贷办理下来，从所有的资料提交之后，需要2到3个月才能放款，而且商贷和公积金的还款方式要一致。
组合贷在提前部分还款方面也会稍有不同，需要商贷和公积金同时还款，按比例分配，不能只偿还商贷部分。
公积金、组合贷和商业贷款怎么选？
4月5日兰州颁布20条措施优化楼市环境，其中比较实在的一条是公积金贷款的上限调整到已婚70万，单身60万，相较之前的额度分别增加了10万。
那作为普通购房者，不同的付款方式应该怎么选呢，按揭年限到底是越长越好还是根据还款能力适度缩短呢，本文来聊聊这个话题
以总价100万的房子为例，满足条件的购房者，可以选择首付3成，公积金贷款70万，对应30年的月供为3046元，30年的总利息为39.6万。同样的首付比例下如果办理商业贷款70万，对应30年的月供为3800元，总利息为66.8万。可见有条件还是选择公积金贷款，30年可以节省近一半的利息支出。如果首付不够或者公积金审批额度不够，也可以办理组合贷，千万不要嫌麻烦，公积金贷款的额度能用多少算多少。
再来聊聊贷款年限的选择，不论是选择等额本金还是等额本息的还款方式，都应该对自己的还款周期做个大概的判断，如果周期在8年乃至10年以上，建议贷款年限选择最长年限，因为前10年的月供中已经包含了31.5万的利息（等额本息）/28.7万的利息（等额本金）还款时间1/3额度阶段，利息已经走到了1/2的进度，再加之随着通货膨胀的持续，个人就不建议在8-10年甚至更晚的时候提前还款，正常月共计可。如果个人在3-5年有提前还款的计划，建议选择等额本金的的还款方式且在允许还款的第一时间（一般商贷是一年后，公积金放款次月）有多少先还多少，以此类推。
最后不要寄希望于商转公政策，仓促选择商贷。受限制于公积金额度和转公政策的不确定性，如果等个半年一年公积金就可以满足条件，眼下的市场建议等等。
你真的知道公积金组合贷款买房么？
很多地区住房公积金贷款买房的最高额度是五十万，这并不能满足很多贷款人的需求。这时候就需要用到组合贷，同时向银行申请商代和住房公积金贷款。
商贷和公积金贷款的年限申请是一样的，而且在组合贷款中，你所要办理公积金贷款和商业贷款的贷款期限、借款日期和还款日期都可以相同、只不过执行不同的利率，也就是说一同办理，但是分开计算。商代的利息月息是5.88，公积金贷款的利息是3.25，相对而言公积金贷款买房就能够节约很多钱。
办理组合贷款所需的信息：
1、贷款申请表
2、身份证和身份证复印件3份
3、帐簿的原件和复印件。
4、房屋买卖合同正本和正本复印件(复印件2份)。
5、所有权转让适用于开发商。
6、收据的复印件1629份(复印件2份)已预付
7、私人印章(夫妇需要提交一对)。
8、个人收入证明(开发商提供表格，确认他的印章)。
9、联合贷款联络和联络文件。
10、商业贷款合同
11、维修基金的收入的第六联
具体办理的流程：
第一，申请共同贷款，最初的程序与公积金相同。
第二，借款人将到银行办理公积金贷款手续，并按照银行的要求填写商业贷款申请表，办理相关手续。
第三，贷款审批分两部分完成，银行分配给销售单位账户。
第四，在组合贷款中，公积金贷款和商业贷款的期限、日期和日期是不同的，但它们只执行不同的利率。
