普法微课堂丨刑法罪名之一——贷款诈骗罪
刑法条文
第一百九十三条有下列情形之一，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）编造引进资金、项目等虚假理由的；
（二）使用虚假的经济合同的；
（三）使用虚假的证明文件的；
（四）使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的；
（五）以其他方法诈骗贷款的。
相关法律
《商业银行法》第八十条借款人采取欺诈手段骗取贷款，构成犯罪的，依法追究刑事责任。
司法解释
最高人民检察院、公安部
《关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定(二)》
第五十条[贷款诈骗案(刑法第一百九十三条)]以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额在二万元以上的，应予立案追诉。
贷款诈骗罪概念
贷款诈骗罪（刑法第193条），是指以非法出有为目的，编造引进资金、项目等虚假理由、使用虚假的经济合同、使用虚假的证明文件、使用虚假的产权证明作担保、超出抵押物价值重复担保或者以其他方法，诈骗银行或者其他金融机构的贷款、数额较大的行为。
贷款诈骗罪量刑标准
［刑法条文］：
第一百九十三条有下列情形之一，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）编造引进资金、项目等虚假理由的；
（二）使用虚假的经济合同的；
（三）使用虚假的证明文件的；
（四）使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的；
（五）以其他方法诈骗贷款的。
所谓情节严重，是指数额巨大或者有其他严重情节的情况。其中数额巨大，根据有关司法解释的规定，是指贷款诈骗数额在1万元以上的。其他严重情节，则是指下列情节之一者：
（1）为骗取贷款，向银行或者金融机构的工作人员行贿，数额较大的；
（2）挥霍贷款，或者用贷款进行违法活动，致使贷款到期无法偿还的；
（3）隐匿贷款去向，贷款期限届满后，拒不偿还的；
（4）提供虚假的担保申请贷款，贷款期限届满后，拒不偿还的；
（5）假冒他人名义申请贷款，贷款期限届满后，拒不偿还的。
所谓情节特别严重，是指诈骗贷款数额特别巨大或者有其他特别严重的情节。参照《解释》，前者即数额特别巨大，是指贷款诈骗数额在20万元以上的。后者即其他特别严重情节，是指下列情节之一者：
（1）为骗取贷款，向银行或者金融机构的工作人员行贿，数额巨大的；
（2）携带贷款逃跑的；
（3）使用贷款进行犯罪活动的。
汇总常见贷款诈骗套路，学会拆招避免上当
真实案例
近日，市民赵某报警称：2021年3月18日，自己在家玩手机时收到一条网络贷款短信，好奇就打开了短信内的网址并且下载了一个“中邮钱包APP”，赵某下载后就通过“中邮钱包APP”联系了客服，客服就推荐赵某下载了“连信”聊天软件，下载之后按照客服的要求在“中邮钱包APP”中输入了基本信息以及贷款金额，之后客服人员称赵某输入银行卡号时填写错误，放款的金额被冻结了，如需解冻需要缴纳40000元保证金，赵某就按照对方的要求向对方提供的银行卡内转账了40000元，对方又称其贷款的80000元又被冻结，如需解冻需要再次缴纳80000元才能解冻，赵某感觉被骗于是就报警了，共计损失40000元。
什么是贷款了诈骗？
诈骗分子往往以无抵押、无担保、低利息为噱头，引诱被害人登录或下载虚假贷款网站或APP，然后仿冒正规贷款平台流程，要求受害人填写相关个人信息，最后再以交纳手续费、保证金为由，骗取被害人转账汇款。
贷款类诈骗常见诈骗方式：
1.在各大网站、手机游戏、应用APP、手机短信当中发布“钓鱼广告”，以“不看征信、无需担保、低利息高额度”等话术吸引关注，诱导受害人主动“找上门”。
2.通过手机短信、社交软件群等途径，发布大量含有仿冒正规金融公司贷款APP链接的信息，引诱受害人点击。
3.通过各类灰黑产渠道，花钱购买个别金融公司注册用户信息，精准找到有资金需求者。
防范要点：“四不一要”
1.不要轻信陌生电话及网络贷款信息，任何不需要签订合同的贷款都是不可能的；
2.不要盲目相信不具备贷款资质的机构或个人，凡是网络贷款前需要缴纳费用的都是不可能的；
3.不要轻易给对方转款，办理贷款时，任何以手续费、修改信息费等名目都是不可能的；
4.不要将个人信息、银行卡号、验证码等信息告诉别人；
5.确有贷款需求一定要去正规的金融机构和平台办理。
来源：平安焦作
急用钱？一定小心网络贷款诈骗！
感觉自己的钱不够花？
谁都有急用钱的时候
有些网络贷款
看似方便、快捷
但这往往是骗局的开始
网络贷款诈骗的套路
想要防范网络贷款诈骗，我们就得先了解什么是网络贷款诈骗。
网络贷款诈骗是指骗子以低门槛发放贷款的名义，如“无抵押”、“无担保”、“秒到账”、“不查征信”等名义，吸引被害人下载虚假贷款APP或者登录虚假网站，再以“激活费”、“保证金”、“验证费”等名义连番轰炸，收取费用。
一旦被害人转账汇款，骗子早就将被害人拉黑跑路了，被害人不仅一分钱都没有贷到，存款也没了。
网络贷款套路分析
1.陌生人添加好友需谨慎！
疫情防控期间部分居民钱不够花，在网络上浏览贷款信息后，就会有陌生人通过QQ、微信等聊天软件添加好友。
2.下载APP填信息要当心！
在加上好友后，已经慢慢落入骗子的圈套，骗子通过聊天，了解被害人的需求后，以“秒到账”、“无利息”等幌子向被害人推荐APP或者发送链接，并让被害人在他的指导下填写各项基本信息。
3.先缴费然后放款定有诈！
骗子利用被害人急于用钱的心理，以放款需要“手续费”、“押金”等名义，诱导被害人先缴纳一定额度的费用。为了快速拿到贷款的被害人会放下戒心，跟着骗子的指引走。
4.想放款继续交钱不靠谱！
等被害人准备提现时却发现仍不成功，骗子继续以“信用不良”需要交“保险费”等名义让其再交钱，为了贷款，被害人可能会继续交钱，等到发现不对劲的时候，骗子早已拿钱跑路了。
警方提示
广大市民在遇到类似的诈骗手段，一定要提高警惕，坚决做到不轻信、不透露、不转账，避免自己的财产受到损失。
1、通过聊天软件向你推荐网络贷款的，涉及要求提供验证码或者要求提供银行卡密码的均是诈骗。
2、任何网络贷款，放款前以缴纳各种费用，要求转账的都是诈骗。
3、申请贷款请通过正规金融机构办理，切勿轻信陌生好友、陌生电话、短信、网络广告。
4、强化自我保护意识、不轻易将个人信息透露给他人。
来源：反诈之旅
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