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六大行上半年合赚6732亿元！“宇宙行”境内人民币贷款创新高

截至8月31日，国有六大行半年报已披露完毕。半年报显示，上半年，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、邮储银行和交通银行六大行合计实现净利润6731.71亿元，同比增长6.03%，经营指标稳中向好，资产质量总体稳定，服务实体经济质效提升。

展望下半年经营情况，多位银行高管表示有信心继续保持盈利平稳增长，并将全力保持资产质量平稳可控。在服务实体经济方面，将重点支持基础设施建设、小微企业等重点领域。

有信心保持盈利平稳增长

从营业收入来看，工商银行、建设银行营业收入突破4000亿元，分别为4872.70亿元、4359.70亿元，同比分别增长4.20%、4.72%。

在净利润方面，上半年，六大行合计实现归属于母公司股东的净利润6731.71亿元，同比增长6.03%。其中，工行、建行、农行、中行净利润均超过1000亿元，此外，邮储银行上半年实现净利润471.14亿元，同比增长14.88%，增速最快。

展望下半年盈利情况，多位银行高管表示有信心保持利润增长。农业银行董事长谷澍表示，有信心在下半年继续保持盈利平稳增长，主要基于以下四方面考虑：首先，中国经济长期向好的态势没有改变。第二，从自身客户基础和机构布局来看，农业银行横跨城乡，这是农业银行在面临不确定性和挑战时候的“护城河”。第三，数字化转型大幅提升了管理水平。农业银行将通过风险识别监测和预警模型的优化，不断提升风险管控的精准性、及时性和有效性。第四，拨备充足，具有坚实的财务基础。

从净息差来看，邮储银行上半年净息差达2.27%，在六大行中表现最优。上半年，除中行净息差同比持平外，其他五大行同比均有小幅收窄。

多位银行高管强调，下半年将主动采取措施应对息差下行压力。建设银行行长张金良表示，去年以来央行多次下调LPR，降息影响还没有完全释放，下半年贷款收益率仍有一定下行空间。面临市场环境变化，建设银行将积极应对，主动采取措施来对冲不利影响，使净息差保持在比较合理的水平上。

为保持息差稳定，邮储银行行长刘建军表示，在信贷结构方面将持续加强调整，在负债方面也将继续推进负债成本下降，加大财富管理的考核牵引力度，通过财富管理来提高活期存款占比，同时继续压降中长期存款规模和利率。

资产质量总体稳定

上半年，多家银行强调把主动防范化解金融风险摆在突出位置，资产质量总体稳中向好。

截至上半年末，六大行不良贷款率均在1.5%以下，其中邮储银行表现最优，为0.83%；建行、工行、农行、交行不良贷款率均较上年末有所下降。

多家银行前瞻性加强不良贷款管理。例如，截至上半年末，农业银行逾期贷款率1.00%，较年初下降8BP；关注贷款率1.46%，较年初下降2BP；工商银行逾期贷款率较年初下降0.03个百分点，逾期贷款与不良贷款的“剪刀差”连续9个季度保持为负，逾期率和剪刀差均创历史新低。

拨备覆盖率方面，截至上半年末，邮储银行拨备覆盖率超过400%，农行、建行、工行拨备覆盖率超过200%。

对于后续资产质量管控，工商银行副行长王景武表示，有信心保持工商银行资产质量稳定。下一阶段，该行将持续加强对各类风险的前瞻性防控和主动管理，多管齐下、综合施策，以高质量风控全力保持资产质量平稳可控。

此外，在房地产贷款领域，多家银行表示风险可控。张金良表示，上半年在满足房地产行业合理融资需求的同时，建设银行严控风险，截至6月末对公房地产贷款的不良率2.98%，个人住房按揭贷款不良率0.25%，在业内一直处于较好水平。他认为，房地产贷款目前所面临的冲击有限，整体风险可控。

贷款投放结构优化

上半年，六大行服务实体经济质效不断提升。例如，工商银行上半年境内人民币贷款新增1.61万亿元，创历史新高，且逐月保持同比多增。

同时，贷款投放结构持续优化、重点突出，新增贷款主要投向重大项目、制造业、科技创新、绿色发展等领域。农业银行半年报显示，上半年投放重大项目贷款4042亿元，同比多投671亿元。制造业贷款余额突破2.1万亿元，增速24.5%，其中，中长期贷款增速34.1%，居同业领先。战略性新兴产业贷款余额1.11万亿元，增速29.2%。

展望下阶段信贷投放，刘建军认为，总体来看，下半年信贷投放仍面临一些挑战，但是完成全年信贷增长目标的信心较强，因为邮储银行信贷投放已经完成了70%以上进度，下半年信贷投放压力不大。

“7、8月份农业银行信贷投放均超过去年同期，预计同比多增的信贷增长态势大概率将延续至年底。”谷澍认为，从农业银行自身信贷储备来看，截至8月下旬，农业银行已审批未发放的对公贷款同比多增，且幅度超出个贷同比下降幅度。农业银行下一阶段信贷主要投放到基础设施建设、“三农”县域、小微企业、制造业和科创企业、刚性和改善性住房等五个领域。

编辑：张晶

两部门发文支持和规范境内银行境外贷款，看四大行额度有多少

新京报贝壳财经讯（记者程维妙）继去年9月发布征求意见稿后，1月29日，央行、国家外汇局正式发布《关于银行业金融机构境外贷款业务有关事宜的通知》（下称“《通知》”），进一步支持和规范境内银行开展境外贷款业务。贝壳财经记者对比意见稿看到，文件辐射的27家银行不变，境外贷款余额上限的计算公式也不变，据工农中建2021年三季报计算，四大行境外贷款的上限都在万亿元上下。

“现行人民币境外贷款政策出台时间较早且限于‘走出去’项目，外币境外贷款政策仅有原则规定，难以满足当前及未来业务发展和监管需要。”对于《通知》出台背景，央行、外汇局有关部门负责人表示，目的包括促进跨境贸易投资便利化，同时将银行境外贷款业务跨境资金流动纳入宏观审慎管理政策框架。

从主要内容看，《通知》提出建立本外币一体化的银行境外贷款政策框架，将银行境外人民币和外汇贷款业务纳入统一管理，拓展银行境外人民币贷款业务范围，将银行境外人民币贷款业务范围由原来的“走出去”项目拓展至所有境外非金融企业，便利采用人民币开展境外贷款业务；明确银行境外贷款业务办理和相关跨境资金使用要求，切实做好风险防范等。

有银行业研究员对贝壳财经记者表示，我国贸易总量、跨境投融资规模均已位居世界前列，境外人民币使用需求扩大，新规有利于中资金融机构在境外扩大贷款规模，且有利于我们的国际投资和对外贸易发展。从资金流动来看，为企业境外使用人民币提供更好条件，也会助推人民币国际化。

记者对比看到，《通知》辐射的银行与意见稿的版本没有变化，仍为27家，包括3家政策性开发性银行、6家国有大行、12家股份行、北京上海江苏3家城商行以及汇丰、花旗、渣打3家外资行的中国区银行。

境内银行境外贷款余额上限的计算公式也不变，为境内银行一级资本净额（外国银行境内分行按营运资金计）×境外贷款杠杆率×宏观审慎调节参数。其中，进出口银行境外贷款杠杆率为3，国家开发银行为1.5，其他银行均为0.5；所有银行宏观审慎调节参数均为1。

根据工农中建最近一期经审计的财务报告（2021年三季度财报），四大行报告期末一级资本净额分别为3.13万亿元、2.25万亿元、1.82万亿元、2.33万亿元，由此计算得出的境外贷款余额上限分别为1.565万亿元、1.125万亿元、0.91万亿元、1.165万亿元。

“目前境外贷款余额上限设置充分考虑到各行存量业务规模，并为银行开展业务预留了充足空间。”两部门有关负责人称。记者从银行公开数据看，也都距离万亿境外贷款余额上限有较大空间。例如建行去年上半年末境外贷款余额为5180.5亿元，农行境外及其他地区发放的对公贷款和垫款余额为4589.76亿元，个人贷款和垫款190.47亿元。

据了解，《通知》将自2022年3月1日起实施，正式实施之日起有3个月过渡期，境内银行应在过渡期内完成备案工作，按《通知》要求开展境外贷款业务。

新京报贝壳财经记者程维妙编辑岳彩周校对卢茜