帮到底｜女子综合整形后眼痛不止还背上网贷，经协调医院将免除余下贷款并给予补助

极目新闻见习记者黄志刚

视频剪辑彭婉馨

实习生陈昌浩

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俗话说，爱美之心人皆有之，32岁的湖北监利女子刘子萌（化名）也不例外。三年前，她从农村老家来到武汉黄陂，从事分拣工作。工作之余，她常常通过短视频平台关注与医疗整形相关的内容。

前不久，在朋友的介绍下，原本打算做双眼皮手术的刘子萌来到江汉区一家医疗整形医院，在医生的极力推荐下，她通过网贷支付了高昂的手术费用，并做了眼、鼻综合整形手术。术后，持续的疼痛和高昂分期还款压力让刘子萌苦不堪言。

整形背上5万元网贷

刘子萌介绍，今年3月，江汉区新华路的韩辰医疗整形医院一名工作人员给她打来电话，推销整形手术，并称可帮她申请“活动价”，一直想做双眼皮手术的她心动了。4月14日，她来到该院进行面诊，对接诊的一名赵医生说，想通过做双眼皮手术让自己变美。

面诊后，赵医生用平板电脑展示了根据刘子萌脸型设计的形象，称只做双眼皮手术很难达到理想的效果，并建议她做鼻基底填充、韩式开外眦、上睑提肌固定术等眼、鼻综合整形手术。刘子萌最终选择了这些手术，累计费用为49950元。赵医生还承诺，可整成某大明星的样子。

“我最多只能承担两三万元费用，没那么多钱！”刘子萌声称自己一个月只有3000多元的工资，承担不起高昂的手术费。于是，赵医生向她推荐了贷款业务，并称手术费用可按月偿还。刘子萌按照赵医生提示，下载了一款名为“即分期超G会员”的APP。当晚，赵医生发微信给刘子萌，告知她贷款已审核通过。按照50000元的贷款额度，刘子萌需要分24期偿还，每月还2633.33元。刘子萌觉得月供费用过高，于是有些后悔，便将自己的迟疑告诉赵医生。然而赵医生告诉她，贷款已经申请成功，无法撤销。

术后三月眼痛不止

4月16日，刘子萌住进了该医院，次日上午9时许，她被全身麻醉，推进了手术室。

“麻醉醒来已是晚上，手术后眼睛伴随着疼痛不停流泪。”刘子萌介绍，当天为她主刀的是一名号称来自韩国的整形专家李院长，术后很长一段时间，她眼睛的疼痛感和流泪症状一直没有消除。

“从术后到现在，我眼睛疼得无法工作，被迫辞职，现在每月还要还贷款。”刘子萌打开贷款APP看到，她已偿还了5月和6月的两期月供，7月份因逾期未还，还要偿还几千元滞纳金。“这就像滚雪球，越滚越大。”刘子萌说，剩下20多期她已无力偿还。因术后症状一直不见好转，原本需要在6月份进行的二次手术也被迫取消，但依然要背负45000元的贷款。

“眼角疼痛难忍，还止不住流眼泪，鼻子现在已经变得不对称，就连肋骨处也痛得受不了。”刘子萌说，整形手术已经让她失去了追求美的兴趣，她现在只想平静地生活。

整形医院免除余下贷款

因上述遭遇，刘子萌多次来到武汉韩辰医疗整形医院请求协商解决术后疼痛问题和网贷问题，但一直未能达成一致，便向极目新闻致电求助。

8月2日上午，极目新闻记者与刘子萌一道来到医院。该院“医政处”一名负责人称，针对刘子萌反映的术后疼痛症状等问题，医院多次陪同她到大型医院检查，目前并没有涉及到医疗方面的问题。关于刘子萌所反映的眼睛无法正常闭合问题，该负责人回应称，她目前的症状处于术后恢复期，眼角要稍微用点力才能正常闭合，这种情况确实可能会引起角膜炎或者结膜炎，这些症状均是术后的正常反应，只是每个人的感受度不一样。

针对网贷问题，该负责人表示，鉴于目前双方的争议和矛盾比较大，他可向医院申请，免除刘子萌剩下的45000余元网贷，并对其进行几千元至一万元的补助。

目前，双方仍在进一步磋商中，记者也将继续关注此事。

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女子贷款做胸部整形又反悔了 男友：她都没有工作收入，怎么能放款

据江苏公共·新闻频道《新闻360》报道：最近，苏州的林小姐到当地一家美容医院咨询整形手术，并在对方的建议下，通过手机A申请了一笔3.8万元的美容贷。考虑到自己没什么偿还能力，林小姐最终放弃了手术，但院方仍然要求支付一笔相当于手术费用20%的“损失费”。

【苏州康美：取消手术影响医生收入院方有损失】

林小姐和男友在苏州打工。今年10月6日，林小姐上网搜索胸部整形，联系上了苏州康美医疗美容医院的一名推销员。

10月7日到医院后，林小姐告诉工作人员自己手上没有钱，对方便推荐她通过手机A申请美容贷。贷款通过后，美容医院给林小姐做了术前检查，安排她当天下午立刻做手术。

林小姐告诉记者，经过人脸识别、实名认证等系列操作后，贷款就下来了，总共贷款了三万八千元，钱是直接到医院账户的。

就在此时，拿不定主意的林小姐给男友徐先生打了电话，告诉自己要做美容整形的事情。徐先生说，林小姐工作不稳定，近两个月都没有上班，没有收入，根本没有能力贷款做整形。

10月8日，徐先生陪着林小姐去苏州康美医院，打算解除贷款合同。不料院方拿出了一份有林小姐签字的告知书。告知书上约定，如果林小姐办理贷款后却又取消整形服务，需要赔偿手术总款20%的违约金，也就是七千六百元。

徐先生认为，女友压根就没有动手术，院方索要20%的赔偿金毫无道理，这份告知书的条款过于苛刻。那么，苏州康美医院要求20%的违约金有什么依据呢？10月26日中午，记者陪同林小姐和徐先生来到了美容医院。客服部门的刘经理告诉记者，林小姐取消手术，影响了医生的收入，给医院造成了损失。

苏州康美美容医院客服部门负责人刘经理说，取消手术，这就意味着会耽误当天的手术安排时间，肯定要扣除对应的费用。而且这个20%的费用，也是客户签过字的。

【专家：准备手术成本并不高律师：索赔无依据】

取消手术果真会给医院带来这么大的损失吗？记者随后联系了公办医院医疗美容方面的专家。

南京市妇幼保健院医疗美容科主任李俊告诉记者，手术准备费用不是很高，一般也就一个消毒包的问题，最多几百元。此外，如果已经交了麻药的费用，然后这个药已经领出来了，理论上从药品管理上来说不能再退的，这也是有费用的，但是麻药一般也就几百元的事情。

律师则表示，美容医院主张20%的违约金，前提是产生了实际损失，这需要美容医院举证证明。江苏苏博律师事务所主任律师吴波认为，如果美容机构不能举证，它已经支付了和手术有关的所有费用，就不能向顾客去主张这部分的损失，因为这部分是打双引号的，并没有产生。

【贷款A和美容医院有合作长期驻点推销美容贷】

采访中，苏州康美美容医院多次表示，20%的违约金只是书面约定，他们对此并不坚持，可以和林小姐协商。目前，双方正在对接中。不过除了对美容医院所谓损失费的质疑，林小姐和徐先生对于贷款A的放贷行为也有疑问。林小姐近期没有任何收入，贷款机构难道没有审核吗？美容医院和贷款机构又是什么关系？这样的贷款行为有没有违规呢？

徐先生表示，女友没有稳定工作，特别是近期没有任何收入，美容医院和贷款A却未加审核，随意放贷，存在诱导消费的嫌疑。徐先生认为，贷款公司给一个人去贷款的话，首先是要核实这个人的身份信息，有没有能力去偿还。如果她没有能力去偿还的话，怎么还放款呢？

记者了解到，林小姐申请的3.8万元贷款中，有3万元来自度小满金融A。10月26日，记者拨打了度小满金融A的客服电话。

记者：贷款的时候，除了个人信息外，需不需要提供类似收入证明这些东西？

度小满金融APP客服人员：需要。

记者：如果目前是没有工作的，怎么提供的收入证明？

客服人员：这边显示的您和医美机构进行的贷款，所以是与医美机构有合作关系，需要客户和医美机构进行联系。

与此同时，林小姐告诉记者，她在贷款的时候并没有提供收入证明，只提供了身份证。

客服人员没有正面回应，并向记者表示他们和苏州康美医院有合作意愿，让记者去找院方咨询。对此，苏州康美医院的客服负责人刘经理也承认双方有合作，并透露度小满金融A长期有工作人员在医院里驻点，向来医院做整形的客户推销美容贷款。在办公室，刘经理帮忙联系上了度小满金融A的驻点负责人。

度小满金融在苏州康美美容医院的驻点负责人：这边是没有要顾客提供收入证明，但我们是可以在审核的时候，看到顾客信用跟近期的状况。

记者：如果这个客户已经连续两个月没有收入，怎么保障她的还款能力呢？

驻点负责人：这个是看顾客信用的，顾客有没有还款能力她自己不知道吗，这应该是顾客考虑的事情。

【无收入人群不得放贷律师：院方未尽审核义务】

这名驻点负责人同样没有正面回应。刘经理表示，在客户申请贷款之前，他们会要求客户签一份告知书。记者注意到，虽然美容医院和贷款A实际存在合作关系，告知书上却特意注明“我院提供医美服务与客户办理的贷款事宜无任何牵连关系”。美容医院为什么要和贷款A撇清关系呢？

记者：既然刚刚说的顾客、贷款公司、医美机构三方是三角关系的话，干第五条里面要撇清？医美机构跟贷款机构的关系，公司能不能解答一下？

对此，刘经理未能正面回应。

律师表示，2017年，为了整治网贷乱象，国家互联网金融风险专项整治办公室发布通知，明确规定“不得向无收入来源的借款人发放贷款”，各类机构“应全面持续评估借款人的信用情况、偿付能力”。美容医院要求客户签告知书，实际上是为了规避责任。

江苏苏博律师事务所主任律师吴波认为，如果有证据证明，医美机构是跟贷款机构有合作关系的，那么国家金融机构对贷款机构的相应的审核义务，对于医美机构也产生了效力。它们也有义务去审核作为借贷人真实的收入水平，真实的消费能力，作为美容院也有义务去审核。

对于林小姐的纠纷，律师认为，无论是贷款A，还是美容医院，在发放美容贷都存在没有尽到审核义务的嫌疑。

【贷款A驻点医美机构该好好管一管了】

事实上，经过前几年的整顿，美容贷已经规范了很多，但贷款A进驻医美机构，仍然值得主管部门警惕。因为其中不仅存在诱导消费的可能，还存在审核不严、随意放贷等问题，容易导致部分消费者非理性消费，进而引发社会问题。

今年9月，国家广电总局已经发文，限制美容贷广告，不为容貌焦虑推波助澜。在记者看来，贷款A驻点医美机构，也该好好管一管了。

（本条新闻版权归江苏省广播电视总台所有，转载请注明出处）

“美容贷”还清后惊现逾期 银行与第三方平台“扯皮”，消费者征信“污点”谁来负责？

为了“美美美”通过第三方平台向银行贷款整形，殊不知，在还清分期贷款数年后，征信竟然莫名其妙出现了“污点”，还背了一笔新贷款。近段时间以来，有多名消费者在黑猫投诉平台发布投诉称，通过即分期平台办理了医美分期贷款，放款方为广东南粤银行，在还清贷款数年后，却发现征信报告出现了逾期记录，更有甚者还背上了新的欠款。北京商报记者调查发现，从时间线来看，该现象大多发生在2018年，时隔许久为何仍未得到有效解决？消费者征信“污点”究竟由谁来负责？

还清“美容贷”征信惊现逾期

“不久之前我查询征信报告时发现，自己在广东南粤银行出现了一笔逾期记录，一晚上也没睡好觉，第二天去领结婚证也没有心情。”张敏（化名）向北京商报记者说道。

张敏怎么也没有想到，多年前已经还清的一笔分期贷款竟让自己的征信出现了“污点”。2017年4月张敏通过医美医院在即分期平台上申请了一笔贷款，总共分12期还完，在2018年4月还清最后一笔尾款后，她便不再关注这笔贷款。殊不知，在不久前查询征信报告时才发现自己多了一笔逾期记录。根据张敏提供的结清证明，其当时的还款明细显示12期都为“已还”，账单详情也显示为“已结清”。

北京商报记者注意到，和张敏一样，多位申请过“医美贷”的消费者都出现了同样的情况，从时间线来看，该现象发生的时间大多在2018年，除了在还清贷款后出现逾期记录外，也有消费者出现了新增欠款的情况。

“我在2017年通过与美容机构合作的即分期平台办理了按揭贷款，还款的时候没有任何逾期，在还清整形贷款两年多之后，却被广东南粤银行催债说至今仍有欠款未还。我在即分期应用程序上的还款记录显示，未还账单为0，结清账单也显示为已结清，银行为什么还说我逾期。”另一位消费者李月（化名）向北京商报记者说道。

上述消费者均是通过医美医院在即科金融信息服务（上海）有限公司（以下简称“即科金融”）旗下的即分期平台办理了医美分期贷款，放款资金方为广东南粤银行。北京商报记者了解到，即科金融于2015年12月与广东南粤银行达成合作，合作模式就是助贷。

即科金融相关负责人介绍称，“我司通过场景和技术帮助广东南粤银行推荐客户，仅提供技术和服务。客户申请入口和还款入口都是通过我司APP。借款客户每月通过这个专门的还款入口，和第三方支付公司进行还款，还款款项直接支付给广东南粤银行，不会进入即科金融账户。”

消费者征信“污点”谁来负责？

在“美容贷”这笔分期借款中，究竟哪个环节出现了问题导致消费者征信出现“污点”？一位消费者发布投诉帖称，曾致电广东南粤银行，对方回复说，即分期没有及时把钱给到该行，导致征信出现了逾期记录；而致电即分期客服电话，对方则表示，客户在即分期账单早已结清，是广东南粤银行内部出现了问题导致逾期。

上述即科金融相关负责人回应称，“2017年9月，广东南粤银行因其他平台出现问题，在无任何提前通知的情况下，突然停止合作。合作终止后，该行并不切换还款通道，也不付即分期服务费，继续使用即科金融的服务。我司和广东南粤银行合作，累计助贷数十亿，广东南粤银行已完全回款，但现在仍拖欠我司服务费。客户逾期和上报征信，是广东南粤银行上报征信中心，调整更正也仅能由其操作申请。”

有多位消费者在采访过程中也透露称，在出现逾期后，已先后向广东南粤银行沟通删除逾期记录事宜，并按照该行的要求提供资料截图以及银行流水，但时至今日，均未得到回复。“当时和广东南粤银行人员沟通，他们回应称，如果想让征信上的逾期记录消除，就要重新再还一次钱，会提供一个银行方面的对公账户。当时结清的金额为1.2万元，现在逾期的金额已经超过1.7万元。银行和即分期解除合作关系的事情我压根就不知道，没有人通知我。”李月称。

针对消费者投诉的相关问题以及事件处理最新进展，北京商报记者向广东南粤银行致电并发送采访提纲，截至发稿尚未收到回复。即科金融相关负责人表示，“如果广东南粤银行一直未答复，我司告知客户可协助提供法律援助，安排专人与客户对接，协助客户准备起诉材料，后续调整进度也将及时更新反馈给客户。”

北京寻真律师事务所律师王德怡在接受北京商报记者采访时指出，银行作为电子交易系统的开发、设计、维护者，有义务对各项软硬件设施及时更新升级，最大限度地防范资金交易安全漏洞，防止出现数据错误。从现有资料来看，因银行与助贷机构之间停止合作，导致客户无法使用原有还款入口进行还款，从而产生了逾期记录。可见，导致客户不能及时还款的原因在于银行单方面变更了还款途径或通道，而银行方面没有就上述数据接口对接问题及时作出系统更新，过错在银行方面。

王德怡进一步强调称，鉴于上述后果可能影响一批客户的征信，靠客户单方面找各个部门协调解决，成本太高。银行应当就该次事件成立调查组，查清事实，及时给出技术方案。银行方面应当采取有效措施纠正错误，为客户消除影响；若给客户造成经济损失的，还应当依法赔偿。

健全管理制度、完善内控治理体系

医美领域曾作为银行消费贷的一大创新场景，精准触碰到了部分人群的“容貌”焦虑。不过，对银行来说，创新场景固然重要，但保护消费者权益更是重中之重。

零壹智库分析师李薇在接受北京商报记者采访时表示，出于自身流量有限的考量，中小银行会采取与消费场景平台合作的方式，开展消费贷业务。但不容忽视的是，对于合作平台的资质、合规性与贷款期限费率公示等方面，商业银行会存在一定漏洞，这也是2021年初监管部门收紧助贷业务的主因之一。

李薇进一步指出，今后，银行与外部流量平台合作时，若发现平台方存在着大量发布微整形、贷款广告的情形，应及时停止合作，降低风险发生概率，并且要求平台方在明显位置告知用户，贷款逾期将上征信记录，提升消费者的征信保护意识，银行也需要定期宣传征信知识，加强消费者教育。

而在博通分析金融行业资深分析师王蓬博看来，银行在创新消费贷的过程中，需要在业务发展和风控之间找到一个比较好的平衡。比如，健全管理制度并且完善内部治理，加强整体的风险处置能力，特别是对于近年来飞速发展的线上业务，一定要完善线上系统、提升抗风险能力。

北京商报记者宋亦桐