美国人抢房抢疯了！美国房贷利率超中国，这些年来还是头一次

谁说外国人不喜欢买房的？现在，美国人为了抢房子已经彻底疯狂了。根据Rfi的数据显示：2022年的前六周，约有6,000套房屋以至少比卖家报价高出100,000美元的价格售出。相比之下，去年前六周为2200套，几乎是2021年同期售出房屋数量的三倍。美国住房面临疯狂抢购，在这样的趋势下，库存连续5个月下降，美国房屋库存迅速耗尽，整个楼市供不应求。3月11日，美国房地产网站Ziw报道称，2月份美国待售房屋数量已降至72.9万套，同比下降25%，较2020年2月下降48%。

而利率作为市场上最具特色的“温度计”，也给出了直截了当的答案。20年来美国房贷利率首次超过中国！美国抵押贷款融资巨头房地美于当地时间3月31日表示，美国30年期固定利率抵押贷款合同的平均利率跃升至4.67%，为2018年12月以来的最高水平。

与国内相比，由于2、3月份房市政策密集出台，深圳、上海等20多个主流城市房贷利率已低于5%，苏州首套房最低已低至4.65%。因此可以认为，美国的抵押贷款利率首次超过中国，而上一次发生相同的情况还是在2003年。

美国人为什么拼命抢房？

美国人这次为何一反常态地开始抢房？此前，有作者提到，在持续的战争和加息周期下，2022年，我们进入了经济发展停滞、通胀停滞的“滞胀”期。在全球通胀的背景下，利用银行贷款购买与通胀密切相关的资产，如房地产、大宗商品等，不仅是对冲通胀，也是致富的重要手段。

更重要的是，由于外国土地普遍推行私有化政策，不会出现地方财政只鼓励新房交易，打压二手房市场的现象。你买的房产总能随时变现。因此，美国人疯狂地向楼市投钱，过热的楼市自然推高了利率，这也是一种市场化的调控机制。

而这种楼市热潮不仅在美国，在英国的楼市也有。根据Z的最新研究，英国房地产市场依然火爆，3月份的买家需求比过去五年同期的平均水平高出约65%。超高需求也推高了房价，2月份英国平均房价同比上涨8.1%至245,200英镑，世界许多地方的房地产市场都开始“忙碌”起来。

大洋彼岸，楼市迎来难得的交易高潮。而在太平洋这边，即便是在密集的政策影响下，国内楼市依然复兴难，楼市目前仍然难以激活。今年2月，中国居民中长期贷款首次出现负增长。这意味着中国居民偿还抵押贷款的数量超过了从银行借款的数量。

各大地产公司的市值也开始快速缩水，销量一直稳居第一的“万能地产公司”碧桂园，在“3.16专场”前曾一度跌破千亿市值，在整体暴涨后重回千亿阵营，但市值仍然缩水32.22%（数据截至3月29日），而融创中国则更是凄惨，市值现已下跌超过71.20%（数据截至3月29日）。

纵观最新发布的《胡润全球富豪榜》，房地产行业是缩水重灾区。身家从2040亿大幅缩水至480亿的恒大许家印，从第339跌至389位；融创孙宏斌的身价则590亿跌至270亿，排名从525下降至812位，曾经叱咤风云的地产亿万富豪集体在榜首消失。前20名，只剩下碧桂园的杨惠妍。寒冬之下，要打破房地产市场的坚冰，还需要更强的政策刺激。

过去在中国上演的楼市神话，现在正在海外上演。越早入市，越能从银行借钱，越能以房地产为抵押购买资产，财富就会滚雪球。没想到2022年，国内外楼市释放出了截然不同的信号，未来国内楼市将如何走，我们如何管理自己的资产？事实上，市场已经给出了答案。

买伦敦干货 | 关于英国购房贷款，看这一篇就够了(上)

身份：国内的买家是可以办理英国的贷款的，不必需要英国的永居身份，也不必是英国当地的收入来源。收入：建议贷款申请人的年收入在2.5万英镑以上。这个年收入不仅包含工资，如果申请人还有其他的收入来源，也是可以考虑进来的。年龄：贷款申请人年龄需在65岁以下。贷款额度：三万英镑以上。

买房贷款的申请时间建议至少在预计交房日期前6个月开始准备，疫情期间还需要更提早一些才会比较稳妥。根据贷款者自身情况以及选择不同的贷款渠道，贷款的周期都会有不同。

这里注意一个小细节。在买卖双方交换合同的时候，并没有像国内买房一样有准确的交房日期，但合同上会有一个开发商的预计交房日期。为了保证买家利益，同时在合同中会设置一个最晚交房日期。对于开发商来说，在最晚交房日期之前交房都是合规的。

1.自己直接找英国的银行办理贷款。前提是自己有时间精力以及人在英国。中资银行：工银亚洲、中国银行等；外资银行：汇丰银行、大华银行、渣打银行等；

2.找贷款中介(MBk)办理银行贷款。

尽管找MBk要花一些费用（一般是贷款金额的1%），但找到一个靠谱的MBk真的可以做到事半功倍，他们会结合买家的自身实际情况和条件给到最适合的贷款方案，这将会是极具价值，往往也是可以帮助买家买房收益最大化的。海外买家不用纠结，直接找MBk吧。

买家能获得的房贷比例跟自身财务状况、房产评估价以及买家的购房用途这3个方面紧密相关。目前可参考的比例：房产评估价的40%-75%。其中对购房用途来说，主要分为自住和出租。房产评估价包括房产的价值、租金预估、流动性等。

银行对贷款申请人的评估(AffiiT)，其评估主要包含了：

收入证明，一般包括工资单、税单、银行账单等。这些证明必须是第三方机构出具（如税务局、银行等），不接受SfCifii。贷款额度主要决定因素就是贷款申请人的工资倍数。各银行会有所差异，不过一般是在税前收入的3到5倍。倘若是联名申请的银行贷款，那么通常而言采用的就是加总的倍数。银行考察收入的同时，也会考察贷款申请人的支出情况。其中分为1）基本支出，如家庭生活中必然发生的费用，如房租、水电煤账单等；2）提供基本生活水平所发生的费用，如服装、日用品、交通等开销等；3）承付支出，主要至放贷之后会长期发生的合同约定的信贷支出，如个人贷款等。

贷款意向书（MAiPiiF），这是往往被贷款申请人忽视的一个重要文件。它一般是有银行或贷款顾问通过银行系统，针对贷款申请人的收入水平等现状进行信用打分后出得一份证明，这也是贷款能力和信用历史的一份证据。贷款顾问或银行都有权对申请人进行贷款意向书的检验。

需要注意一点，由于大多数贷款意向书都会涉及一次初始的信用调查，并会在申请人的信用档案上留下申请贷款的记录。不建议申请人在短期内进行过多的贷款意向测试，短期内过多的测试会给申请人的信用记录造成负面影响，从而有可能会影响正式贷款的成功率。

S1.提交贷款意向申请书（AIP)。这一般发生在购房前或办理贷款的最初始阶段。在这个阶段需要提交的材料有：

受雇人士：买家需要提供个人现住址三个月内的住址证明（可以是水电煤或信用卡账单，收信人信息需要时贷款申请人）；显示工资入账的近6个月个人银行对账单；近6个月的工资单；个人年度完税证明；在职证明等。自雇人士（近6个月银行对账单的收入主要来源于自己名下的公司）：公司营业执照及章程；公司近三年的财务报表；公司近6个月的银行对账单；公司近一年的纳税证明等。银行在收齐资料之后，会做出一个初步评估，评估买家的贷款额度。所需时间：从银行收到买家证明文件开始，初步评估过程大概需要1周时间。

S2.贷款额度评估阶段。初审通过后，买家向贷款银行提交所需材料，并安排开立英国银行账户（买家开设的英国账户可以和贷款银行不是同一间银行）。材料审核无误后，银行通过评估申请人的经济能力，为申请人审批合理的贷款额度。所需时间：8-12周。

S3.验房并确定最终额度。在收房之前，银行会委托第三方评估公司对申请人所购房产进行评估（评估时，房产需至少完成95%，一般在交房前不久进行）。验房报告主要包含房产质量报告和房产价值评估两个方面。房产价值的评估会最终影响银行审批贷款的额度。

S4.放款。在银行获得验房报告后，会根据报告的估价，结合买家的实际财务情况，给予买家最终的贷款额度，并按英国当地贷款利率与买家签订房贷合同。注意，与国内银行直接付款给开发商不同，银行放贷先打给买家的律师，买家的律师收到款项确认无误之后，再付给买家的律师。

下一篇我们继续英国买房贷款这个话题会介绍【贷款利率】【还款方式】【利息利率】等相关问题，记得收藏关注。如果有任何英国买房的问题或者想要交流的朋友，欢迎添加买伦敦主理人小姐姐敦敦的个人VX畅聊：20。♡

WihLv♥

中国人在菲律宾贷款购房须知

在菲律宾，所有银行都是私人银行，抵押贷款的申请过程相对保守和正式。

在这里，我想为你扫清一个盲点。菲律宾银行贷款最重要的不是项目，而是申请人的还款能力和银行信用。

以BDO的贷款标准和所需文件为例(菲律宾金融银行是金融银行，也是菲律宾最大的银行之一)。

BDO金融银行的抵押贷款规定主要针对外国居民和前菲律宾人，无双重国籍。

如果在菲律宾生活和工作的中国人需要申请抵押贷款，最重要的是你是否能提供收入证明和银行流量来证明你的还款能力。这是所有银行批准申请抵押贷款的最重要的核心文件。

I.在菲律宾生活多年，具有永久居民身份，具有一定的银行信用：

在菲律宾生活了这么多年，与Mk等几家著名银行打交道的经历告诉我，BDO是所有银行中对外国人贷款最开放的银行。许多银行不允许向外国人贷款，尤其是那些没有永久居留权的外国人。许多在菲律宾生活多年的华侨都有退休移民SRV的移民程序。这些老华侨通常处理最多的事情是Mk，但Mk明确规定，他们不允许向持有SRV的外国人贷款。持有SRV的华侨不应气馁。BDO接受持有SRV的外国人的贷款申请。贷款最多可申请15年，房款金额为80%。（具体情况以银行审批结果为准）。如果您与BDO没有业务联系，您可以在其他银行提供流量证明。

如果您和菲律宾当地银行有多年的业务，银行流量稳定，但没有菲律宾收入税务证明ITR（特别是对于在菲律宾从事贸易业务多年的个体经营者），当银行认为您有支付能力时，银行行长或经办人将酌情批准（甚至协助您办理必要手续）。因此，在预订预售房屋时，请仔细考虑是否符合银行标准，以申请抵押贷款，以避免切肉和出售。菲律宾法律规定，如果每月支付超过2年，买方有权在切断供应后向开发商索要50%的退款。

具体文件要求：

注：外国借款人只要具备以下条件，就可享受最大贷款金额80%，期限为15年的贷款申请：

1.与菲律宾人的结婚证。

2.AC居留证。

3.特殊退休居民签证/退休移民。

抵押所需信息：

基本文件。

1.fiiif详细全面填写的申请表。

2.2x2i(fh)-2×2证件照(含配偶)

3.2hifvi政府颁发的两份身份证复印件，带签名样本(如有)

4.i/fiifiv/fiifi；

5.fvif合同复印件，买卖合同或房屋预订证明。

6.Ai)

收入证明。

如果是在当地工作的员工，IFLOCALLYEMPLOYED:

1.有收入证明的就业证明/就业证明/合法收入证明。

2.ITR2016-个人所得税证明。

3.L3hfi-近三个月的工资证明。

如果你在菲律宾生活多年，与银行有良好的信誉和业务往来，你很可能会申请贷款。

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派往菲律宾的工作人员:

如果您是在菲律宾工作的外国人，请考虑雇主是否可以在投资房地产之前为您提供收入证明和雇佣证明。由于语言障碍，许多在菲律宾工作多年的同胞羞于在银行开户，但你错过了与银行培养信用的好机会。因此，我强烈建议生活在菲律宾的中国人必须在银行开业，以培养信用，这将对您的财务管理和投资有很大帮助。

抵押所需信息：

基本资料：

1.fiiif详细全面填写的申请表。

2.2x2i(fh)-2×2证件照(含配偶)

3.2hifvi政府颁发的两份身份证复印件，带签名样本(如有)

4.i/fiifiv/fiifi；

5.fvif合同复印件，买卖合同或房屋预订证明。

6.Ai)

收入证明。

如果在菲律宾工作，IFLOCALLYEMPLOYED:

1.有收入证明的就业证明/就业证明/合法收入证明。

2.ITR2016-个人所得税证明。

3.L3hfi-近三个月的工资证明。

游客身份：

最近，中菲关系加剧，许多国内高净值客户也关注菲律宾的房地产市场。但他们中的大多数人都是游客。一般来说，银行不会接受他们的抵押贷款申请，但好消息是，BDO愿意向持有游客签署抵押贷款的申请人批准抵押贷款。前提是申请人可以在其他国家提供就业证明、合法收入证明和银行流量来证明还款能力。这三份文件只有在当地翻译成英语后才具有法律效力。

银行收到完整文件后，将审批申请，并在2周内回复是否符合抵押贷款条件。

具体要求文件如下:

借款人在国外/不在菲律宾：

1.就业证明和就业合同(附带工资证明)/就业证明/合法收入证明。

2.L3hfi-近三个月的工资证明。

3.Niif-i-F/iif-委托人事实律师证明/委托特殊贷款管理员表格。

事实律师资格：

注：什么是事实律师？律师实际上是被授权代表他人（客户）进行业务相关交易的人。事实上，一个人必须有委托书的主要签证才能成为律师。本文件指定该人员为代理人，允许他作为代理人行事。

1.Shiifiiv，h65hh，应为直系家庭成员或亲属，年龄不超过65岁。

2.Pihiii-永久居住在菲律宾。

3.AIFhihhAIFihfwi-AIF应完成附件AIF表格，并提交以下内容:

政府颁发的身份证明。

2×2或1×1证书照片。

4.CizSPA(BDOF)-领事馆出示的SPA表格(BDO格式)

IFCLIENTISELF-EMPLOYED/WITHBUSINESS:如果客户是独立经营/或独立经营:

1.SECRii-证券交易委员会(SEC)登记证明。

2.Aifii-公司章程。

3.B-Lw-附则。

4.2015年2016年AiFii-2015年和2016年审计的财务报表。

5.2015ITR-2015年和2016年公司所得税证明。

6.基本信息表。

7.6hkfk-6个月任何银行的银行流水。

8.DTIIIiifii-DTI独资业户登记证。

9.Tf-贸易参考内容。

*vif3i3i-请提供三个供应商和三个客户的名称及其各自的联系方式。