有些借款产品真能不上征信吗

来源：经济日报-中国经济网

疫情之下，借款人资金流紧张，逾期压力大，这时，发现逾期上征信成了脖子上的枷锁，开始放大征信的负面意义。在一些借款人看来，贷款上征信，不外乎是方便银行做风控罢了，于借款人而言，是额外负担，是一道随时可能勒紧的枷锁……

不仅如此，在选择贷款产品时，有的借款人开始戴上有色眼镜，把贷款产品区分为“上征信产品”和“不上征信产品”，对于前者，能避则避，对于后者，宛如心头爱。更有些借款人，为了不上征信，甚至连送到手的“红包”都不要……

这样的行为到底对不对？为啥有些借款产品可以不上征信呢？

“首先我们需要明确，‘贷款上征信’到底是怎么一回事。简单来讲，就是借款人在金融机构申请贷款后，其贷款信息，如金额、期限等，还有还款记录和是否逾期等，被上报至征信系统，并在以后供其它金融机构合法查询使用。”苏宁金融研究院研究员黄大智表示，广义上的“贷款上征信”是指贷款信息被记录并查询，这种记录不仅包含央行征信系统，还包括百行征信以及其它提供大数据服务的公司。而狭义的“贷款上征信”即是一般所说的贷款信息报送至央行征信系统。

对于银行业金融机构而言，贷款信息上报至央行征信系统是基本的法律要求。根据中国人民银行2005年3号令《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》第六条规定：商业银行应当遵守中国人民银行发布的个人信用数据库标准及其有关要求，准确、完整、及时地向个人信用数据库报送个人信用信息；以及遵守银保监会在2010年发布的《个人贷款管理暂行办法》有关规定：贷款人应建立和完善借款人信用记录和评价体系。定期跟踪分析评估借款人履行借款合同约定内容的情况，并作为与借款人后续合作的信用评价基础。

“当然，这些办法及规定除了适用于银行外，同样适用于消费金融公司等经国务院银行业监督管理机构批准的专门从事信贷业务的其他金融机构，即持牌机构。因此，对于正规持牌机构，从事信贷业务、贷款上征信是最基本的要求之一。”黄大智说。

除此之外，信用信息的记录是“用信”的基础，不管是国家、企业还是个人，想要用信，必须首先有信用信息可用，将信贷信息报送至征信系统，是建立个人信用信息记录的关键一步。

那么，为什么同样是借款产品，有的产品上征信，有的产品可以不上征信呢？对此，黄大智表示，持牌的银行业金融机构，其产品不上征信原因有三：一是新成立的法人银行没有接入央行征信系统。接入央行征信系统是一个复杂的过程，对系统、数据量、人员等都有较高要求，必须具备一些条件才有可能正式接入。二是已经接入央行征信系统的，因为违反相关法律法规被暂停接入。三是个别信贷产品不在个人信用报告里记录，如公积金贷款，过去曾经有部分该类产品不纳入个人征信中。

“所以，对于正常、合规的机构与产品而言，基本很难出现贷款不上征信的情况。而对于其他的网络借贷、小额贷款等产品，因为不持牌或者资质不够，因此没有接入征信系统。同时，贷款不上征信又相当于增加了贷款平台的风险，相应的贷款产品利率也会更高、额度更小，以减小其发放贷款的风险。”黄大智表示，其实，不上征信并不意味着借款人的借贷信息就无法查询——除了央行的征信系统外，百行征信以及各类信贷信息数据库，也是金融机构评判用户信用水平的重要补充手段。

例如，金融机构通过购买网贷平台、小贷公司等平台借贷信息的数据库服务，以更加全面地了解借款人在央行征信系统外的信贷情况，综合评定借款人的借款请求。因此，那些认为不上征信的借款就不会影响以后车贷、房贷等银行贷款产品的想法并不可取。（经济日报-中国经济网记者钱箐旎）

不知道的大众金融常识

快年底需要资金周转的人越来越多，可是贷款怎么申请？大部分人都觉得贷款很难申请，过程非常复杂不方便！有的还要电话通知亲朋好友，让人难以接受。千呼万唤始出来，各大贷款平台推出线上手机贷款渠道。

今天不防小编就教教大家如何用手机轻松贷款十万！

网贷现在是众人皆知，可以下款的贷款平台上千个。但是具体选择哪个贷款平台比较好？很多人自己在手机应用商店里面下载贷款APP，安装完成申请了却不下款这个是为什么呢？其实申请网络贷款需要结合放款平台特点与自身条件综合考虑，这样下款几率才可非常高！

第一

首选银行贷款，银行的普遍利息低，而且银行没有套路，比较靠谱！

不过跟银行有关系的贷款都要看征信，所以有张信用卡很重要，没有卡的建议先办卡，按时还款保持征信良好，通过率还是比较高的。总体来说银行是非常注重个人征信的。

第二

紧接着就是看额度，网贷产品的额度跨度很大，有高达十几万的额度，也有低至几百的额度，这里我们需要按照额度从高到低的去申请。

因为网贷一旦申请过多，就算开始资质不错，后面也会受到影响，所以先把大额的申请下来，再去申请小额的网贷。毕竟大多时候一个大额网贷的额度要比几个小额网贷的额度加起来还要多的多！在此提醒大家，一个月申请网贷的次数最好控制在3次左右如果没有下款建议下个月再尝试，一个月内集中申请次数过多是很多不下款的最主要原因！

第三

接下来根据你自己的资质，若你有车贷、房贷、社保公积金、打卡工资、保单这些条件中的任一条件的话，可以去申请对应的贷款平台，正常这类贷款平台的额度也会比较高。

第四

如果不小心征信黑还没有房子车子没有其他条件的话，可以去申请不查征信、不上征信的贷款平台，大部分网贷都是不查央行征信的，所以你可以去申请很多其他的贷款平台。贷款平台上不上征信这个需要申请者仔细阅读平台的授权信息提醒，这个也很容易辨别的。

如果您自己资质不错的话，根据以上四个步骤，申请10万应该是没有问题的。原来贷款可以那么简单，赶紧去尝试吧！不过小编提醒合理配置个人负债，不可以过度消费，盲目投资！

你知道吗？好多网贷都上了征信！含有2019年上征信的网贷大全

最近，好多人反映自己去打征信报告，结果发现好几家贷款都上了征信，听到这个消息的朋友可能会有点忐忑，为了让各位及时了解网贷的征信动态，防止在贷款时“误操作”让自己的征信有了污点，小编特地给大家搜集了2019年最新确认要上征信的贷款机构！

什么是征信？征信作为个人的“经济身份证”，是一份记录我们信用行为的报告，征信的是否有污点决定了是否能享受到经济服务，能否可以享受日常出行消费各种服务。

简言之，一个人的征信记录越好，金融机构会更愿意借你钱，而且可以贷款的额度越高。反之，可能车贷、房贷甚至子女上学都会受到影响。

目前，最具权威的征信机构是央行的中国人民银行征信中心，主管各大银行及有金融持牌的消费金融机构。此外，“百行征信”自成立后也成为了权威的征信机构，重点管控网贷平台，促进网贷的规范化。

2019年，哪些网贷要上征信？自今年1月1日起，百行征信正式上线个人征信系统、特别关注名单以及信息核验平台，许多网贷公司陆续都接入了百行征信。

也就是说，如果你借的网贷平台接入了百行征信，那你的借贷行为记录就会上传到个人征信，而且这份征信记录还会提供给其他网贷平台共享，这将成为你能否获得网贷放款的重要标准，让那些欠钱不还的老赖无处遁形。

说到这，到底哪些网贷会上征信？小有给大家整理了一下2019年上征信的贷款产品。

以上是截至目前，已确定上征信的网贷平台及产品，大家看看自己的网贷有没有在其中，是否有逾期的情况，如果有的话，赶紧还上，以防自己的征信有污点。

有了三大借贷必备锦囊，网贷不用愁！

锦囊一：诚信借贷

俗话说好借好还，再借不难。借钱后一定要按时还款，若还款有难处，可以找网贷平台协商还款日期，一旦征信有了不良记录，不仅污点很难消除，再想在其他金融机构贷款会更不容易。

锦囊二：养成定期查询征信的习惯

定期查询自己的征信记录，养成习惯，如果发现有不良记录，可以及时挽救。不过，也不能查询过多次数，查询次数过多也会影响放款哦。

锦囊三：非自身原因造成逾期，主动说明缘由

如果有些人由于自己忘记还款了，错过还款期限，造成短期逾期，一般网贷平台比银行更为人性化，逾期一周，可以主动还款缴纳逾期费用，不会把逾期记录上传到人行征信。所以当发现自己逾期时，一定要第一时间联系网贷平台客服，争取赶在逾期记录被上报前解决问题。

一般来说，在申请贷款时，会需要签一个“网贷协议书”，大家可以在“网贷协议书”里面查看，其中有没有内容包括“征信授权查询”的一行，如果有的话，就说明这家网贷平台是要查你的征信、要上征信。

切记不可过于疯狂的申请网贷，在自己还款可承受的范围之内申请贷款。如果贷款超出自己承受的范围之外，后期逾期上征信的影响也就接踵而至。并且，申请网贷“拆东墙补西墙”的方式，也是不可取的。因为一旦逾期，就有可能造成大片网贷逾期造成“连锁反应”，各种逾期罚息接踵而至，导致个人征信污点太多麻烦可就大了。

此外，还要注意的是，随着监管的越来越严格，网贷平台也将越来越规范，如“网上法庭”等信用手段的上线，越来越多的网络借贷平台开始接入“百行征信”，而且百行征信与央行征信信息共享也即将接入，大家一定要重视保持好自己的征信记录。