“校园贷”危害究竟有多大，为何大学生屡屡中招？三个陷阱要明辨
“借钱呢，贷款更难”，这恐怕是当前在社会上打拼的普通人的心声。
不仅是个人，一些中小企业向银行借款也是越来越难。究竟是哪里的流程出了错误？为何在相同机构，提供相同资质的个人或组织却有不同的待遇？
大学生作为祖国的花朵，创业贷款本是好事，但为何却屡屡陷入危机？
为什么个人贷款越来越难了？一般情况下，向银行贷款但无论是个人还是企业，其实都是大同小异的。考察的状况也无非就是近期的征信状况、个人的月收入能力或者是企业组织之后是否具备还息能力等等。主要是当下的贷款发放遵循效益性、安全性和流动性原则，一般情况下，是可以轻松地借到贷款的。
个人贷款的时候都需要满足些什么条件呢？主要是贷款人拥有合法身份、贷款人最近的征信情况符合规定、贷款人有着稳定的职业收入，或者是确保有偿还利息的能力以及提供贷款人认可的有效担保证明等。
以上就是个人贷款时候需要符合的基本要求，虽然不同银行贷款事项有着不一样的规定和不同的政策，但大致考察的方面也就是以上几种了。
中小企业贷款难在哪?除了个人贷款，最近引起热议的中小企业贷款难度却大大增加，甚至有些大学生毕了业出来创业，贷款极为困难。究竟是什么阻挡了中小企业贷款的路？
首先，这和股份制改革有关。我国自从加入了WTO以后国有商业银行为了适应国际竞争的要求，逐渐调整了信贷管理体制，同时加快了股份制改革的步伐。
这就导致了信息主要向上方的中央集中，各方面对风险管理的意识也逐渐加强。严格的限权规定，也直接导致了对中小企业贷款投入的减少。
第二，城乡信用社等地方性金融机构的资金实力实在是不够，很难满足中小企业的信贷需求。
在当今社会国有商业银行逐渐实施信贷退出政策的状况下，那些和国有银行处于竞争状态却并不占优势的地方性中小金融机构，却并没有因此而抢占到银行退出后留下的信贷市场份额空白。中小企业也让国有商业银行贷款困难，从而转战城乡信用社等小地方性机构。
第三，多数中小企业都存在着管理水平低下、经营规模很小等问题。财务制度和各项管理制度不健全问题不谈，就中小企业经营风险大这一重要性问题就很难使银行“信服”。而实际上对于那些管理好、制度佳的中小企业，银行还是很乐意给予他们支持的。
最后就是最严重的困难之一了，那就是信息不对称问题。现在我国市场上的很多微小企业都不能够准确地向银行提供经过严格审核的财务报表和其他证件，要知道，银行主要就是靠企业提供的相关证件进行审核，从而确定审核意见的。
而对申请贷款的各种企业进行证件筛查和审核，显然也是在很大程度上对银行人力和物力资源投入的加大，相对应的银行经济效益也会降低，这种情况下，银行提供贷款的积极性自然会很低。
为什么“校园贷”会这么火？上面提到一些大学生自主创业，贷款无门。最近的五花八门的校园网贷异军突起，开始在各大学校“跑马圈地”。像分期乐、爱学贷等多家专门针对大学生的信用贷款如雨后春笋一般，全都冒了出来。
为什么一些分期网贷平台不约而同的都把牟利的眼光指向了大学生？
首先，按理说大学生大都已经满18周岁了，已经具备了完全民事行为能力。通俗的讲就是可以签贷款协议，并且承担相关法律责任。
其次，大学生这个身份本身就是有一定保障性的。且不说受到了九年制义务教育之后的协议精神，就算是他们自己还不了贷款，也可以顺藤摸瓜找到他们的家长，让家长为子女的行为负责。
最后也是最重要的一点，那就是大学生的消费欲望通常是强烈的，也很容易接受新鲜的事物。说白了就是容易受到物质的刺激，而进行“不理智”的消费借贷行为。
而校园贷的产生、大学生分期购物平台火热的原因，除了自身高额的利润，还包括以下两个方面的原因。
一方面平台可获得的高利息。中国各大银行一年期贷款的利息水平一般在4.35%左右，而用IRR方式计算的各分期购物平台的年利息最高居然高达20%，几乎接近了银行利息的五倍，这样几乎可以算是高利贷的利息不免让许多商家纷纷涌入校园贷市场，想要分一杯羹。
另一方面就是电商的中介费用了。表面上看很多分期购物的平台，价格上是有不少优惠的，但细细观察就可以发现，他们从电商手中拿到商品的价格其实更低。而这中间的差价就是作为平台所获的净利润了。
从电商的角度来看，分析购物平台可以作为非常好以及适合合作的分销渠道，只要平台提供给他们的订单量足够庞大，就根本不用担心电商报价不够低下的问题。
校园贷的种种陷阱据相关调查表示，校园消费贷款平台的风险控制措施差别是巨大的，一些平台存在着学生的身份被冒用盗用的风险。而且并不是学生面对所有的校园贷都是合法合规的，这其中也充斥着不少陷阱。
1.用好处费来当做诱饵，让大学生帮其贷款。
在一所高校的学生报警称，社会人员夏某在江宁大学城某地约见该学生，诱骗他用自己的名义在“分期乐”、“名校贷”等平台上累积贷款的三万余人民币，事后给了他两千块的好处费，还大言不惭的承诺所有的贷款都有他们自己来还。而事后当然早已不见人影，高校的学生根本联系不上人。
2.冒充大学生身份贷款。
南京一所高校的学生通过一位社会人士办理了大学生贷款，却没想到事后社会人是没经过本人的同意，就继续用学生的名义在平台上多次办理贷款，携带款累积金额高达35000元。事后犯案人员同样是没有按期还款，销声匿迹。
3.网上设立虚假的贷款公司。
某高校同学在百度上搜索“大学生创业贷款”等词汇时，检索到一家不需要抵押金的公司。在加了对方的联系方式后，通过协商后签写了一份所谓的“贷款合同书”。
在签合同后，对方分别以“信誉不足”、“条件严格难以申请”等，要求同学分别多次转账共计一万多元。该同学电话咨询盛海银行本部时，才发现该公司是一个纯粹的冒牌贷款公司。
学会理性大学生为了创业而产生贷款的想法本来并不是一件坏事，但是大学生通常设施卫生、缺乏心机，很容易被市面上所谓的“正规贷款机构”所诓骗，从而产生不可挽回的损失。
为了保护好自己和他人的财产安全，甚至是人身安全，我们还是倡议当代大学生应该理性消费，自觉积极抵制不良网贷，营造更加和谐的校园安全氛围。
你身边有校园贷和网贷的人吗？他们现状如何，劳烦写在评论区，警示他人，感谢！
校园借贷产生的原因及危害
在我看来，校园借贷产生的原因有很多，其中，大部分学生，不管是中学生还是大学生，都是因为校园网贷的兴起而导致借贷的。还有就是随着生活的变好，大学生不会越来越少，只会越来越多，然而，大学生多了，各种攀比心理就来了。现在每个学校的大学生几乎都有手机，但名牌的不是人人都有，当羡慕变成嫉妒的心理后，攀比的心理自然而然便产生了。就这样，很多大学生都喜欢攀比，一般会比谁的电脑价格高、谁的手机昂贵、谁穿得更名牌、谁吃得更好等；有些普通家庭的大学生家庭经济不是很好，但为了攀比，就到处去借其他同学的钱，同学的借了还不够，就自然想到网贷了。当他们知道校园借贷可以花今天的钱、完明天的梦后，就更加积极去借贷了，他们想着:“有钱就是任性，先花钱月下，过后大不了去兼职，毕竟，挣钱还钱，也是迟早的事。”当然，校园借贷的原因也可能是因为大学生们遇到突发事件后，借朋友的不够，实在没办法，就只好通过校园借贷这个途径去借钱了。
校园借贷虽然是可以拿别人的钱，使自己提前去享受，但校园借贷也是存在一定的危害的。
在我看来，校园借贷的危害有很多，其中，轻则会使人常处于一个消极的状态，重则会闹出人命。也就是说，有些大学生通过校园借贷后，因长期不能偿还，而且利息又不断增多，那种利滚利由一万滚到十万，甚至几十万的时候，那些大学生们实在承受不起这种压力，而且又没有偿还的能力，他们的内心肯定很压抑，甚至是很纠结，然而，自然而然就会想到跳楼自杀。
校园借贷其实是一个陷阱，一旦跳进去，就会无法自拔。
所以，作为大学生的我们，应该理智消费、勤俭节约、不要攀比，也不要跳进校园借贷的陷阱之中去。更不要以为校园借贷很方便，以为借一千就只用还一千，多则就加点利息，其实没那么简单的，那些看似微不足道的利息，经过日积月累后，你不知道低息的背后，隐藏着高额的服务费，它会形成巨款，像巨石一样，压在你肩膀上，让你喘不过气来。
总的来说，校园借贷的危害是非常大的。
那么，如何去防止校园借贷在大学校园内蔓延呢？
我认为，要防止校园借贷在大学校园蔓延，首先，在座的各位大学生要懂得勤俭节约、理智消费、不攀比；还有要不断地提高自身的心理素质，不为借贷便利所诱惑，合理有效地抵制校园借贷，这是对自身的生命安全负责，没有借贷，就不会产生无法偿还而抑郁跳楼的突发事故。还有，要学会防患于未然，即使遇到紧急要钱的时候，也要三思而后行，不能意气用事，这样容易造成不良的后果。而且，要相信，天无绝人之路，并且，车到山前必有路，校园借贷并不是唯一的出路。最后，校园借贷会让我们变得抑郁，甚至是无法自拔，我们要理性看待校园借贷，不要总想着花今天的钱来圆明天的梦。
大学生贷款严重，超前消费导致消费成瘾，谁之过？
欠债还钱天经地义，借了钱肯定是要还的，还要还上一定的利息，这是咱们常人所理解的借钱与还钱的关系，但是咱们国家最近这两年，一直在收紧民间贷款这个渠道，无论是小额贷款，还是大额贷款，主要是因为贷款人往往是年轻人，特别是大学生。
当今社会，各种各样的贷款公司总是给自己披上好看的外衣，其实背后绝大多数都是高利贷。合法的贷款公司，由于年息太高，说出来怕自己的客户就不贷款了，干脆就把年利息改成月息或者日息。比如借1000块钱，每天只需要还5毛钱。乍一看利息好像很低的样子。但是咱们稍微一算，疑点就会出来。1000块钱每天还5毛，1万块钱每天就是还5块。一年365天就用5块再乘一下，结果1万块钱一年的利息要1825块钱。年利息就达到了18%以上，这还不包括其他的手续费，或者复利计息。
当然这只是正规的小额贷款企业，如果不小心招惹上了套路贷。后果将会更加严重，只要从套路贷这边借出来几千块钱，一年之后卖房子都不一定能还得起了。可是为什么各种各样的贷款公司，都瞄准了大学生市场呢？这就要从咱们的消费意识开始了。咱们中国的传统风俗是有存钱这一项的，所以二三十年前很少会有人借钱的。挣的工资拿到手之后也会尽量地存下来一部分钱。因为这样心里才踏实，以后家里万一出了什么事，或者需要看病住院，随时都能拿出钱来，所以咱们传统中国人的生活方式是非常保守的。
可是自从房地产行业出现贷款买房的时候。由于房价太贵了，一般的家庭不可能接受得了全款买房，无奈之下采取办理按揭贷款。可是随着咱们国内经济水平的不断提高，房价涨的速度，远远要比银行贷款利息要高得多。结果就这么误打误撞的，早期贷款买房的人资产反而升值了。随后就出现了各种各样的贷款形式。以卡养卡，以贷养贷。可是成年人对于贷款借钱这件事情来说，相对还是比较理智的，因为成年人知道挣钱不容易，贷出来的钱是一定要还的，并且贷款的利息并不低。可是咱们国内有一个非常特殊的人群，就是大学在校生。
由于高考之前咱们国内从小学到高中毕业，课程学习都是非常紧张的。突然进了大学或者进了社会之后，紧张的学习环境瞬间没有了。而面临的就是各种各样漂亮的衣服，新款的手机，电脑，娱乐消费，美食等等，各种各样的消费诱惑。以前上高中的时候哪见过这些东西，进了大学校门之后，校园管理的往往都比较宽泛，只要有钱，什么时髦买什么，什么东西好就买什么。特别是20岁左右的时候，不管上不上大学。看到自己身边的朋友同学同事，用着新款手机，穿着名牌的衣服，隔三差五的还要上街搓一顿，攀比心理很容易就被激发出来了。
但是大学生的年龄段并没有社会责任与家庭责任，也就是说一个人吃饱全家不饿，只要手上有点钱，只需要对自己负责就可以了，所以攀比消费，逐渐就形成了一种风气。可是大学的生活环境，贫富差距其实非常大，当今社会有些大学生可以通过网络媒体或者其他的赚钱渠道，挣出来自己的学费生活费，甚至更多的钱。但是大部分的普通大学生，依然会依靠父母所给的生活费过日子，大部分普通家庭的孩子，想用这些钱买新款手机，想要买名牌衣服，可能性就很小。学生的消费心理是非常强的，但是手上没有那么多钱，普通的分期付款，已经无法满足商家的胃口了。
逐渐演变出来，各种各样的金融贷款平台，只需要在手机上注册一下自己的基本信息，就可以贷出来三五千块钱。而且借款平台又有很多，如果在这家平台借的钱到了还款日期，自己手上钱不够的情况之下，还可以再向其他同类的借款APP上面，继续申请借钱。如此循环下来，许多大学在校生，不知不觉地就背上了几万块钱的贷款。而这些贷款的作用，仅仅满足了个人的虚荣心而已，手机过一两年就会大幅贬值。
衣服一年一换季贬值的速度那就更快了。剩下来的吃饭，唱歌，喝酒，消费娱乐，那就不用贬值了，钱花出去的是一瞬间就是没有了。这个时候错的人到底是谁呢？大学生真的有错吗？其实并不一定。由于高中阶段的高压学习状态，父母和老师一直都在身边督促着学生，所以绝大多数的学生也没有那么多精力，去想消费借钱的事儿。但是大学期间又没有进入社会，也并没有达到人格独立的状态。
想消费，兜里的钱不够，父母的收入往往也有限。手机上的短视频又是炫富，又是天天吃好吃的，今天讨论这款手机要出新款了，明天讨论哪个地方旅游好吃好玩。消费的诱惑，一直在眼前晃荡，没有几个人能顶得住。再加上手机借款功能，真的是特别的方便。并且咱们国内的年轻人越来越重视活在当下的概念。很多大学生都明白，上大学绝对是人生当中最好的时间段，以后大学毕业进入社会之后，将会有各种各样的压力。
不如活在当下，能爽先爽。就开始学习欧美国家，超前消费的观念，比如相中了一款新手机。如果自己省吃俭用或者勤工俭学，存到钱能买得起这款手机的时候，或许得等好几个月。可是如果自己先借钱把手机买到手之后，只需要每个月还贷款，马上就可以拥有。同样是过了几个月之后贷款还完，但是手机自己已经用了好几个月了。这种算法表面上看着很聪明，其实忽略了一个很重要的因素。就是人性的贪婪。
存钱买东西的优势就是如果钱存不够，这个东西买不了，咱们也不会去买其他的东西。因为钱不够是最重要的硬伤。但是超前消费就不一样了，当咱们贷款买了一台手机之后，如果又看中了一款单反相机，心里就会想，反正都是贷款，这个还12期，那个换24期，如果同时拥有自己，就可以超前享受更高品质的生活，所以贷款买东西，往往会买很多东西，同时贷款。这就是和存钱买东西最大的区别。
稍微控制不住自己的消费能力，借的钱就会像滚雪球一样越来越多，到最后自己完全控制不住。只能选择借更多的贷款，甚至找上大额贷款公司。遇到套路贷的概率，那就更大了。小到花呗借呗，大到高利贷。很多大学生在毕业的时候，身上已经背负了好几万元的贷款。到最后这些钱，大部分都是自己的父母帮着还的。但是有些家庭经济条件有限，只能继续以贷养贷。这样就很容易入错行了。做一些违法，但挣钱多的事情。
所以这种学生消费贷款真的得治一治了。咱们国家在2021年的3月17号银保监会等5部门，联合印发了，规范大学生互联网消费贷款监督工作的通知。不能够诱导大学生陷入到，超前消费，高额贷款的陷阱里面。但是更重要的还得是咱们自己，超前消费借钱买东西背后的利息，是真的高，一台正常价位3000块钱的手机，如果是用贷款，加分期付款的形式来购买，这台手机咱们拿到手里的时候，连本带利很容易超过4000元。早用这么几天，真的有那么爽吗？别人3000块钱就能买的东西，咱们为什么非要4000多块钱去买呢？所以咱们一定要记得，贷款不仅仅是要还账，而且利息可不低哟。
