大学生新型网贷

疫情并不是黑吃黑的庇护之所

我是某内教育（机构）的一名学员。机构还是漂亮国的上市企业。

我在这里遭受了一些不公平的事，甚至可以说是骗局。

2021点六月份，我刚成年不久，就被这个社会上了一课。

我当时处于要上大学的暑假，本着家里不富裕，想要赚钱补贴家用的想法。就在一个招聘网站上找到某内机构，她们当时说要招聘PS，视频剪辑设计等无经验也可。我就去了，结果到那里，是卖课。在他们的一番忽悠下，我报名了她们的课程。想着她们说学一个月就能赚几千块钱，他们还提供兼职机会。想着多一项技能。他们果真是一条龙服务。就报了一套课程，价值23800元。我说我没有那么钱，她们说:“宝儿，没关系，我们跟度某满金融有合作，可以给你全额贷款哈。”他们还叫我宝儿，当时觉得有多亲切，现在想来就有多恶心。

一切痛苦的开头就是从贷款这件事开始。

当时分了20期贷款。一共产生5600多的利息。加上之前的本金，相当于要还接近30000元。（后来理了理头绪，才后知后觉）。当时她们就要我拍了一个视频，应该是授权的视频。然后直接就从度某满贷款成功了。既没有问我要我的银行卡，也没有询问我的身份。我还是个学生。这笔网贷并没有从我的银行卡过到她们某内教育的账上。而是直接跳过我，从度某满直接到她们莫内的账上。但贷款还是要我还。简直神操作。当然你如果觉得他们两个机构的神操作，就止于此的话。那可是真的太小看她们了。真正黑吃黑还在后头。这里圈起来，后面要考。

后来我并没有学的那么多下去，也没有出现她们所说的第一个月就赚钱的结果。原因有二，一当时我没有电脑，没办法开展课程。二课程繁多，我并没有那么大的毅力学下去。我承认她们的课讲的是很详细。就一直还贷款下去。当前前几个月还的压力小，只要几百块钱。后面就是一两千。你以为前面还的是本金吗。不不不，那是利息，等你把5千多的利息还完，你才有资格还本金。

最后我还不上贷款的时候，我也不想还那么多的钱。我就想退课。他们那边给出的方案，一开始还想诓骗我，有如下几点。一是销售老师（一开始帮我办理贷款，推荐课程的人）说:“你不能退课啊，你退款了，我们这个区，整个区就都会降职啊等等”。说的她们会因为我退课造成多大的影响。我当时还动了恻隐之心，利用我小，善良不懂她们的套路。二是班主任（负责带班的老师）说:“退课可以，要我一次性结清钱。”给了两套方案，两个方案的都是对他们而言是方便快捷的。大体上要我原价付两个课程的钱14800，她们退9000块钱。要我一次性结清。三是主任（那些老师的上级）还是说我要付14800给到她们。这里跟大家补充一下:当时买了一套的课程里面是有四个课程，由于当时我要申请退课的时间她们课程已经开展到第二课程。尽管我没有看，看了第一个课程的百分之20几，第二个课程看了一个相当于她们的开课第一讲。就没也看过。她们这几个人一个人最起码有十几个人的心思与套路。特别是她们的主任，一个抵三个她们机构的老师。

后来得亏我留了一手，保存了当时买课签的电子合同。我当时是去前往她们的门店，都没有什么纸质的合同。如果当时我不保存，就是什么都没有了。从一开始就很阴险。上面明确写的是按照课程总价来退课。后来那个主任就松口了，说退总价的一半11900。但还是要一次性结清。把钱给她们，然后通过她们跟度某满的开一个结信证明还给我算了一下要交大概300的手续费。反正都是钱。后期主要是跟她们的主任沟通，我说了我没有钱，如果有钱的话会选择贷款吗，要么直接原路退回，要不直接把钱退到我本人的银行卡，而且我还在校园里那有什么钱。她们主任也同意了，反正就一个劲的再拖，说什么她们要提申请，我的情况特殊。申请要时间什么。我非常有理由怀疑她就是不想给我处理，或者说她那个时间不想给我处理，想着等她哪天心情愉快的时间再给我处理。从跟她的几次沟通都能看出她总是打断我的谈话。她没有什么耐心。而且每次基本上都是我主动去找他们。

现在目前我跟她们的情况进行到，她们同意直接退一半原路返回。但更阴险的是我需要在下一个还款日也就是4月23日一次性付清我的钱。还会产生相应的违约金，接近两千块钱。所以对于我来说最快捷的方法就是一次性结清。她们从一开始就没有想给过我们消费者除了一次性结清以外的活路。

还有这件事情的另一条主线。我们看看这件事情的另外一位帮凶在此件事情担当什么样的角色。度某满这个借贷平台的套路就是一开始你给她们的客服打电话，是她们前面的人接，她们的任务就是只会解决一些简单的咨询内容。别的事情都是要等2个小时等她们的专员打电话。反正就是拖。你不要觉得他说2个小时很短，你可以等，单从她们办事效率上而言往往是不可能的。随着你对这个事情越来越难搞，他们回复你的时间会越来越长。

他们的专员不亏是专员，说话办事都是一套行云流水一气呵成般的操作。你找不到任何的突破口。不是我不办，我也帮你了，也按照相应的流程走了，但是你的要求我们没有办法通过，我相信你是受骗的。但就是没办法帮你做实事。我们关于大学生贷款服务是没有办法办成的，除非你提供虚假信息。我们跟机构的合作界面借款服务从18年起也是有大学生贷款的，只要你填了，你就不会贷款成功。单关键问题在于是你跟某内教育的问题，你授权给她们的，那是你跟机构的事。我们度某满的机制是健全的。

从一开始我提出因为大学生贷款，你们那边是违规的。需要给我补偿，我提出的诉求是退回我所有产生的利息。那个专员用非常坚定的语气跟我说我们这边需要你等跟某内机构谈妥退款方案。我们这边给你关于你退利息的事情，给你进行一个申请。后来，重点来了。等你跟机构谈的差不多，专员说，我们这边没办法给你退利息。抱歉，但我该做的都为你做了。其实他们心里一肚子数，从一开始就知道我提的诉求对于他们来说就只是诉求而已。当初就只是先稳住我，让我把我的枪口对准某内机构而已，他们其实跟某内机构是一条绳上的蚂蚱。今天还有一个细思极恐的事情，我今天再次给度某满打电话时（前面最后一次电话是3月初，中间因为我报警了），她的前面客服说要等48小时才能专员回电。那为什么之前是2小时，我问她，她也回答不出来。可不是就是为了拖吗。

中间我报警，苏州姑苏区的当地派出所警察告知我这个是经济纠纷，最多帮我们协调，他们没有办法。当时报某内机构里面的老师名字还意外得知不止我一个人报过警。她们都已经成惯犯了，不止骗我一个人，还有很多的消费者受骗。反正他们知道就算报警了，警察拿她们也没有办法。除非我去法院起诉某内机构。我本来想着去直接带记者去上门，可是因为疫情我不在苏州（某内集团在苏州，当时就在苏州门面报名的，他们总部在北京），我们没开学，就没有办法前往。而且去法院告他们周期太长，我又不在当地，而且我作为学生，没有那么多钱去告他们。会很麻烦。疫情并不是某内机构的遮羞布，避难所。我们也给12315打过电话，但并不是他们的受理范围。今天晚上9点多专员给我打电话，我没想到他能今天回我。其中有提到说上一次断联是我不接某内机构的电话。每次都是我找她们，她们很少来找我。何来我不接她们电话。上一次是因为我跟某内机构沟通不顺利，我要去法院告他们。要不是度某满美其名曰某内机构有跟我联系过，我不接她们电话，要不就是某内机构对度某满说谎。关于他们两者的关系我相信公道自在人心。光大网友也是能看见的。我希望大家能帮帮我，帮我想想办法，关于我每次跟某内机构和度某满机构的通话我都有算录音。我一个学生实在是斗不过他们了。我今天跟她们打电话真的很无奈，最后都低沉到说不出话来。

我所能做到的最后一点，希望更多的人听到我的事，能帮我想想办法。同时也希望更多消费者不要落入她们的圈套，防止更多的人受骗。谢谢大家帮忙转载。

校园贷鼻祖，还想卷土重来？

作者丨辛波编辑｜闫如意

互联网是有记忆的。

这句话用在罗敏身上，最合适不过。

前几天，上市公司老板罗敏被新东方老师董宇辉拉黑，上了热搜。

这位老板在董宇辉的直播间，几分钟内豪掷10个嘉年华，成为榜一大哥，原本是最常见的捧场引流操作，没想到董宇辉却不领情。

被拉黑后，罗敏委屈地发了条视频：再也看不到董老师的直播了。

没想到，评论区却翻车了。

从来没有一场骂战像这样一边倒过。

罗敏不得不删除了自己所有的微博，只留下了一条公司宣传视频，还关闭了评论。

是董宇辉粉丝的战斗力太强了吗？

并不是。

董宇辉在直播间解释拉黑行为，说是导演小哥的主张，小哥“大学刚毕业”、“有些私人恩怨”。他听了导演的理由，也觉得“挺合理的”。

而让网友群情激奋的，正是那三个字——校园贷。

这位被拉黑的老板罗敏，正是校园贷的鼻祖。

是的，他拿着这笔带血的钱，又回来了。

罗老板的发家史如果不是被董宇辉拉黑引起关注，罗敏很可能就成功了。

校园贷被明令禁止后，罗敏拿着积累下来的雄厚资本，又开始了新的创业。

在给董宇辉刷礼物前一天，罗敏发起了一场19小时的直播，以“一分钱买酸菜鱼”和“送1500台iPh”为噱头，创下了涨粉450万的辉煌成绩。

有人计算过罗敏一场直播砸了多少钱，不算人工和场地，成本都已经超过1250万。

豪掷千万元之后，罗老板的1分钱酸菜鱼已经在很多社交平台得到广泛转发：

不少抢到1分钱酸菜鱼的网友，在他的“大气”之下，都开始支持他。

而这次给董宇辉的直播间连刷10个嘉年华，更是一本万利的宣传策略。

董宇辉的直播几乎每次都在抖音直播人气榜前十，花3万块能买到这样的曝光量，很值。

被董宇辉拉黑后，罗敏更是趁机视频喊话，关注度暴涨。

眼看着，他差一点就成功了。

但互联网毕竟是有记忆的。

罗老板引来了关注，也唤起了那些年的惨痛往事。

他今天砸下的每一分钱，都是从无数大学生身上压榨出来的血肉。

趣店，听起来像一个不知名购物商城，它的前称，叫做趣分期。

这么热爱引流的罗老板却选择了改名，大概是因为它实在是太臭名昭著了。

这个面向大学生的分期贷款平台，毁了无数人的未来。

实际上，他的趣店虽然改称分期商城，打的还是贷款的主意

2014年的时候，互联网金融兴起，当时银行还不允许大学生办信用卡，罗老板精准抓住了这个需求，把枪口对准了大学生。

大学生们刚刚开始独立生活，又还没有养成成熟的消费观，难免冲动消费。

如果没有钱，也就罢了，可如果这个时候有人站出来告诉你：我有钱，可以借给你呢？

如果这个人，还是你认识的学生会主席呢？

在别的公司还在绞尽脑汁搞促销的时候，罗老板率先使用了地毯式推广。他雇佣了一大批学生会主席在校园里做代理，每发放一笔贷款都有相应的提成。

于是代理们大力劝导自己的同学们早买早享受，疯狂派发趣分期的传单，“不用卖肾买iPh”、“零首付”，就像今天的“1分钱酸菜鱼”一样诱人。

为了快速扩张，趣分期的申请也非常简单，校园代理就可以审核，在纸上登记身份证，填写一下个人、家庭信息就可以，最短的时候，一天就能拿到钱。

熟人推广，审核简单，零首付，初出茅庐的大学生们哪能顶得住这样的诱惑，趣分期迅速攻城略地，很快遍布300多个城市。

到2015年，几乎是每一个季度，趣分期的用户数量和交易数量都成倍增长，罗老板拿了一轮又一轮的融资。到2017年，罗老板的趣分期已经达到了117亿美元的市值。

2017年10月，罗老板将趣分期改名趣店，坐上飞机去纽交所上市，实现了中国所有商人的梦想。

时至今日，罗老板依旧怀念往日荣光。

在被全网扒出黑历史之前，罗老板的抖音置顶视频还是回忆他从江西小镇走向纽交所的辉煌历程

为什么人们如此憎恨校园贷？如果只是分期付款，看起来并没有什么问题。

可以趣分期为首的校园贷，却用“零首付”、“分期付”的奶酪，设下了一个陷阱。

懵懂的大学生们在写下自己信息，签署借款协议的时候，完全没有想到自己会面临如何的风险。

大学生们没有稳定收入，唯一的经济来源是父母给的生活费，如果能按时还款还好，一旦出了岔子，还不上分期的大学生们，面临的就是巨额的滞纳金。

滞纳金高得离谱，有时候甚至是本金翻番。长沙一名大二的学生，在趣分期借了6000块，因为逾期几个月，最后要还1万3千多块。

有媒体分析了学生们签下的借款协议规则，发现如果逾期一年，就滚动出未还金额的3倍滞纳金，年利息高达365%。

而国家对高利贷的判断标准是年利率36%，趣分期直接乘了10。

如此天价的滞纳金，学生们更还不上了，怎么办？

答案是暴力催收。

大学生们在借款之初填下的个人和亲友信息，就是对付他们的杀手锏。

他们催收的步骤是这样的：

首先，给欠款学生打电话发短信恐吓，如果再不缴纳不仅会通知他们的父母老师，还会影响他们的征信，让他们在社会寸步难行。

进一步，还没还上欠款的话，他们会联系贷款学生的同学、父母、在学校公共场合贴学生欠款的大字报。如果还没成功，就群发短信给学生所有亲朋好友，让他们彻底在社会网络中身败名裂。

很多大学生面对高额滞纳金，知道自己做错了事，又不敢告诉父母，开始了拆东墙补西墙，为了还一个平台的分期，去另一个平台借款。

窟窿永远堵不上，雪球越滚越大。

一名借了3000元校园贷的女大学生，因为欠款15个月，债款在55家公司之间流转，最终滚到了69万元。

巨大的心理压力，恐惧，愧疚感笼罩着这些孩子，在绝望之中，有人在如花的年纪，选择了结束自己的生命。

2016年，河南一名21岁的大学生欠下了校园贷59万元，从8楼一跃而下。

‍同样21岁的一位汉中大学生，在欠了校园贷20万后，选择了割腕自杀，而他走后，家人依旧不断收到催收信息。

2017年，厦门的大二学生如梦，在遭到暴力催收威胁给家人送花圈、给父亲发裸照之后，选择了自杀，她在遗书中写道：

“我做了这么多错事，你都原谅我了，可这一次，我真的觉得好累啊”。

如梦生前的借款照片

他们大都刚刚20岁出头，考上了大学，人生才刚刚开始，却在无法偿还高额欠款的恐惧和自责中，仓促地结束了自己生命。

而那些被雇佣做校园代理的学生会主席们，原本是品学兼优的好学生，却被拉下了泥潭，轻则事后醒悟一辈子愧疚，重则背上了诈骗犯的罪名，葬送自己前程。

为了快速扩张，校园贷几乎不做审核、不设门槛，诱发一些校园代理抓住空子，借学生会权利收集学生信息为自己借款，最终欠下巨额债务后逃跑。

罗老板们难道真的不知道自己的审核漏洞吗？

还是扩张远比加强风控更加重要呢？

正如网友所言，董宇辉和罗敏之间的碰撞，更像一场绝妙的反讽：

新东方教师董宇辉，用知识改变了学生的命运；趣分期老板罗敏，用校园贷“改变”了学生的命运。

不知道罗老板在纽交所敲钟的时候，会不会想起那些本应该有着大好前程，却一跃而下的大学生们。

罗老板的算盘在一系列的校园贷引发的恶性事件之后，国家加强监管，叫停了校园贷，罗敏的趣分期也因此止步，迫不得已之下，他宣布放出去的贷款不再收回。

但罗敏拒绝承认自己的过错。

他说社会上的怪事，不要都扣在出头羊的头上。

他把他不追收欠款的行为叫作做慈善，而他早已赚得盆满钵满。

如今，他说他们是上市公司不会缺钱，他的公司账户里有120亿流动资金，足够支持他重新创业。

在发布会上，他说要把趣店做成令人尊敬的公司，他要做预制菜，帮助家人们实现美好生活的梦想。

他早已忘记了他的资本是如何血淋淋。

正如之前所说，如果董宇辉没有坚定地拉黑罗敏，而是圆滑地处理过去，这些发生在8年前已经成为了互联网的历史、少数人的记忆，而罗敏很有可能真的靠砸钱营销重新获得成功。

而那些本应该拥有光明前程的大学生们，那一个个本该圆满却因校园贷残破了的家庭，都成了冤死鬼，始作俑者并没有受到惩罚。

罗敏直播之后，趣店的股价从不足1美元，涨到了1.67美元

不仅没有受到惩罚，他很有可能用这笔带着鲜血的财富，再次毁灭一些家庭。

在这次创业项目预制菜项目的发布会上，罗敏郑重宣布了自己的“加盟计划”：要在未来三年内支持10万个用户创业，开设线下店，如果没有钱，趣店还会提供一年的免息贷款。

在他的宣传中，“宝妈”们不必有资金也不必有技术，只要贷上趣店的款，加盟预制菜，每天卖出50份菜，就能轻松月入大几千。

听起来简直是无本万利的生意。

可细看一下，依旧是熟悉的套路。

免息、贷款，熟悉的词套在了不同的场景里。并没有人真正知道罗敏葫芦里卖的什么药，而他也许醉翁之意并不在预制菜。

创业可能会失败，但贷款一定是要还的。一旦投资失败，没有盈利不说，宝妈们还要背上债务，一年免息听起来不错，可一年后呢？如果投资失败逾期了呢？

一切都是未知数，只有罗老板，打得一手好算盘。

六年前，罗敏用校园贷毁了很多大学生的一生，毁了一个家庭的希望，而如今，他卷土重来，如果依旧打的是放贷的如意算盘，很有可能毁了一个家庭的未来。

有网友呼吁，如果罗敏能二次创业成功，你我都有责任。

是的，我们不是不能原谅一个犯错的人，但如此冷眼旁观被自己毁掉的别人的人生，不加反省，拒不承认，甚至高调地准备重演当年的戏码，那这样的人，绝对不配得到原谅。

人必须要为自己做的错事受到惩罚。

如果我们纵容了他的成功，便是鼓励坏人作恶。

社会的底线，是生命绝对高于利益。

参考资料

1.市界.罗敏，到底得罪了多少中国年轻人？[2022.07.22]高标签]2.品玩.我们在现场围观了趣店罗敏撒钱，发现他可能真以为互联网是没有记忆的[2022.07.24]高标签]3.新浪财经.“校园贷鼻祖”罗敏携趣店预制菜高调回归这一次他的镰刀挥向加盟商？[2022.07.22]高标签]4.开菠萝财经.罗敏成不了董宇辉[2022.07.20]高标签]

海尔消金、海尔云贷向高考生放贷，贷款利率21%

出品｜WEMONEY研究室

文｜林小林

近期，有多位学员表示，从教培机构报名课程，却莫名其妙背上了“学易贷”分期贷款。他们其中有许多是刚结束高考的学生，在黑猫投诉上与海尔云贷有关的投诉，大多涉及“学易贷”诱骗贷款或退费难问题。

“学易贷”是海尔金控旗下海尔云贷的教育分期产品，有媒体报道，积极抢占教育分期市场的海尔云贷“学易贷”2022年二季度遭遇逾期和坏账上升困扰，开始大幅收缩放贷规模。另一方面，学员发现是的“分期贷款”要求退款后，遭到培训机构和海尔云贷互相推诿扯皮。

WEMONEY研究室发现，培训机构的老师在推销课程时，往往含糊其辞混淆“分期付款”和“分期贷款”，这样的情况不是少数。

01海尔消金教育分期贷款利率高达21%

山东的刘佳（化名），2022年5月从一家教培机构老师中了解到可以免费领取画板，随后根据该老师的链接填写了个人资料，然而却莫名其妙报了“设计、创作”课程。刘佳称自己并不知道是贷款，直到银行打来电话，她才知晓链接是填写贷款的。

刘佳疑惑，这笔贷款并没有进入她名下的银行卡，而是直接打给了培训机构。刘佳的贷款合同显示，贷款金额为6142元，分24期共还7647.36元，贷款利率为21.57%，资金方为海尔消费金融。刘佳的还款列表显示，在前三期需要还6142元，就是说这笔借款中前两期已经还够了贷款本金，剩余23期每期还68.12元，IRR计算这笔借款的年化利率为高达72%。

刘佳目前正在培训机构沟通取消该课程，但其相关负责人却表示，前两期培训机构已经还完了，需要刘佳还完6.7元的手续费，7天之内就可以为刘佳申请取消该笔贷款。但刘佳表示，直到现在这笔贷款也没有取消。

另一名也是刚刚结束高考的学生高珉（化名），高珉也是从一家培训机构报了网课11860元的网课，培训的网课可以分期付款，现在高珉才知晓，实际上就是“学易贷”分期贷款。

高珉的贷款合同显示，借款本金为11860，分12期还款，贷款利率为15%。担保合同显示，担保方为江西海纳融资担保有限公司，担保利率为0%。

据高珉表示，她这笔贷款没有利率，每期还988，利息部分由培训机构负担。高珉认为，培训机构老师存在误导销售的行为，如果提前知晓是贷款，她可能就不会报名网课了。

“学易贷”提供的政策是，资金到账7天内退费无手续费，超过7天退费需收取3%手续费；学员逾期要求退费，培训机构需积极配合；贷款学员逾期超过30天，机构需要回购退费。

高珉表示，培训机构表示按照政策高珉的这笔贷款属于七天之内可以办理退款，但截至发稿，已经超过七天仍未办理。

事实上不止如此，多位黑猫投诉的用户表示，在学员发现被误导贷款并要求退费时，培训机构和海尔云贷往往拖延处理，导致很多学员无法如期办理，有的甚至造成了贷款逾期。

02海尔消金、海尔云贷业务“乱象”

资料显示，重庆海尔小额贷款有限公司（海尔云贷）隶属于海尔金控旗下的重庆海尔云链科技有限公司。

重庆海尔云链科技有限公司旗下除了海尔云贷外，还有江西海纳融资担保有限公司、陕西海富融资租赁有限公司以及重庆海创云链数字科技有限公司等子公司。

海尔消费金融第一大股东海尔集团持股30%，二股东红星美凯龙持股25%，三股东海尔财务公司持股19%。

海尔云贷、海尔消金均是海尔系企业。海尔云贷的通过“学易贷”开展教育培训贷业务。据开甲财经报道，海尔云贷“学易贷”2022年二季度遭遇逾期和坏账上升困扰，开始大幅收缩放贷规模。海尔云贷回复称，资金有限，每天限量放贷，没放款的需要耐心等候。

从上述案例中，海尔消金也同样在做教育贷。此前，海尔消费金融多次被媒体报道，海尔消费金融疑似向未毕业的大学生发放教育分期贷款。海尔消费金融教育培训分期场景时常出现问题，疑似存在对合作平台审核不严的情况。此前被爆出的疑似问题合作方就包括山西多特通信技术有限公司、学霸君、平安好学等，在投诉平台也有多起相关投诉，称在求职就业过程中，被相关公司诱导在海尔消费金融上进行上万元的贷款，但付费后并没有获得相关承诺的服务。在黑猫投诉平台，海尔消费金融投诉量高达三千余条。排在最前面的投诉则是和上述案例类似的，未毕业被分期贷款，找工作培训为由被贷款。

从刘佳的贷款合同后中看出，其教育消费贷利率达21%，实则海尔消费金融深陷利率过高等负面新闻。多位用户向WEMONEY研究室反映，从海尔消费金融旗下借款平台“够花”借款，年化利率达36%。不仅现金贷产品，其培训贷产品利率同样不低，用户刘先生告诉WEMONEY研究室，今年3月份他从58同城看到某公司招聘化妆助理的信息，面试通过后该公司就告知并引导学员办理培训贷款，才能进行学习。刘先生办理了培训贷款7960元，每期还款730.99元12期共还8771.88元，IRR计算年化利率为24%。

刘先生表示，在办理好培训贷后会要求学员额外购买学习工具或者产品，如果用户不购买就无法完成学业，而且用户即使退学也需还完剩余金融贷款。多数用户陷入进退两难的境地。