@太原人，公积金贷款额度这样核定
本报讯“房地产新政三十六条”落地20多天，楼市正在逐渐恢复，不少购房者想通过公积金贷款购买住房，公积金能贷多少？额度如何核定？6月15日，记者从市住房公积金中心了解到，贷款额度的核定与缴存年限、贷款范围和担保方式有关。
按照规定，借款人夫妻双方均正常缴存住房公积金且符合其他贷款额度核定要求的，最高贷款额度按照不超过80万元核定。单身职工或夫妻双方只有一方正常缴存住房公积金的，最高贷款额度按不超过50万元核定。具体贷款额度的核定与缴存年限、贷款范围和担保方式都有关。
最高贷款额度与借款人缴存年限挂钩，住房公积金贷款最高额度不超过：借款人缴存年限×10万元，缴存年限按照缴存月份除以12取整加1计算。根据缴存年限测算的最高贷款额度低于30万元的，按照30万元计算。同时，与贷款范围相关，购房类贷款，贷款额度不得超过购房合同总价的80%；商转公类贷款，贷款额度不得超过原商业银行贷款的剩余本金余额及购房合同总价的80%。更与担保方式相关，以不动产权证书抵押为保证方式的贷款，贷款额度不得超过房屋价值的70%。以质押担保为保证方式的贷款，贷款额度不得超过质押权利凭证票面价值的90%。以自然人联保加住房公积金质押为保证方式的贷款，贷款额度不得超过所质押住房公积金的2倍。（贺娟芳）
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为了促进房地产市场实现“银十”，各楼盘在做好疫情防控的同时，推出各种促销活动和优惠政策，其中，楼盘“可做公积金贷款”仍是促销的一大亮点。记者从市住房公积金管理中心了解到，目前我市共有碧桂园玖玺臺·天玺、远洋·万和四季、君睿府等多个楼盘，可以使用公积金贷款，消费者在使用公积金贷款购房时需要注意哪些事项，记者梳理了其中的常见问题。
01
问：申请住房公积金贷款的条件是什么？
答：借款人在申请贷款之日前逐月足额缴存住房公积金达6个月以上（含6个月）；
借款人及其配偶均无未结清的住房公积金个人住房贷款；
具有中心认可的购买、建造、翻建、大修自住住房及偿还商业银行购房贷款等用于自住住房消费的证明；
借款人须有稳定的收入和按期偿还贷款本息的能力，月还款额不得超过其所提供家庭收入的60%，家庭收入可采用增加辅助还款人的方式补充；能够提供中心认可的贷款担保；借款人信誉相对良好。
02
问：夫妻双方以一方的名义取得了住房公积金贷款，另一方可以再次申请住房公积金贷款买房吗？
答：配偶一方申请了住房公积金贷款，在其未还清贷款本息之前，夫妻双方均不能再申请住房公积金贷款。因为，住房是夫妻双方共同资产，贷款是夫妻双方共同的债务，要以家庭收入偿还，在贷款未还清之前再贷款，很有可能影响还款能力。如果还清了贷款本息后，再次购买住房，可以再次申请办理住房公积金贷款。
03
问：在太原市市区缴存住房公积金的外地户籍职工能够申请住房公积金贷款吗？
答：凡申请贷款前已向公积金中心按时足额缴存住房公积金6个月以上的职工，均具有申请资格，外地户籍职工只要按时足额缴存住房公积金也能申请住房公积金贷款。
04
问：住房公积金账户处于封存状态下可以申请贷款吗？
答：不可以。因为住房公积金账户处于封存状态，表明缴存住房公积金已中断，不符合“在申请贷款之日前逐月足额缴存住房公积金6个月以上（含6个月）”的条件。如果恢复正常缴存住房公积金并达到规定时间后，仍可申请贷款。
05
问：借款人采取自然人阶段性保证加房产抵押担保方式的，对保证人单位性质有什么规定？
答：对于采取自然人阶段性保证加房产抵押的，至少有一名保证人须为行政事业单位或国有大中型企业在职职工。其他保证人为其他类型单位的，保证人及其单位必须在中心信息系统内连续足额缴存三年以上。
06
问：申请住房公积金贷款时为什么要求夫妻双方共同办理？
答：发放住房公积金贷款的目的就是为了解决职工家庭住房问题，并且根据有关法律规定，夫妻双方婚姻关系存续期间购买的住房属于双方共同财产，而购房所贷款项，夫妻双方是共同受益人，所以，职工申请公积金贷款时夫妻双方必须共同办理。
太原晚报记者贺娟芳
太原“灵活就业”公积金：最低档缴500元 连续缴够半年就能贷款
太原灵活就业人员缴存住房公积金业务开通已两个多月
最低档缴500元连续缴够半年就能贷款
太原灵活就业人员缴存住房公积金业务开通已两个多月，6月27日，山西晚报记者走访了太原市各公积金分理处后发现，有不少市民对该项业务的咨询缴存基数、缴存档位、缴存金额，以及缴存公积金后如何使用有所疑惑。对此，山西晚报记者做了详细的采访并进行了梳理。
缴存开户如何办理
山西晚报记者在太原市承办网点建设银行南中环支行看到，办理灵活就业人员公积金缴存的人员络绎不绝。开户前，缴存人员需要提前预约。办理手续也十分简便，只要签订一份《灵活就业人员缴存使用协议》，并开通约定的本人I类银行借记卡账户，按时缴费即可。
在办理柜台前，山西晚报记者看到了“2021—2022年公积金月缴存额分档定额标准”。缴存人员从八档中选取一个适合自己收入的档位进行缴存。缴费比例按照对应收入缴存，缴存比例是18%。第一档月缴存额是500元，对应收入为2777元；第二档月缴存额为1000元，对应收入5555元；第三档月缴存额为1500元，对应收入8333元；第四档月缴存额为2000元，对应收入11111元；第五档月缴存额为2500元，对应收入13888元；第六档月缴存额为3000元，对应收入16666元；第七档月缴存额为3500元，对应收入19444元；第八档月缴存额为3800元，对应收入21111元。
工作人员介绍，灵活就业缴存人申请住房公积金贷款时，按照最近12个月的平均月缴存额核算缴存基数（不足12个月的按实际缴存月度计算），作为核定还款能力的收入。
月缴存额采用分档定额方式，由本人自主选择确定，一个缴存年度内保持不变。太原市住房公积金中心在住房公积金缴存上下限范围内，每年定期公布下一缴存年度的分档定额标准。每月按照约定时间和方式自主将缴存的住房公积金，足额划转至灵活就业人员住房公积金归集专户。
缴存人员应主动于每月的1日至25日内的8时至17时，通过手机公积金APP和相应支付渠道发起住房公积金缴款，从约定的本人I类银行借记卡账户将当月应缴的住房公积金按期足额汇缴入甲方指定的收款银行账户。逾期缴存或不足额缴存，将造成断缴，会影响公积金的使用。自开设个人住房公积金账户之日起，账户内余额按照国家有关规定计息。
此外，公积金中心提醒广大市民，用该种方式汇缴住房公积金，公积金中心和银行不收取任何费用。办理时还需要提供居民身份证和户口簿（首页和本人页），大陆非太原市户籍常住居民应当提供居民身份证和太原市发放的居住证。申请缴存住房公积金的灵活就业人员应当与太原住房公积金中心签订缴存使用协议，约定需要履行的义务和享有的权利，并设立个人住房公积金账户。
“灵活就业”公积金享受同等待遇
不少市民在是否办理该项业务前困惑：如果灵活就业人员开通账户并正常缴存公积金，在提取、贷款方面，是否和正常单位开通的公积金账户享受同样的政策呢？太原市住房公积金工作人员表示，灵活就业缴存人符合太原市政策规定的住房公积金贷款条件时，与单位缴存职工享受同等待遇，可以申请住房公积金贷款。申请住房公积金贷款的条件、程序、额度、期限、利率、担保以及贷后管理等，按照太原市住房公积金中心住房公积金贷款相关规定执行。目前，只要缴存账户正常，连续逐月缴存够六个月以上，即可申请贷款。
但需要注意的是，如果开通账户，并且享受了低利率的公积金贷款后，缴存人员须承诺在住房公积金缴存和使用的全过程中，履行住房公积金持续足额缴存和按期偿还贷款等相关义务。也就是说，不要认为已经发放贷款就忽略每月缴存，即使贷款到账，后续还需要保证逐月、足额缴存。
山西晚报记者了解到，如果灵活就业缴存人办理住房公积金贷款后，连续3个月未能按时足额履行住房公积金缴存义务的，太原市住房公积金中心可提前收回剩余贷款本息，将其不良行为进行记录，并向相关信用机构推送及向社会公布。
这些问题还需注意
开通灵活就业人员缴存账户的用户，年龄限制在18周岁以上60周岁以下，为太原市户籍居民或者在太原市长期居住并以个人经营、自由职业、非全日制等方式灵活就业，尚未享受养老保险待遇或领取退休金，且具有完全民事行为能力。申请住房公积金缴存的灵活就业人员，在太原公积金中心和其他住房公积金管理中心须无正常状态的个人住房公积金账户。
开通灵活就业账户后，缴存人员应保持申请缴存时预留的手机号码和注册的太原手机公积金APP由本人正常使用，手机号码发生变更的，应当及时向银行申请变更。如果官方有任何业务推送，都是通过预留手机号码和注册的太原手机公积金APP推送业务信息，变更手机号不及时申请变更，将无法及时收到公积金中心发送的业务信息。
办理了该项业务，意味着缴存人员同意并授权公积金中心在受理住房公积金业务时，可向有关单位（如民政、房产、不动产、公安、其他公积金管理中心等）查询、核查自己的相关信息。
同时，缴存人员在申请住房公积金贷款的条件、信用、程序、额度、期限、利率、担保等，应当符合申请贷款时公积金中心的政策规定；贷款项下的权利义务具体以双方另行签订的借款合同、保证合同等约定为准。
如果将来想注销账户或转出账户，需要缴存人员无尚未结清的住房公积金贷款，此后，个人住房公积金账户可转出灵活就业人员管理专户或者进行销户提取。山西晚报记者张磊
