加急文件，现场检查所有非银支付机构 海尔收央行10万元罚单

支付新闻一箩筐

1两大银行发布在12306平台暂停支付业务通知

2上海金融办推动设立上海金融法院

1月11日，在“优化营商环境”座谈会上，上海市金融党委书记、市金融办主任郑杨透露，防范金融风险是近期工作重点，上海金融办正在考虑加挂“地方金融监督管理局”牌子。郑杨在会议中表示，金融办的监管工作要加强，服务也是根本，所以“上海市金融服务办公室”继续保留，考虑在此基础上加挂“地方金融监管局”牌子。在金融法治环境改善方面，上海金融办正推动设立上海金融法院，加大对金融消费者和投资者权益的保护。

3加急文件！现场检查所有非银支付机构

日前央行下发了一份加急文件，《中国人民银行关于印发《非银行支付机构反洗钱现场检查数据接口规范（试行）的通知》的通知。

通知表示在实施反洗钱现场检查过程中，如被查非银行支付机构不及时提供数据，格式、内容、数值等不符合接口规范要求等，将视情节严重程度，依法予以处理。

4海尔收央行首张“违反消费者权益保护法”罚单

10日，央行青岛中心支行公布了6条行政处罚信息。

其中，海尔消费金融因违反《中华人民共和国消费者权益保护法》关于消费者权益保护的相关规定，被罚款10万元，行政处罚决定日期为2017年12月29日。

公开资料显示，海尔消费金融由海尔集团发起成立，股东包括海尔集团、红星美凯龙等。其主营业务包括对海尔地产项目量身打造车位贷款服务，此外还曾推出海尔“0元购”产品。

据了解，这是《消费者权益保护法》施行以来，央行开出的首张罚单，但央行在罚单中并未透露具体原因。不过，据中国裁判文书网，海尔消费金融有18条诉讼信息。

多条诉讼信息显示，海尔消费金融曾向用户发放首付贷，而根据监管要求，各类机构不得提供首付贷。

海尔消费金融也与多家网贷平台和现金贷平台合作发放贷款。一条裁判文书显示，海尔消费金融作为贷款人、夸客金融作为借款咨询服务方，与借款人三方签订《借款合同》，由夸客金融向借款人提供借款金额为52600元，借款期限为24个月，自借款发放之日起算，月利率为1.08%。

另有河南省汝阳县人民法院民事裁定书显示，焦连芳指出，其曾在2015年5月受汝阳县统帅电器老板宣传的“0元购”买电器活动的引诱，与卖方瑞福祥商贸签订家电买卖合同，可卖方拒绝依合同向买方提供所购电器，但为该活动提供借款的海尔消费金融仍然要求每月支付5555.6元。

这是持牌消费金融公司在2017年度的第四张罚单，前三张分别由重庆市的马上消费金融、湖北省的湖北消费金融和北京市的北银消费金融领走。

5股神巴菲特:比特币等数字货币不会有好下场，永远不会投资

"……我几乎可以肯定地说，它不会有好的结局。至于这种糟糕的结局何时到来，以及究竟有多么糟糕，目前还不好判断。"

尽管这位著名的投资人承认自己对比特币期货并不了解，但他补充说，他旗下的伯克希尔哈撒韦公司并没有拥有任何（与比特币有关的）东西，并表示自己不会做空比特币期货：“我没有比特币，也不会做空它，永远不会拥有它。”有趣的是，当前所有数字货币的整体市值创下了5060亿美元的历史新高，已经超出了伯克希尔哈撒韦公司的市值。

6LG今年将在美国推出移动支付系统

2017年6月，LG在韩国推出了移动支付系统LGP，据YhNw报道，LGP正计划进军美国。这项美国扩张计划将在今年上半年的某时，可能会以一个新名称LGW推出。

报道指出，LG的移动支付系统将首先在美国发布的机型G7和V40两款高端机上配备，明年将进一步扩展至中端手机。

支付花边新闻

1马拉戈币一周上涨900%

比特币火爆的背景之下，也诞生了许多奇葩。

比如，狗币（Di）这款出于恶搞而发行的虚拟货币，代码已经两年多没更新过了。

但是在12月份，狗币的价格在一个月内突然从一分多涨到了一毛多，一个月将近十倍。

更荒诞的是马拉戈币。

这是一种空气币，靠发行人拍胸脯保证只发行2100万枚，并且转发一条微博送5000个马拉戈币，送完1000万个为止。

然后这个纯粹恶搞的空气币上市之后，从半分钱的价格开始，竟然在一周内狂飙猛进，最高涨到了5毛钱一枚！

还有更奇葩的庞氏骗局，竟然也有人上当。

2马云泡吧用银行卡结账支付宝火速回应

有报道称，近日，马云出现在重庆某酒吧小酌，因太出名被大家认出。待了1个小时左右，马云离开酒吧。

此次消费金额在1300多元左右，马云并未选择支付宝支付，而是刷了银行卡。

对此，11日中午，支付宝官方微博回应称：“每个人在支付方式上的选择都是自由的，也都是应该被尊重的，自己的员工也不例外。”

投融资

1美国金融科技创企P获1300万美元A轮融资

1月11日消息，美国金融科技创企P宣布获得1300万美元A轮融资，领投方为彼得·泰尔的VV，其他参投方包括ThiPiCi、RivPkV和ThSiE’F等。2017年9月，P获得360万美元种子轮融资。

P公司于2015年成立于纽约，它计划推出一种无需依赖传统信用积分的信用卡替代品。

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责编丨陈晨（微信zfzj）

支付之家网（WWW.ZFZJ.CN）

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夸客金融法人投案自首 上海警方已立案侦查

8月25日下午，上海市公安局黄浦分局官方微博“警民直通车-黄浦”发布消息称，8月21日，上海夸客金融信息服务有限公司法人代表郭某来黄浦公安分局投案，交代了其通过网上理财平台高息非法吸收公众存款的犯罪事实。同日，黄浦公安分局即对该案展开侦查，并对法人代表郭某、高管陈某等6人采取刑事强制措施。公安机关正全力开展侦查，最大限度挽回投资人损失，并责令平台债务人继续履行还款义务。

才米公社官网信息显示，截至2018年7月31日，夸客金融累积成交量155亿，历史成交409万笔，尚未结清余额超38亿元，逾期金额3.2亿元，累积代偿金额5.8亿元。

上海警方通报称，请各地投资人携带本人身份证复印件、合同复印件及投资、转账凭证等资料到本人户籍地或实际居住地公安机关经侦部门或派出所登记、报案，配合公安机关开展调查取证工作，并依法表达诉求，不参与各类非法聚集活动。

天眼查信息显示，上海夸客金融信息服务有限公司（下称“夸客金融”）成立于2014年4月，法人代表为GUOZHENZHOU，注册资本为1亿，由夸客金融集团（香港）有限公司全资子公司夸客投资管理（上海）有限公司全资控股。

公开资料显示，夸客金融创始人CEO为郭震洲，曾服务于美国银行、美国国际集团、美国摩根大通中国公司，擅长风险管理。在开创夸客金融之前，曾在国内大型财富管理机构宜信任职首席风控官。

8月22日，夸客金融旗下独立的网络借贷中介服务平才米公社发布《配合监管调查公告》，称接黄浦经侦通知，公司需配合监管机构开展合规检查，配合检查期间将暂停新交易和债转退出。

通知称，合规调查为期约一个月，配合调查期间，所有借款客户还款资金仍由恒丰银行存管，等调查结束后再回复正常交易。

根据公开资料显示，夸客金融曾进行过4次融资。

2014年8月，夸客金融表示获得数百万美元A轮融资，主要投资方为戈壁投资。

2015年7月，夸客金融宣布敲定2亿元B轮融资，投资方为香港环球信贷集团。

2017年7月，点融网宣布将收购夸客金融的夸客信贷工场及其相关网点和团队，以进一步巩固点融在借款客户获取、信审和资产生产上的业务能力。收购预计于2017年第三季度完成。

2018年4月，夸客金融宣布，其股东决定在2018年上半年向公司增资3亿元，以助力平台充实运营资本，争取尽早实现备案申请。但并未透露投资方。

那么，夸客金融和点融网是什么关系？点融网向界面新闻表示，点融网和夸客金融是两家独立运营的公司，没有任何公司股权关系。点融网所属集团母公司SiiL曾于2017年7月13日宣布，将收购夸客集团旗下的进行借款人联络和管理的子公司“夸客信贷工场”。在交易过程中的，由于约定交易条件未达到，实际交易并未发生。信贷工厂仍属于夸客集团，也并无任何人员、业务等转移至点融网所属集团。相关情况已于5月向监管部门汇报知悉。

58金融二手房业务力推首付贷 汽车分期巧立名目变相收费

对于积累了一定用户流量的互联网公司来说，互联网金融是一门好生意。

在58集团CEO姚劲波看来，“互联网金融业务，是一件时髦事儿”。2015年5月8日，58集团高调宣布全力发展互联网金融业务，58金融平台正式上线运营。

而更早之前，58同城定位于找工作，找租房、二手用品交易的本地生活服务类平台，并于20013年10月在美国纳斯达克上市。

依托于58同城，58金融在诞生之时，就被打上了“上市系”的标签。而58金融的官网首页，“上市公司”字样也醒目的挂在了第一位。

公开信息显示，58金融是58同城旗下互联网金融服务平台，提供58同城旗下的金融产品与服务。目前正式上线的产品有58钱柜、58汽车金融、58信用贷、58消费贷等多个方面。

近日，柒财经旗下柒闻网注意到，58金融力推的二手房交易，竟然在官网页面上公开宣传帮助用户凑首付，提供首付贷业务。

凑首付无抵押、零贷款？

在58同城官网，每一个二手房具体房源信息展示页面，均在“费用”这一项后，添加了一个“帮你凑钱”的链接。点击该链接后，用户可在跳转页面即58金融官网申请贷款。

房源展示信息页面的最后，却还有一个“购房贷款栏目”，下设“首套置业”、“凑首付”、“装修贷款”等3个选项。在“凑首付”标语下，是无抵押、零担保，最高50万／1-3年/月利率低至0.9%等相关介绍。此外，3个选项下，均附有“快速申请”的链接，该链接同样指向58金融官网。

据了解，“首付贷”是指在购房者自有资金达不到向银行申请买房贷款，需要交给银行的首付数额要求时，从事房地产金融业务的机构为购房者提供该项首付资金。

早在2016年7月底，住房城乡建设部、发改委、人民银行等七部委联合下发《关于加强房地产中介管理促进行业健康发展的意见》，“首付贷”这一互联网金融产品被定性为违法违规，正式被叫停。

不仅如此，在2017年12月监管下发的《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》也明确规定，各网络小额贷款机构禁止发放“校园贷”和“首付贷”。

58金融官网信息显示，58消费贷共计提供2743个合作贷款机构。贷款机构主要包括银行、典当、小贷P2P公司等，贷款产品类型包括无抵押贷款、银行信用卡和车抵贷等。

而在58金融各类合作贷款机构中，小贷P2P公司共计1543家，占比56.26%。小贷P2P公司类别下，有多家P2P、小贷公司、消费金融公司等。在58金融提供的平台中，夸客金融等已被警方立案侦查的平台也位列其中。

此外，用户在58金融贷款超市申请借款，若想进一步查看平台信息，需先填写身份证等信息。在“贷款用途”这一项中，“买房”也在选项范围内。

另一方面，有业内人士指出，58金融该举措多为套取用户信息，“用户信息在到达借款平台前，已经先被58金融获取了。”

同时，在21聚投诉官网，也出现多例关于“58金融套取用户信息”的投诉。多名用户投诉表示，其在贷款超市申请借款，提交多项隐私信息后，并收到贷款机构审核通过的通知。

最终，58金融单方面提示用户未通过审核，拒绝放款。该部分用户质疑58金融欺骗客户隐私信息，对其提出投诉。

另一用户则表示，自己在使用58同城的过程中，在完全不知情的情况下开通了58金融相关业务。“58同城套取注册用户的个人隐私信息，开通58金融业务，导致账号无法正常注销。”

汽车金融变相收费

有分析认为，58金融获取用户信息，是为了其自身现金贷业务做铺垫。“58好借”的上线，似乎印证了这一观点。

2018年8月，“58好借”微信公众号开始运营，主体运营公司为长沙五八小额贷款有限责任公司，北京城市网邻信息技术有限公司持有其95%的股份，为最大股东。

“58好借”公众号显示，该借款页面同样为贷款超市，除58好借外，还有及贷、去哪借、猎豹贷款等10余家平台。而58好借最高借款30000元，费率0.05%起/天。

除现金贷外，此前58金融还在上线时同步推出了P2P平台“58钱柜”。2018年10月17日，58钱柜发布提前结清的公告，称将引入第三方机构对存量资产进行处置。

如今，58钱柜投资区处于无标状态。其新手标与定期标，均显示为“已抢光”，其他相关信息也已无法显示。58钱柜公告显示，“将在完成合规备案流程后，为广大投资人提供更好的服务。”换言之，58钱柜预计在备案工作完成后，再上线服务。

事实上，现金贷业务刚上线，网贷平台又在等待备案，58金融关于这2部分业务的消息并不多。相较而言，58金融旗下汽车金融业务则显得高调了不少。

根据58金融官网，其汽车金融业务主要包括“58车商贷”、“58车分期”。其中，“58车商贷”是针对车商推出的贷款产品，据官网介绍，最高授信额度为300万元，利息0.04%／天，按天计息，用款期限在7—90天，无其他费用。

而“58车分期”只针对二手车提供分期服务，用户可以首付30%，申请最高额度50万的分期服务。同时，58金融承诺，“58车分期”无需保证金、无需手续费，最快1分钟审核完毕。

对于汽车金融业务中承诺的“无其他费用”、“无保证金”、“无手续费”等，用户们却并不买账。21聚投诉官网中，对于58金融的投诉也大多聚焦“砍头息”、“虚假宣传”、“高利贷”等方面。

投诉人王女士表示，其在58金融办理贷款买车业务时，签合同时业务员承诺半年内免息，后又说不能免。贷款金额7.5万元，半年应还利息为2.2万元。由此计算，该笔贷款年利率为66.67%，远超于监管规定的“年利率不得超过36%”的要求。

此外，还有多名用户表示，业务员承诺做活动不收取中介费、手续费或服务费等额外费用，却在交易过程中以“购买GPS”、“建档资料费”为由收取额外费用。

有用户被迫购买2个GPS花费7000元，还有建档费700元。更有用户表示，其在不知名情况下，被克扣贷款2000元，被发现后，工作人员表示，该部分金额用于购买GPS。