独家！揭秘骗提套取公积金的那些内幕
新华社合肥1月23日电(记者金剑)支付提取金额10%到30%不等的手续费，公积金“代取”中介就能“量身”制作一套假材料，帮不符合提取条件的职工取出钱来!
记者调查发现，由于信息不共享，公积金管理部门难以辨别提取材料的真伪，加之有关部门打击不力，致使骗提套取公积金现象泛滥。
需求旺盛，违规提取生意“火爆”
“公积金本来就是我自己的钱，躺在账户里不用也是浪费。”小李(化名)缴纳的是合肥市直公积金。他和妻子名下都有房，无贷款，不符合公积金提取条件。
2018年9月，小李加入了名为“合肥市住房公积金提取”的QQ群。群主帮他伪造了无房证明和租房合同，“群主说无房证明是找内部人开的，印章是真的。只是我的个人信息是假的。”
“材料顺利通过审核，工作人员没有任何疑问。当天成功提取公积金15000元。”事后，小李向群主支付了3000元手续费。
另外，小李透露，他的一位朋友也通过该群主，以同样的方式提取公积金8400元：“朋友有房无贷款，未婚。”
2018年9月，记者加入了这个QQ群。当时群成员才100多人。截至2019年1月，群成员已经超过360人。群里不仅有发布公积金代取广告的，还有发布出售假材料广告的。此外，群里不断有新人加入咨询公积金“代取”问题。
记者通过群聊发现，群成员“城府颗野心”自述曾通过中介伪造拆迁协议等材料成功提取公积金59000元。2018年11月，记者亲眼目睹群成员“小黄”在中介帮助下，通过伪造租房信息提取公积金8400元。该群中，有过骗提套取经历的人还有不少。
记者在半年多的调查过程中，结识了在合肥专门从事公积金“代取”业务的中介小韩(化名)。“我平均每月接单十几起，月收入一两万。”他说。
“套路”满满，总有一款适合你
“我主要卖假材料，全国各地的都可以做，根据你的需要。”在“全国住房公积金提取”QQ群里，名为“全国公积金提取纯一手”的中介发布信息称，出售房地产公司大票、国税部门可查发票、大病、婚配、各类合同等十多种假材料：“真实官网备案，可提取全国各地公积金。”
中介大致可分为两类：一类专门制售假材料，种类多达十几种，且真实性很高。
“这个无房证明是找内部人在原件上改的。之前我帮很多人做过，都成功了。”2019年1月，记者花了2200元，通过QQ名为“幸福要自己创”的中介制作了一份自助查询版无房证明。在向记者转交证明的现场，中介指着手中的文件袋说：“里面全是我帮客户伪造的无房证明。”
无房证明的准确叫法是“不动产登记信息查询结果”(下文简称无房证明)。经过对比，记者发现，在样式和内容上，假材料和真的相差无几，只是编号和印章有所差异。
第二类中介不仅伪造材料，还陪同客户现场提取。小韩(化名)就属于这一类。
“大额提取一般通过购房、婚配、大病、离职等方式。小额的以租房提取。”小韩说，提取的成功率在70%左右。他们根据材料的制作成本与客户资质的优劣，按照提取额的10%到30%收取手续费。
“工作人员不会认真核查材料的真假，也无法核查。”
小韩直言，公积金管理部门审核不严是他们屡屡得手的主要原因：“甚至有的中介和前台熟悉，对方明知材料有假也让他过。如果后台审核发现不了，也就过了。”
据悉，“代取”中介已经职业化。“合肥的中介有上百人。全国各省都有。”小韩说，中介有大小之分，“大中介做的早，有许多下线。下线通过上线开展业务。有些大中介一年收入一两百万。”
中介的客源主要来自网络。同时，他们还通过其他渠道获得客户信息，然后主动联系。为了显示业绩，许多中介频繁在QQ空间和朋友圈晒出大量办结的公积金支取凭证，金额从几万到几十万不等。
骗取公积金漏洞如何封堵？
“第一，编号应该是当天日期和序号的组合，这份材料的编号却含有字母。”合肥市不动产登记中心国土资源档案馆馆长王宏宝在记者购买的假无房证明上找出了两处破绽，“其次，假材料的印章是电子版的。但在2018年10月以后，自助查询系统里的印章改成了油印版。”
王宏宝介绍，目前，无房证明有人工和自助查询两种格式。他认为内部人员参与造假的可能性不大。不过，他表示会针对该问题进行一次自查。
安徽省住房城乡建设厅住房公积金建管处调研员洪剑英介绍，在过去两年里，确实发现有骗提套取现象：“安徽省直查实6户，合肥市直查实190多户，其他地市各有几户。”
“存在骗提套取成功没被发现的可能。”安徽省省直住房公积金管理分中心法规科科长黄咏梅坦言，一是每天提取业务多，前台只能核对个人信息与公积金账户信息是否一致、提取材料是否完备二是问题明显的材料能被发现，高仿材料却难以甄别。
黄咏梅认为，甄别率低是因为出具材料的各单位之间信息不共享：“许多材料无法现场核查。对没有明显问题的材料，我们只能先通过，交由后台继续核查。”
“异地核查也很麻烦。”洪剑英表示，目前核查异地信息有电话和函调两种办法，“打电话的缺点是不留痕，函调环节多，费时。”
信息孤岛效应明显，再加上“代取”中介活动猖獗等因素，致使骗提套取公积金现象频发。如果不遏止这种乱象，不仅会破坏互助性质的公积金制度，还会在广大职工心中起到恶劣的示范效应。
“我们会将记者发现的问题反馈给各公积金中心，要求他们进行核查。”洪剑英表示，他们对骗提套取公积金的行为始终保持“零容忍”。“同时，我们期待尽快建立全国层面的信息共享平台和简易顺畅的跨地协查机制，这样可以极大提高工作效率和甄别率。”
“处罚成本太低。”在合肥学院房地产研究所副所长凌斌看来，对骗提套取公积金行为只处以取消一到五年提取资格的处罚，让很多人不以为然，“建议各地可因地制宜，以地方立法形式提高对违规提取者的处罚力度，如纳入银行失信人员名单。”
“网上、生活中随处可见的代取公积金广告，让市民蠢蠢欲动的念头找到了实施的途径。”洪剑英表示，希望能和公安、网信、城管等部门联起手来严厉打击“代取”中介，清除他们的生存土壤。
起底骗提套取公积金‘黑色链条’：不符合条件也能取公积金？
来源:经济参考报
“内部公积金提取一小时到账”“不管你有房无房都可提取公积金”……看到这样的小广告，有的公积金缴存职工动了“歪脑筋”：反正都是自己的钱，取出来又何妨？于是联系“黑中介”，成功提取了公积金。
两个月前，广西百色警方破获了一起骗提套取公积金案件，抓获犯罪嫌疑人11人，其中9人因涉嫌伪造、变造、买卖国家机关公文、证件、印章罪被逮捕，违规提取公积金的“黑色链条”被曝光。85个违规提取人被列入公积金系统失信人员名单。
这起案件严重侵害了国家正常的公积金管理秩序，造成公积金专户重大损失。80多名骗提人被要求如数归还资金。
随着案件水落石出，骗提套取公积金背后的“黑色链条”也被挖出。受访的办案民警和公积金管理中心专项工作组人员表示，违规套取公积金行为时有发生，此类案件点多面广、隐蔽性强，打击治理难度大。
这起案件中，骗提人数量多，涉案团伙分工明确。公积金管理中心“内鬼”负责内部操作，“黑中介”负责寻找客户，根据客户信息了解所需材料，再找相关人员伪造合同、发票等材料。
据了解，团伙成员之间单线联系，隐蔽性强。百色市住房公积金管理中心原聘用人员王某祥最先勾结“熟人多、路子广”的曾某城，曾某城发动下线寻找客户，再把客户信息发给王某祥，由王某祥通过内部系统查询客户资料和可提取金额，并将需要的材料反馈给曾某城，曾某城再将信息交给他的下线。
王某祥供述，曾某城安排卢某从南宁市快递材料给他。而卢某称自己对虚假材料来源一概不知，只是按照曾某城的指示，把这些材料快递给王某祥。公安机关通过快递公司调取案发期间所有和卢某有关的快递，最终锁定负责伪造购房合同的犯罪嫌疑人苏某兴、胡某等人，而负责伪造工程建设规划许可证及印章的另有其人。
公安机关根据大量中介费及资金流向，进一步侦查、筛选，最终确定了主要犯罪嫌疑人，并将其全部抓获归案。负责伪造工程建设规划许可证的陈某伟从2016年起就开始伪造各类证件、印章。“我们在陈某伟的手机相册中就发现他伪造的军官证、结婚证等。”办案民警杨光猛说。
百色市住房公积金管理中心副主任秦然说，近年来通过伪造各类证件骗提公积金的行为屡见不鲜。“实际上现在还源源不断有职工拿假材料来取公积金。我们每年都向公安局移交一批假材料，希望他们严查背后的‘黑中介’。”
杨光猛说，骗提套取公积金犯罪成本低，以致“黑中介”层出不穷。“伪造证件、合同、票据和私刻公章均属违法行为，以此牟利的中介机构和个人均涉嫌触犯法律。公安机关将严厉打击此类犯罪，绝不手软。”
记者调查了解到，目前百色市住房公积金管理中心已向违规提取职工送达“失信行为处理决定书”，限10个工作日内将骗提资金全部退回，对未按时退回违规提取资金的职工，已向其所在缴存单位送达通报。所有违规提取人均被取消3年或5年内提取住房公积金和申请住房公积金贷款的资格。
截至目前，百色市住房公积金管理中心共追回违规提取资金538.78万元，尚有21名职工未退回违规提取资金，金额合计230.11万元。百色市住房公积金管理中心主任刘昊朋表示，限期内拒不清退资金的职工，将被纳入百色市社会信用体系失信黑名单，违法违规线索将移交公安机关或纪检监察部门处置。
为确保住房公积金提取工作的合规性，百色市住房公积金管理中心进一步明确每个岗位的职责，每笔经办业务的完整过程都建立了操作日记。
业内人士认为，当前公积金管理系统仍面临与其他部门数据共享不畅等问题，由于不能及时调取公安、金融等系统数据，难以在第一时间甄别公积金提取材料真伪，亟待通过部门信息共享认证、计算机算法审批等，减少人工审核造成的失误或违规操作风险。
《住房公积金管理条例》规定，住房公积金应当用于职工购买、建造、翻建、大修自住住房，任何单位和个人不得挪作他用。近年来，公积金的用途有所增加，但仍有不少群众认为提取限制多，许多职工不买房，公积金个人账户中的存款一直沉睡；公积金提取不能用于购房首付款，有的职工借钱凑首付，办完相关手续再提取公积金还款。
广西社科院宏观经济研究所副所长宁常郁认为，应进一步优化住房公积金的使用和管理制度，既要防范风险、堵漏洞，又要降低门槛，多从人性化管理角度考虑，更充分发挥公积金政策作用，让老百姓从中得到实惠。
新华视点丨不符合条件也能取公积金？——起底骗提套取公积金“黑色链条”
新华社南宁1月20日电题：不符合条件也能取公积金？——起底骗提套取公积金“黑色链条”
新华社“新华视点”记者卢羡婷、林凡诗
“内部公积金提取一小时到账”“不管你有房无房都可提取公积金”……看到这样的小广告，有的公积金缴存职工动了“歪脑筋”：反正都是自己的钱，取出来又何妨？于是联系“黑中介”，成功提取了公积金。
两个月前，广西百色警方破获了一起骗提套取公积金案件，抓获犯罪嫌疑人11人，其中9人因涉嫌伪造、变造、买卖国家机关公文、证件、印章罪被逮捕，违规提取公积金的“黑色链条”被曝光。85个违规提取人被列入公积金系统失信人员名单。
小广告引来80余人违规提取公积金
2021年5月，一条“内部提取公积金”小广告被转发到百色市住房公积金管理中心的微信工作群里。中心展开调查，发现了一条内外勾结骗提公积金的犯罪线索。
“我想提取公积金，需要什么材料？”
“只要提供你的身份证和银行卡就可以了。”
“听说有人被查出来而且通报了，你们怎么保障安全性？”
“你放心，我们公积金内部有人可以操作，安全绝对可以保障。”
百色市住房公积金管理中心提取科科长杨清宇拨通小广告上的电话，假装是想提取公积金的职工，获取了重要信息，由此展开自查，迅速锁定中心原聘用人员王某祥有重大嫌疑。
调查发现，王某祥调到乐业管理部工作不到半年，管理部公积金提取业务出现了激增。“乐业管理部是百色业务量最少的县区管理部，可2021年3月底至5月初有40笔业务是在上班之前或者下班后办理的，而且大部分是跨管理部办理的通取业务，非常可疑。”杨清宇说。
百色市住房公积金管理中心立即派出专项工作组对王某祥开展谈话调查，王某祥对其勾结中介机构协助职工违规提取住房公积金的事实供认不讳。
针对发现的问题，百色市住房公积金管理中心在全系统开展排查整治，同时向百色市公安局提交有关材料和线索。2021年6月，乐业县公安局接到百色市公安局移送案件后，立即成立专案组展开侦查，打掉了这个骗提住房公积金团伙。
经查，王某祥为牟取私利，与非法中介机构勾结，招揽需要提取住房公积金的人，通过伪造印章、亲属关系证明、购房合同等为他人骗提住房公积金，从中抽取骗提总金额15%至25%的好处费。
办案民警杨光猛说，很多骗提人只是向“黑中介”提供了身份证和银行卡，至于是以什么方式提取公积金的，他们并不清楚。“很多材料一看就是假的，比如伪造亲属关系证明，有些人根本不认识就成了‘夫妻’。”
这起案件严重侵害了国家正常的公积金管理秩序，造成公积金专户重大损失。80多名骗提人被要求如数归还资金。
骗提套取公积金“黑色链条”如何形成
随着案件水落石出，骗提套取公积金背后的“黑色链条”也被挖出。受访的办案民警和公积金管理中心专项工作组人员表示，违规套取公积金行为时有发生，此类案件点多面广、隐蔽性强，打击治理难度大。
这起案件中，骗提人数量多，涉案团伙分工明确。公积金管理中心“内鬼”负责内部操作，“黑中介”负责寻找客户，根据客户信息了解所需材料，再找相关人员伪造合同、发票等材料。
据了解，团伙成员之间单线联系，隐蔽性强。王某祥最先勾结“熟人多、路子广”的曾某城，曾某城发动下线寻找客户，再把客户信息发给王某祥，由王某祥通过内部系统查询客户资料和可提取金额，并将需要的材料反馈给曾某城，曾某城再将信息交给他的下线。
王某祥供述，曾某城安排卢某从南宁市快递材料给他。而卢某称自己对虚假材料来源一概不知，只是按照曾某城的指示，把这些材料快递给王某祥。公安机关通过快递公司调取案发期间所有和卢某有关的快递，最终锁定负责伪造购房合同的犯罪嫌疑人苏某兴、胡某等人，而负责伪造工程建设规划许可证及印章的另有其人。
公安机关根据大量中介费及资金流向，进一步侦查、筛选，最终确定了主要犯罪嫌疑人，并将其全部抓获归案。负责伪造工程建设规划许可证的陈某伟从2016年起就开始伪造各类证件、印章。“我们在陈某伟的手机相册中就发现他伪造的军官证、结婚证等。”杨光猛说。
百色市住房公积金管理中心副主任秦然说，近年来通过伪造各类证件骗提公积金的行为屡见不鲜。“实际上现在还源源不断有职工拿假材料来取公积金。我们每年都向公安局移交一批假材料，希望他们严查背后的‘黑中介’。”
杨光猛说，骗提套取公积金犯罪成本低，以致“黑中介”层出不穷。“伪造证件、合同、票据和私刻公章均属违法行为，以此牟利的中介机构和个人均涉嫌触犯法律。公安机关将严厉打击此类犯罪，绝不手软。”
既防骗提公积金也需反思提取难
记者调查了解到，目前百色市住房公积金管理中心已向违规提取职工送达“失信行为处理决定书”，限10个工作日内将骗提资金全部退回，对未按时退回违规提取资金的职工，已向其所在缴存单位送达通报。所有违规提取人均被取消3年或5年内提取住房公积金和申请住房公积金贷款的资格。
截至目前，百色市住房公积金管理中心共追回违规提取资金538.78万元，尚有21名职工未退回违规提取资金，金额合计230.11万元。百色市住房公积金管理中心主任刘昊朋表示，限期内拒不清退资金的职工，将被纳入百色市社会信用体系失信黑名单，违法违规线索将移交公安机关或纪检监察部门处置。
为确保住房公积金提取工作的合规性，百色市住房公积金管理中心进一步明确每个岗位的职责，每笔经办业务的完整过程都建立了操作日记。
业内人士认为，当前公积金管理系统仍面临与其他部门数据共享不畅等问题，由于不能及时调取公安、金融等系统数据，难以在第一时间甄别公积金提取材料真伪，亟待通过部门信息共享认证、计算机算法审批等，减少人工审核造成的失误或违规操作风险。
《住房公积金管理条例》规定，住房公积金应当用于职工购买、建造、翻建、大修自住住房，任何单位和个人不得挪作他用。近年来，公积金的用途有所增加，但仍有不少群众认为提取限制多，许多职工不买房，公积金个人账户中的存款一直沉睡；公积金提取不能用于购房首付款，有的职工借钱凑首付，办完相关手续再提取公积金还款。
广西社科院宏观经济研究所副所长宁常郁认为，应进一步优化住房公积金的使用和管理制度，既要防范风险、堵漏洞，又要降低门槛，多从人性化管理角度考虑，更充分发挥公积金政策作用，让老百姓从中得到实惠。
来源：新华网
