大学生如何应对新型校园套路贷款

在生活中有太多的陷阱让我们防不胜防，如果不想掉进校园贷陷阱，最有效的方法就是避而远之。但是，很多时候借款人在急需用钱的时候就会自乱阵脚，特别是大学生，被各种各样的校园贷虚假宣传所迷惑，从而遭遇骗局。因此，要时刻保持一颗警惕之心，对任何可能成为骗局的校园贷都不掉以轻心。在需要贷款的时候，通过正规贷款平台申请贷款,只有这样才能保证借款人最大限度的财产安全。

到底应该怎么做才能提高防骗意识，真正做到应对自如呢？给出几点建议：首先要对骗局形式有全面的了解，形成正确的认知,提前熟悉贷款流程,知道放款前是不需要交任何费用的，这是正规贷款机构所不允许的。如有陌生人需要你出示个人身份信息,一定不要轻信,谨防身份信息被盗用。对于一切需要提前收取费用的贷款平台一律拒绝，看紧自己的钱包才是硬道理。如果不能准确判断对方的身份信息,可以向工商部门或者金融主管部门寻求帮助，对贷款平台的相关信息进行核查。其次,切忌病急乱投医,不要盲目去寻找贷款信息,平时多关注一下贷款市场的动向，了解一些相关的贷款常识，这样在需要贷款的时候就不会手忙脚乱。在需要贷款的时候首先要考虑的就是通过银行或者正规平台进行贷款申请，就算找的是民间贷款，也要坚持先放款后付息的原则。最后,如果发现自己不慎陷入校园贷骗局,一定要第一时间报警寻求警察的帮助，向警方提供一些骗子的信息便于找到骗子的窝点，让警方更有效地侦破案件。谨记受骗之后不要忍气吞声,一定要学会使用法律武器保护自己的合法权益,以防更多的借款人被骗。

如果怀疑自己已经陷入了校园贷陷阱，也不要惊慌,首先确实贷款公司是否正规，确认自己是否确实陷入校园贷陷阱，再有条理地一点点解决问题。发现自己陷入校园贷陷阱的时候,首先一定要保持冷静，不要害怕。不要想当然地认为校园贷和银行贷款是一样的,还不上贷款就是自己违法、会坐牢等。校园网贷属于民间借贷，是受民事法庭监管的,不受司法机关的管制，如果你受到暴力催债或者恐吓，一定要及时报警,法律会保护你。其次，一定要勇于告诉自己的父母,不要因为羞愧或者担心被责怪选择隐瞒，这样只会让事情更加严重，以致无法控制事态的发展，到最后酿成悲剧。家人永远是你坚强的后盾，不管什么时候他们都是无条件站在你身后来支持你的人。最后是一定要保存证据，才能证明自己的清白，保证自身合法权益的最大化。签合同之前要看清自己签订的合同是否符合正常借款合同,要保留借贷双方信息、转账凭证、银行流水等相关证据。如果有聊天记录、电话记录、催收短信、证人证言、录音等证据都要及时保存,方便在最后的诉讼中，拿出对自己有帮助的证据。除以上几种方法之外还可以先咨询一下律师,法律规定年利率超过36%不受法律保护,年利率24%受法律保护,就算是复利计算利息的方法也不能超过36%。还有一点需要说明的是，他们只有欠条是打不赢官司的，只有欠条与转账的凭证相对比对才能打赢官司。所以一定要算清楚除去利息借的本金到底是多少。现在骗子很多,骗子的套路更多，有时你不知不觉中就已经陷入了他们的骗局，因此在涉及钱财方面一定要提高警惕，加强金融知识方面的学习,提高自己的辨别能力。

最后，作为没有收入来源的大学生，要认清自己的消费水平,学会理性消费，适度消费，培养正确的消费观，不要与同学之间进行盲目攀比。如果遇到经济困难需要贷款的情况，一定要通过正规部门、正规方法，避免陷入不良校园贷陷阱。当有困难的时候要及时向家长和老师寻求帮助，及时沟通，不要被不法分子诱导，更不能为了满足自己的虚荣心而误入歧途。

(作者：湖南软件职业技术大学，石靓砉)

“培训贷”卷土重来？多位在校学生投诉被诱导借贷，海尔消金该担何责？

未来网北京8月12日电(记者凌萌)“没想到,学会Ph即使不做程序员都能收入过万!”

“成功的人生,可以从学习Ph开始!”

……

刚刚参加完2022年高考的高三毕业生筱筱(化名)没有想到,在即将迈入大学校门之前,生活和他开了一个大大的“玩笑”。

抱着学习一门新技能的心态,筱筱报了湖南杰越教育科技有限公司(以下简称“杰越教育”)开设的Ph技术课程,却不曾想被诱导以“在薪人员”的身份申请了7100元的贷款。

为杰越教育提供贷款服务的是持牌消费金融机构——海尔消费金融有限公司(以下简称“海尔消费金融”)。近日,多位在校学生向未来网记者投诉称,在插画、计算机技术等培训机构的诱导下,掉进“培训贷”的陷阱,而背后的贷款公司,均为海尔消费金融。

在“培训贷”“校园贷”监管趋严的背景下,持牌消费金融机构海尔消费金融是否需对此承担相应的责任?

多位在校学生投诉:被培训机构诱导,背上数千元贷款

8月初,筱筱被杰越教育微信公众号上发布的多篇推文所吸引,留下了自己的联系电话。很快,一位自称“Ph导师-七七”的人联系到他,称能够线上观看一节Ph技术的免费直播课。

据筱筱回忆,这节课令当时的他获益匪浅。“授课老师在介绍Ph技术外,还称学习这门技术后可以接单赚钱。”筱筱告诉未来网记者,在直播课中,授课老师晒出了学员的接单图片,并称初学者每单的费用大致在三、四百元左右,经验丰富后可接到千元左右的单子。

受访者供图

抱着既能学习又能赚钱的想法,筱筱报了学费为8780元的全套课程。随后,“Ph导师-七七”主动向其提出,“有压力可申请腾讯官方教育助学分期24期,每月365元左右”,并发来了一张海尔消费金融分期办理的二维码截图。

未来网记者在联系海尔消费金融方面后了解到,杰越教育为腾讯课堂的入驻商户。由于腾讯课堂与海尔消费金融存在合作关系,腾讯课堂的入驻商户均能够为有需要的消费者办理海尔消费金融的分期贷款服务。而在腾讯课堂官网的客服窗口输入“海尔消费金融”后,也会出现“海尔消金”的关键词。

受访者供图

“当时被教育助学分期的说法误导了,以为是对学生的优惠政策,后来才意识到是贷款。”筱筱称。然而,在提出了退款诉求后,他却被要求支付违约金3280元。截至目前,筱筱仍未就退款金额与杰越教育方面达成一致。

事实上,掉进“培训贷”陷阱的并非只有筱筱一人。大三学生安然(化名)向未来网记者表示,今年5月初,其在小红书平台看到湖南插画喵教育科技有限公司(以下简称“插画喵教育”)旗下账号发布的“开启副业,接单赚钱”的广告。

受访者供图

与筱筱的经历类似,售课老师同样以“教育分期”的说法让安然申请了海尔消费金融的分期贷款。“其实你真没必要担心这些,一个月就三百多块钱,肯定是能还上的。就算你用花呗分期都是一样的道理……”在安然提供的聊天截图中,售课老师以各种说辞劝导其买课及办理分期贷款。最终,在售课老师的指示下,安然以“无业”身份成功申请了贷款。

未来网记者在调查中了解到,多位在校学生遭遇的“培训贷”经历近乎如出一辙:从出于兴趣、兼职的角度,被宣称“能够接单”“0基础学习”的培训机构吸引。而这些机构普遍以“教育分期”“用兼职还学费”的说辞,同时示以学员的接单截图,诱导无经济收入来源的在校学生以“社会人员”“在薪人员”等身份办理分期贷款。

值得注意的是,从多位在校学生的反馈来看,整个贷款过程似乎都颇为顺利。前述在校学生向未来网记者表示,在贷款过程中及贷款成功申请后,均未收到海尔消费金融方面关于身份、年龄等信息核实操作。

在校学生轻松通过贷款审核?海尔消费金融贷款纠纷不断

在校学生为何能够轻松申请贷款?“培训贷”背后的借贷公司海尔消费金融又是何来头?

对此,未来网记者根据受访者提供的海尔消费金融申请贷款的二维码,仅在填写身份证信息、银行卡信息、勾选《用户注册协议》、《个人信息保护政策》、《消费信贷服务协议》、《用户隐私政策》几步操作后便成功完成了海尔消费金融平台的账号注册,进入贷款申请界面。

而据多位在校学生陈述,在贷款申请过程中,仅需按照培训机构老师的指示,填写职业、工作单位、年收入等,便可成功申请贷款,整个过程在十余分钟左右。

受访者供图

海尔消费金融官网显示,海尔消费金融有限公司由海尔集团、海尔财务公司、红星美凯龙、绿城电商及中国有赞五家大型企业集团共同发起成立,是国内首家由产业发起设立、致力于场景消费的持牌消费金融机构。

对于在校学生被诱导借贷的问题,海尔消费金融公关部人员张女士在回应未来网记者采访时直言道,“向在校学生贷款并非我们所愿。杰越教育、插画喵教育、云易绘教育均为腾讯课堂的入驻商户,消费者在腾讯课堂上购买上述商户提供的培训课程时,可以选择使用我司的分期贷款服务。如确切证明商户诱导用户隐瞒学生身份向我司取得贷款,我司会立刻永久停止与其合作。”

而对于多位在校学生反馈称未收到海尔消费金融方面关于身份、年龄等信息核实操作,张女士则表示,“用户向我司申请贷款需要进行身份证、银行卡、姓名、手机号四要素验证和人脸活体识别。基于四要素信息,我司模型系统会自动跑出年龄,也就是用户通过上传身份证信息已经与我司完成了年龄确认,不存在未确认身份/年龄的情况。”

不过,在北京京麟律师事务所李扬律师看来,作为借贷平台的海尔消费金融,在审核贷款人的身份方面存在漏洞。

“目前大学生通常都已经年满十八周岁,高中生普遍还属于未成年人。如果仅通过审查身份证、银行卡等信息来确认年龄,只能区分成年与未成年,但无法区分学生或工作状态。”李扬律师向未来网记者表示。

另外,博通咨询金融行业资深分析师王蓬博也在接受媒体采访时表示,在监管已经明令禁止对在校学生放贷的前提下,如果已知是在校学生身份,就属于违反相关的管理规定。“更多的责任在于消费金融公司,作为监管发布条例主要的监管对象,消费金融公司没有做到充分审核就大额放贷,明显未落实相应监管要求。”

值得注意的是,作为持牌消费金融机构,海尔消费金融近年来频频因“培训贷”“医美贷”问题遭到消费者投诉。

黑猫投诉截图

据界面新闻报道,今年3月,一位大三学生在求职时被面试机构诱导,以需要进行岗前培训的名义办理了海尔消费金融的培训贷款业务,贷款金额高达近2万元。

另据蓝鲸财经报道,2021年10月,多位广西南宁的消费者投诉称,向海尔消费金融申请了医美贷款后,遭遇医美机构跑路。据悉,海尔消费金融此前通过给米金服、丽人等平台开展医美业务,月放款额接近2亿。

黑猫投诉官网显示,截至目前,涉及海尔消费金融的投诉量高达4075条,近30天的投诉量就有408条,在校学生的投诉屡见不鲜。

“培训贷”乱象频出,培训机构、借贷平台该担何责?

在“培训贷”乱象频出的情况下,上述“培训”机构、海尔消费金融该担何责?

对此,李扬律师在接受未来网记者采访时表示,从上述在校学生的投诉情况来看,相关课程机构的诱导贷款行为涉嫌违法。

“2021年,教育部等五部门联合印发《关于进一步规范大学生互联网消费贷款监督管理工作的通知》,明确规定‘放贷机构外包合作机构不得向放贷机构推送引流大学生’2017年,教育部等六部门联合发布的《关于加强校外培训机构预收费监管工作的通知》也规定,‘面向中小学生的培训不得使用培训贷方式缴纳培训费用’,可见我国已对诱导在校高中生、大学生贷款的行为持禁止态度。”李扬律师指出。

最高人民检察院民事行政律师咨询专家、上海律协知识产权委员会委员陈小兜也向未来网记者表示,上述培训机构以明示或暗示的方式诱导在校学生隐瞒“学生”身份,虚构“在职工作”“在薪人员”等身份来办理贷款,属于明显的诱导行为。

“若该机构不具备相应的教育培训资质,或者无法履行合同中约定的培训事宜,则可以推定其具有非法占有目的,以虚构事实或者隐瞒真相的方法,在签订、履行合同过程中,骗取在校学生的财物,若涉案数额较大的,可能构成合同诈骗罪。”陈小兜表示。

而对于借贷平台海尔消费金融,陈小兜认为,借贷平台应对贷款人身份及培训机构的资质负有充分且严格审核的义务。

李杨律师则表示,当下国家已三令五申禁止网贷机构开展学生网贷业务,要求银行业金融机构应当加强教育培训领域贷款业务的合规管理和风险管控。“如果海尔消费金融仅是因为贷款发放环节审核不严而向在校学生发放贷款,则会受到银保监会、金融办等相关机构处罚若是因为参与了与培训机构的‘套路贷’合谋而故意不审核学生身份,那么该贷款平台涉嫌违法,达到刑事处罚标准的会被追究刑事责任。”

未成年女儿虚构名字借贷，法院责令母亲接受家庭教育指导

来源：温州新闻网

温州网讯近日，永嘉法院审理了一起未成年人虚构名字借贷的案件，法院通过居间调解促成双方达成调解协议，未成年人的母亲偿还借款后法院协助原告女大学生消除网络借贷平台信用记录。同时，法院向该未成年人所在家庭发出《责令接受家庭教育指导令》，对未成年人的母亲进行家庭教育指导。这是自2022年1月1日《中华人民共和国家庭教育促进法》正式施行以来，永嘉法院发出的首份《责令接受家庭教育指导令》。

未成年人陈某的父亲在监狱服刑，陈某因母亲吴某的疏于管教多次辍学在社会混迹，便伪造名字谎称他人小学同学等关系多次向汪某、李某等不特定人员借款，借款后便消失无踪，导致汪某、李某等向法院提起诉讼。

审理过程中，经办法官就陈某现居住地多次询问吴某，吴某表示陈某已经很久没有回家，也无法取得联系，且明确表示夫妻双方离婚后确定陈某监护人是其父亲，和自己无关。

鉴于吴某的行为违反了《中华人民共和国未成年人保护法》相关规定，永嘉法院向该未成年人所在家庭发出《责令接受家庭教育指导令》，对吴某进行了训诫，专门聘请资深心理咨询师对吴某进行家庭教育指导。指导老师耐心听取吴某母女生活家庭背景和生活琐事，认真分析其在母女关系教育中存在的问题，就如何改善母女关系提出见解和建议。

“我们为陈某家庭建立了跟踪回访档案，接下去我们还会持续关注陈某的生活及学习状况，希望孩子能更好地成长。”永嘉法院经办法官说。

法官提醒，2022年1月1日正式施行的《中华人民共和国家庭教育促进法》第四十九条规定，公安机关、人民检察院、人民法院在办理案件过程中，发现未成年人存在严重不良行为或者实施犯罪行为，或者未成年人的父母或者其他监护人不正确实施家庭教育侵害未成年人合法权益的，根据情况对父母或其他监护人予以训诫，并可以责令其接受家庭教育指导。

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