红楼知乎：买二手房，住房公积金贷款怎么贷？

编者按：相比商业贷款的利率来说，住房公积金贷款的利率要低不少，因此，很多购房者在买房时会首选住房公积金贷款。那么，购买二手房，住房公积金贷款政策是否同样适用？购买二手房，住房公积金贷款到底怎样贷？

一、申请条件

1.贷款对象

具有完全民事行为能力，且在省直中心或湖南省行政区域内其他住房公积金中心（不含长沙中心）正常缴存住房公积金的职工。

2.申请贷款条件

（1）住房公积金缴存符合以下要求：

①住房公积金正常缴存12个月以上；

②住房公积金账户状态正常，且缴存至申请贷款前2个月（补缴的不计）；

③结清住房公积金贷款后，需连续正常缴存6个月以上，方可申请下一次住房公积金贷款；

④借款人及配偶在多个中心有住房公积金正常或封存账户的，应在申请贷款前进行合并或销户。

（2）申请贷款的房产应符合以下要求：

①在长沙行政区域范围内。

②申请二手房贷款的房产应当产权明晰，无债务纠纷，未设定居住权，符合房地产交易管理部门规定的市场流通条件；

③申请贷款的房产为第二套住房的，借款人家庭第一套房面积应小于144平方米。

（3）购买的自住房行为发生在贷款申请前一年内。

（4）借款人及配偶没有未结清的住房公积金贷款或未终止的住房公积金约定提取。

（5）借款人及配偶个人征信记录良好。

（6）借款人及配偶具有稳定的经济收入和偿还贷款本息的能力。

（7）借款人及配偶现无房或已有一套住房（含长沙市及外地）的。

（8）借款人及配偶住房公积金贷款次数（包含省直中心和其他中心的公积金贷款次数）均不能超过2次。其中婚姻关系存续期间申请过住房公积金贷款的，夫妻各算一次贷款次数。

（9）购买的住房申请公积金贷款时，此套房未办理购房提取（包括借款人和配偶在省直中心或其他公积金中心的购房提取）。

二、办理材料

以下资料提供复印件的，签署借款合同时须核对原件。

三、办理流程

四、办理渠道

友谊路营业部、省政务服务大厅营业部。

五、办理时限

贷款审批6个工作日，抵押办理时限由不动产中心确认，贷款发放3个工作日。

六、收费标准

借款人可自主选择以下两种方式：

（1）自主办理方式：不收费。

（2）阶段性担保和代办服务方式：担保机构为提供代

办服务，借款人按贷款金额的1%向担保机构交纳服务费。

七、联系电话

073112329-3。

八、办理时间

友谊路营业部：星期一至星期五上午9:00-12:00，下午1:30-5:30；下午4:30-5:30为结账时间，星期五下午不对外营业。

省政务服务大厅营业部：星期一至星期五上午9:00-12:00，下午1:30-5:00；下午4:30-5:00为结账时间。

九、办理地点

1.友谊路营业部（长沙市友谊路528号湘诚万兴大厦北栋1楼）

2.省政务服务大厅营业部（天心区银杏路6号人社厅综合楼）

十、注意事项

1.住房公积金贷款可贷额度

（1）住房公积金贷款的最高贷款额度不超过60万元。

（2）借款人可贷最高额度的计算公式为：

贷款额度=（借款人公积金账户余额+配偶公积金账户余额）×N倍数。

说明：N倍数根据省直中心上一年度住房公积金个贷率确定。

配偶公积金账户连续正常缴存6个月以上的，可以合并计算贷款额度。配偶公积金账户封存或近6个月内停缴的，账户余额不计入贷款额度测算，缴存基数也不计入家庭月收入。

经测算，借款人最高贷款额度低于20万元的，最高贷款额度按20万元核定。

2.最高贷款比例

二手房为房屋成交价与所购房屋评勘价值两者之低值的80%。具体情况如下表：

限购区域为长沙市五区、望城区、长沙县。

3.贷款年限

贷款期限以整年计算，最短为1年，最长可延长至借款人国家法定退休年龄后5年且不超过30年。贷款期限不得超过抵押房产的剩余使用年限。

4.借款人月还款额（其他债务合并计算）不超过家庭月工资收入的50%。借款人及配偶的工资收入根据该职工住房公积金缴存基数确定；借款人配偶有工作，但未缴交住房公积金的，工资收入按社保缴交基数确定，需提供社保缴交证明及明细；借款人配偶有工作，但没缴交住房公积金及社保的，按照当年长沙市最低工资标准计算收入；配偶为退休人员的，凭退休证和银行盖章的最近3个月的工资流水、明细清单或者是退休工资审批单予以确认。现役军人收入凭所在部队后勤保障部门开具的收入证明，并提供最近3个月的工资明细或清单（加盖有单位财务章或银行业务章）予以确认。

5.《湖南省直个人住房公积金贷款申请表》须借款人本人如实填写，如有涂改请签名并按手印确认。

6.申请贷款前，买卖双方已完成过户交易的，在不动产证取得一年以内申请。

7.借款人离婚2年内再购房申请贷款的，现有房产情况按离婚前家庭房产计算，为了获得公积金贷款资格而离婚或变更离婚协议的，省直中心不予认定。

8.借款人与他人（非配偶）共同购买一套住房，其房屋总价款按借款人所占产权比例核算（无约定的按平均分配核算），另须提供产权共有人夫妻身份证、户口簿和婚姻情况证明，签署贷款合同时，产权共有人及配偶需与借款人共同到省直中心面签。

买二手房有哪些贷款方式？如何挑选二手房

二手房和新房相比，其实也有很多的优势，二手房是现房，房屋的质量怎么样购房者可以通过实地考察判断，同时购买二手房还能节约了装修房屋的费用，最重要的一点是，现在大多数的人都是贷款购买的房屋，贷款买二手房比新房的选择更多一些，今天小编就来讲讲，买二手房有哪些贷款方式呢？如何挑选二手房呢？

买二手房有哪些贷款方式？

1、公积金贷款

公积金贷款是现在大多数的购房者都很喜欢的贷款方式，公积金贷款是用职工缴纳的住房公积金为基础发放的贷款，贷款的主体是住房公积金中心。住房公积金贷款具有政策补贴性质，低于同期商业银行贷款利率。但公积金贷款也有一些缺点，那就是办理公积金贷款需要经过多个机构的审批，整个手续办理的时间长。

2、商业贷款

商业贷款是现在最普遍的贷款方式，商业贷款一般要求在贷款银行有足够的存款余额作为购房首期付款，且有贷款银行认可的资产作为抵押或质押，或有足够代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息并承担连带责任的保证人，那么就可申请使用银行按揭贷款。

3、组合贷款

组合贷款其实指的就是公积金和商业贷款两种贷款的结合，一般情况下住房公积金贷款都是有限额的，如果购买房屋需要的贷款额度超过这个限额，不足的部分就需要向银行申请住房商业性贷款。组合贷款利率较为适中，贷款金额较大，因而也有很多的购房者会选用。

如何挑选二手房？

1、看房龄

如何大多数的朋友买房子都是贷款购买的，而二手房的房龄是影响房屋贷款的一大因素，通常房屋的贷款期限要求是20－25年，相对宽松点的会要求30年，严格点的是10年－15年。房龄大的二手房贷款额度可能会被降低，房子越“年轻”越易获得贷款，且额度也比房龄大的高。

2、看配套

虽说二手房时已经非常成熟的小区了，周边的生活配套基本上已经非常完善了，但购房者要注意的是，这些配套中是否存在影响我们正常生活的不利因素。比如广场，住宅附近的公共活动场所数量多不见得是一件好事，尤其是那些被广场舞大妈承包的广场和公园，如果你不幸选中了周边的住宅，除了基本的休息得不到保障，心情也会受到一定影响。

3、看质量

房屋质量问题大家一定要重视，质量没有保障的房子就是一个定时炸弹，不知道哪一天就会爆炸。房屋质量问题包括很多方面，比如墙面是否有裂缝，门窗是否松动，屋顶是否渗水等。购房者可以选择雨天去看房，下过大雨后，无论以前屋子进行过怎样的“装饰”，都逃不过雨水“侵袭”，这时候房屋墙壁、墙角、天花板是否有裂痕、是否漏水、渗水就能一览无遗。

以上就是关于贷款买二手房有哪些方式以及如何挑选二手房的介绍了，大家都知道，买房子要看地段，二手房相对新房来说，不仅价格低廉一些，更重要的是地段一般都不差，有些购房者想买的地段早就没新房了，那二手房也是个不错的选择。

贷款买二手房流程是什么？购房前了解一下

很多朋友就有吃过全款购房的亏，由于一心想着要全款购房，所以迟迟都没有买房子，但最后发现，即便是很努力挣钱还是凑不起全款的费用，因为自己在挣钱的同时房价也在上涨，所以如今很多朋友已经不考虑全款购房，多数都是有了首付款就贷款购买，那大家有了解过贷款买二手房流程是什么吗？

贷款买二手房流程是什么？

贷款购房是比较复杂的，选择贷款购房要注意流程问题，特别是在签订合同、办理贷款以及过户时尤其需要注意，下面是贷款购二手房的具体流程：

1、看房子确认房子

不管是贷款购房还是全款购房，首先都是要看房和选房，选房的时候要多方面去了解房子的情况，最终确认一套自己满意的房子，和卖方确定下来，如果要交定金记得要签订定金协议。

2、签订房屋买卖合同

确定房子之后，接下来就是买卖双方协商价格，以及房子的情况，待双方商议无异议之后就可以签订购房合同了，购房合同签订完成之后，就需要购房者走贷款的流程了。

3、去银行申请贷款

虽然是购房者申请贷款，不过买卖双方要注意到银行申请二手房贷款时，双方要都到场的，同时双方都要带好相应的资料。购房者主要带个人资料。卖方除个人资料以外，还要携带相关房产资料。到银行之后先填写二手房借款申请表，完了到银行指定的房地产评估机构去验房做评估。

4、评估房屋

双方需要到评估机构进行房产评估，一般情况不需要提前预约，完成评估后一般会在三个工作日出评估报告。当然具体时效还是咨询些所在评估所。温馨提醒：评估房产会涉及到评估费用，一般是由购房者缴纳。

5、等待银行审核

提交了申请、评估了房子之后，银行会进行审核，一般来说银行审批的额度是根据评估机构的评估值以及贷款人的情况来计算并放款的，当然了，前提肯定是银行对你的贷款资质进行了审核，满足条件才会通过。

6、办理过户以及房产交接

确认银行审核通过后，购房者就需要向卖方支付房子的首付款费用。卖方拿到费用之后就要开始办理房产过户并且进行房产交接。只要准备好相关的资料到房产交易所办理产权过户，一般当天就能完成手续，差不多半个月左右就可以领不动产权证。房产交接时要注意水电费的细节情况。

7、银行放款

购房者拿到不动产权证后，要到银行去办理抵押，手续完成之后银行就会放款到指定的账户，一般都是直接打到卖方的账户里，完后购房者需要按照合同内容执行房贷还款。提醒大家：在领取不动产权证中间可能会有保险费或者手续费，不同银行会有所不同。

以上就是小编讲到的贷款买二手房流程是什么的相关内容了的，在很多朋友心里，贷款购房和购买二手房都是很复杂的，如果两者加在一起自然就更加复杂了，面对贷款购买二手房这件复杂的事情，大家就要提前做准备，相关的流程要提前了解才行。