怎么贷款买房

随着房价越来越高，大部分人都是用贷款买房。很多人在买房之前，都会觉得贷款会很麻烦，甚至有挣到钱全款买房，不愿意贷款买房的打算。其实买房贷款是很简单的，只需要准备好贷款资料，签贷款合同即可，根本不需要自己到处跑。今天来说说怎样办理房贷和办理房贷需要哪些资料。

新房怎样办理房贷？

新房办理房贷相对来说是最简单的，在签订完购房合同后，开发商就会安排时间签订贷款合同，要么银行工作人员来售楼部，要么是购房者去银行。签订贷款合同主要是签字盖手印，贷款合同有好几份，所以签合同都需要较长的时间，签订完合同以后就需要尽快补齐办理房贷所需的资料了，然后等待银行审批贷款，贷款审批通过后，银行会放款给开发商，放款的次月购房者开始还房贷，房贷也就办理完成了。

二手房怎样办理房贷？

二手房办理房贷相对来说要复杂一些，一般都需要买卖双方去银行签订贷款合同。如果是通过房产中介成交的二手房，房产中介会陪同买卖双方去银行签贷款合同。如果是自行成交，可以直接去银行的个贷中心申请，如果银行不受理，可以去找一个担保公司，费用是比较低的，这个费用是可以谈价的，不要说多少就给多少。

二手房贷款所需资料

二手房贷款所需的资料比新房贷款所需的资料要多一些，需要提供购房者的身份证、结婚证、户口本、半年或者一年的银行流水、收入证明、贷款银行的银行卡，还需要提供房东的身份证、贷款银行的银行卡。产权证。购房者的银行卡主要用来还房贷，房东的银行卡则用来收尾款。

综上所述，办理房贷没有想象的那么复杂，只要我们的资料齐全，征信良好，基本上不会出现贷款不通过的情况。

如何还款

等额本息还款，在办理贷款手续的时候，购房者是可以选择还款方式的，等额本息还款就是目前比较常见的一种还款方式，也是银行推荐的一种还款方式。等额本息还款这种方式比较适合收入低且积蓄少的年轻人，因月供压力小不会降低生活质量，现在很多买房子的年轻人都会选择这种方式，毕竟自己的积蓄不多，工作存在变动的可能性也非常的大。

等额本金还款，贷款买房另一种比较常见的还款方式就是等额本金还款了，这种还款方式跟等额本息还款差别很大，适合收入高且有一定积蓄的中年人，因为等额本金还款每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本息逐月递减。每月偿还金额逐渐减少，总共偿还的利息比等额本息法要少，从这一特点来看，收入不高并且不稳定的人就不适合了。

注意事项

1、注意开发商五证

如果是购买期房的话，购房者一定要注意检查开发商的五证，因为开发商五证不齐全的话就会影响到购房者申请贷款，至少要检查开发商的预售许可证，因为有了预售证许可证，则通常开发商也具有了房地产开发证、国有土地使用证、建设工程开发许可证、工程规划许可证共五证，这是买房能否办房产证的关键，也是办理贷款的关键。

2、保持工作稳定

决定银行放贷的关键因素还在于购房者自己，要知道对于稳坐稳定收入高的借款人，银行是非常看好的，所以这部分购房者申请贷款基本上都不会存在问题。购房者在买房之前一定要保持工作稳定，不能频繁更换工作。另外经济实力稍差的借款人，需注意自身经济条件是否允许其承受较大的还款压力。

3、注意信贷政策

关注信贷政策还能判断购房时机呢！主要是因为现在大部分的购房者都是依靠贷款购买的房子，自然银行的信贷政策对房地产市场的影响会很大了，信贷政策主要影响的是首套房的界定以及首付比例的多少。比如城市限购区域内，以家庭为单位，首套房首付需3成，二套需6成，购买第三套房则拒贷。

贷款购买房子需要办理的手续有很多，购房者还需要注意的问题也有很多，不仅仅是针对办理贷款手续的细节，还有长远的规划，今后还贷的问题等等。

来源：网络

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为什么买房时大家都抢这一层？行家透露楼层间的秘密，你了解吗？随着城市的发展，越来越多的高楼拔地而起，电梯小高层和高层成为了新房的“主流”。电梯房高层住宅项目从楼层上分为10—12层的小高层以及13—24层的高层，却有不少高层住宅却没有“13”、“14”层的设置，而是以“12B”“15A”代之。更有甚者，连“18”这样的争议楼层都被取消了（或许因此令人联想到了“十八层地狱”）

其实数字本身没有什么特殊含义，却成了以神辟邪的牺牲品，实在令人哭笑不得。除开这些，在楼层的高低选择上很多人也有不同的看法。有人说高的空气好、日照多、风景佳；有人言低的接地气、出行快、更安全，让我们一起来看看高低楼层各有哪些利弊。

一层至三层的利与弊

利：当发生意外时，比如地震、倒塌、火灾等事故，一层至三层当属最安全的楼层了。尤其是对那些有小孩的家庭而言，更是如此。综合各方面因素，如果是普通老式的五、六层楼高的住宅，三层是最理想的。

弊：一层至三层，在居住方面可能会很不安静，如果临街，受路上的汽车尾气、扬尘污染最重。在一些老小区，地下室还会返上来潮气，而且更易受到蚊虫的侵扰。此外，一楼还最易遭盗窃。

四层至六层的利与弊

利：对于高层住宅来说，从环境的角度来看，四层至六层安全性最好。

弊：如果电梯出现故障，或者是电梯拥挤的时候，四层至六层可能对于老年人和小孩来说，上下楼会很不方便。

七层、八层的利与弊

利：对于高层住宅楼来说，七层、八层是34段。这个楼层安静，不受汽车尾气等影响，并且也不至于让人达到恐高的程度。

弊：七层、八层对于人们来说，虽然居住方便，但是对于有心脑血管疾病的人来说，是最不适宜居住的，因为气压会很低，很容易让人感觉上不来气，所以有心脑血管疾病的人切勿购买。

九层至十五层的利与弊

利：从九层到十五层及以上楼层，是最明亮的楼层。最高的树也达不到这个高度，因此光线不易被遮挡。

弊：如果在这几层上下有排放废弃物的管道，那么这几层所受的影响是最大的。

十六层以上的利与弊

利：视野最好，空气最清新。住宅楼暖气是往上升的，所以十六层以上最暖和。

弊：在一些老旧小区，高层住宅楼一般水压较小，有时会出现停水的现象。而且，生火灾时不易逃生，并且火灾散发的有毒气体都是由下向上扩散的，因此是最危险的楼层。

来源：网络

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手把手教你买房子之贷款篇

合同登记后，需要办理购房贷款的，可以着手办理抵押贷款手续。具体办理办法，可向有关部门咨询。

是过去最为常见的付款方式，目前一般多用于那些低价位小单元的楼盘销售。

利：一次性付款一般都能从销售商处得到房价款的5%左右的优惠，如是现房则能很快获得房屋的产权，如果是期房则这种付款方式价格最低。

弊：一次性付款需要筹集大笔资金，且损失此项资金的利息，对经济能力有限的购房者压力较大。如果是期房的一次性付款，开发商有可能不按期交房，造成利息甚至全部房款损失，购房风险大。

又分为免息分期付款和低息分期付款，是目前比较吸引人的付款方式。

利：缓解一次性付款的经济压力，也可用房款督促开发商履行合同中的承诺。

弊：分期付款随着付款期限的延长，利率会越高，房款额比一次性付款的房款额高。

即购房抵押贷款，是购房以所购房屋之产权作抵押，由银行先行支付房款给开发商，以后购房者按月向银行分期支付本息的付款方式，因为它能使市场潜在需求迅速转化为有效需求，所以成为促进房地产市场活跃的最有效手段。

居民购房除了动用历年的积蓄，购房资金不足部分一般都首先申请个人住房公积金贷款，仍不足部分则再申请由银行个人住房按揭贷款解决，目前运用此种个人住房公积金贷款与银行个人住房按揭贷款相结合的"组合贷款"已是购房最普遍的贷款方式。因为它比较符合现实又较为合理，毕竟每户家庭可以计贷的个人住房公积金额度不会很多，若全部向银行贷款又会在利息上负担太重。

个人住房公积金贷款属政策性的个人住房贷款，具有一定的政策补贴性质，只要个人所在单位建立过住房公积金且按期缴交了公积金的均有权申请贷款，它最大的优点是利率低，1年至5年档，年利率只有4.14%，6年至30年档，年利率也不过4.59%，不仅低于现行同期银行个人住房按揭贷款利率（一般比银行个人住房按揭贷款利率低1个百分点左右），而且要低于现行同期的银行存款利率。也就是说，在公积金贷款利率和银行存款利率之间存在一个利差。下面以五年期的储蓄存款和公积金贷款为例进行比较：十万元存五年定期，五年后，客户可得利息14400元；申请公积金贷款十万元，在贷款利率水平不变的情况下，五年后，客户需支付利息10880元，存贷之间的利差为3520元。而且，贷款金额越大、期限越长，利差就越可观。

(1)贷款人及其配偶的居民身份证、户口簿，如果夫妇双方不在同一户籍，需要提供结婚证明。

(2)具有法律效力的购房合同、预付款收据(总房款的30%以上)及两者的复印件。

(3)夫妇双方单位出具的收入证明或者银行认可的具有还贷能力的其他证明。

(5)房地产抵押申请表和房地产抵押合同，售房单位作为担保方必须盖章签字。

(3)在未经银行同意的情况下，不得私自将设为抵押或质押的财产或权益出售、转让、赠与、拆迁或重复抵押。

(6)不能同其他法人或经济组织签订有损银行权益的合同或者协议。

(7)保证人违反保证合同或者丧失了承担连带保证责任能力；抵押物遭到意外损毁不足以全部偿还贷款本息；质物明显减少而影响贷款人实现质权。如果出现以上三种情况，借款人必须按照贷款银行的要求重新落实新保证或新抵押(质押)。

(8)借款人在征得贷款银行同意后，可以按照相关规定提前还款(部分或全部)，贷款银行根据实际还款的期限和数额计收贷款利息。

(9)当借款人死亡或者法律上宣布死亡或者失踪时，贷款的偿还人改为其财产的合法继承人，而担保人需要继续担保至合同解除。

合同登记后，需要办理购房贷款的，可以着手办理抵押贷款手续。具体办理办法，可向有关部门咨询。

是过去最为常见的付款方式，目前一般多用于那些低价位小单元的楼盘销售。

利：一次性付款一般都能从销售商处得到房价款的5%左右的优惠，如是现房则能很快获得房屋的产权，如果是期房则这种付款方式价格最低。

弊：一次性付款需要筹集大笔资金，且损失此项资金的利息，对经济能力有限的购房者压力较大。如果是期房的一次性付款，开发商有可能不按期交房，造成利息甚至全部房款损失，购房风险大。

又分为免息分期付款和低息分期付款，是目前比较吸引人的付款方式。

利：缓解一次性付款的经济压力，也可用房款督促开发商履行合同中的承诺。

弊：分期付款随着付款期限的延长，利率会越高，房款额比一次性付款的房款额高。

即购房抵押贷款，是购房以所购房屋之产权作抵押，由银行先行支付房款给开发商，以后购房者按月向银行分期支付本息的付款方式，因为它能使市场潜在需求迅速转化为有效需求，所以成为促进房地产市场活跃的最有效手段。

居民购房除了动用历年的积蓄，购房资金不足部分一般都首先申请个人住房公积金贷款，仍不足部分则再申请由银行个人住房按揭贷款解决，目前运用此种个人住房公积金贷款与银行个人住房按揭贷款相结合的"组合贷款"已是购房最普遍的贷款方式。因为它比较符合现实又较为合理，毕竟每户家庭可以计贷的个人住房公积金额度不会很多，若全部向银行贷款又会在利息上负担太重。

个人住房公积金贷款属政策性的个人住房贷款，具有一定的政策补贴性质，只要个人所在单位建立过住房公积金且按期缴交了公积金的均有权申请贷款，它最大的优点是利率低，1年至5年档，年利率只有4.14%，6年至30年档，年利率也不过4.59%，不仅低于现行同期银行个人住房按揭贷款利率（一般比银行个人住房按揭贷款利率低1个百分点左右），而且要低于现行同期的银行存款利率。也就是说，在公积金贷款利率和银行存款利率之间存在一个利差。下面以五年期的储蓄存款和公积金贷款为例进行比较：十万元存五年定期，五年后，客户可得利息14400元；申请公积金贷款十万元，在贷款利率水平不变的情况下，五年后，客户需支付利息10880元，存贷之间的利差为3520元。而且，贷款金额越大、期限越长，利差就越可观。

(1)贷款人及其配偶的居民身份证、户口簿，如果夫妇双方不在同一户籍，需要提供结婚证明。

(2)具有法律效力的购房合同、预付款收据(总房款的30%以上)及两者的复印件。

(3)夫妇双方单位出具的收入证明或者银行认可的具有还贷能力的其他证明。

(5)房地产抵押申请表和房地产抵押合同，售房单位作为担保方必须盖章签字。

(3)在未经银行同意的情况下，不得私自将设为抵押或质押的财产或权益出售、转让、赠与、拆迁或重复抵押。

(6)不能同其他法人或经济组织签订有损银行权益的合同或者协议。

(7)保证人违反保证合同或者丧失了承担连带保证责任能力；抵押物遭到意外损毁不足以全部偿还贷款本息；质物明显减少而影响贷款人实现质权。如果出现以上三种情况，借款人必须按照贷款银行的要求重新落实新保证或新抵押(质押)。

(8)借款人在征得贷款银行同意后，可以按照相关规定提前还款(部分或全部)，贷款银行根据实际还款的期限和数额计收贷款利息。

(9)当借款人死亡或者法律上宣布死亡或者失踪时，贷款的偿还人改为其财产的合法继承人，而担保人需要继续担保至合同解除。

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文章来源:乐居百科

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买房贷款有3种方式 究竟哪种最省钱最适合你

买房贷款，常见的贷款方式有：公积金贷款、商业贷款和组合贷款。但这些贷款方式的利弊，你都了解吗？在这3种方式中，使用公积金贷款当然是最省钱的，但由于受到贷款额度的限制，购房者往往要支付较高的首付，加大了买房的成本；组合贷款大家比较能接受，但实际的操作流程又较其它两种方式更复杂；商业贷款办理的效率高，简单方便，但利率又太高。买房贷款，究竟该怎么选择贷款方式呢？

一、住房公积金贷款

公积金贷款流程图：

优势:

1、贷款利率低，产生的总利息少。

2、还款方式比较灵活，借款后如提前还款，可以选择部分或全部，不需要预约；部分还款后可以选择缩短还款年限、还款额不变，还款年限不变、还款额减少，延长还款年限、还款额增加等还款方式；还可以选择用住房公积金逐月还贷和在一次还清时用住房公积金冲贷。

3、二手房对房龄限制较少，可以不受开发商银行帐户的限制，让借款人自由选择还款银行。

劣势：

1、贷款上限额度比较低，如果一定要使用公积金贷款，很多时候意味着你要多缴纳首付。

2、在家庭公积金贷款未结清的情况下，不能使用公积金贷款买二套房。

3、办理流程复杂，放款速度慢，通常需要1.5-2个月的时间，很多楼盘拒绝使用公积金贷款。

二、商业贷款

商业贷款流程图：

优势：

1、贷款额度高，可贷款年限长，一般为30年。

2、还款方式多样，例如等额本金、双周供等等。

3、放款速度快，程序简单，从银行面签到贷款审批一般周期在2周。

4、收入稳定、信用良好的人，基本上都可以申请到商业贷款，而不需要像公积金贷款那样，在贷款前需连续足额缴纳一定的期限。

劣势：

1、“认房又认贷”，即只要有过贷款记录，名下无房也被视为二套房。

2、对于第三套房不予贷款。

3、商业贷款的还款利率较公积金贷款高。

三、组合贷款

组合贷款是指，办理住房贷款时，同时使用公积金贷款和商业贷款。商业性住房贷款部分按照商业贷款利率执行，公积金贷款部分按照个人住房公积金贷款利率执行。

组合贷款流程图：

优势：

贷款利率较为适中并且贷款金额较大。

劣势：

1、办理组合贷款，需同时符合公积金贷款和商业贷款的申请要求，借款人需要办理一次公积金贷款，再办理一次商贷，准备材料较多，手续也比较繁琐，需要2至3个月的时间完成。

2、借款人申请组合贷款后，商业贷款的部分会在央行个人征信系统中留档，假设购房者想再次买房，将算作二套房。如果直接使用公积金贷款买房，只要借款人将首套房的贷款还清了，再次申请公积金贷款买房，仍按首套房的标准放贷。

四、不同的贷款方式，能省多少？

总价150万的房屋，首付50万，贷款100万，采用不同的方式，贷款的利息、月供也不一样。

五、选择贷款方式时遵循三原则

1、如果购房者想要获得较低的贷款利率，支付较低的利息，尽量选择利率低的公积金贷款。

2、如果购房者选择了组合贷款，要做到公积金贷款尽可能多，商业贷款尽可能少。因为公积金贷款的利率远比商业性贷款要优惠，可以节省更多利息。

3、首期付款的宽松原则。首期付款不能把手头的现金用完，以免因为贷款批不下来，影响房屋款项的缴纳，不过这也需要和个人承受能力相结合。

每种贷款都有自己的特点，买房贷款前，购房者需要对自己的资产情况、家庭现有经济实力（经济实力包括存款和可变现资产两大部分）作综合评估，需要对家庭未来的收入及支出作合理的预期；要注意自己的还款能力，这是决定可贷款额度的重要依据。