上海虹口：谎称“内部员工理财”，保险业务员轻而易举骗取老人325万！

以“内部员工理财”“保本保高利息”为诱饵，诱骗被害人签订虚假理财协议，骗取3名被害人325万余元……7月27日上午，这起养老诈骗案件在上海市虹口区人民法院（以下简称上海虹口法院）进行了公开审理并当庭宣判。

基本案情

案件要从被告人孙某福做某保险公司的业务员说起。经办保险业务时，孙某福认识了王阿姨姐妹和李阿姨等客户，孙某福服务周到、热情，一来二往，客户对他都颇为信任。

2015年8月，作为保险业务员的孙某福开始向李阿姨推荐理财产品。孙某福向李阿姨介绍了一款委托贷款理财，号称“保本保息，属于公司内部的理财，投资利息高，也稳定”。如果想购买这个理财，只能把钱直接打给他去购买，不过合同上能写李阿姨的名字。李阿姨听信了孙某福的话，陆陆续续向孙某福转账65万购买理财。事后，李阿姨向孙某福催问投资的回报收益，孙某福以支付利息、补偿款为名返还李阿姨2.9万元，并诱导李阿姨将到期的理财，本息继续进行投资。

2017年11月，孙某福联系李阿姨，称自己从保险公司跳槽到某证券公司工作，并向李阿姨推荐证券公司员工版的固收理财产品。孙某福谎称该理财产品收益好，年化利率达9.998%，只有内部员工才有资格购买，为了回馈VIP客户，其愿意用自己的名额帮李阿姨代为购买。为了让这个骗局更逼真，孙某福特意从网上花10元钱买了一份“高仿版”理财协议，使李阿姨再次信以为真，从而又从李阿姨处骗得30万余元。

同样的诈骗手法，2015年10月至2017年2月期间，孙某福以委托理财为由，通过签订虚假的委托贷款资产转让交易协议，骗得被害人王阿姨姐妹两人191万余元。之后，孙某福以支付利息的名义返还了5.6万余元，自此以各种理由推脱再没有归还投资钱款。2019年12月，王阿姨向孙某福催要赎回投资本金，孙某福谎称，为了让投资项目及早落地，拿回款项，需要打点费用。为了早日拿回钱款，王阿姨姐妹又被骗去47万余元。

综上，被告人孙某福实际诈骗数额共计325万余元，骗得的钱款被其赌博挥霍殆尽。由于一直拿不到投资钱款，被害人李阿姨和王阿姨姐妹开始产生怀疑，并先后前往孙某福的公司求证，发现自己签的理财协议都是假的，于是相继报警，2022年1月孙某福被民警抓获。

▲图为2022年7月27日被告人孙某福涉嫌合同诈骗案远程视频开庭现场

上海虹口法院审理后认为，被告人孙某福以非法占有为目的，在签订、履行合同过程中，骗取对方当事人钱款，数额特别巨大，其行为已构成合同诈骗罪。上海市虹口区人民检察院指控被告人孙某福合同诈骗罪罪名成立。被告人孙某福到案后能如实供述犯罪事实，并能自愿认罪认罚，依法可从轻处罚。最终，法院判决被告人孙某福犯合同诈骗罪，判处有期徒刑十二年，并处罚金人民币三十万元，赃款责令退赔发还被害人。

（文中被害人为化名）

法官提醒

这是一起典型的养老理财诈骗，被告人利用其职业身份，取得被害人信任后实施诈骗。本案中的三个被害人都是已经退休或即将退休的人，这些钱款大多也是养老钱，而本案中诈骗的钱财早已被挥霍一空，被害人损失巨大。那么，日常投资中，如何破解“假理财”骗局？审理本案的周军法官希望给各位投资人提个醒：

第一：不相信所谓的“内部员工理财产品”，更不要相信所谓的内部投资、内部消息。只有金融机构的挂牌理财产品、挂牌的投资产品才是真正可以放心购买的理财产品。

第二：不要让金融机构内部工作人员代购买，而要通过正当方式购买投资产品和理财产品，这是防范诈骗的有效手段。购买理财产品的资金要直接进入理财产品的发行人账户，如果进入个人账户或者第三方账户很可能就是买了“假理财”。

第三：不贪图理财产品投资的高息回报。经济学原理是：收益越高风险越大。多数诈骗活动披着高收益的外衣，你看中的是利息，但人家看中的却是你的本金。

来源丨上海市高级人民法院、上海市虹口区人民法院

高院供稿部门：刑事审判庭（未成年人案件综合审判庭）

文字/摄影：姜叶萌

编辑：史梓敬

金交所介入，小贷不良转让有了新渠道

作者里奥出品消费金融频道

近日，广东金融资产交易中心股份有限公司（下称：广东金交）获得广东地方金融监管局批复，同意其开展广东省小额贷款公司不良资产转让业务。同时广东省小贷协会参与小额贷款公司的资质审核。

流程更加规范

这是小额贷款公司首次引入金交平台，与之前小贷公司自己寻求资产管理公司进行转让，在广东金交介入后流程上更加透明、合规。

根据官方发布的流程图可以看到，主要分为准备阶段和交易阶段。

准备阶段期间，一方面广东金交会同省小贷协会对小额贷款公司进行资质审查，确定“白名单”准入遴选结果；另一方面，广东金交还要对潜在投资者进行审查，确定“白名单”准入遴选结果。

根据之后小贷协会发布的公告，监管评级A级以下的小额贷款公司将是重点审查对象，而监管评级A级以上的小贷公司免准入，可自动获得挂牌资格。日前，广东省地方金融监管局也公布了2021年度“楷模”监管评级A级以上的小贷公司名单，一共有69家。

针对投资机构的审查更为严格，广东金交发布的《关于开展小贷不良资产处置交易平台“白名单”准入遴选的通知》显示，投资机构除了基本的资金能力、纳税证明之外，还要求投资机构股东及实际控制人不得被“信用中国”列为“失信被执行人”和“重大税收违法案件当事人名单”，不得被“国家企业信用信息公示系统”列为“经营异常名录”，不得有暴力催收等违法违规记录。

进入交易流程，由资产转让方递交挂牌申请，广东金交进行信息发布；随后由意向受让方递交申请，广东金交进行意向登记；接着广东金交组织交易，确认最终受让方后出具成交确认书并组织签约，最终进行交易结算。

激活小贷不良交易市场活力

目前市场上流通的小贷不良资产，更多的是互联网小贷旗下，有规模且标准化的资产。这部分不良资产往往是个人消费信贷，具有小额、分散的特点，催收难度较大。加之经济下行、疫情持续影响，今年的不良资产规模呈现增加之势。

去年初，银保监会印发《中国银保监会办公厅关于开展不良贷款转让试点工作的通知》，试点开展单户对公不良贷款转让和个人不良贷款批量转让，一时间不良资产转让市场非凡，当时参与的机构也十分积极，试点初期起拍价纷纷为0元，最终成交价几乎高达50%。

但随着市场回归理性，不良资产的转让开始降温，特别是个贷不良资产的转让，难度也在加大，各资产管理机构往往持审慎态度，愿意出高价的更是少之又少。

从银登中心发布2022年第一季度不良贷款转让试点业务统计来看，个贷不良资产包的平均折扣率为3.3%，同比下降超80%。银行的平均本金回收率为10.3%，同样出现大幅下降。

银行的的个贷资产包都已如此，小贷公司的难度就更大了，能够进入个贷不良资产转让的几乎都存在逾期周期长并催收多次的，愿意出高价接手的资产管理公司更是少之又少。

据悉，广东金交将通过举办项目推介会、业务宣讲会等多种形式，为“白名单”内各机构撮合业务需求，提供更多业务合作机会。有业内人士也表示，通过金交所处置不良资产，有利于小贷公司更加合法合规处置不良资产，降低非法融资风险。

能够规范催收

在此之前，小贷公司通常会委托第三方贷后催收公司帮忙催收，对于催回收入进行分成；或打包直接卖给地方AMC、第三方不良资产处置公司。

由于急于处理不良资产，许多小贷公司疏忽了对第三方机构的审查，伴随着的就是暴力催收、信息泄露等问题，不仅对客户生活造成影响，还损害了自身形象。

此次，广东金交“白名单”遴选通知中对投资机构的审查格外严格，其中投资机构股东及实际控制人不得被“信用中国”列为“失信被执行人”和“重大税收违法案件当事人名单”，不得被“国家企业信用信息公示系统”列为“经营异常名录”，不得有暴力催收等违法违规记录。如此一来，小贷公司的催收业务将得到有效规范。

不过，有业内人士对此有所质疑，他们认为除了贷款较多的重庆市和广东省外，其他地方是否参考还需要进一步观察。转让途径上的过渡约束，不利于小贷行业发展。

另外，通过金交所转让，小贷公司需要支付相关服务费，许多小贷公司表示，若更换原来的转让途径，还是想观察下新渠道能否提供哪些更好资源和服务。

虚构“内部员工理财”保险业务员诈骗老人325万余元

新民晚报讯（记者袁玮）以“内部员工理财”“保本保高利息”为饵，诱骗老人签订虚假理财协议，骗取3名老年人325万余元。7月27日上午，虹口区检察院检察官对孙某福合同诈骗案出庭支持公诉，虹口区法院公开审理本案并当庭宣判。

虹口检察院供图（下同）

案件还要从孙某福做某保险公司的业务员说起。经办保险业务时，孙某福认识了王阿姨姐妹和李阿姨等客户，孙某福服务周到、热情，客户对他都颇为信任。2015年8月，孙某福开始向李阿姨推荐理财产品。孙某福向李阿姨介绍了一款委托贷款理财，号称“保本保息，属于公司内部的理财，投资利息高，也稳定”。如果想购买这个理财，只能把钱直接打给他去购买，不过合同上能写李阿姨的名字。李阿姨听信了孙某福的话，陆陆续续向孙某福转账65万元购买理财。事后，李阿姨向孙某福催问投资的回报收益，孙某福以支付利息、补偿款为名返还李阿姨2.9万元，并诱导李阿姨将到期的理财本息继续投资。

2017年11月，孙某福联系李阿姨，称自己从保险公司跳槽到某证券公司工作，并向李阿姨推荐证券公司员工版的固收理财产品。孙某福谎称该理财产品收益好，年化利率达9.998%，只有内部员工才有资格购买，为了回馈VIP客户，其愿意用自己的名额帮李阿姨代为购买。为了让这个骗局更逼真，孙某福特意从网上花10元钱买了一份“高仿版”理财协议，使李阿姨再次信以为真，从而又从李阿姨处骗得30万余元。

同样的诈骗手法，2015年10月至2017年2月期间，孙某福以委托理财为由，通过签订虚假的委托贷款资产转让交易协议，骗得被害人王阿姨姐妹两人191万余元。之后，孙某福以支付利息的名义返还了5.6万余元，自此以各种理由推脱再没有归还投资钱款。2019年12月，王阿姨向孙某福催要赎回投资本金，孙某福谎称，为了让投资项目及早落地，拿回款项，需要打点费用。这样，王阿姨姐妹又被骗去47万余元。

综上，被告人孙某福实际诈骗数额共计325万余元，骗得的钱款被其赌博挥霍殆尽。由于一直拿不到投资钱款，被害人李阿姨和王阿姨姐妹开始产生怀疑，并先后前往孙某福的公司求证，发现自己签的理财协议都是假的，于是相继报警。今年1月，孙某福被民警抓获。

虹口区检察院指控，被告人孙某福应当以合同诈骗罪追究其刑事责任。被告人孙某福到案后能如实供述犯罪事实，并能自愿认罪认罚，依法可从轻处罚。最终，虹口区法院判决被告人孙某福犯合同诈骗罪，判处有期徒刑12年，并处罚金30万元，赃款责令退赔发还被害人。（文中被害人为化名）