经调查威海7家贷款公司3家能用别人车抵押

在租车行业中，有一些“披着羊皮的狼”，将租来的车抵押给贷款公司。在租车公司回收车辆的过程中，有的贷款公司以车是抵押状态为由，拒绝交车。

租来的车，车辆手续和租车者身份不一致，如何实现抵押？近日，我们在采访过程中发现，受利益驱动，尽管知道有狼批羊皮，但一些小额贷款公司，依然睁一只眼闭一只眼，在暗箱中操作这个非法抵押的游戏。（威海晚报记者）

抵押调查

电话谈抵别人的车

7家公司3家可操作

20日上午，我们以“公司遇到了资金周转困难，手头有辆价值30万的车，想抵押贷款”为由，先后拨通了7家贷款公司电话。

这些企业中一致表示，抵押人的身份证、车辆登记证、车辆行驶证等证件必须齐全，并且个人信息和车辆所有人信息一致，才可以车辆进行抵押贷款，他们会根据车辆状况决定放款数额，贷款月息从5%到10%不等。

随后，我们表示“车在别人的名下，尚未办理过户，是否可以办理抵押？”

听到这些，1家小额贷款公司明确表示可以，“只是利息稍高一点。”2家公司表示“问问领导，想想办法”。其他4家公司拒绝了我们的要求。

记者体验

抵别人车

有小额贷款公司敢放款

为了一探办理无手续车辆抵押贷款流程，我们开着朋友的车，约见了一家地址写在经区长峰附近的小额贷款公司的负责人。

当我们驾着租来的车到达约定地点后，等了半个小时也没见到约见的人。我们正准备打电话催促，这时几名中年女子来到在我们面前。

“是你们要贷款吗？”几名中年女子确认我们要贷款后，从停在路边的车里叫来了之前与我们通话的那名男子。

“你这车使用时间超过10年了，最多能贷给你5万元，利息十个点。”看了车并得知车辆状况后，这名男子称，具体放款金额要等他们经理看过车后再决定。

我们询问：车辆不在自己名下，这样真的能办理抵押贷款？万一抵押期间车辆出现问题怎么办？

“有身份证复印件、行驶证再加上抵押合同就能放款，把车停放在我们这里不会出现什么问题，只要按时把款还上，我们就把车还给你。”该男子称。

“你就不怕我们这车是偷来的吗，万一我们拿钱跑了怎么办？”我们质疑说。该男子表示，如果发生这样的情况，根据合同，车辆就归其公司所有。

随后，我们以利息太高为由，拒绝了跟这名男子去公司详谈的要求。

业内爆料

稳赚不赔

有小公司会铤而走险

从事小额贷款业务，敢收非抵押人的车，一旦车辆被当事人找到，他们不就面临车财两空的局面吗？

对此，一名小额贷款公司的负责人给我们道出了其中的门道。

“尽管有风险，但可以说是有赚无赔。”谈及为何个别小额贷款公司敢办理无手续车辆抵押贷款时，一位业内人士认为，这些公司肯定觉得即便收不回款，也可以把车折价卖到农村或其他偏远地区。

“假设你的车市价20万元，使用年限也不长，一般能贷出8到10万元左右，如果你只要求贷3万元，即使你的车是偷来的或者是租来的又或者你最后还不上钱款，他们也有车保底。”他表示。

律师说法

拿别人的车抵押

抵的收的都逃不了干系

抵押他人的车，真如上述那家小额贷款公司说得那么容易吗？对此，我们咨询了山东健华律师事务所律师李海峰。

“拿着别人的车辆去抵押，即使签订了抵押合同，这个合同也没有法律效力。”李海峰表示，根据我国《担保法》和《物权法》相关规定，车辆办理抵押必须由车辆所有权人或者征得车辆所有权人的同意，并从车辆管理部门办理相关手续后才可以。

他说，如果车辆手续不全，无论进行抵押还是抵押公司出售抵押车辆，都是违法的。

主管部门

超出规定标准放贷

是不允许的

按照贷款公司5%到10%的月息，他们的年息低则60%，高的超过100%。而普通商业银行贷款年息为7%到8%左右。二者差距之大令人吃惊。

对此，市金融办工作人员介绍，按照央行现行规定，小额贷款公司贷款利率上限为现行基准利率的4倍，即年息应在20%左右。

分析贷款公司高息放贷的原因，这名工作人员表示，目前，我市共有22家注册登记的小额贷款公司，注册的公司后期经营可能会“越位”，也有可能是一些无资质的公司打着小额贷款的名义，干着放高利贷的事儿。然而，无论如何，超过国家规定的标准，都是不允许的。

威海推出“公积金商业组合贷+不动产抵押登记”全链条“一站式”联办模式

“不用四处跑腿，在公积金大厅一次就办好了，真的是太方便了！”6月7日，于先生为购买房产办理了公积金和商业组合贷款，“原以为办理贷款、抵押登记手续繁琐复杂，需要到银行、公积金管理中心和不动产登记大厅多次跑腿，没想到在公积金大厅一个窗口就能把所有手续办理完成。”办完业务后，于先生不禁竖起了大拇指，为威海市自然资源和规划局、威海市住房公积金管理中心等部门推行的“一站式”联办服务点赞。

据了解，以往群众办理公积金和商业组合贷款业务时，需要先去银行取贷款手续，再去公积金出具相关手续，最后需要与银行代理人和公积金代理人一起到不动产登记大厅办理该项抵押登记业务，费时又费力。为解决群众“多跑腿、办理难”的问题，威海市自然资源和规划局不动产登记中心积极优化公积金商业组合贷和不动产抵押登记业务办理流程，与各金融机构、住房公积金管理中心及多家金融服务单位协调，做好系统联调、业务协同工作，梳理办事流程及所需资料，统一制订办理指南，实行“一套材料、一窗受理、一次办结”的套餐式服务，打造“公积金商业组合贷+不动产抵押登记”全链条“一站式”联办模式。

针对同时涉及公积金贷款及和商业贷款（组合贷）的业务，由公积金中心一次性收齐商业贷款、公积金贷款和不动产抵押登记申请资料，当事人直接在公积金中心的不动产登记窗口办理抵押登记，经登记机构后台审核登簿后即可生成电子证照，公积金中心、金融机构可直接下载使用，当事人无需到不动产登记申请和领取纸质证书，只跑“一次腿”就可“一站式”完成组合贷款和不动产抵押登记全部业务。

“公积金商业组合贷+不动产抵押登记”全链条“一站式”联办模式将不动产登记办理事项延伸到金融机构、公积金等多个部门，实现了不动产登记服务从多个网点、多个大厅向一个大厅、一个窗口转变，极大地便利了群众，实现了组合贷的抵押人及银行、公积金中心的“零跑腿”。

（通讯员薛庆国）

威海首创“海洋碳汇保险+信贷”模式

银行、保险深度融合催生绿色金融服务

记者闫明通讯员刘晓慧崔广勋

“真没想到通过一张碳汇保单做抵押，也能拿到银行贷款，这可是解决了我缺资金的大难题呀！”山东省威海市文登区润福堂海洋科技有限公司总经理张希海感慨不已地说。11月11日，该企业凭借前期投保的牡蛎碳汇指数保险单，在威海市商业银行文登支行成功申请贷款100万元，成为全国首个通过“海洋碳汇保险+信贷”模式获得贷款的企业。

海洋是除地质碳库外最大的碳库，其中海洋生物固碳是海洋固碳的重要方式之一。6月24日，中国人寿财险与威海市文登区牡蛎养殖协会签订贝类碳汇指数保险合同，为润福堂海洋科技有限公司500亩牡蛎提供了100万元的碳汇损失风险保障，并成为国内渔业碳汇指数保险第一单。此险种作为绿色保险产品，以牡蛎的碳汇经济价值作为补偿依据，以牡蛎因特定海洋环境变化造成的碳汇减弱事件为保险责任，填补了海产品养殖碳汇指数保险的空白，使贝类养殖这一绿色产业获得了海洋碳汇和生产经营双重风险保障。

中国人民银行文登支行、中国人寿财险威海市文登支公司、威海市商业银行文登支行相关领导现场了解企业生产经营情况，就保险保障、资金需求进行沟通交流。

中国人寿财险威海市文登支公司经理何绪蕾告诉记者：在这一创新项目的跟进服务过程中，公司了解到由于受疫情和市场因素的多重影响，润福堂海洋科技有限公司在扩大生产规模和日常经营中遇到了资金短缺的瓶颈，跑了多家银行都因为牡蛎养殖无法抵押未能申请到贷款。他们急客户所急，多次向中国人民银行文登支行和威海银保监分局文登监管组汇报，探讨利用碳汇指数保单为贷款提供增信服务的可行性，并得到行领导的认可。在中国人民银行文登支行、威海银保监分局文登监管组的支持协调下，他们先后到多家商业银行对接沟通，通过充分论证最终与威海市商业银行文登支行达成一致意见。

此模式以碳汇指数保单做抵押，一旦养殖企业发生海浪、赤潮等海洋灾害导致牡蛎损毁、固碳效果降低，客户难以归还贷款时，银行可用质押保单的赔款优先偿还贷款。最终，润福堂海洋科技有限公司通过这一模式，顺利贷到了100万元资金，解了企业的燃眉之急。

据威海市商业银行文登支行副行长张雨介绍：通过碳汇指数保单的质押，为银行转嫁了信贷风险，重构了银行质押业务流程，一定程度化解了小微企业转贷、续贷融资难的问题，也是我们银行为企业纾困解难的创新之举，有着较大的发展空间。

“在推进‘碳达峰与碳中和’进程中，作为重要固碳载体，无论是森林、海洋还是湿地，碳汇指数保险发展前景广阔。”具体牵头促成这一模式落地的中国人民银行文登支行分管负责人梁海涛说，“‘海洋碳汇保险+信贷’模式解决的不仅是一家企业的资金困难，更是银保合作的重要创新，随着不断完善和推广，必将取得促进银行和保险绿色金融业务持续发展、保障双碳目标实现、化解企业融资难题的多重效果。”

11月9日，中国人民银行文登支行组织召开海洋碳汇银保合作专题座谈会，为帮助企业摆脱资金困局提供解决方案。

“下一步，公司将紧紧围绕服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革三项任务，推动区域性海洋经济保险产品创新和碳汇价值多元转化的全新探索，重点在渔业碳汇保险扩面、增品、提标的基础上，推动政府、银行、保险、企业‘四位一体’的金融服务和风险防范保障机制，助力乡村振兴和海洋经济发展。”首战告捷的中国人寿财险文登支公司经理何绪蕾信心满满地表示。