银保监会：截至三季度末银行业用于小微企业的贷款余额58万亿元

来源：【人民网】

人民网北京11月16日电（记者杜燕飞）银保监会15日发布的2022年三季度银行业保险业主要监管指标数据显示，截至三季度末，银行业金融机构用于小微企业的贷款（包括小微型企业贷款、个体工商户贷款和小微企业主贷款）余额58万亿元，保险公司原保险保费收入3.8万亿元，同比增长5%。前三季度，商业银行累计实现净利润1.7万亿元，同比增长1.2%。

数据显示，前三季度，银行业和保险业总资产稳健增长。截至三季度末，我国银行业金融机构本外币资产总额373.9万亿元，同比增长10.2%；保险公司总资产26.7万亿元，较年初增长7.3%。

银行业和保险业持续加强金融服务，截至三季度末，银行业金融机构用于小微企业的贷款余额58万亿元，其中单户授信总额1000万元及以下的普惠型小微企业贷款余额22.9万亿元，同比增长24.1%；保险公司原保险保费收入3.8万亿元，同比增长5.0%。前三季度，新增保单件数386亿件，同比增长11.8%。

商业银行信贷资产质量保持总体稳定，截至三季度末，商业银行不良贷款余额3万亿元，较上季度末增加373亿元；商业银行不良贷款率1.66%，较上季度末下降0.01个百分点。

商业银行风险抵补能力增强，截至三季度末，商业银行贷款损失准备余额为6.1万亿元，较上季度末增加1285亿元；拨备覆盖率为205.54%，较上季度末上升1.75个百分点；商业银行（不含外国银行分行）资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率均较上季度末上升。

商业银行流动性水平保持稳健，三季度末，商业银行流动性覆盖率为142.68%，较上季末下降3.62个百分点；流动性比例为61.66%，较上季末下降0.61个百分点；人民币超额备付金率1.56%，较上季末下降0.11个百分点；存贷款比例（人民币境内口径）为78.65%，较上季末上升0.21个百分点。

在保险业偿付能力方面，截至二季度末，纳入偿付能力监管委员会审议的181家保险公司平均综合偿付能力充足率为220.8%，平均核心偿付能力充足率为148.1%；42家保险公司风险综合评级被评为A类，115家保险公司被评为B类，15家保险公司被评为C类，9家保险公司被评为D类。

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8月金融数据回暖：新增信贷1.25万亿，企业贷款占七成

一如市场预期，8月金融数据迎来反弹。

中国人民银行9月9日发布的最新数据显示，8月份人民币贷款增加1.25万亿元，同比多增390亿元，环比看，相比7月6790亿元的新增规模，增幅明显。

今年1-8月，人民币贷款累计增加15.61万亿元，同比多增5540亿元。

从结构上看，8月企业贷款恢复明显，尤其是企业中长期贷款，占到了全部新增人民币贷款的近六成。居民贷款则维持了疲软表现，8月住户部门中长期贷款占全部新增人民币贷款的比例为21%，与7月相当。票据融资降温，新增规模不及7月的一半。

具体来说，8月住户贷款增加4580亿元，其中，短期贷款增加1922亿元，中长期贷款增加2658亿元；企（事）业单位贷款增加8750亿元，占全部新增人民币贷款的七成，其中，短期贷款减少121亿元，中长期贷款增加7353亿元，票据融资增加1591亿元；非银行业金融机构贷款减少425亿元。

在政策支持上，8月下旬央行召开部分金融机构货币信贷形势分析座谈会，要求主要金融机构特别是国有大型银行要强化宏观思维，充分发挥带头和支柱作用，保持贷款总量增长的稳定性。要增加对实体经济贷款投放。政策性开发性银行要用好政策性开发性金融工具，加大对网络型基础设施建设、产业升级基础设施建设、城市基础设施建设、农业农村基础设施建设、国家安全基础设施建设等重点领域相关项目的支持力度，尽快形成实物工作量，并带动贷款投放。

新增社会融资规模同样环比复苏。

央行数据显示，初步统计，2022年8月社会融资规模增量为2.43万亿元，比上年同期少5571亿元，但环比看，相较7月7561亿元的新增规模恢复明显。

从增速上看，受政府债边际回落以及去年高基数影响，社融整体增速继续减缓。2022年8月末社会融资规模存量为337.21万亿元，同比增长10.5%，较7月末的10.7%进一步回落。

从结构上看，8月政府债券及企业债券净融资制约了8月社融增长，两者合计同比减少超过1万亿。

除信贷复苏外，8月委托贷款恢复明显，1755亿元的新增金额创下了2017年3月以来的新高（2017年3月为2042亿）；未贴现的银行承兑汇票增加额为年内次高。

具体来说，8月对实体经济发放的人民币贷款增加1.33万亿元，同比多增631亿元；对实体经济发放的外币贷款折合人民币减少826亿元，同比多减1173亿元；委托贷款增加1755亿元，同比多增1578亿元；信托贷款减少472亿元，同比少减890亿元；未贴现的银行承兑汇票增加3485亿元，同比多增3358亿元；企业债券净融资1148亿元，同比少3501亿元；政府债券净融资3045亿元，同比少6693亿元；非金融企业境内股票融资1251亿元，同比少227亿元。1-8月，社会融资规模增量累计为24.17万亿元，比上年同期多2.31万亿元。

由于M1增速在8月回落，8月末M1-M2剪刀差扩大至6.1%，较7月末的5.3%大幅增加。

截至8月末，广义货币(M2)余额259.51万亿元，同比增长12.2%，增速分别比上月末和上年同期高0.2个和4个百分点；狭义货币(M1)余额66.46万亿元，同比增长6.1%，增速比上月末低0.6个百分点，比上年同期高1.9个百分点；流通中货币(M0)余额9.72万亿元，同比增长14.3%。当月净投放现金722亿元。

家庭理财必知的四个数字比例（建议收藏）

传递正确的理财观和财富观，帮助每一个家庭至少要有一个人会理财——这是我的使命！

【文末有彩蛋】

NO.1流动性比例---3：6

流动性资产：指的是那些在家庭有突发状况时，能迅速变现，同时也不会带来损失的资产，就比如现金、活期存款，短期理财产品等。

流动性比例：就是【流动性资产/每月支出】的比例；

此比例多少比较合适呢?---3~6倍！

举个例子，一个上海普通工薪家庭每月的支出为5000元，那么家庭的流动性资产应保持在15000元-30000元比较合适。

因为如果家庭流动性比例大于这个比例，意味着家庭的闲置资金较多，不利于资产的保值增值。

而如果低于这个比例，则意味着家庭可能存在财务危机，一日家庭遇到突发事情，可能会无法及时应对，也就是说家庭抗风险能力较低。

NO.2消费比例---40%~60%

消费比例：指的是【家庭消费支出/家庭收入】，反映的是家庭的收支情况；

此比例一般在40%-60%之间比较合理。

如果家庭消费比例超过60%，则意味着家庭的储蓄能力不强，不利于家庭积累更多的财富，如果此比例为1，那么基本就是“月光族”了。

相反，如果此比例低于40%，那么意味着家庭的开支较少，虽能存下很多钱，但是家庭生活的质量和品质就被降低了。

所以，消费比例一定要合理，过高或过低都会影响到我们的生活。

NO.3债务偿还比例---小于35%

债务偿还比例：指的是【家庭每月偿还债务的总额/每月税后的收入总额】。

其反映的是家庭的债务偿还情况，比如我们的房贷，车贷等还款安排是否合理。

一般而言，家庭债务偿还比例小于35%比较合理，越接近零，则表明家庭财务自由程度越高。

准备买房买车贷款的家庭，最好要先算好后期的债务偿还比例是否合适。因为债务偿还比例越高，那么家庭面临财务危机的可能性就越大，如果比例不够合理，那就需要减少消费，增加家庭收入来应对。

NO.4家庭投资比例---≥50%

家庭投资比例：指的是【家庭净投资资产/家庭净资产】，这一比例反映了家庭投资情况，此比例在等于或大于50%的情况下比较合理。

尤其是当前高通胀的情况之下，并且银行降息的环境下，进行投资让财富增值很有必要，同时也能进一步提升家庭的生活质量。

不过，家庭的投资比例也不可过高，否则家庭的资金会面临更大的风险，一旦出现突发事件，则会对生活会带来很大的影响。

另外，在选择家庭理财产品方面，我们可以参照【标准普尔家庭资产配置】的建议；

作者个人建议，以选择稳健高收益的理财产品为主，比如港澳保险理财产品、迷你家族信托产品等，因为就目前的受众群体而言，更多的人还是会重点考虑健康风险和资产保值增值的部分；

健康风险管理方面：港澳有全球领先的重大疾病保险，特别是针对癌症、心脑血管疾病、严重认知障碍等高发、易复发的重大疾病方面有着非常好的保障，并且，在保费不变的情况虾，保额还按照一定比例逐年增加，以应对通货膨胀对现有保额带来的影响；

比如20年前在国内买了一份20万保额的重疾保险，当时来讲投保人认为已经算不错了，但是放到今天来讲，20万的保额真的很不错吗？

而港澳的重大疾病保险的保障额度在逐年增加，比如一个0岁的小孩，投保一份保额100万的重疾保险，在这个小孩到了65岁的时候，首次罹患重疾可获得621万的赔付！！！

有人说生命的价值是无法衡量的，但是保险就给生命做了标价！

财富管理方面：港澳也有着全球领先的财富管理水平，目前港澳保险市场上，年复利7.2%的产品已经不算是新鲜事了，但是相比国内……你懂的……

那么，既然要理财、既然要做长线管理，为什么不多了解了解呢？

当然了，关于港澳保险的各种疑问，作者在后面的文章中会专门讲述。

（关于港澳保险的更多资讯可以私信作者了解。）

其次，有资本的家庭可以再进行一些相对进取的投资，比如环球指数基金——透过环球指数基金可以投资到全世界，风险较为分散，随着基金的价格波动、我们可以在时间和复利里收获更高的收益，使得家庭财富快速增值。关于环球指数基金的一些介绍可以关注作者查看往期文章。

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