中信银行抵押贷

年限：1~10年期

还款方式：先息后本随借随还按月计息

起贷金额：50w

费用：下户费500-800元，资料费2000元，评估千一，

利息：年化利率3.65%~4.05%

征信要求:两年内连3累6小贷不超过6家半年内查询次数不超过6次信用卡使用率不能超过70%,半年无“2”，一年无“3”，两年无“4”。

抵押物要求：三环以内住宅，黄陂，蔡甸，汉南的抵押物，贷款利率一年期4.2%，一年期以上4.6%!

抵押物范围:住宅、别墅(单价可拿）。

成数：7成（克拉）

年龄:借款人及抵押人年龄25-65周岁

准备资料:夫妻双方身份证、户口本、结婚证（离婚证、离婚协议）房产证、征信报告、营业执照

经营资料：夫妻双方身份证、户口本、结婚证（离婚证、离婚协议）房产证、征信报告、营业执照，上下游合同，场地租赁合同

流程：到公司签助贷合同——收集资料——银行签订贷款合同——下户评估——出批复——入押——放款

提前还款：无违约金

A类：抵押物评估单价3万以上且营业执照满一年，贷款利率一年期3.65%，一年期以上4.05%。

B类（非A即B）：贷款利率一年期3.8%,一年以上4.05%。

C（特殊类）：异地经营，异地抵押物，外籍人士，单生（加共或担保可做B类），商铺抵押物，黄陂，蔡甸，汉南抵押物，贷款利率一年期4.2%,一年以上4.6%。

最高院：父母以未成年子女名下房产对外抵押贷款，是否合法有效？

来源聖合顺

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裁判要旨：

我国现行法律并未限制未成年人成为抵押人。本案中，马某1名下的房产为商铺，马某3以法定代理人身份代马某1办理抵押时，出具了不损害马某1利益的《声明书》并办理了公证。在获得贷款之后，马某2与马某3又以损害未成年人利益为由，主张抵押无效，有违诚实信用原则。同时，根据《中华人民共和国民法总则》第三十四条第三款的规定，监护人不履行监护职责或者侵害被监护人合法权益的，应当承担法律责任。即便马某3对马某1名下房产设定抵押的行为损害了马某1的利益，也应由马某3承担责任，而非否定外部法律行为的效力。

中华人民共和国最高人民法院

民事裁定书

（2019）最高法民申1300号

再审申请人（一审被告、二审上诉人）：马某2，男，1956年2月22日出生

再审申请人（一审被告、二审上诉人）：马某3，女，1975年5月24日出生

再审申请人（一审被告）：马某1，男，2005年4月13日出生

被申请人（一审原告、二审被上诉人）:上海浦东发展银行股份有限公司宣威支行

....

马某2、马某3、马某1申请再审称:

.....

三、原审判决对贷款主体及抵押权主体的认定错误。

上海浦东发展银行股份有限公司曲靖支行（以下简称曲靖支行）和宣威支行是彼此独立的主体，原审判决以曲靖支行未提出异议，认定宣威支行享有案涉七套房产抵押权，明显错误。实际上，马某2与马某3已还清曲靖支行全部贷款本息，曲靖支行已不再对涉案房屋享有抵押权。且马某1现仍为未成年人，对其名下两套房产所办理的抵押登记并不产生抵押的法律效力。综上，依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百条第三项、第五项、第六项申请再审。

宣威支行提交意见称，一、案涉1000万元贷款实际为重组贷款，贷款的真实用途是由马某2、马某3用于归还万发矿业公司的逾期贷款，宣威支行有权扣收万发矿业公司账户内的资金以偿还逾期贷款。1.马某2同意通过申请个人贷款方式偿还万发矿业公司的逾期贷款，在贷款前后对于贷款将以受托方式支付浩丰贸易公司的事实均知晓且无异议。在宣威支行按约向马某2发放贷款之时，其本人亦在借款借据上签字确认将1000万元贷款汇入浩丰贸易公司账户的事实。2.1000万元贷款系按照双方合意用于清偿万发矿业公司欠款，马某2与马某3是最终受益人。二、本案不存在伪造证据的情形，原审法院采信证据和认定事实正确。马某2与马某3主张宣威支行“没有告知该笔贷款用途”“不知道这些核心内容”与证据证明的事实不符。马某2与马某3作为完全民事行为能力人，应对自己的签字行为承担完全法律责任。三、宣威支行已履行《借款合同》项下发放借款的义务，大田坝煤矿印章的真实性，并不影响马某2与马某3履行清偿贷款本息的义务。四、马某2与马某3均认可以案涉房屋作为抵押物，马某2与马某3将登记在其子马某1名下的两套房产进行抵押的行为有效，宣威支行享有抵押权。1.根据合同约定及马某2与马某3的意思表示，其均认可以最高额抵押合同项下的七套房屋作为案涉1000万元贷款的抵押物。2.马某2与马某3作为马某1的法定代理人、监护人，为了马某1的利益将登记在马某1名下的两套商铺抵押给曲靖支行，该抵押行为合法有效。

本院经审查认为，本案再审审查主要涉及的问题是：本案原审判决是否存在《中华人民共和国民事诉讼法》第二百条第三项、第五项、第六项规定的情形。

一、关于本案是否存在《中华人民共和国民事诉讼法》第二百条第三项规定的“原审判决认定事实的主要证据是伪造的”情形。1.马某2与马某3认可向宣威支行申请贷款1000万元的事实，也不否认其在《借款合同》中签字捺印的真实性。虽然主张所签合同为空白合同但未提供证据予以证明。马某2与马某3关于《借款合同》中的手写条款系宣威支行伪造的主张不能成立。退一步讲，马某2与马某3即使签订的是空白《借款合同》，作为完全民事行为能力人，其也应明白该行为的法律后果并承担相应法律责任。2.本案所涉《原煤购销合同》并非原审判决认定事实的主要证据。即使《原煤购销合同》无效，在无其他证据佐证的情况下，也不能由此推定《借款合同》系无效或系伪造。3.宣威支行按照《借款合同》的约定向指定账号汇入1000万元，履行了合同约定的发放贷款义务。马某2亦在借款凭证中的借款人处签字捺印，认可了借款的发放。后续马某2与马某3虽然不认可款项流转及偿还万发矿业公司旧贷，并分别向公安机关及金融监管机关进行了报案和举报。但上述机关调查后并未否认宣威支行向马某2与马某3发放案涉贷款的事实。综上，马某2与马某3关于原审法院认定《借款合同》履行的主要证据系伪造，宣威支行未发放案涉借款的主张不能成立。

二、关于本案是否存在《中华人民共和国民事诉讼法》第二百条第五项规定的“人民法院应调查收集而未调查收集证据”情形。如前所述，案涉《原煤购销合同》是否真实，并不影响本案借贷关系的成立与生效，原审法院对马某2、马某3的鉴定申请不予准许，并无不当。

三、关于本案是否存在《中华人民共和国民事诉讼法》第二百条第六项规定的“适用法律确有错误”情形。

1.《中华人民共和国商业银行法》第二十二条第二款规定，商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担。本案中宣威支行与曲靖支行虽系不同支行，但均是上海浦东发展银行股份有限公司下属分支机构。根据原审查明的事实，2012年马某2、马某3与曲靖支行签订《个人综合授信合同》（以下简称《授信合同》）与《最高额抵押合同》，授信额度是1000万元，授信期限从2012年6月27日至2017年6月27日，并根据合同约定对马某2与马某3名下五套房产、马某1名下两套房产办理了抵押登记。2015年5月28日，宣威支行与马某2、马某3在案涉《借款合同》中确认该《借款合同》系前述《授信合同》的附属业务文件，该合同项下债权属于前述最高额抵押所担保的主债权。基于上述事实与法律规定，原审法院认定宣威支行对案涉房产享有抵押权，适用法律并无不当。

2.我国现行法律并未限制未成年人成为抵押人。本案中，马某1名下的房产为商铺，马某3以法定代理人身份代马某1办理抵押时，出具了不损害马某1利益的《声明书》并办理了公证。在获得贷款之后，马某2与马某3又以损害未成年人利益为由，主张抵押无效，有违诚实信用原则。同时，根据《中华人民共和国民法总则》第三十四条第三款的规定，监护人不履行监护职责或者侵害被监护人合法权益的，应当承担法律责任。即便马某3对马某1名下房产设定抵押的行为损害了马某1的利益，也应由马某3承担责任，而非否定外部法律行为的效力。综上，马某2与马某3主张对未成年人马某1单独所有两套房产设定抵押行为无效的理由也不能成立。

综上所述，马某2、马某3、马某1的再审申请理由不属于《中华人民共和国民事诉讼法》第二百条第三项、第五项、第六项规定的再审事由。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百零四条第一款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第三百九十五条第二款的规定，裁定如下：

驳回马某2、马某3、马某1的再审申请。

学生如何掉进贷款金融陷阱？这些知识没掌握，筑牢信用防火墙

最近各大高校都开学了，学生们开始了新的生活，特别是大学新生，对大学生活充满着向往。这些学生都是第一次离开父母，开始自己的独立生活，很多学生实际上并不具备独立的判断能力。大学也并未与世无争的象牙塔，也存在着各种不正常的现象。尤其是“校园贷”，这是个巨坑。只要和这个东西沾边，没有一个不是惨淡收场。

案例一：沈阳市市民王先生的儿子，刚刚读了一年大学，就因为校园贷不堪承受压力，从10楼跳下。更让人心痛分是，这已经是王先生儿子第二次陷入校园贷款陷阱了，上一次欠了2万元，是王先生偿还的。

案例二：重庆市22岁女大学生，因欠款10万元贷款无力偿还而选择卖卵，导致终身无法生。

案例三：小芳因听信同学的话，选择用私密照进行抵押，贷款5千元购买包包，无力偿还，被迫从事卖淫工作。

很多学生之所以会被校园贷等不良贷款坑害主要是因为他们的辨别能力比较低，并且对于贷款并没有非常清晰的认识，在他们看来贷款的金额比较低，在分期付款的情况之下更是能够偿还，有评估到自身承担的风险，最终盲目贷款导致情况逐渐变得恶劣，从而给他们带来了更大的压力。

越来越多的正规金融机构开始抵制这种行为，就是因为借钱给没有偿还能力和消费观不成熟的学生是不可取的。而校园贷的主要目标群体就是大学生，它可以满足大学生出于各种原因借钱的需求，只要支付一定的利息就可以了。这样的逻辑看似没毛病，实则有大问题。

在这个互联网越来越发达的时代，大学生每天都在接受各种各样的信息，网络上纸醉金迷的生活迷惑着青少年。时髦的球鞋，衣服，包包，最新款的电子产品，不断诱惑涉世未深的学生。没有钱，但又想满足自己的虚荣心得到这些东西怎么办呢？这时候，非法“校园贷”就趁虚而入，一步步把大学生拉入了万劫不复的借贷深渊。

小杨哥友情提示：大学生要认清校园贷的真面目，远离理校园贷的伤害，提高他自我鉴别的能力，帮助树立正确的消费观。