靖远县2022年度生源地信用助学贷款还款通告（附还款指南）

现将我县2022年生源地信用助学贷款有关还款事宜通告如下：2022年应偿还的生源地信用助学贷款利息部分根据相关文件要求已免除，学生个人不需要偿还本年度利息，请未做本金延期偿还申请的借款学生、共同借款人务必按照合同约定如期偿还年度本金，特别是往年逾期还款学生，请及时偿还全部历史逾期本金及利息，请借款人珍爱自己和家庭的信用记录，遵守合同，按时还款。

一、还款时间

2022年12月20日之前

二、还款方式

1.云闪付APP还款：借款学生或共同借款人在手机上下载云闪付APP,并注册登录国家开发银行助学贷款小程序，点击“在线还款”使用身份证号一键查询，快速还款。

2.支付宝还款：登录手机支付宝APP,在“朋友”页签选择“生活号”，搜索“国家开发银行助学贷款”，选择在线还款。输入助学贷款支付宝还款账号和身份证号，查询还款信息，充值还款。

3.POS机还款：借款学生或共同借款人就近到乡镇教管中心或县政务大厅使用POS机扫微信、支付宝付款码或刷任何银行开户的银联储蓄卡还款。

（后附网上还款详细流程）

三、违约责任与后果

1.影响个人信用记录。信用记录是借款人的“第二身份证”，贷款逾期违约将形成不良信用记录，对今后的就业、消费、办理银行信用卡、车贷、房贷及有关国家优惠政策的享受，都会造成一定程度的影响。

2.收取罚息。不按合同约定期限足额偿还贷款本息，银行会根据逾期金额和逾期天数计收罚息，罚息为合同利率的130%。

3.逾期信息公布及法律责任。若恶意拖欠贷款，情节严重者银行将公布借款人基本信息以及违约行为，并追究借款人相关法律责任。

四、温馨提示

1.由于疫情影响，鼓励借款学生或共同借款人通过云闪付APP和支付宝两种线上方式还款，尽量避免人员接触。

2.助学贷款发放及还款均通过第三方支付平台完成，任何人不得以任何理由收取现金。

靖远县学生资助管理中心

2022.11.20

还款方式及流程

由于疫情防控需要，建议同学们使用云闪付或者支付宝还款（推荐云闪付还款）。

云闪付还款流程

1、手机应用商店下载“云闪付”，打开应用，点击“卡管理”，绑定你用于付款的银行卡。

2、搜索栏搜索“国家开发银行助学贷款”

3、关注“国家开发银行助学贷款”小程序，打开小程序，点击“在线还款”

4、输入贷款学生的身份证号，点击查询，则会显示您今年应该偿还的本息。

5、点击“立即还款”，选择您付款的银行卡，完成还款。

支付宝还款流程

登陆国家开发银行学生在线系统点击“我的贷款”，查询并牢记您的支付宝账号（显示账号格式为：*****.@i.）。

1、打开手机支付宝APP首面，点击“全部”。

2、搜索并关注“国家开发银行助学贷款”。

3、选择“在线还款”。

4、输入贷款人合同上的支付宝账号、身份证号码（格式如图显示）。

5、输入后点击“查询还款信息”，查询本年度应还款金额，点击“确认还款”即可完成本年度年终还款。

个人征信系统

请各位同学相互转发、提醒，务必在还款期内按时还款。

国家助学贷款属于商业性金融信贷业务范畴，借款人应树立诚信守法按时还贷观念，掌握一定的金融知识、熟悉还本付息计划和操作方法，以免因国家助学贷款违约而承担法律责任。

个人征信系统（个人信用信息基础数据库）是我国社会信用体系建设的重要基础设施，采集、保存、整理个人信用信息，只要与银行发生过借贷关系就能在国内各商业银行信贷网点查到其个人信用报告。

个人征信系统收集的个人信息包括身份识别信息（姓名、身份证号码、家庭住址、工作单位等）、贷款信息（贷款发放银行、贷款额、贷款期限、还款方式、实际还款记录等）和信用卡信息。

个人信用报告全面记录个人信用活动、反映个人信用状况，个人征信系统为个人积累信誉财富，也会曝光不诚实守信的借款人，使其在全国各地都难以办理个人信用卡、购车贷款、住房贷款等个人信贷业务。

国家助学贷款违约后果

国家助学贷款获得者必须遵守《贷款通则》和《合同法》等法律法规，按照《国家助学贷款合同》的约定按时足额归还贷款本息，贷款人如果违约则将承担以下后果：

(1)经办银行对其违约还款金额计收罚息；

(2)经办银行将违约信息录入个人征信系统，全国各金融机构均可查询到该不良记录；

(3)金融机构可以诉讼严重违约的国家助学贷款借款人，令其承担相关法律责任；

(4)经办银行和各级学生资助管理中心可以将违约情况通报毕业生所在单位及其家长，以便协助回收国家助学贷款本息。

供稿丨资助中心

民间借贷相关的法律知识

一、民间借贷有哪些类型？

民间借贷，是指自然人、法人和非法人组织之间进行资金融通的行为。具体包括以下三种类型：

（1）自然人之间可以成立民间借贷合同。

（2）法人之间、非法人组织之间以及它们相互之间为生产、经营需要可以订立民间借贷合同。

（3）法人或者非法人组织在本单位内部通过借款形式向职工筹集资金，用于本单位生产、经营，也可以成立民间借贷合同。

二、哪些情形下的民间借贷合同是无效的？

（1）套取金融机构贷款转贷的；（2）以向其他营利法人借贷、向本单位职工集资，或者以向公众非法吸收存款等方式取得的资金转贷的；（3）未依法取得放贷资格的出借人，以营利为目的向社会不特定对象提供借款的；（4）出借人事先知道或者应当知道借款人借款用于违法犯罪活动仍然提供借款的；（5）违反法律、行政法规强制性规定的；（6）违背公序良俗的。

三、民间借贷的利息类别及限制分别是什么？

民间借贷主要有以下三类利息：

1、借期内利息

即在当事人约定的借款期间内计收的利息。

双方约定的利率不得超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍。

2、逾期利息

即在借款期间经过后、截止借款清偿前，就未偿还的本金所计收的利息。

如果双方对逾期利息有约定，则约定的逾期利率不得超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍。如果双方约定借期内利率但未约定逾期利率，则出借人可参照借期内利率主张逾期利率。如果双方既未约定借期内利率也未约定逾期利率，则出借人可参照当时一年期贷款市场报价利率标准主张逾期利率。

3、迟延履行期间的加倍部分债务利息

即未按照生效法律文书指定的期间履行给付金钱义务而另行计收的利息。

该利息为执行阶段中可以主张的法定迟延履行金，计算方法为：债务人尚未清偿的生效法律文书确定的除一般债务利息之外的金钱债务×日万分之一点七五×迟延履行期间。

四、不得主张利息的情形有哪些？

（1）借贷双方没有约定利息，出借人不得主张利息。

（2）自然人之间借贷对利息约定不明，出借人不得主张支付利息。

（3）砍头息不得主张本金和利息（预先在本金中扣除利息的，以实际出借的金额认定为本金）。

（4）复利方式计息（即将利息计入本金再计息的“利滚利”），超过以最初借款本金为基数、以合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍计算的整个借款期间的利息之和的部分。

五、应该向哪个法院提起民间借贷纠纷？

如果双方有明确约定，向双方约定的法院起诉。如果双方没有约定，可以向被告住所地或原告住所地的法院起诉。

六、该如何注意民间借贷纠纷的诉讼时效？

民间借贷纠纷，诉讼时效是三年。

如果双方有约定还款期限，则从还款期限届满后开始计算诉讼时效。

如果双方没有约定还款期间，出借人可以随时请求借款人还款。如果出借人在起诉之前并未向借款人请求还款，诉讼时效并未起算。如果出借人在起诉之前已经向借款人请求还款，则从其请求的还款期限届满时开始计算诉讼时效。

诉讼时效可以中断。有下列情形之一的，诉讼时效中断，从中断、有关程序终结时起，诉讼时效期间重新计算：（一）权利人向义务人提出履行请求；（二）义务人同意履行义务；（三）权利人提起诉讼或者申请仲裁；（四）与提起诉讼或者申请仲裁具有同等效力的其他情形。因此，在诉讼时效期间内，出借人可以向借款人主张还款，并保留好相关证据，以中断诉讼时效，重新起算诉讼时效。

七、民间借贷纠纷起诉时如何列明被告？

1、可以视情况把单位和单位法定代表人或负责人一起列为被告

法人的法定代表人或者非法人组织的负责人以单位名义与出借人签订民间借贷合同，有证据证明所借款项系法定代表人或者负责人个人使用，出借人可以将法定代表人或者负责人列为共同被告或者第三人。

法人的法定代表人或者非法人组织的负责人以个人名义与出借人订立民间借贷合同，所借款项用于单位生产经营，出借人可以请求单位与个人共同承担责任。

2、最好把借款人、保证人一起列为被告

保证人为借款人提供连带责任保证，出借人仅起诉借款人的，法院可以不追加保证人为共同被告；出借人仅起诉保证人的，法院可以追加借款人为共同被告。保证人为借款人提供一般保证，出借人仅起诉保证人的，法院应当追加借款人为共同被告；出借人仅起诉借款人的，法院可以不追加保证人为共同被告。

八、民间借贷纠纷如何举证？

1、证明当事人诉讼主体资格的证据

（1）当事人为自然人的，应提交其身份证明资料，如身份证或户口本等。因此，出借款项时，保留借款人的身份证复印件很有必要。

（2）当事人为法人或其他组织的，应提交工商登记资料。

（3）当事人名称在借款后发生变更的，应提交变更登记资料。

（4）如列夫妻为共同借款人，还应提交婚姻关系存续证明，如结婚证等；

（5）有担保人的，应提供担保人的身份证明材料（自然人的身份证明资料、法人或其他组织的工商登记资料）。

2、证明当事人之间形成借贷关系的证据

（1）借款合同、借款协议、借条、欠条、还款承诺书等债权凭证。

（2）可以证明双方达成借贷合意的短信、微信、支付宝、录音、录像等证据，内容包括但不限于借款金额、借款期限、利息约定、款项支付方式等。

（3）银行转账凭证、微信转账、支付宝转账等交付借款的凭证。

（4）如果没有借款合同等书证的，应提供形成债权债务关系的时间、地点、金额的其他证据，并提供无利害关系的证人证言或证据线索。

（5）有担保人的，应提供担保合同等证明担保事实存在的证据。

（6）有抵押的，应提供抵押合同、抵押登记手续及相关权利凭证。

3、证明已偿还借款的证据

收条或各次还本付息的付款凭证。

4、诉讼请求金额的计算依据

诉讼请求中提供关于要求计付本金及利息数额的计算清单、起算时间、利息计算标准等。

5、诉讼时效证明

（1）还款催收通知书、催收短信、催收电话录音、催收的微信聊天记录等；

（2）借款人出具的还款计划或者还款承诺书等。

九、出借人证据不充分时，如何分配举证责任？

1、出借人仅有借据、收据、欠条等债权凭证

（1）被告依据基础法律关系提出抗辩或者反诉，并提供证据证明债权纠纷非民间借贷行为引起的，法院应当依据查明的案件事实，按照基础法律关系审理。

（2）被告抗辩已经偿还借款的，被告应当对其主张提供证据证明。被告提供相应证据证明其主张后，原告仍应就借贷关系的存续承担举证责任。

（3）被告抗辩借贷行为尚未实际发生并能作出合理说明的，法院应当结合借贷金额、款项交付、当事人的经济能力、当地或者当事人之间的交易方式、交易习惯、当事人财产变动情况以及证人证言等事实和因素，综合判断查证借贷事实是否发生。

2、出借人仅有转账凭证

（1）若借款人能够举证证明双方不存在借款合意而存在其他法律关系的，则出借人主张的民间借贷关系不能认定成立。

（2）若借款人无法举证证明存在其他法律关系，而出借人能够合理陈述借贷发生的原因、经过等事实以及双方后续的追讨情况，再结合转账凭证，则基本可以认定出借人的陈述更符合客观事实，即可认定民间借贷法律关系的存在。

十、借条模版

借条

为（借款目的或用途）等，今通过银行卡/微信/支付宝转账向（身份证号：）借到人民币元（大写：元整），年利率%，于年月日到期时还本付息。逾期未还，则按当期一年期贷款市场报价利率（LPR）的倍计付逾期利息。

如借款人违约，出借人为维护自身权益向借款人追偿而产生的一切费用（包括但不限于律师费、诉讼费、保全费、保全担保费、公证费、交通费、差旅费、鉴定费等）均由借款人承担。

借款双方身份证载明的地址可作为送达催款函、对账单、法院送达诉讼文书的地址，因载明的地址有误或未及时告知变更后的地址，导致相关文书及诉讼文书未能实际被接收的、邮寄送达的，相关文书及诉讼文书退回之日即视为送达之日。

借款人：（签字按印）

借款人的微信号/支付宝账号：……

身份证号：……

联系电话：……

年月日

本人作为一般/连带责任保证人对借款人上述借款债务承担一般/连带责任保证，保证期间为上述债务履行期限届满之日起个月。

保证人：（签字按印）

身份证号：……

联系电话：……

附件：1.借款人身份证复印件（借款人签字确认）；

2.保证人身份证复印件（保证人签字确认）。

十一、市场报价利率（LPR）

美联邦法官否决拜登政府学生贷款债务减免计划

中新网11月11日电据美国《国会山报》报道，当地时间10日，美国得克萨斯州沃思堡联邦地区法院法官马克·皮特曼(MkPi)裁定，拜登政府的学生贷款债务减免计划“不合法”。

据报道，前总统特朗普任命的地方法官皮特曼裁定，该计划将为学生借款人提供高达2万美元的贷款减免，“违反宪法赋予国会的立法权”。

拜登政府认为，根据2003年《学生高等教育救济机会法案》，政府有权免除学生贷款。然而，皮特曼10日否决这一论点，发现该计划没有“明确的国会授权”。

“裁定该计划是否为良好的公共政策不是本法院的职责，”皮特曼在裁决书中说。“不可否认，它是美国历史上行政部门行使立法权的最大行动之一，或者说是美国历史上最大的未经国会授权，却由行政部门行使立法权行动之一。”

据悉，该裁决是对就业创造者网络基金会(JCNwkFi)10月诉讼的回应，该基金会认为免学贷计划不属于行政部门的权利，没有征求公众意见，违反联邦程序，从而向得州联邦法院提起诉讼。

此前，6个共和党领导的州对学生贷款免除计划合法性提出法律挑战，联邦法院于10月下旬暂时搁置了该计划。然而，上诉只阻止了该计划，并没有彻底取消该计划。

迄今为止，本次裁决是拜登政府学生债务减免计划反对派的最大胜利。