安徽明确了！首套房公积金贷款利率下调

首套个人住房公积金贷款利率下调0.15个百分点。记者8日从安徽省直住房公积金管理中心获悉，从10月1日起，该中心下调贷款利率。

据介绍，该中心根据《中国人民银行决定下调首套个人住房公积金贷款利率》通知要求，从10月1日起，下调首套个人住房公积金贷款利率0.15个百分点，5年以下（含5年）和5年以上利率分别调整为2.6%和3.1%。第二套个人住房公积金贷款利率政策保持不变，即5年以下（含5年）和5年以上利率分别不低于3.025%和3.575%。

省直各单位、中央驻肥单位：

根据《中国人民银行决定下调首套个人住房公积金贷款利率》通知要求，现就住房公积金贷款利率调整有关事项通知如下：

自2022年10月1日起，下调首套个人住房公积金贷款利率0.15个百分点，5年以下（含5年）和5年以上利率分别调整为2.6%和3.1%。第二套个人住房公积金贷款利率政策保持不变，即5年以下（含5年）和5年以上利率分别不低于3.025%和3.575%。

特此通知

安徽省省直住房公积金管理分中心

2022年10月1日

综合：安徽省省直住房公积金管理分中心、安徽商报

来源：安徽广播电视台

刚刚！央行表态：贷款利率将继续降

PART壹

央行表态：贷款利率将继续降！

7月13日，国务院新闻办公室举行新闻发布会。

就今年下半年LPR是否还有继续下调空间的问题，人民银行货币政策司司长邹澜邹澜表示：

今年4月，人民银行指导建立了存款利率市场化的调整机制，这个机制主要目的是推进存款利率进一步市场化。利率自律机制成员可根据自身情况，参考以十年期国债收益率为代表的债券市场利率和以一年期LPR为代表的贷款市场利率，自主合理确定其存款利率水平。

这个机制建立以来，各家银行根据市场利率变化，主动调整了存款利率水平。

据我们初步统计，今年6月，全国银行新发生的存款加权平均利率大约是2.32%，这和调整前的4月相比，下降了0.12个百分点。

存款利率市场化调整机制的建立，明显提升了存款利率市场化的定价能力，有利于维护存款市场良好竞争秩序，稳定银行负债成本，推动降低实际贷款利率，更好地支持实体经济发展。

与此同时，按照党中央、国务院决策部署，近年来人民银行建立健全市场化利率形成和传导机制，形成了通过市场利率和央行引导影响LPR，再影响贷款利率和存款利率的传导机制，货币政策传导效率明显提高。

下一阶段，人民银行将继续深化利率市场化改革，持续释放LPR改革效能，发挥存款利率市场化调整机制作用，充分发挥利率自律机制作用，维护市场良好竞争秩序，推动继续降低实际贷款利率，让广大市场主体切身感受到综合融资成本实实在在的下降。

PART贰

合肥房贷利率政策巨变！

根据消息爆料，合肥同城一支行，现在执行的利率如下：

1、符合合肥市房产局刚需房认定标准的，贷款年化利率下限调整至不低于4.25%，四县一市不适用刚需房利率；

2、非限购区域(瑶海区、新站区、新桥产业园、肥东、肥西、长丰、庐江、巢湖)首套房贷款年化利率下限调整至不低于4.45%；

3、政务区、滨湖新区、高新区首套房贷款年化利率下限调整至不低于4.85%；

4、除以上区域首套房利率下限调整至不低于4.65%，包含蜀山、庐阳、包河、经开区；

5、对于如下人群购买首套房按照年化4.25%优惠利率执行：

(1)医护人员(正式编制的医生/护士)及其配偶凭工作证明/收入证明，在安徽地区购买首套住房；

(2)现役、退役军人/武警及其配偶凭相关证件，在安徽地区购买首套住房；

(3)符合房产局人才引进标准的人才及其配偶凭相关证件，在安徽地区购买首套住房。

6、二套房贷款年化利率下限调整至不低于5.05%。

银行利率的变化，传递了什么信号？对楼市有何影响？

一、利率下降，大势所趋！

5月24日，央行和银保监会针对目前的信贷形势开会，研究部署加大信贷投放力度。

这次会议上，第一次提出了这句话：提高政治站位，增强大局意识和责任意识。

甚至第一次对各种银行类型做出了具体的执行要求。

今年的基本基调已经明确，就是宽信用大力放贷。

所以，对房企、对个人房贷的信贷政策，都会放松。

上边给了任务，加上现在合肥银行之间也内卷，利率自然会降下来。

来源：摄图网

二、合肥银行大概率会大范围执行！

根据本站摸底，合肥建行、工行、邮储银行、徽商、光大等银行已经执行首套房利率4.25%！

其中光大银行最狠：无房无贷的刚需，首套房利率执行4.25%；利率还清、名下无房的也执行4.25%；二套房执行5.05%。

并且合肥其他15家主流银行也表示：跟进是迟早的事。

三、买房人激增，将促进楼市迅速升温

利率的暴降，必然会刺激刚需置业者进场买房，再加上限购政策宽松下，双拳出击，必然会给合肥市场带来大量购房者。

买家多了，成交量自然会陡然上升，刺激楼市快速升温。

四、极大利好购房者，买房成本骤降

这一点，我们通过数据对比来看：

贷款100万、还款周期30年、等额本息，首套房利率4.25%的，利息为77.09万，月供4919.4元；

首套房利率5.03%的，支付利息是在939163.75元，月供5386.57元；

我们再算一下去年同时期首套利率5.88%，支付利息是在113.06万，月供5918.57元。

与去年同期相比，月供直接少了1000元！

PART叁

合肥有人从5.88%转为4.25%

真相是...

今年以来，合肥房贷利率持续下调，从年初高峰时的5.88%，到当下最低的4.25%，堪称“过山车”。

利率大降，一批人笑了，一批人哭了！尤其是之前5.88%利率的刚需购房者，后悔不已，直接高位站岗。

所以本站后台也有不少人问：还有降利率的办法吗？

近日，有网友爆料称，有降利率的办法，自己就办过，甚至还给我推荐了能办理这种业务的工作人员。

“就是先把自己房子的贷款还清，然后再办理营业执照，抵押再贷款哎”，说到这，不少人应该明白了，其实就是经营贷。

说白了，就是买房人可以通过房产抵押等担保方式从银行借款，置换成银行针对中小企业主或个体工商户推出的融资产品。

带着疑问，我以买房人的身份咨询了一位专门办理该项业务的工作人员，得到许多内幕消息。

1、“贷款还清或不还清，都能办”

“一般是看你贷款金额，如果贷款金额不多，可以还清，做一押，年化利率是3.55%-4.1%左右；也可以不还清，做二押，利率在4.4%-4.6%左右”。（具体利率可能有变化）

贷款年限一般是3-5年，但是有人会还完之后，再掉头，再贷款，有人甚至用这种方法，贷10年，目前合肥一般都是3-5年，最长也有10年。每个银行稍有区别。

还款是先息后本，比如3年时间，利息还完了，一次性还本金。如果中途还本金也可以，不会有违约金，还款方式比较灵活。

2、“营业执照6500元、服务费1%-1.5%”

因为经营贷需要通过抵押方式从银行借款，还需要将资金用于生产经营，申请人需要符合相应的审核要求。

对于名下有正常经营公司的购房者，中介会根据公司的经营资质以及购房者个人情况制定置换计划。如果名下没有公司怎么办？

“目前大部分办理这个业务的，都不是做生意的，需要办理营业执照，而且注册还要半年时间以上”。

“这个问题不大，我们都可以去帮你办营业执照，费用收你6500元，经营流水什么的都可以帮你操作，你自己就不用管了”。

据这位工作人员介绍，这种业务个人也能去办，但是由于程序多，一般很多人都委托专门的人来做。“就跟二手房中介一样，也是一种服务，我们各种都帮你办好，还要收个服务费，大概是总房款的1-1.5%”。

3、“可提供垫资服务，费用千分之一点五”

“如果你能自己还清那当然最好，如果你没有钱还清房款，或者是钱不够，我们也提供垫资”。

据了解，目前市面上垫资的费用也不等，万分之六、万分之八到千分之一、千分之一点五都有。换算下，垫资100万的话，一天的费用大概是600元-1500元不等。

利息立省几十万，但是你敢办吗？

据这位工作人员透露，现在办理这种经营贷业务的买房人很多。“你想想，利率从5.88%降到4.25%，能省多少利息了，这个钱你完全可以省下来啊”。

的确，算过账的，都觉得很“诱人”。（具体差额参考上文）

但是，越是诱惑大的东西，背后风险也越大！

就连专业办理该业务的工作人员也坦言：风险蛮大的！“跟你说没风险肯定不现实，只能说帮你规避风险，只要你听我们的，基本问题不大”。

天上不会掉馅饼！在我看来，以经营贷置换房贷，表面上利率大降，能省下很多利息，但是其中的弊端和风险也不得不关注。

首先，以经营贷置换房贷对个人来说只是节省了部分利息负担，但经营贷期限往往都远低于房贷，其实也会大大加重每一期本息还款压力。对于资金实力有限的普通购房者来说，并不适合，还款压力加大，生活质量也会大大下降。

其次，整个办理过程中，涉及到的各种费用，这笔隐形成本也不是小数目，尤其是如果涉及到垫资，费用还是相当高的，也算是你的成本了。

最后，也是最为重要的，我国早就有明文规定禁止经营贷流入房地产市场。

2021年3月26日，中国银保监会办公厅、住房和城乡建设部办公厅、中国人民银行办公厅联合发布了《关于防止经营用途贷款违规流入房地产领域的通知》（以下简称《通知》），明确规定：

房地产中介机构不得为购房人提供或与其他机构合作提供房抵经营贷等金融产品的咨询和服务，不得诱导购房人违规使用经营用途资金；在提供新房、二手房买卖经纪服务时，应要求购房人书面承诺，购房资金不存在挪用银行信贷资金等问题。

银行业金融机构应书面向借款人提示违规将信贷资金用于购房的法律风险和相关影响，在和借款人签订贷款协议时应同时签订资金用途承诺函，明确一旦发现贷款被挪用于房地产领域的将立刻收回贷款，压降授信额度，并追究相应法律责任。

值得一提的是，就在今年4月，中国邮政储蓄银行股份有限公司宿迁市分行，因存在个人经营贷流入房地产领域的违规事实，被罚款30万元。

对于买房人来说：一旦被查出或者被人向监管部门举报，银行通常会限期收回贷款，从而迫使套取经营贷的购房者出现违约问题，并影响个人征信。

PART肆

合肥房贷利率，后续是否还会再降？

那么，首套房利率5.88%的，能否走正常渠道下降呢？

根据规定，选择固定利率的，利率就一直不变了；

选择LPR浮动利率的，会跟随国家执行的5年期LPR来变动。

据了解，当初执行5.88%利率的群体，利率执行为4.75+113BP=5.88%。

如今央行5年期利率，已经从4.75%降到4.45%，降幅30%。

来源：摄图网

所以如果明年1月初央行4.45%的基点不变，那么这批购房者，可以在明年1月利率重新报价时，执行4.45%+113BP=5.58%的利率。

BP加点由银行决定，个人认为银行是不会给已经签过的购房者实行降价。

不过买过的人也不用太过惆怅，毕竟房价上涨所带来的成本，远比利率高得多。

比如滨湖，前3年在售楼盘省府价格在2.2万/㎡，环湖板块有1.5万宝能、1.8万信达，金融板块有1.7万云谷、1.8万正荣、1.9万金鹏、荣盛等等。

但是现在，全部涨到了2.9万/㎡，并且户型更大，总价更高。

包河，从普遍的2-2.2万/㎡，涨到了现在普遍2.5万/㎡；

经开，从1.6万的邦泰、海尔，涨到了现在也普遍的2.5万/㎡。

刚需洼地新站，也从普遍的1.3万/㎡，涨到了现在的1.6-1.8万/㎡。

所以说，有失有得，倒也不必看得太重。

来源：摄图网

再说另一个大家关心的话题：房贷利率，还会不会再降？

今年5月15日，据中国人民银行官网消息，今日中国人民银行、中国银行(601988)保险监督管理委员会发布了关于调整差别化住房信贷政策有关问题的通知。

对于贷款购买普通自住房的居民家庭，首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率减20个基点，二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限按现行规定执行。

也就是说首套房最低商贷利率=LPR-20个基点，若LPR还将下调，房贷利率仍有下降的空间。

今年来国家经济受疫情影响比较严重，房地产作为支柱性产业，必然会作为拉动经济的重要手段之一。

如何拉动？就是政策、利率各方面给到购房者最大化红利。

所以，如果后续楼市依旧冷淡，经济复苏不理想，央行大概率会进一步下调LPR利率。

网传合肥刚需房贷款年化利率下限调整至4.25% 记者走访多家银行

新安晚报安徽网大皖新闻讯近日，网络上有不少消息传合肥市多个银行将首套房贷款年化利率下限进行调整，认定为刚需房的贷款年化利率不低于4.25%。网传消息是真的吗？7月初，新安晚报、安徽网、大皖新闻记者走访了合肥市多家银行。

网传刚需房贷款年化利率下限调整至4.25%

网传消息称，合肥一银行支行现在执行的利率如下：符合合肥市房产局刚需房认定标准的，贷款年化利率下限调整至不低于4.25%，四县一市不适用刚需房利率；非限购区域(瑶海区、新站区、新桥产业园、肥东、肥西、长丰、庐江、巢湖)首套房贷款年化利率下限调整至不低于4.45%；政务区、滨湖新区、高新区首套房贷款年化利率下限调整至不低于4.85%。

此外，网传消息称，除以上区域首套房利率下限调整至不低于4.65%，包含蜀山、庐阳、包河、经开区；对于如下人群购买首套房按照年化4.25%优惠利率执行：医护人员(正式编制的医生/护士)及其配偶凭工作证明/收入证明，在安徽地区购买首套住房；现役、退役军人/武警及其配偶凭相关证件，在安徽地区购买首套住房；符合房产局人才引进标准的人才及其配偶凭相关证件，在安徽地区购买首套住房。二套房贷款年化利率下限调整至不低于5.05%。

光大银行：首套房贷款采取分区政策

网传消息是真的吗？7月初，光大银行合肥分行营业部的工作人员告诉记者，符合合肥市房产局刚需房认定标准的，贷款年化利率下限调整至不低于4.25%。

此外，光大银行对于首套房贷款采取分区政策，非限购区域首套房贷款年化利率为4.45%；政务区、滨湖新区、高新区首套房贷款年化利率为4.85%；除以上区域首套房利率为4.65%，包含蜀山、庐阳、包河、经开区。名下有按揭记录不算刚需房，具体利率按首套房分区利率执行。二套房贷款年化利率为5.05%。

同时，对于医护人员(正式编制的医生/护士)、现役、退役军人/武警、特殊引进人才及其配偶购买首套房，按照年化4.25%优惠利率执行。

徽商银行：暂没有首套房限购区和非限购区的区分政策

徽商银行合肥分行也跟光大银行执行同样的政策吗？对此，该银行客服中心接话人员告诉新安晚报、安徽网、大皖新闻记者，目前该行房贷年化利率为4.45%±BP值。至于具体首套房和二套房分别的贷款政策，该客服中心工作人员称没有登记。徽商银行蜀山区五里墩支行的工作人员表示，目前具体政策没下来，现在还不能明确告知房贷利率政策。

随后，记者又拨打了多个徽商银行支行电话，瑶海区站北支行工作人员称，目前该支行首套房贷款年化利率为4.25%，二套房贷款年化利率为5.05%，暂时没有首套房限购区和非限购区的区分政策。徽商银行滨湖支行的工作人员也表示，该支行刚需房贷款年化利率为4.25%，二套房贷款年化利率为5.05%，限购区和非限购区等具体政策需要等文件通知。

建设银行、工商银行、邮储银行执行政策不尽相同

那么，合肥市其他银行关于购房贷款的年化利率是如何执行的？新安晚报、安徽网、大皖新闻记者在采访时了解到，建设银行分行、工商银行合肥分行、邮政储蓄合肥分行三家银行均表示，目前执行的刚需房贷款利率下限为不低于4.25%，但在首套房、二套房等其他方面的利率政策不尽相同。

其中建行瑶海支行方面提供的房贷年化利率信息为首套房5.13%，二套房5.63%。工商银行合肥分行首套房利率政策为限购区域（蜀山、庐阳等）不低于4.65%，非限购区域（瑶海、新站等）不低于4.45%，政务区、滨湖新区、高新区首套房贷款年化利率下限则调整至不低于4.85%，二套房则调整至不低于5.05%。

邮储银行方面，经过记者多方了解，该行合肥分行在利率方面执行"一楼盘一利率"政策，利率并没有统一规定，且二套房年化利率下限若首套房贷款结清则调整至不低于4.65%，未结清则为不低于5.05%。

另外，值得一提的是，几家银行都表示目前没有医护人员、现退役军人等相关人群的购房利率优惠政策。

周镕健王诗棋新安晚报安徽网大皖新闻记者徐琪琪

编辑许大鹏