黔西南农信：从“奋起直追”到“赶超进位”的跨越

贵州农信70年系列报道（3）

张涵涵孙源张盛

黔西南农信70年改革发展，承载着历史赋予的职责和使命，凝聚了一代又一代农信人的心血和汗水，彰显出服务经济社会发展的责任和担当。70年来，作为服务农村金融主力军，交出了一份金融为民、润泽山乡的满意答卷。

从“奋起直追”到“赶超进位”的跨越

党的十八大以来，黔西南农信为开创百姓富、生态美、产业兴的多彩贵州新未来贡献了金融力量。截至目前，存款余额较2012年增长348.18亿元，贷款增长316.66亿元，顺利实现从“奋起直追”到“赶超进位”的华丽跨越。

系统“换芯”有平台支撑。从手工账本到CCIS系统到GRBC再到CSIP的蜕变，柜面系统的切换只为满足业务需要和电子渠道交易带来的海量交易数据安全；从风险管理系统到安易信贷系统再到大零售信贷系统的升级换代，信贷领域的“换芯”只为实现科技赋能、提升核心竞争力提供更强大的平台支撑。

小小机具延伸业务触角。从“村村通”工程启动实施到铺设“助农金融服务点”，再到稳步推进“黔农村村通”和“黔农驿站”转型升级建设，黔西南农信共建2647个站点，通过做强普惠金融基础设施，着力提高金融服务覆盖率和获得率。

指尖金融加强了客户黏性。依托“黔农云”平台，不断完善其金融、支付、电商、信息等平台功能的搭建，助力百姓足不出户坐享金融服务；搭建智慧乡村服务平台，围绕“餐饮、住行、旅游、教育”等高频消费场景，打造智慧购物、智慧餐饮、智慧医院和智慧学校等，创新“+金融”和“金融+”的双融合智能消费场景，着力培育客户金融消费习惯，客户黏性得到加强。

不忘初心让金融为民的实践落地生根

作为服务农村金融主力军，黔西南农信始终不忘初心，让金融为民的实践落地生根。

从“脱贫就业贷”“特惠贷”等系列金融扶贫产品的推出到“脱贫人口小额信贷”的全面上线，黔西南农信用金融点亮了百姓脱贫致富的梦想，累计投放扶贫小额信贷10.47万户、78.04亿元；积极支持地方12类大农业产业发展，向农业龙头企业、合作社、家庭农场、种养大户等新型农业主体发放贷款18.2亿元。2012年以来，累计选派51名驻村干部赴黔西南州各村镇、各街道社区开展蹲点帮扶工作，为帮扶村组社区积极提供金融资金支持、技术支持、政策支持。涌现了大批群众所熟知、农信人所推崇的优秀驻村干部代表，成为了百姓眼中的“贴心书记”“指路书记”。

在易地扶贫搬迁“新市民”安置点，黔西南农信第一时间为搬迁群众做好调查建档、评级授信等金融服务。推动“新市民家园”计划落地，创新推出“安居贷”“创业贷”“就业贷”等系列信贷产品，深化“政银携手”联动，共创诚信、和谐、宜居、发展的“新市民”社区，让“新市民”融入新环境、乐居新家园、共享新生活，先后建立11个“新市民家园”，累计发放易地扶贫搬迁贷款73.12亿元，惠及5.38万户。

积极围绕金融扶贫“百千万工程”、爱心育才“1+1”活动，以开展驻村帮扶、结对帮扶工作等为载体，将广大党员干部的作用发挥在一线。2012年以来，黔西南农信共1144名员工参与到爱心“1+1”结对帮扶工作中。除此，贵州信合公益基金也积极推动支持地方建设和发展，重点用于改善基础教育环境、改善人居环境建设、支持特色产业等，从2012年至今，贵州信合公益基金累计捐赠1.16亿元支持黔西南地区发展。

岁月嬗变，初心不变。从农信社到农商银行、从“小而土”到“小而美”，一个个润泽“三农”的农信奇迹，绘就了润泽山乡的壮美画卷。起航新征程，黔西南农信将围绕“建设有温度、有速度、有深度的百姓银行”的发展愿景，深耕本土，支农支小，用金融“活水”浇灌百姓幸福生活。

加强税银合作 帮助企业将纳税信用转换成真金白银

新闻发布会现场(安阳融媒记者郭有明摄)

安阳融媒记者闫倩倩

纳税人利用信用等级可以获得贷款，对企业能够起到很好的帮助。4月1日，在安阳市第31个税收宣传月活动暨“便民办税春风行动”新闻发布会上，安阳市税务局纳税服务科科长张保玲介绍了“银税互动”在解决小微企业融资难、融资贵问题、降低融资风险、促进纳税遵从方面，起到的积极作用。

安阳市税务局纳税服务科科长张保玲(安阳融媒记者郭有明摄)

张保玲介绍，今年以来，受疫情影响，企业对融资的需求将更加迫切。下一步，税务部门将继续加强税银合作，帮助企业将纳税信用转换成真金白银，缓解资金困难，更好地服务安阳社会经济发展。做好纳税信用发布工作。2022年度纳税信用评价工作于4月底结束，5月份组织纳税信用发布，税务部门将A、B、M级纳税人向银行传递。辅导企业做好信用发布后信用复评、修复工作。对符合条件的纳税人开展信用提升套餐式服务，对纳税信用实施动态管理，并定期将纳税信用发生变化的企业名单对外进行推送。通过安易税税企沟通平台，搭建“银税互动”平台，实现本市企业与本市银行有效对接。发挥税银联席工作机制，加强与银保监部门和银行协商解决问题，确保银税互动取得良好的工作成效。联合金融机构，在税务大厅、各银行窗口、网络、新闻媒体上，对银税互动平台、银税贷等金融产品加大宣传力度，让纳税人知晓、弄通、用好。

支付机构备付金集中交存好处多

近两年，支付市场遇到了前所未有的强监管，2017年8月央行颁布《关于将非银行支付机构网络支付业务由直连模式迁移至网联平台处理的通知》（银支付〔2017〕209号），要求支付机构在2018年6月30日“断直连”，随后央行相继下发了关于第三方支付机构客户备付金集中交存的通知，要求第三方支付机构从2018年7月9日起，按月逐步提高支付机构客户备付金集中交存比例，到2019年1月14日实现100%集中交存。央行这一系列监管举措在社会上引起了较大反响，作为一个银行从业人员，下面我也来谈谈支付机构备付金集中交存的好处。

什么是支付机构客户备付金

支付机构客户备付金是指客户预存或留存在支付机构的货币资金，以及由支付机构为客户代收或者代付的货币资金。打个比方，比如你在网上购物，消费者需要先预付货款，商家才会发货，而这笔钱将放在支付宝等第三方支付机构的账户上，只有等确认收货了支付宝才把这笔货款汇给商家。这笔预付款就是“备付金”。一般从付款购物到收到快递以及点确认收货后，这个时间差的备付金可以存入银行产生利息收益，可以想象这块蛋糕有多大。

支付机构备付金乱象急需整治

此前，上海畅购恶意挪用备付金造成资金风险敞口达7.8亿元，涉及持卡人5.14万人；广东益民借用多用途预付卡名义推出“加油金”业务，产品累计销售金额达22.2亿元，且资金被挪作他用，造成敞口6亿元；浙江易士挪用5420.38万元客户备付金用作民间借贷；2015年在对支付机构进行的备付金管理专项检查中发现，包括安易联融、广西支付通等在内的4家支付机构存在挪用、占用备付金的情况，涉及资金总额达2.5亿元，备付金缺口1.46亿元左右。备付金余额已经从2013年的1226亿元迅速上升到目前的突破万亿元。如此庞大的金额，如此频发的乱象行为，必须痛下决心整治，以维护老百姓的切身利益。

2018年6月29日，央行办公厅下发《关于支付机构客户备付金全部集中交存有关事宜的通知》（银办发[2018]114号），要求支付机构从2018年7月9日起，按月逐步提高支付机构客户备付金集中交存比例，到2019年1月14日实现100%集中交存。1月14日，各商业银行均注销了支付机构的备付金账户，实现了支付机构的备付金100%集中交存。这是支付领域的一大历史性重要节点，从一个银行从业人员的视角来看，央行这一举措是以民为本，保证了万亿客户备付金的安全，意味着广大人民群众在微信和支付宝的所有支付资金、余额、存款都会放入规定的账户，由央行亲自监管，不能挪作他用，促使支付机构尽快回归到小额、快捷、便民小微支付的定位上来，此举具有利国利民的重大意义。

备付金100%集中交存利国利民

首先，备付金集中交存是着眼于支付市场健康发展、避免发生系统性金融风险的必然要求。对于万亿客户备付金，支付机构的的资金成本为零，风险偏好本就不低，而且这部分资金在此之前属于被忽视的“风险资金池”，且少数几家机构控制着数亿人上万亿的备付金，道德风险、清算风险不得不防。如此巨额高频的资金流动若发生剧烈波动，传导至货币流通体系，会引发系统性风险，那真是到时候大家都吃不了兜着走。备付金集中交存后，有利于人民银行监管，提高客户备付金的安全性，有利于避免发生系统性金融风险。

其次，备付金集中交存有利于商业银行更好的服务实体经济，服务广大人民群众。对于商业银行，随着备付金集中交存，支付机构的备付金利息将消失，支付机构与银行谈判的筹码也随之降低，一定程度上可以避免造成支付服务市场的无序和混乱竞争。同时，商业银行统一接入网联和银联，联合“两联”创新支付产品，可以更好的服务实体经济，服务广大人民群众。

再次，对于支付机构而言，备付金集中交存对日常经营影响不大，也不会影响支付市场平稳发展。备付金100%交存后，虽然没有了备付金利息收入，但是将给占备付金大头的企业腾出一些市场空间，还会从总体上完善支付机构流动性管理，提升风险管理水平、业务发展水平和客户服务水平。失之东隅，得之桑榆，巨头们并不一定会吃亏，存活下来的支付机构，虽然不再能躺着挣钱，但仍可以站着挣钱。

最后，备付金集中交存后，对于广大人民群众使用非银行支付没有任何直接影响，只会让广大人民群众的资金更安全，支付机构也会尽快回归到小额、快捷、便民小微支付的定位上来，创新出更多支付服务，优化广大人民群众的支付体验。

总之，支付机构客户备付金集中交存，是人民银行贯彻落实党中央、国务院相关工作部署的重要举措，将进一步强化支付机构客户备付金管理，降低备付金风险，纠正和防止支付机构挪用、占用客户备付金，还原支付机构的业务本源，保护消费者合法权益，维护金融稳定和市场秩序，更好的促进支付服务市场持续健康发展，具有利国利民的重大意义。