“特惠贷”浇开百姓致富花

“这个贷款政策可真好，无担保、无抵押、政府又贴息。可是解了我的燃眉之急啊！”11月23日，开发区宋旗镇和兴村农民叶江红开心地告诉记者。近年来，为进一步推进金融精准扶贫工作，安顺农商银行积极对接当地人民银行，用好用活“特惠贷”资金，不断创新金融服务产品，让更多贫困地区的群众受益。

据了解，2015年至2017年10月末，市农商银行累计投放“特惠贷”精准扶贫小额信用贷款4.91万户、金额21.39亿元。

11月23日，记者来到开发区宋旗镇和兴村，在一处居民房的后院，建设着一个个整齐划一的猪圈，猪圈里面喂养着100多头猪，叶江红正在忙着打扫猪圈，他的父亲也在一旁准备猪食。

叶江红家共6口人，家里土地少，早年一直在外打工，但是上有2位老人需要赡养，下有小孩要上学，一个月的工资只能基本维持一家人的生活，手里根本没有余钱，也就成为了村里的贫困户。叶江红一直对喂猪很感兴趣，2014年回到家乡后就决定闯一闯，甩掉贫穷的“帽子”，但是养猪得建猪圈、进猪苗，什么都需要钱，苦于无资金，他养猪计划面临“搁浅”。

安顺农商银行宋旗支行行长黎苹知道后，经过考察，发现叶江红是一位有思想、有能力、肯苦干的人，一直贫困的原因就是缺资金，黎苹对于叶江红的贷款申请立即同意，叶江红得到农商行2万元资金的支持后，树起了创业脱贫的信心。

就这样，2014年叶江红开始了他的创业之路，第一年进了7头猪，当年就有了收益。但是由于叶江红的资金少，能进的猪苗不多，获得的利润也并不高，离自己脱贫致富的梦想还存在距离。2016年，有了2年喂养经验的叶江红深知必须扩大自己的养殖规模，才能够实现更多的收益，但是扩大规模就得扩建猪圈，多进猪苗，资金再次成为他脱贫致富的“拦路虎”。

“2016年‘特惠贷’的政策出台，我们知道叶江红要扩大规模，立即联系到他，给他发放了5万元的贷款。”黎苹告诉记者，“特惠贷”5万元的资金不需要叶江红付一分利息，对他来说无疑是雪中送炭。2016年叶江红扩建了猪圈，引进更多的猪苗，去年就获得了约十六万元的销售收入，叶江红成功脱贫。

现在叶江红的猪圈里有近140头猪，经常有客户上门买猪，他一点儿也不担心销路。“真是感谢安顺农商银行对于我的资金支持，没有他们的资金支持，我现在可能还是在外面打工的贫困户。”叶江红说。

叶江红只是我市享受金融扶贫红利的缩影，越来越多的贫困户在安顺农商银行资金的支持下，开始自己的创业道路，实现了脱贫。

据了解，安顺农商银行为全市建档立卡贫困户提供5万元以下、3年期以内、无抵押担保“特惠贷”精准扶贫贷款，满足贫困户生产经营及消费资金需求，帮助贫困户“换穷业”。今年在人民银行再贷款资金的支持下，安顺农商银行新增发放“特惠贷”贷款5.8亿元，让利贫困户利息4100余万元，带动3.6万贫困人口创业就业。

“这些刚加工好的菊花茶，早已被订购，过几天省外的公司就会开货车来运走。”11月22日，记者来到西秀区蔡官镇发砟村奶子山菊花种植示范基地，合作社负责人倪召华正在加工房里查看上个星期收获的菊花，这些菊花经过加工后进行打包装箱，整整齐齐地堆放着，只等着送往销售市场。

多年在新疆打工的倪召华2014年回到家乡创业，引进杭白菊在蔡官镇发砟村进行试种，无论是菊苗还是花朵都生长得非常好，品质也优良。通过实验，他发现安顺的地理气候环境适合种植菊花，这坚定了他多年来发展菊花产业的信心。

2015年，倪召华在村里成立发砟村种养殖专业合作社。“流转土地要钱，请人务工要钱，种子要钱，什么都要钱，但是我手里根本没有那么多资金，那时候快愁死我了。”谈起当年创业的艰辛，倪召华连连叹气。

思来想去，倪召华找到安顺农商银行蔡官支行，蔡官支行行长熊梅告诉记者：“我们对倪召华的创业计划经过考察，可行性强，当年就同意他9万元的贷款申请。”

得到资金的支持，2015年倪召华发展了40亩的菊花，带动村里30余人务工，平均每人每天100元的工资。初次种植就尝到了甜头，为了让合作社辐射更多村民，带领大家一起脱贫，倪召华决定扩大菊花的种植规模。然而，倪召华发现，只卖花卖苗得到的收益有限，他决定进行深加工，延长产业链，提高菊花的附加值。

需要流转更多的土地，需要建立厂房，需要引进加工设备，2015年实现的收益根本不够。“为了支持倪召华发展菊花产业，带动更多贫困户发展，2016年我们通过‘强农贷’给合作社发放了60万元的贷款。”熊梅说。

得到60万元的资金注入，2016年合作社菊花种植规模扩大到280亩，加工厂房建起来了，机器也安装完毕，辐射带动村里贫困户66户195人。年底合作社拿出35万元的资金进行收益分红，越来越多的村民纷纷参与到合作社。

今年，又有3户贫困户通过“特惠贷”得到19万元参与到合作社，越来越多的村民实现脱贫。“今年合作社已经获得260多万元的销售收入，马上也要进行今年的分红。看着合作社越来越壮大，辐射到更多的村民，这一切离不开安顺农商银行对我们的支持。安顺农商银行不只是解决我们发展所需资金的问题，还一直密切关注着合作社的发展，积极帮助合作社解决其他经营问题。”倪召华高兴地说。

资金落地，我市广大农村特别是贫困村犹如“久旱逢甘霖”，一个个村庄焕发出新的生机和活力，一个个贫困农民走向脱贫致富的康庄大道。

看着刚刚收割的烤烟，西秀区杨武乡猛帮村农民汪德平讲述起他的经历：自幼家境穷，读书少，家里又有常年生病的妻子，出不了远门，只好守着自家的三亩地为生，每年种地收获的粮食仅够维持一家人的基本生活。

“虽说一直想干点种植增收，但想干啥也没资金。好在银行及时给我发放了10万元扶贫贷款。”汪德平说的扶贫贷款，是西秀区扶贫办联合安顺农商银行专门用于扶持贫困农民脱贫致富的创新产品“特惠贷”。“政府帮贴息、期限长、手续简便，给我们农民解决了贷款难、贷款贵的大困难！”

利用为期三年的贴息贷款，汪德平在杨武乡政府流转种植的精品水果地里套种了50亩烤烟。看着刚刚收获的烤烟加工后，即可卖出好价钱，汪德平看到了美好生活的希望。“除了前期投入成本，今年纯收入至少有六七万元。”

“问渠那得清如许，为有源头活水来。”省联社驻安顺党工委书记、审计中心主任周云荣说，打好脱贫攻坚的政策“组合拳”，让金融活水润泽农民，这种好政策让农民看到了脱贫致富的希望。

贵州百灵自述倒贷经历：供应商成帮手 去年划出逾20亿

时隔半个多月，贵州百灵终于回复了深交所的关注函。

此前的5月15日，贵州百灵收到了深交所的关注函，被要求立即自查控股股东及关联方是否仍存在非经营性资金占用的行为。通过多次延期，6月4日晚间，贵州百灵终于发布对深交所关注函的回复公告。

这次对深交所关注函的回复，却掀开了这家老牌药企更大的财务问题。

根据贵州百灵对深交所关注函的回复内容，公司以供应商贵州宜博经贸有限责任公司（以下简称：宜博经贸）、潮州市潮安区梅园印务有限公司（以下简称：梅园印务）、安顺市宝林科技中药饮片有限公司（以下简称：宝林科技）为“中介”，仅在2019年度就累计划出资金20.85亿元。

其中，有14.22亿元为通过供应商进行的倒贷资金，有4.9亿元最终流入了贵州百灵实际控制人处形成资金占用；有1.7亿元提供给供应商使用。

值得注意的是，这样的资金划转一直持续到今年5月。今年1月至5月19日，还出现通过供应商违规使用资金的情况。

供应商成“中介”去年划出资金逾20亿

根据贵州百灵对深交所关注函的回复，贵州百灵在2019年度以预付货款、银行贷款定向支付的方式向供应商宜博经贸、梅园印务、宝林科技累计划出资金20.85亿元，其中通过上述供应商进行的银行倒贷资金为14.22亿元、供应商使用资金为1.7亿元、实际控制人占用资金为4.92亿元；累计收回资金21.43亿元（含利息）。

在关注函中，贵州百灵详细列举了与这三家供应商的资金划转情况。记者发现，贵州百灵与这3家供应商进行银行倒贷为目的的资金划拨十分频繁，基本上都是由贵州百灵将资金划出至上述某一家供应商账户中，经过一周左右的时间，再由这些供应商划入贵州百灵。

资金流动频繁时，每天都会有这样的进出倒账。以2019年9月为例，贵州百灵分别在9月25日、26日、27日连续3天里，每天向宜博经贸划转出1亿元资金，在2019年9月26日、27日、29日，宜博经贸再略微变动资金数额共计划入3亿资金到贵州百灵账户。

贵州百灵称，这样的银行倒贷行为产生的原因是公司按期向金融机构归还到期流动资金贷款，按期归还后，银行发放新一期的流动资金贷款，银行受托支付到公司指定供应商，供应商收到后再转入公司指定的账户。

银行倒贷只是一方面，这3家供应商的资金还会流向贵州百灵的控股股东，形成控股股东对贵州百灵的非经营性占用资金。

数据显示，贵州百灵在2019年度向供应商划出资金4.92亿元，划入资金5.5亿元，均属于关联方非经营性占用，形成实际控制人非经营性占用公司资金日最高余额达到了4.1亿元，占贵州百灵2019年经审计净资产的10.11%。

值得注意的是，这样的行为在今年也一直持续。数据显示，贵州百灵2020年1月1日至5月19日向供应商划出资金1.97亿元，划入资金1.97亿元。贵州百灵称，此款项属于正常贷款的受托支付与收回。在同时期，贵州百灵实际控制人占用资金5.66亿元。

贵州百灵还长期向这3家供应商提供资金。2019年度这3家供应商使用贵州百灵资金1.7亿元；2020年1月1日至2020年5月19日，使用资金2.49亿元。

在关注函的回复中，贵州百灵明确，部分供应商使用资金不符合深圳证券交易所《上市公司规范运作指引》等有关规定的要求；实际控制人非经营性占用资金不符合中国证监会《关于规范上市公司与关联方资金往来及上市公司对外担保若干问题的通知》和深圳证券交易所《上市公司规范运作指引》等有关规定的要求。

3家“转贷供应商”或互有交集背后关系成谜

事实上，企业进行倒贷并不罕见。在上市公司山西焦化此前回复上交所对公司2018年年报审核问询函中就表示，为了保证资金链稳定，防止出现营运资金缺口，还需5亿-10亿元左右用于银行倒贷续贷。

不过，通过正规银行进行倒贷，和利用民间借贷的倒贷，以及像贵州百灵这样以供应商作为资金划转中介进行倒贷，背后的文章却很不一样。

新京报记者注意到，贵州百灵提到的上述3家供应商，在此之前均没有在公司信息披露的公告里出现过，贵州百灵对前五大供应商的采购金额总和，也不过3亿元，离公司此次披露的往来资金逾20亿有着非常明显的差别。

按照贵州百灵的说法，宜博经贸、梅园印务、宝林科技3家供应商均和公司没有关联关系。那么，这3家供应商都是什么来头？

首先讲一下来自广东的梅园印务。梅园印务为一家广东潮州的企业，主要经营包装装潢印刷品、其他印刷品印刷等业务，背后老板名为李健新，其持有梅园印务75%的股权。

梅园印务旗下，仅有的唯一一家持股50%的子公司为潮州市潮安区正忠小额贷款股份有限公司，经营范围自然也是办理各项小额贷款，也曾因借款合同纠纷起诉他人。

记者注意到，梅园印务虽然从未出现在贵州百灵公告中，但李健新却曾与贵州百灵有过关联。

2019年4月，贵州百灵以1.65亿元的资金收购了中证泰兴持有的一家名为重庆海扶医疗科技股份有限公司（以下简称：重庆海扶医疗）15.79%的股权。2019年7月，贵州百灵再次宣布将以自有资金对重庆海扶医疗投资2.5亿元。

在这一次增资之时，重庆海扶医疗的股东名单中就出现了李健新的名字，且当时李健新与贵州百灵对重庆海扶医疗的持股数量一致，并列为第二大股东。今年1月，贵州百灵披露的重庆海扶医疗股东名单中，李健新持股占比为12.635%。根据企查查资料，李健新现为重庆海扶医疗的董事。

新京报记者发现，剩下两家与贵州百灵资金来往密切的宜博经贸、宝林科技，背后为同一实际控制人。

数据显示，这两家公司均为贵州本地企业，办公地址相同，且两家公司的大股东及法定代表人均名为于以祥，其持有宝林科技90%的股权、宜博经贸88%的股权。

同样，上述两家公司也未直接出现在贵州百灵供应商名单中。而是在2012年年报里，于以祥以前五大供应商的身份出现，贵州百灵对于以祥的采购金额为1557.75万元，占当年采购总额比例的2.79%。

而值得注意的是，李健新也或与于以祥有过交集。记者注意到，宜博经贸最开始的一名股东，同样名为李健新，其在2015年8月退出宜博经贸，于以祥进入成为新股东。

此外，贵州药监局发布的处罚公告显示，今年4月，于以祥控制的宝林科技还因生产劣药山药被罚款、没收违法所得及非法财物。

贵州百灵负债率连年增加实控人紧急归还剩余占用资金

频繁倒贷的背后，贵州百灵的实际控制人非经营性占用公司资金问题也十分严重。

根据2019年年报，报告期内贵州百灵实际控制人姜伟因资金周转原因，按照6%的利率向贵州百灵借了3.4亿元。财务报告显示，截至2019年12月31日，资金和利息均已归还。

而根据会计师事务所出具的《非经营性资金占用及其他关联资金往来情况的专项审计说明》，2019年度贵州百灵累计向公司实际控制人划出资金达到20.86亿元，累计收回资金21.44亿元（含利息），上述资金占用性质均为非经营性占用。

根据此次贵州百灵回复关注函内容，一直在今年，贵州百灵还存在通过向供应商划出资金的方式，形成实际控制人占用公司资金的情况。数据显示，2020年1月1日至5月19日，贵州百灵的关联方非经营性占用资金总额达到了5.28亿元。

5月15日，贵州百灵收到了深交所关注函，要求对资金占用等问题进行说明。此后的5月15日、18日、19日，贵州百灵实际控制人及供应商还紧急转入3笔资金到贵州百灵账户。

对于贵州百灵来讲，公司的资产负债率也在增加。公司截至2018年3月底的资产负债率为26.45%，截至2020年第一季度已经增长至41.54%。

数据显示，贵州百灵2019年的财务费用为5418万元，较2018年同比增长达到了251.95%。

而在经营上，贵州百灵2019年实现营业收入28.5亿元，同比下滑9.13%；归属于上市公司股东的净利润为2.9亿元，同比下滑48.27%。2019年贵州百灵中成药业务的毛利率也下滑至57.69%，较2018年下滑5.44%。

上市10年，这是贵州百灵首次收入利润双下滑。

新京报记者李云琦编辑王进雨校对杨许丽

安顺农商银行打造“特惠式”小微企业金融服务示范点

为全面贯彻落实中央、省、市关于进一步扶持小微企业发展，推动大众创业万众创新的有关精神，促进小微企业健康发展。安顺农商银行致力于打造“特惠式”小微企业金融服务示范点，为小微企业提供高效、便捷、优质、专业的综合性金融服务，成为支持小微企业发展的主力银行。

“六项机制”建设，强化制度保障。该行党委班子成员在深入基层调研的基础上，通过召开小微企业金融服务工作座谈会、推进会、研讨会、联席会等方式，加强利率风险定价机制、独立核算机制、高效审批机制、激励约束机制、专业人员培训机制和违约信息通报机制等“六项机制”建设，为小微企业金融服务提供制度保障。

“四单原则”配套，确保工作落地。单列小微企业信贷资金10亿元，按月制定贷款投放计划，布置贷款投放任务，为小微企业金融服务提供坚实的资金后盾，目前已经发放贷款5.47亿元，占比58.5%；单设小微企业金融服务中心，相继成立了营业部、南华、东关、开发区、华西5个小微企业金融服务中心，配备小微企业金融服务人员，建立10个小微企业金融服务专业团队；单独信贷审批流程。为全面完善小微企业金融服务流程，该行创新研发“强农贷”、“仓单质押”、“应收账款质押”、“法人挂钩贷”等10余个金融服务产品，根据每一个小微企业金融服务产品，制定相应的审批流程，适应小微企业贷款“短、快、频、急”的特点；单列考核机制。安顺农商银行将小微企业金融服务工作纳入薪酬考核中，单设考核的分值和奖惩措施，对小微企业建档、评级、授信、贷款户数新增、金融产品创新等进行考核，设立小微、社区及机构类客户金融服务奖。

银政携手合作，落实优惠扶持政策。联合市社保局、市妇联和市社保局就业小额担保贷款指导中心办理了就业创业小额担保贷款，累计发放创业就业小额担保贷款3942.93万元；对产业园区的开办“贵园信贷通”业务，开发区管委会、东关管委会存入了“贵园信贷通”互助保证金199.4万元，风险代偿补偿金962.52万元，发放“贵园信贷通”贷款1.22亿元；积极与安顺微企办沟通，落实“3个15万”小微企业扶持政策，目前，共对1141户小微企业开立账户，发放“3个15万”贷款1.65亿元。

探索“互联网+普惠金融”模式，强化小微企业金融服务“特惠”效应。2015年底，该行就积极开展小微金融服务平台研发，2016年6月开始试运行，2016年9月正式上线，其电子商务平台、金融服务平台、数据采集平台以及BBS论坛交流平台有机整合客户的信息资源，为小微企业、个体工商户提供免费的电商交易平台，强化便捷的金融服务功能，积极探索网上申贷模式，全面解决排队难、贷款难等问题，为小微企业搭建起“一站式”综合高效的金融服务平台。目前，在电子商务平台已汇集数码家电、特色农产品、家具家居，住宿餐饮等306家企业，月交易量1160笔，销售额达1360万元；数据信息采集平台已完成10000余户小微企业和个体工商户的建档评级授信。

精心打造示范点，实现标杆的带动作用。为全面做好小微企业金融服务工作，该行以打造小微企业示范点为抓手，于2016年6月将西山支行搬迁至黔中商贸城，主要服务安顺市西秀区“黔中商贸城”中小微企业、个体工商户，打造“黔中商贸城”诚信商圈。截止10月30日，新开账户517户，吸收存款5000余万元，发放各项贷款2000余万元。目前，已成功打造西山支行、开发区支行为小微企业金融服务示范点。

截止2016年10月末，安顺农商银行在服务辖区内对小微企业（个体工商户）开展建档、评级、授信工作，已建档、评级10125户，开展授信8820户，占比90.76%，授信总额48亿元，小微企业贷款余额47.07亿元，占各项贷款余额的69.65%，申贷获得率为99.95%，实现了小微企业贷款“三个不低于”目标任务。