电信诈骗能自动转走定期存折上的钱吗？定期存折比银行卡保险吗？

什么是电信诈骗？根据中国法学会“法治百科”项目领导小组办公室的定义：电信诈骗是指不法分子通过电话、网络和短信方式，编造虚假信息，设置骗局，对受害人实施远程、非接触式诈骗，诱使受害人给不法分子打款或转账的犯罪行为。

通过上述定义，我们可以发现，电信诈骗很明显的一个特点是：远程非接触式作案。那么远程非接触式又是如何作案的呢？常见的有两种方式：一是诱使受骗人说出卡号、银行卡密码、短信验证码等信息，骗子通过网上银行或者手机银行转账；二是诱使受骗人自行到柜面办理转账手续。

目前商业银行推出的存款介质主要有三种：一是银行卡；二是存折；三是存单。三者之中除了银行卡之外，其余两种介质均未与互联网相联（用户无法通过网银或者手机银行进行转账、消费等操作），所以如果你办理的是存折，那么只要你不主动到柜面转账给诈骗分子，无论其如何忽悠，也无法转走你存在定期存折上的钱。

PS：并非说银行卡就一定风险更大，关键看你开卡时的选择，如果你在开卡时选择关闭银行卡的一切网络功能，那么其实银行卡与存折就不存在区别了，不过现实中，大部分银行都是默认银行卡开通相关的功能的（比如ATM转账及取款，POS机上刷卡，网络支付，真正让你选的就网银和手机银行），所以如果你没特意勾选或者交代出来，那银行卡的风险会相对高一些，但也只是相对，只要保护好自己的银行卡密码和短信验证码，犯罪分子同样无能为力。

常见的诈骗方式按照公安部公布的五类高发电信网络诈骗案件，最常见的分别是：刷单返利（一单几元、十几元）、虚假投资理财（高息收益）、虚假网络贷款（免息贷款）、冒充客服（退款、中奖）、冒充公检法（转入安全账户）；

除了上述五类之外，现实中还存在多种其他电信诈骗案例：比如：退税金额、我是你上级领导、伪造和冒充招工、招嫖、婚恋交友等形式进行诈骗。或许有人会说，这么低级的诈骗，怎么可能会有人上当呢？确实随着这几年反诈宣传的深入，诈骗案例有所减少，但随着技术的发展，诈骗分子的手段也在不断地提升，最常见的就是群发短信或者自动拨号的，一天可以覆盖几千上万个用户，大数量的基础之下，总会有上当之人。

总结目前大部分银行的定期存折都是无法转账的，也不能绑定第三方支付工具，还不能刷卡或扫码支付，可谓是与网络完全隔绝，就算你运气再差，手机与电脑都中了病毒、木马等，对方依然无法窃取你存折的信息，所以只要你不自己傻傻去银行柜面转账给犯罪分子，那么存折永远是安全的，这也是现实中我们未听说过存折被盗刷的案例。

当然，安全与便捷永远是矛盾的，选择存折虽然安全，但在你需要使用资金时，你又会感到无比的麻烦，故而折中的方法是开一本定期存折，把主要的资金存放在定期存折里，其余的小额零钱则放置于银行卡中，方便平时的使用支付，这既顾及了资金的安全，也方便了自身资金的使用。相对两全其美。

小额贴息贷款个人最高可贷10万 存折房产证都可用来担保

中国江苏网12月1日讯（记者陈羚）想自己创业却差钱，想申请小额贷款却找不到担保人，该怎么办？曾被这两个问题困扰的城乡各类失业人员迎来重大利好：近日市人社局与市财政局、人民银行泰州中心支行联合发文，11月起，小额贴息贷款最高额度提到30万元，而且不用再费心找担保人，自己名下的存折、房产证都可以用来担保了。

个人贷款额度提至10万

“今后，个体工商户贷款额度从6万元增至10万元，比以前增加了4万元。”市劳动就业管理中心负责人说，私营企业、股份制公司最高贷款额度也从12万元增至30万元。

信用记录好、贷款按期归还、贷款使用效益好的借款人，还可以申请第2次贷款并继续享受贴息政策。第2次贷款到期后，根据借款人的资信情况可以发放第3次创业贷款，但不再享受贴息政策。

“劳动密集型小企业的贷款最高额度也从200万元提高至300万元。”该负责人介绍，这类企业不分性质，不分所有制，只要吸纳本地失业人员就业，并与其签订1年以上期限劳动合同且缴纳社会保险，按当年吸纳人数，每新增1人可享受最高10万元的贴息贷款。

还款方式可有两种选择

此次贷款额度增加后，为缓解创业者的还款压力，人社部门也相应延长了贷款期限，从原来的2年延长到3年。

“我们还采取了更加灵活的还款方式。”该负责人说，多年来，小额贷款都需要等额等息按月还款，实际操作中，不少创业者反映资金投入还没产生效益，贷款的次月就要开始还贷，压力太大。今年我市明确，借款人可根据自身需要，选择3年内等额等息按月还款，或到期一次性还款付息。

不过，选择到期一次性还款方式的只限10万元以内。而且，贷款额度在5万元以内（含5万元）的，贷款期限为半年或1年；贷款额度在5至10万元以内（含10万元）的，贷款期限为半年。“这项规定是为了规避放贷的风险，希望借款人能理解。”

无担保人也可贷款

以往，申请小额贷款必须要有机关事业单位、国企工作人员作担保。而很多失业人员抱怨，身边要是有这样的亲友，肯定直接向对方借钱，不用费事来申请贷款了。

“为此，我们拓宽担保方式，除了找合适的担保人，借款人本人的定期存折或房本都可以用来担保。”该负责人说。此前，找到担保人后，需担保机构提供反担保；新政策实施后，反担保这一程序仍是必需的。

据了解，借款人持有《就业失业登记证》，由财政部门给予基准利率50%的贷款贴息；借款人持有《就业失业登记证》，且认定为就业困难对象的，由财政部门给予基准利率100%的贷款贴息。

就业困难对象指：（1）城镇零就业、农村零转移家庭成员；（2）就业困难的“4045”人员；（3）享受低保人员；（4）连续失业1年以上人员；（5）持《残疾证》的残疾人；（6）特困职工家庭成员；（7）毕业6个月以上未就业高校毕业生；（8）农村退役士兵、城镇退役自谋职业士兵；（9）现役军人农村籍家属；（10）就业困难的被征地和撤组建居的农民。

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申请小额贴息贷款流程

第一种方法：借款人领取《就业失业登记证》、《工商营业执照》或《民办非企业单位登记证书》后，向当地人力资源和社会保障部门提出小额贴息贷款申请，填写《下岗失业人员小额贴息贷款审查表》。经所属社区（村）劳动保障协理员初审后，由人社部门认定贷款金额和贴息比例，提供符合条件的贷款担保方式，经担保机构提供反担保后，至指定金融机构申请贷款，还清贷款后直接给予贷款人规定比例贷款贴息。

第二种方法：借款人先向当地人社部门提出小额贴息贷款申请，由人社部门认定贷款额度和贴息比例。借款人向贷款发放金融机构申请贷款后，由经办金融机构自行决定担保方式，承担风险审查及防范责任，并发放贷款。贷款还清后，借款人凭前期审核和认定手续、利息结算单，直接至当地人社部门办理贴息。

原标题:存折房产证都可用来担保

贷款能否延期还？只有存折怎么取款？金融机构回答多个疫情题

疫情防控期间，银行网点未开门营业，老百姓可能会遇到一些金融消费方面的烦心事。中国人民银行武汉分行日前组织湖北省内银行业金融机构，梳理了老百姓通过客服热线等渠道提出的问题，并作出回答。

1、疫情防控期间暂无收入，贷款能否延期？最长能延期多久？延期还款的贷款利息如何计算？答：为贯彻落实《中国人民银行财政部银保监会证监会外汇局关于进一步强化金融支持防控新型冠状病毒感染肺炎疫情的通知》（银发〔2020〕29号）精神，各银行对因感染新冠肺炎住院治疗或隔离人员、疫情防控需要隔离观察人员、参加疫情防控工作人员以及受疫情影响暂时失去收入来源的人群提供更为宽松的信贷还款安排。人民银行武汉分行收集汇总了各银行截至2月27日的相关措施，您可关注“中国人民银行武汉分行”微信公众号或者人民银行武汉分行互联网站查阅，亦可联系相关银行进行咨询。

2、疫情防控期间社保资金会按时到账吗？如何领取？答：根据《人力资源社会保障部办公厅关于切实做好新型冠状病毒感染的肺炎疫情防控期间社会保险经办工作的通知》（人社厅明电〔2020〕7号），要求确保各项社会保险待遇按时足额发放。如您需要办理社保资金支取业务，请提前联系开户行，预约错峰办理现场业务或到自助机具办理业务，并做好必要防护措施。

3、因网点未开门营业，不能购买理财该怎么办？答:您在选择购买任何理财产品之前，请认真评估自身的风险承受能力和负债水平，了解理财产品可能存在的资金损失风险，并谨慎做出选购决定。

如确需购买，请选择正规渠道。目前大部分金融机构已开通线上理财业务。您可通过相关机构官方网站、手机APP等渠道购买理财产品。需要提醒您的是，少数银行基于风险控制考虑，首次风险等级评估需要在网点进行，无法通过线上完成，具体事宜请咨询银行客服热线。

4、疫情防控期间，银行卡或者存折遗失后怎么挂失？答：建议您优先选择自助渠道挂失。例如，拨打银行客服热线，按照语音提示或转人工办理挂失业务；或者登陆相关银行官方网站、微信银行或手机银行对账户进行挂失操作。如您需到网点办理，请提前联系开户行预约错峰办理，本人携带相关证件现场办理，并做好必要防护措施。

5、疫情防控期间，遇到银行卡盗刷该怎么办？答：无论在什么情况下，发现银行卡盗刷，请立即冻结卡片，防止损失继续扩大。疫情防控期间，您可通过相关银行客服或官方网站等渠道办理账户挂失和冻结业务，并根据银行提示收集并提供有关证据。此外，您应立即拨打电话报警，并保存立案回执。

6、ATM机吞卡后，如何申请领回银行卡？答：遇到ATM机吞卡情况，请首先保持冷静，不要慌张。目前部分银行ATM机已开通了自动取卡的功能，您可保存好交易凭条，回到初始页，根据提示操作并输入密码，等待几十秒，看能否取出银行卡。如果仍无法取出，请联系银行客服，按照客服人员的指示进行操作。如需到网点办理，请提前联系开户行，预约错峰办理现场业务，并做好必要防护措施。

7、疫情防控期间银行网点未开门营业，在只有存折没有银行卡的情况下怎么取款？答：目前，部分银行已上线存折ATM取款功能，此类银行客户可直接持存折到ATM机具办理业务。此外，疫情防控期间，各行出台便民政策，您可联系相关银行客服，了解并咨询具体取款措施。

8、疫情防控期间，为什么有些银行关闭了自动存取款机的存款功能？答：疫情防控期间，人民银行为了确保对外投放现金安全，要求银行ATM机和柜面严格执行收支两条线。但是由于目前人员和交通管制原因，部分银行设备数量较多，无法实现一一关闭自助设备的循环系统，只能远程操作关闭ATM机存款功能。待人员和交通管制放宽或取消后会尽快恢复。

9、在ATM机上取款未出钞该怎么办？答：请您先自助查询资金是否已自动恢复到此次取钞业务前的金额。如未自动恢复到此次取钞业务前的金额，请详细记录取款机具编号、时间、银行卡或存折开户人姓名和账号，保存好交易凭条，并联系机具所属银行客服，根据指示提供相关信息，等待调账处理。

10、疫情防控期间银行网点未营业，定期存款到期后怎么处理？能不能自动转存？答：基本上银行都有自动转存或线上转存业务，您可联系相关银行客服，具体了解业务，根据指示进行操作。

11、疫情防控期间网点未开门营业，客户密码锁定后无法解锁该怎么处理？答：各银行都设有每日密码输入错误上限，超过上限后，即密码锁定。您可联系银行客服，了解是否能自动解锁以及手动解锁办法，根据指示进行操作。

12、疫情防控期间银行网点未营业，是否可以通过手机银行进行贷款的部分提前还款或结清？答：目前，各银行已出台疫情防控期间贷款还款政策，部分银行推出了手机银行、网上银行提前还款服务。具体事宜可联系相关银行客服进行咨询。

13、银行预留身份证信息过期，一些业务办理受限，又无法到柜台更新怎么办？答：有两种情况：一是您已持有新身份证件。目前，部分银行开通线上“更新身份证有效期”功能，您可通过网上银行或手机银行办理。二是您没有更换新身份证件。此时需要您联系银行客服，根据业务需要进行临时解除自助渠道交易限制。

（楚天都市报记者陈红通讯员张琨）