深圳披露首贷户贴息实施细则“银行减免+政府贴息”打破“首贷”难

21世纪经济报道记者胡录深圳报道

阻碍小微企业发展的“融资难题”集中表现在“首贷”难，后者指无贷款记录的企业首次从银行业金融机构获得贷款，解决小微企业首次获贷难题是打通小微企业融资难的“最先一公里”。

近日，深圳市中小企业服务局、市地方金融监管局、深圳人民银行、深圳银保监局共同印发《深圳市2022年“首贷户”贷款贴息项目实施细则》，创新推出首贷企业贴息政策，对2022年6-12月从深圳辖内商业银行首次获得贷款的企业，给予2%的贴息补助，单户企业贴息金额最高20万元。

本次首贷户贴息实施细则的出台，通过“银行减免+政府贴息”进一步发挥财政金融联动作用，降低首贷企业实际融资成本，提升首贷户服务效能，促进商业银行对首贷企业敢贷、愿贷。

据了解，2021年以来，深圳人民银行联合深圳银保监局、市财政局等五部门，深入贯彻落实《深圳市小微企业首贷户培育专项工作方案（2021-2023年）》，发挥“几家抬”政策合力，从企业培育、激励约束、风险补偿分担等多维度形成系统化制度化的工作模式，让企业首贷不再难，让银行不惧首贷，进而提升小微企业融资获得感，推动深圳普惠金融量增面扩。

截至2022年10月末，深圳普惠小微贷款余额1.45万亿元，同比增长24.7%，余额在各主要城市中排名第一。

通过发挥资源与产品优势，深圳辖内商业银行主动探索首贷户服务新方法新模式。如，华夏银行深圳分行研发“首贷易”产品，系统建立专项信贷额度、专项利率优惠、项考核激励、线上抵押等模式加大首贷服务力度；农业银行深圳市分行借助大数据打造重点服务于“首贷企业”的融资服务体系，涵盖线上、线下多种模式，包括纯信用类、抵质押类、功能类、供应链以及科创类贷款产品，满足首贷企业多样化融资需求。

与此同时，针对小微企业主要集中在社区基层的特点，深圳人民银行推动金融服务下沉社区，以提升首贷服务覆盖面和满意度。

2020年以来，深圳人民银行会同各区政府发布《“深入社区稳企业保就业”专项行动方案》，全国首创社区网格政银企对接新模式，建立金融监管部门、地方政府、银行三方合作保市场主体的新机制，延伸首贷户服务触角。

此外，针对首贷企业信用信息较少、金融素质相对薄弱的现状，深圳人民银行联合盐田、福田、龙华、宝安等区政府，在各区企业登记注册窗口设立广东省首批首贷服务中心，通过专区专人指导，可有效解决无贷款记录企业金融知识不足，银企信息不对称、申请流程复杂等“首贷难”问题，提高首贷成功率。

为创新支持稳经济保主体，2022年6月，深圳市地方金融监管局、深圳人民银行等6部门联合启动“金融驿站”项目，推动在街道社区、银行网点设立金融驿站83家，强化企业获贷能力跟踪培育，助力企业最终获得首贷。

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光明区2022年应对新冠肺炎疫情中小微企业贷款贴息项目申报开始

近日，记者从深圳市光明区金融工作局了解到，该局开始受理光明区2022年应对新冠肺炎疫情中小微企业贷款贴息项目申报，对符合条件的中小微企业在2022年4月1日至6月30日期间，按每笔贷款实际支付利息的20%给予贴息支持，贴息期限不超过6个月，单家企业最高10万元。

据了解，根据《深圳市光明区人民政府印发光明区关于应对新冠肺炎疫情助力市场主体纾困解难的若干措施的通知》（深光府〔2022〕7号）和《光明区2022年应对新冠肺炎疫情中小微企业贷款贴息项目申报操作指引》相关规定，对光明区2022年应对新冠肺炎疫情中小微企业贷款贴息项目申报进行受理。

受理项目：光明区2022年应对新冠肺炎疫情中小微企业贷款贴息项目。

申请条件：一是注册登记在光明区的中小微独立法人企业；二是企业符合《统计上大中小微型企业划分办法（2017）》（国统字〔2017〕213号）的划分标准；三是贷款主体为企业（非个人），且贷款银行为注册地在光明区的银行（分支）机构；四是不存在光明区财政专项资金相关管理文件规定的不予安排资助的情形。

资助标准：对符合条件的中小微企业在2022年4月1日至6月30日期间，通过光明区银行（分支）机构获得的新增人民币贷款（展期视同新增），按每笔贷款实际支付利息的20%给予贴息支持，贴息期限不超过6个月，单家企业最高10万元。可在市级支持政策基础上叠加享受，本项目已获资金支持的，区政府其它政策银行贷款贴息项目不重复支持。

申报时间：项目分两批次受理。第一批次2022年6月1日9点至2022年6月15日17点止。第二批次2022年7月1日9点至2022年7月15日17点止。

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光明区给予外贸企业出口信用保险保费资助

近日，记者从光明区商务局了解到，为重点支持投保一年期内出口信用保险的外贸企业，光明区对在2021年期间内，向经批准经营短期出口信用保险业务的保险公司，投保一年期内出口信用保险的企业，按企业实际支付保费的49%给予资助（保费以发票金额为准），最高扶持上限为300万元。

据了解，根据《深圳市光明区经济发展专项资金管理办法》及配套措施（深光府规〔2019〕14号）和《深圳市光明区企业高质量发展扶持操作规程》（深光工信〔2020〕77号）有关规定，在2021年期间内，向经批准经营短期出口信用保险业务的保险公司，投保一年期内出口信用保险的企业，按企业实际支付保费的49%给予资助（保费以发票金额为准），最高扶持上限为300万元。6月2日光明区商务局发布公告，按程序开展上述申报工作，申报时间为2022年6月6日至7月5日18点整。

《2022年光明区经济发展专项资金利用出口信用保险拓展境外市场资助项目申请指南》对资助方式及标准、申请条件、办理流程等方面情况进行说明。

资助方式及标准方面：一是事后资助，向经批准经营短期出口信用保险业务的保险公司，投保一年期内出口信用保险的企业，按企业实际支付保费的49%给予资助（保费以发票金额为准），最高扶持上限为300万元。资助金额不考虑企业地方财力贡献。二是事前资助，上年出口额在1000万美元（含本数）以上、1亿美元（不含）以下，有开展新兴市场出口业务，并投保一年期内出口信用保险的中型企业，根据深圳市光明区商务局与中国出口信用保险公司深圳分公司签订的合同，予以资助。资助金额不考虑企业地方财力贡献。

申报条件方面：一是近三年信用记录良好，履行统计数据申报义务，有规范健全的财务制度，申请资助时不在经营异常名录和严重犯法失信企业名单中（以深圳市公共信用中心数据为准）。二是申报的项目应符合国家、省、市产业政策和经济社会发展要求。三是所从事行业或开展的业务按照有关规定需经国家有关部门核准、备案或需取得相关资质的，应按要求取得。四是注册登记地、纳税地均在光明区，且具有独立法人资格。五是近三年经营规范，无重大违法违纪行为及较大安全生产事故发生，且在安全生产、环境保护、人力资源、市场监管、消防、社保、统计、财税等方面未受到10万元（含）以上罚款处罚。六是企业申请出口信用保险保费资助的发票，开票时间应当在2021年1月1日至2021年12月31日之间。

办理流程方面：深圳市光明区商务局发布指南→申请单位网上申报→申请单位向深圳市光明区商务局提交申请材料→初审→征求相关部门意见→拟定资助计划→社会公示→2023年下达项目资金计划→2023年深圳市光明区商务局拨付资金。

推出首贷贴息政策意味什么

日前，深圳市中小企业服务局、深圳市地方金融监督管理局、中国人民银行深圳市中心支行、中国银行保险监督管理委员会深圳监管局联合印发《深圳市2022年“首贷户”贷款贴息项目实施细则》，推出首贷企业贴息政策，对从深圳辖内商业银行获得首笔贷款的企业，给予年化2%的贴息补助，每家企业贴息金额最高20万元。

首贷贴息是国家财政通过利息补贴的方式，鼓励银行等金融机构加大对小微企业首次贷款的支持而采取的一项经济政策。目前北京、黑龙江牡丹江等多地已出台了相关细则。

深圳市中小企业服务局副局长吕哲介绍，2022年5月31日前在中国人民银行征信系统从未有过贷款业务（含票据贴现）记录的企业，且在2022年6月至12月期间从深圳辖内商业银行首次获得贷款的，给予贴息补助。“在金融机构向小微企业提供一揽子金融支持服务的过程中，一直有一个难点，那就是首贷户在中国人民银行征信系统从未有过贷款业务记录。因此，首贷户在银行授信调查过程中要花费更多的时间、精力、成本向银行证明自己的经营和信用情况。首贷贴息政策打通了小微企业融资难的‘最先一公里’。”吕哲说。

如何解决首贷企业信用信息较少、金融素质相对薄弱的问题？通过整合资源与优势产品，主动探索首贷户需求的新模式不失为一个好方法。以华夏银行深圳分行研发的“首贷易”产品为例，该行对现有产品进行优化组合，推出了专门针对首贷户的金融产品“首贷易”。“我们系统建立专项信贷额度、专项利率优惠、专项产品服务、专项审批通道、线上抵押等模式加大首贷服务力度。”华夏银行深圳分行副行长夏枫说。

而农行深圳市分行则借助大数据打造涵盖线上、线下多种模式的首贷企业融资服务体系，包括功能类、供应链以及科创类贷款产品，满足首贷企业多样化融资需求。

中国人民银行深圳市中心支行还联合宝安、龙华、福田、盐田等区政府，在各区企业登记注册窗口设立广东省首批首贷服务中心，通过专区专人指导，有效解决无贷款记录的企业金融知识不足、银企信息不对称、申请流程复杂等问题，提高首贷成功率。

同时，为创新支持稳经济保主体，今年6月份以来，深圳市地方金融监管局、中国人民银行深圳市中心支行等部门在街道社区、银行网点设立“金融驿站”83家，强化企业获贷能力跟踪培育，助力企业最终获得首贷。截至今年10月底，深圳普惠小微贷款余额1.45万亿元，同比增长24.7%，余额在全国各主要城市中排名第一位。

“今年以来，深圳相继出台‘促消费30条’‘稳增长30条’等一揽子稳经济政策措施，多措并举减轻市场主体负担，加大金融支持实体经济力度，高效统筹疫情防控和经济社会发展。”哈尔滨工业大学（深圳）党委书记、经济管理学院教授吴德林表示，深圳出台首贷户贴息实施细则，通过“银行减免+政府贴息”进一步发挥财政金融联动作用，降低首贷企业实际融资成本，提升对首贷户的服务效能，有效促进了商业银行对首贷企业敢贷、愿贷，对深圳经济稳定增长、培育壮大市场主体、确保经济运行在合理区间发挥了重要推动作用。（经济日报记者杨阳腾）