贷款收入证明怎么开？分享2种方法3点要求，注意事项不能忘

经济收入很大程度上影响贷款的额度，不管是银行还是贷款机构，它们在放贷时首先考虑的就是资金能否完整收回，所以一般经济能力越好的人能够贷的额度就会越高，贷款时的可信度更高。那怎么证明自己的经济实力呢，贷款收入证明要怎么开？

一、贷款收入证明怎么开？

想要贷款时能够贷到更高的额度，收入证明是必不可少的，它能直观的体现出你的收入水平，一般分为单位收入证明和银行流水证明。

1.单位收入证明

正常情况下我们的经济来源都是每月发放的工资，可以找自己工作单位的人事或者财务部的同事开具工资证明，其中主要涵盖了每月工资的多少、工作的时间等等一些，而且贷款收入证明有特定的格式，在办理时需要注意。

2.银行流水证明

银行流水证明肯定只能去银行办理，贷款人需要自行携带身份证、银行卡去银行找工作人员办理，一般打印6-24个月左右的流水证明就可以，具体的期限需要向自己的贷款机构咨询，贷款机构不同，需要的流水期限也就不相同。

流水证明也要严格遵循指定格式，相关个人信息不能打印错误，必须有公司的公章，公司负责人还需要在证明上签字，切记使用复印件是没有效的。

二、贷款收入证明的要求

1.不同的银行开的收入证明不相同，如果自己办理的贷款有指定收入证明的格式，就需要按照指定的要求办理；要是并没有特意强调，只需要写清个人收入现状就行，一定要如实填写，不得随意蒙骗。

2.办理的收入证明最主要的是要盖章，没有公章也相当于是一张废纸，没有用处。

3.个人收入要高于每个月需要还款的金额，而且收入越高，贷款审批的成功率就越高，申请的额度也会更高。

三、开具贷款收入证明需要注意什么？

最重要的是要注意格式，很多贷款都有指定的要求，不要盲目开具贷款收入证明，不然最后不合格也是白费力气，得不偿失。

证明的内容不需要过于繁杂，不是内容越多越好，也不是你写得越具体贷款的额度就越高。整体内容只需要能够体现出自己的经济能力就行，内容在于精简。

不存在说你收入水平不高，证明写得详细就能加分，你的收入水平中上等，因为证明写得简单就降低你的贷款额度。只要自己有偿还能力，内容的多少对贷款毫无作用。

本期的分享就到这里了，还有不懂的记得在评论区留言。

银行贷款你该知道的那些事

不管是个人生活消费，还是生意周转。当我们缺少资金周转的时候，第一个想到的是什么呢？向朋友借：不好意思，还欠人情，主要的是还不容易借到。那贷款可以吧，靠个人实力像银行贷款不美吗？

下面就具体给大家讲解一下银行贷款你该知道的那些事。

一、银行贷款分为几种产品

1、银行信贷（个人信用贷款和企业信用贷款）

2、银行抵押消费贷

3、银行抵押经营贷

二、以上这些银行贷款产品你知道都需要符合什么条件才可以申请吗？

1、先说银行信用贷款

作为银行信贷产品、不管申请主体是个人还是企业，顾名思义就是需要靠信用资质去向银行申请贷款的。那都需要哪些信用资质呢？什么人可以申请呢？

1）、征信：信用贷款对征信要求是非常严格的，因为征信是可以比较全面地体现个人信用体系的。

信贷对征信的要求：

查询：近两个月征信查询不超4次、3月不超6次、半年不超12次。我所说的次数就是一般大部分银行的要求，个别银行的查询次数多了，但是其他条件比较好也是可以的。查询次数又分为银行贷款查询和网贷查询。

举个例子：假如你其他条件挺好，征信查询也不多，但是都是网贷查询，那你的信贷申请银行也可能拒绝。假如你的其他条件一般，征信查询不多，但都是正规的银行贷款审批查询，申请信贷银行也可能会批贷。

为什么会出现以上这种情况，可能很多人不理解，我其他条件都挺好，不就是点了几个网贷查询一下自己的额度吗，我又没用，怎么就不行呢？这个给大家科普一下；只要你点击一次贷款申请审批，不管你用不用就算一次查询。如果点击网贷次数过多，银行系统默认你是比较缺钱的、因为网贷利息那么高你都开始申请了，说明你还是比较缺钱的，银行就会担心把钱放给你之后，你短期内还款会有问题，给银行造成坏账。银行盈利是挣你的贷款利息，可不是你贷款逾期的滞纳金，这个风险太高。

2、大数据

不管个人还是企业都有自己的大数据，大数据是什么？就是平时我们看不见又摸不着，但是生活中时时发生的事都是有记录的，这就是大数据。

申请银行信贷，大数据有哪些影响呢？首先你过往生活中不能有违法乱纪的事情，然后就是不能有个人纠纷涉诉等，如果你的家人大数据不好对你也是有影响的。

征信、大数据没有问题，那需要满足什么条件，可以申请银行信贷呢？

个人银行信贷额度5-50w

年龄22--55

五险一金（公积金个缴金额越高，时间越久越好，至少需要6个月以上）

有按揭房月供，一个月以上就可以

有保单（需要自己是投保人，买过商业保险；如重疾险，分红险等等）

打卡工资越高越好

上班单位:国企事业单位加分项

符合以上条件就可以申请了，具体银行批贷多少，需要看你满足多少条件了。

企业信贷

额度最高可以达到500W

1、企业注册时间至少满1年以上

2、有开票和纳税（额度越高越好）

3、申请人一般需要是法人

4、企业评级B级以上

银行抵押贷款：抵押消费贷和抵押经营贷

抵押消费贷类似个人信用贷款，唯一区别就是你额外拿了房子做抵押，可以比个人信用贷款申请更高的额度，抵押消费贷一般最高200W。

抵押经营贷：就是企业经营贷款，贷款目的用于企业经营资金周转。

企业经营抵押贷款申请需要满足什么条件？都有哪些要求？

先说条件:必须有公司，有抵押物(可以是房屋，可以是仓房，就是可以上市交易抵押的东西）

有公司有抵押物之后怎么去银行申请贷款

公司要求：注册时间满1年以上、经营范围最好不是投资理财类

申请人可以是公司法人或股东、年龄最高可以到65周岁。

可申请额度一般就是抵押物的7成市值。

抵押物一般做房屋抵押得比较多，商品房一般可以给到7成，商业办公等一般4--6成放款。

除了以上这些，还需要公司经营流水、上下游合同、纳税证明、企业章程、公证、三方打款等这些。

抵押贷款流程：

提交材料-银行审批-下户面签-出批贷-公证-上抵-放款

总而言之:银行抵押贷流程和需要准备的资料还挺多的，一般没经历过的不太好操作。

总结一下银行信贷和抵押贷的区别优劣势

信贷

优势：操作简单、一般线上手机申请即可、当天出额度、不需要抵押物

劣势：额度低、利息高、还款周期短

抵押贷

优势：额度高、利息低、还款周期长

劣势：需要提交的材料多，申请周期久。

以上内容如有疑问，可在下方留言或咨询惠州当地银行，实际以银行审批为准。

小微信贷从“有没有”到“够不够”，风控技术如何进化？

每经记者：李玉雯每经编辑：陈星

小微金融环境正在发生变化，经过十余年的发展，我国数字信贷解决了许多小微经营者贷款“有没有”的问题，但是还未解决“够不够”的问题。有调研显示，51%的小微商家期待更高额度。

“之所以不够，是因为金融机构对小微商家的画像刻画还不完整。虽然识别出了征信、工商、税务、移动支付流水、网络经营行为等数据，但是依然还有很多个性化资产没有被数字化，无法被识别。”网商银行CRO孙晓冬日前表示。

事实上，从金融机构的角度来看，对小微经营者的了解程度，决定了其小微金融服务的上限。然而了解小微并不容易，行业差异大、数字化程度低、需求细分度高等因素决定了这一领域的金融服务需要做到“千人千面”。

那么，如何解决个性化问题，将小微商家的画像刻画得更为完整？

记者了解到，已有机构开始探寻新的科技风控模式。7月18日，网商银行发布“百灵”智能交互式风控系统，是行业内首次将人机互动技术应用于信贷审批。区别于过往金融机构从第三方获得用户信息，百灵系统中，小微企业主可以自己把合同、发票、店面等资产拍照上传，系统基于材料识别并分析其经营实力，判断更为合适的贷款额度。

在业内通用的数据风控模式面临着数据可得性瓶颈的背景下，从“他证”到“自证”，或许为行业提供了新的解题方向。

数字信贷从“他证”到“自证”

随着《个人信息保护法》《数据安全法》及《征信业务管理办法》的陆续出台，各界都更加注重对用户信息的保护。

“过去，数字信贷都在探索‘他证’模式，用户授权之后，金融机构从别的机构处获得用户信息；未来，数字信贷会是‘他证’和‘自证’相结合的方式，用户自己直接提供信息，让金融机构对自身的了解更加充分。”网商银行CTO高嵩如此表示。

不过，每个小微企业主手里能够证明自己经营实力的材料种类繁多，比如合同、发票、流水、店面、存货等等，要识别出来，难度很大。

以合同为例，它包含印刷文字、表格、手写体签名和公司印章等不同形式的信息，对机器而言，准确识别合同上的信息需要用到至少三种多模态感知技术，且都达到很高的准确率，另外还要考虑防篡改、翻拍等验真问题。

这也意味着，仅凭几张照片就能证明自身经营状况的背后，离不开AI信审强大的科技支撑。

就百灵系统而言，当小微企业主想提升自身贷款额度时，可以把手里的合同、发票、甚至自己的店面照片、货架照片等资产拍照上传，百灵系统会尝试识别这些材料，从中分析对方的经营实力，判断一个更为合适的贷款额度。据了解，百灵系统目前已支持包含合同、发票、营业执照在内的26种凭证，准确率达到95%以上。

差异化管控风险

金融实践中，如何平衡小微贷款增量扩面与信贷风险防控，长久以来都是业界普遍关注的焦点。当前疫情防控常态化对小微企业融资需求有何影响，金融机构又如何调整小微信贷风险管控？

孙晓冬提到，对比国外小微企业，我国小微企业融资需求更为谨慎，疫情期间不会盲目地贷款。而在疫情缓解之后，他们积极生产经营的态度还是能够迅速体现出来，这从近期宏观经济逐步回暖、小微企业PMI指数有所回升等也能够看出。

“从风险管理角度来看，评估小微企业的还款能力和还款意愿，不单单是短期的评估，也是一个中长期的评估。”孙晓冬表示，就疫情对小微企业带来的影响，网商银行从宏、中、微观三个维度设计了一套风险管控模式。

宏、中观层面，根据行业、区域等判定受疫情影响程度，以此来做差异化管理。“我们会差异化地调整整体授信的规模和体量，对于一些高风险的行业，我们会采取手段收紧风险敞口；对于一些低风险行业，我们加大信贷的投放，调整资产结构。”

微观层面，网商银行有很多个体店铺级别的交易信息，据此判断个体店铺复工复产情况、持续经营情况等，在店铺级别来管理风险水平和授信情况。

“从2020年疫情来看，风险有一个快速拉升的情况，不过在疫情得到控制后，差不多6个月内我们的风险就下降到了疫情之前的水平。”孙晓冬说。

每日经济新闻

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