无锡贷款：为什么说“互联网小贷”是优质银行信用贷款“克星”

据我所知，很多贷款从业人员对互联网小额贷款，虽然不是很讨厌，也算得上厌恶。

有两个原因：

首先，毫无疑问，确实被大量互联网小额贷款平台抢走了客户资源；

另一方面，由于互联网小额贷款的属性和定位问题，一般会对借款人的贷款资格造成许多隐性损害，导致整个市场客户资源的流失。

更直截了当地说，能够从银行申请贷款的人有一天会因为各种原因在网上广泛使用小额金融贷款，贷款资格的概率会急剧下降。通过银行贷款渠道申请高质量、低息、长期信贷产品很难。

为什么我会有这个观点？

下面，我从三个比较容易理解的方面来解释，大家都会明白。

不露痕迹的增加“机构查询频率”。

网络小额贷款的常见渠道有：网络媒体广告、线下广告、老客户分享、兼职推广等。

而且这些获客方式，很难与贷款申请人建立较强的粘性。

因此，为了锁定客户，小额贷款平台往往是APP植入一些令人眼花缭乱的功能，如贷款额度检测。

由于缺乏基本的贷款知识，大多数朋友经常在不同的互联网小额贷款平台上APP进行额度检测。

但他们不知道，每次测试都应该在中国人民银行的信用调查报告或网上贷款大数据上留下“贷款审核”查看机构记录。

银行贷款对机构的查询频率有非常严格的要求。一般来说，贷款申请人当月的机构查询频率不得高于5次，更严格的机构查询频率不得超过2次。

短期内巨大的还款压力，让借款人很容易用贷款支撑贷款。

与银行信用贷款相比，互联网小额贷款通常利息较高，期限较短，额度较低。

普通互联网小额贷款平台，大部分最长贷款期限为12期。

不管贷款数量如何，如果我们通过互联网小额贷款平台申请10万元贷款，我们需要每月的月供成本

8333.33元，如果加上15%以上的年化利息，那么月月

供应在10000.00元左右。

根据这一计算，可以看出互联网小额贷款平台借款人的还款压力。

在我接触过的案例中，至少有80%的朋友是因为短期内资金压力过大而开始以贷养贷。

一旦进入贷款支持贷款的恶性循环，更不用说银行贷款了，互联网小额贷款平台就不会再照顾你了。

在还互联网小额贷款的数量上，将被银行直接拒贷。

即使贷款申请人还没有开始以贷款支持贷款，但银行风险控制却不这么认为。

为了有效地控制贷款资金的风险，他们只会根据你的信用记录所示的数据来判断。

银行贷款风险控制判断借款人贷款资格的逻辑很简单，一是收入，二是还款能力。

正如上面提到的，互联网小额贷款将在短期内给借款人带来太大的财务压力。换句话说，它直接提高了借款人的短期负债率。如果负债率过高，短期还款能力肯定很差，一目了然。

与“机构查询频率”判断同样的逻辑，在还互联网小额贷款的数量上，直接反映了贷款人短期内经济状况不佳。

所以，银行自然会大概率拒绝贷款。

在视觉屏幕上用黑色标记写下不良信用的女性手

这就是为什么大多数贷款从业者会放弃“互联网小贷”称作“银行信用贷款天敌34有好感吗?

专注服务小微企业，微众银行微业贷申请到底难不难？

一直以来，小微企业因规模小、缺乏抵质押，面临“融资难、融资贵”的问题，影响其发展。而微众银行微业贷的推出，因不要抵质押、线上可操作、放款速度快等特点，全方位为小微企业融资解压。截至2022年6月末，微众银行微业贷已辐射29个省、自治区、直辖市，累计超300万家小微市场主体申请，累计授信客户超100万家，累计发放贷款金额超1.3万亿元。

那么，专注服务小微企业，微众银行微业贷申请到底难不难呢？

其实，一点也不难。只要是小微企业和个体工商户群体均可申请，不过必须是年满18周岁的企业法定代表人亲自申请才行。微业贷申请渠道有两个:一是通过微信进入“微众银行企业金融”公众号，二是在手机应用商城内下载安装“微众企业爱普”。操作都很简单，我们只要按照页面提示一步步填写即可。

具体步骤以“微众银行企业金融”公众号为例：

第1步，扫描二维码或者微信搜索“微众银行企业金融”公众号，点击关注公众号。

第2步，进入公众号，点击位于下方的“贷款”栏目。

第3步，填写手机号，输入验证码。

第4步，填写身份信息，设置借款密码。

第5步，选择需要申请额度的企业。

第6步，进入企业授权平台，按页面要求填写后提交。

第7步，在公众号查询结果。

整个申请流程最快30分钟就能完成，审核通过后授信额度也会同步显示，小微企业就可以根据自身情况选择借款了。

微众银行微业贷申请门槛低，最快1分钟到账、最高500万额度，完全可以满足小微企业“短小频急”的融资需求，真正为小微企业赢得可持续发展铺平了道路。

作为老板的你，知道小微企业常见的贷款产品有哪些吗？利息几何？

如果你是一名小微企业主。

那你应该要对市面上的融资贷款渠道要做一些基本了解，尤其是针对你们这一群体而推出的产品！

善于用钱生钱，尤其是银行的的钱，是每个生意人的必修课！相信你也不会单纯只盯着口袋里的钱甚至是卖房卖车换钱去做生意、去占领先机！

以笔者多年从业经历和服务过的小微企业主经验来看，市面上常见且比较容易拿到的贷款产品主要有以下几个:

抵押经营性贷款顾名思义，是以抵押物价值为主要参考指标，抵押物价值越高，能拿到的额度自然就越高。假设一套价值200万的房子，能拿到的额度是在145万左右。需要说明的是，该产品是所有贷款中利息最低的那一档！一般年利率在3.5%-4.5%，而最难能可贵的是，先息后本还款，这实属是生意人的一大福音！笔者服务的客户中，该产品占据了抵押性贷款中大约70%的比例！可见其受欢迎程度！

这时有人问了:房子按揭中还能贷吗？

答:其实只要有空间就可以(计算公式为:房子评估价×70%—房贷剩余本金)但你需要认识一个靠谱的助贷经理，因为他可以解决包括资金垫资结清房贷以及贷款申请全流程的问题。这其中的一些风险可以通过他们很好的规避掉！如果你身边没认识这样的人，关注笔者！[心]为您解惑答疑[心]

企业税票贷税票贷，可详细分为税贷和发票贷，一般税贷准入门槛是小微企业税费年缴1万起，最近三个月不出现断缴情况！缴得越多，额度越高！发票同理！当然，在评估额度的时候，也会参考申请人的负债情况！另外，税务等级最好是AB级！

该产品利息也是可以媲美抵押经营性贷款的存在！而从申请流程上，也比前者方便快捷许多！可以做到1-2天即可下款，非常适合急需用钱的小微企业主们。

经营快贷经营资质较好并且收入稳定的小微企业。尤其是朝阳企业、涉及民生或科技技术类型的企业，其在银行有对公业务、不低的流水或代发工资时，银行一般会授予其一笔经营信用类快贷，以笔者服务过的客群中，额度最高的达到了200万！

当然，信用类型的贷款产品，成本自然会比抵押性贷款更高些！一般常见的年利率是在5%-12%，但该产品存在客观缺陷，即期限较短，常见的是一年期先息后本。企业需要一定的回款能力！需要具备不错的条件，这就意味着很多小微企业与它无缘！最重要的是，该产品银行不会大面积向市场推广，并且是不定期关停或开放！需要一定的银行人脉资源和助贷经理所掌握的信息差！

法人股东信用贷以上介绍的3个都是以企业作为申请主体或需要其他介质，有人说以上的条件都没达到，那是不是意味着拿不到低息贷款了？当然不是！作为它们很好的补充，就有了关于企业法人或股东自身的各种信用类型贷款。虽然该类型贷款的额度利息没有以上产品那么有优势，但胜在门槛低！一般针对小微企业主的信用贷，非银行贷款选择会比较多，单笔二三十万也不在少数！

大家需要明白的是，凡是涉及到融资贷款的，不管是政府的贴息优惠扶持，还是银行的低息贷款倾向，都是面向一众小微企业主！因为该群体本身就具备一些优秀特性，服务于你们，就是服务大众、服务于实体经济！

以上介绍的4个融资贷款产品，是一众小微企业主们目前在市面上能够接触到的，也是综合成本、需求、条件、时效最为均衡的产品。当然，也会有其他小众产品，如:股权质押、股票抵押、银商票转让变现等等...

疫情当下，每位生意人遇到的困难数不胜数，不管是出于优化负债，还是经营支出，难免会需要去做融资贷款，但需要给各位朋友们提个醒:贷款请提前规划！不要当下用到才急忙去申请！更不要盲目申请，尤其是短时间内同时申请多家！笔者也时不时会遇到一些因为某些原因而贷不了款的企业主们。认识一个专业靠谱的助贷经理，可以让你融资时省时省力省心！

最后，笔者也祝愿疫情早点结束！老板朋友们生意兴隆，财源滚滚！

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